Reklama

Expander: Oszczędzanie na emeryturę lepsze niż na czarną godzinę
wtorek, 18 marca 2014 10:07

Oszczędzając, nie myślimy zwykle o emeryturze. Znacznie chętniej gromadzimy natomiast kapitał na tzw. czarną godzinę. Jeśli nic złego się nie zdarzy, zgromadzone w ten sposób pieniądze mogą oczywiście zasilić konto emerytalne. Dużo bardziej opłacalne jest odwrócenie sytuacji: oszczędzanie z myślą o emeryturze i ewentualne wykorzystanie pieniędzy wcześniej. W długim okresie, korzystając z IKE, możemy zaoszczędzić nawet 144 tys. zł więcej niż na lokatach czy koncie oszczędnościowym – wskazuje Jarosław Sadowski z Expandera.

W ostatnich latach w mediach dużo mówi się o zmianach w  systemie emerytalnym. W rezultacie Polacy zaczęli zdawać sobie sprawę z tego, że ich przyszłość po zakończeniu kariery zawodowej może nie wyglądać różowo. Mimo to emerytura zajmuje ostatnie miejsce wśród celów oszczędzania. Niechętnie korzystają więc z produktów emerytalnych. Na ok. 15 mln pracujących IKE posiada tylko 817 tys. osób. Co więcej, znaczna część z otwartych kont jest martwa – w 2013 r. tylko na 260 tys. IKE dokonano jakiejkolwiek wpłaty. Sytuacja jeszcze gorzej kształtuje się w przypadku IKZE, których jest niecałe 500 tys., z czego zasilanych – 55 tysięcy. Aktywnych użytkowników IKE jest więc niecałe 2% pracujących, a IKZE mniej niż 0,5%.

Oszczędzając, Polacy preferują proste i dobrze im znane produkty, takie jak lokata, konto oszczędnościowe czy przysłowiowa skarpeta. Często nie zdają sobie bowiem sprawy z tego ile tracą, nie korzystając z produktów przeznaczonych do finansowego zabezpieczania emerytury. Zaletą IKE jest między innymi to, że gdy wstrzymamy się z wypłatą zgromadzonych tam pieniędzy do ukończenia 60. roku życia, nie zapłacimy podatku od uzyskanych zysków. Na pierwszy rzut oka wydaje się to niewielką korzyścią. Jednak gdy porównamy wynik oszczędzania przez wiele lat na IKE i na koncie oszczędnościowym czy „w skarpecie”, okaże się, że równice są ogromne.

Załóżmy, że osoba w wieku 30 lat postanowiła oszczędzać co miesiąc pewną kwotę na czarną godzinę i wpłacać ją na konto oszczędnościowe lub lokatę. Gdyby nic złego się nie stało, taka osoba mogłaby w ten sposób oszczędzać aż do emerytury, czyli do wieku 67 lat. Załóżmy również, że średnie roczne oprocentowanie wynosi w całym tym okresie 4%. W poniższym zestawieniu można zobaczyć, ile pieniędzy uzyskałby nasz przykładowy oszczędzający. Gdyby odkładał co miesiąc 600 zł, w momencie przejścia na emeryturę miałby nieco ponad 600 tys. zł (ze względu na inflację równowartość wynosiłaby około połowy tej kwoty).  

Wynik wydaje się zadowalający, dopóki nie porównamy go z kwotą, jaką taka osoba mogłaby uzyskać, korzystając z IKE (które przynosiło w tym czasie takie same zyski, 4% rocznie). W wariancie odkładania 600 zł miesięcznie IKE pozwoliłoby zaoszczędzić ponad 90 tys. zł. Te pieniądze to suma podatku, jaki zapłacilibyśmy, trzymając pieniądze na koncie oszczędnościowym lub lokacie przez cały okres, od 30. do 67. roku życia. Jeśli wykorzystamy w całości limit wpłat na IKE (11 238 zł rocznie) kwota oszczędności sięgnie 144 tys. zł.

Największe straty ponoszą jednak ci, którzy oszczędzają przez długi czas, nie korzystając z żadnych produktów finansowych. W takim przypadku nawet w wariancie odkładania 200 zł miesięcznie porównanie z IKE daje stratę przekraczającą 110 tys. zł. Przy kwocie 600 zł miesięcznie jest to aż 330 tys. zł straty, a maksymalny limit wpłat na IKE daje różnicę ponad 500 tys. zł.
Autor: Jarosław Sadowski, główny analityk Expander
(AM, źródło: Expander)

 

April Polska: Robert Świergocki nowym CEO

April Polska ma nowego prezesa zarządu. W związku z zakończeniem kadencji Gregoire’a Ezanno nowym CEO spółki został Robert Świergocki. Do zespołu...


czytaj dalej

Signal Iduna: Adam Malinowski nowym szefem sprzedaży

Po sześciu miesiącach nieobecności Adam Malinowski wraca na rynek ubezpieczeń. Z dniem 1 listopada obejmie stanowisko szefa sprzedaży obu spółek...


czytaj dalej

Liberty Mutual: Ekspansja przez europejską akwizycję

Liberty Mutual Insurance ogłosił, że zakończył akwizycję trzech europejskich spółek zależnych AmTrust Financial Services: Nationale Borg,...


czytaj dalej

Marsh: Cyberataki i kryzysy finansowe kluczowymi zagrożeniami dla biznesu

Problemy gospodarcze znalazły się wśród kluczowych obaw kadry zarządzającej reprezentującej różne regiony świata – wynika z najnowszego raportu...


czytaj dalej

Rzecznik Finansowy: Istotny pogląd skutecznym wsparciem dla klientów

Na przestrzeni trzech lat sądy rozstrzygnęły spory w 580 sprawach dotyczących ubezpieczeń, w których Rzecznik Finansowy wydał istotny pogląd. W...


czytaj dalej

PZU: Ostrzeżenie przed fałszywymi wiadomościami

PZU opublikował ostrzeżenie przed fałszywymi wiadomościami, które mogą trafić na skrzynkę mailową albo telefon klientów. Wysyłają je nadawcy,...


czytaj dalej

 

Adres redakcji

ul. Bracka 3 lok. 4
00-501 Warszawa

email redakcja@gu.com.pl

Gazeta

Prenumerata
E-wydanie

Firma

Redakcja
Reklama

Ogłoszenia

Podcast

Zamów newsletter
Facebook