Reklama

ZFDF: IKE a IKZE
piątek, 21 marca 2014 10:06

Eksperci Związku Firm Doradztwa Finansowego wyjaśniają, dlaczego należy korzystać z indywidualnych kont emerytalnych i indywidualnych kont zabezpieczenia emerytalnego, by zabezpieczyć środki na emeryturę.

Istnieje kilka produktów przeznaczonych do gromadzenia środków na emeryturę. Mogą to być programy systematycznego oszczędzania, pracownicze programy emerytalne, polisy inwestycyjne czy wchodzące w skład trzeciego filaru IKE i IKZE. – Wybór formy oszczędzania powinien być indywidualną decyzją dopasowaną do naszych możliwości – radzi Michał Krajkowski z Domu Kredytowego Notus. – Nawet niewielkie sumy odkładane regularnie w perspektywie lat mogą znacznie wpłynąć na wysokość przyszłych świadczeń. Tymczasem jedynie 40% Polaków deklaruje regularne oszczędzanie związane z emeryturą*. Wybór PSO lub polis inwestycyjnych wiąże się z obowiązkiem regularnego odkładania określonych sum, a brak systematyczności może spowodować utratę środków. Nie wszystkie przedsiębiorstwa tworzą jednak programy emerytalne dla swoich pracowników. Z IKE i IKZE może natomiast skorzystać każdy – podkreśla.

Jak pokazują dane KNF, IKE i IKZE nie cieszą się popularnością wśród oszczędzających na emeryturę. Choć w ciągu całego 2013 r. założono 4,4 tys. nowych IKE, liczba nowych IKZE zmniejszyła się o 0,5 tys. Co więcej, jak wynika z monitoringu aktywności na rachunkach, jedynie co trzecie IKE i co dziesiąte IKZE zasilono w ubiegłym roku jakąkolwiek wpłatą. – Ograniczone zainteresowanie indywidualnymi formami oszczędzania może niepokoić, zważywszy na wyliczenia dotyczące stopy zastąpienia, a więc stosunku ostatniej pensji do otrzymywanych świadczeń emerytalnych – zauważa Krzysztof Kujawski z Aspiro. – Według szacunkowych wyliczeń KNF, w 2046 r. wyniesie ona zaledwie 47,5% (pesymistyczne prognozy wskazują jedynie 30%). Oznacza to, że przechodząc na emeryturę, będziemy otrzymywać niecałą połowę dotychczasowego wynagrodzenia. Tak nagły spadek dochodów może bardzo niekorzystnie odbić się na sytuacji finansowej wielu gospodarstw domowych – ostrzega ekspert.

IKE

Indywidualne Konta Emerytalne mogą być prowadzone przez towarzystwa ubezpieczeniowe, TFI, banki, domy maklerskie i towarzystwa emerytalne. Możliwe jest posiadanie tylko jednego takiego konta, choć istnieje opcja zmiany instytucji, która je prowadzi. Wysokość kapitału przelewanego na IKE jest regulowana przez odpowiednie przepisy i nie może przekroczyć 11 238 zł rocznie. – Warto zwrócić uwagę na to, że wpłaty na IKE nie muszą być regularne – zauważa Krzysztof Kujawski, Aspiro. – Określony jest tylko górny limit gromadzonych na nim pieniędzy. Główną zaletą tego rozwiązania jest zwolnienie z podatku od zysków kapitałowych, czyli tak zwanego podatku Belki, który wynosi obecnie 19%. Ulga ta przysługuje nam jednak dopiero, jeśli pieniądze zgromadzone na IKE zaczniemy wypłacać po nabyciu uprawnień emerytalnych – dodaje. Dzięki temu IKE są mocną konkurencją dla innych produktów inwestycyjnych. Jeśli jednak z jakichś powodów będziemy chcieli wypłacić zgromadzone środki wcześniej, podatek zostanie nam naliczony.

IKZE

Indywidualne Konta Zabezpieczenia Emerytalnego mogą być prowadzone przez te same podmioty, które oferują konta emerytalne (towarzystwa ubezpieczeniowe, emerytalne, TFI, banki i domy maklerskie). Podobnie jak w przypadku IKE, w określonym czasie możemy posiadać tylko jedno IKZE. Z obu rozwiązań możemy jednak korzystać równolegle. Różnica między nimi związana jest z podatkami oraz limitami wpłat. – Na IKZE w każdym roku możemy przekazać 1,2-krotność średniego wynagrodzenia prognozowanego na dany okres – wyjaśnia Michał Krajkowski. Limit w 2014 wynosi 4495,2 zł. Co ważne, kwotę tę możemy odliczyć od podstawy opodatkowania w czasie rozliczania się z fiskusem. Kolejną zachętą do oszczędzania na IKZE jest zwolnienie z podatku Belki, które przysługuje nam jednak dopiero, jeśli zaczniemy wypłacać środki po ukończeniu 65. roku życia. Pieniądze zgromadzone na kontach zabezpieczenia emerytalnego są obłożone podatkiem dochodowym. Po wprowadzeniu zmian wynosi on 10% Jeśli natomiast będziemy chcieli wypłacić zgromadzone środki wcześniej, będziemy musieli wykazać je w dorocznym podsumowaniu podatkowym i rozliczyć zgodnie z obecnie przysługującą stawką – 18 lub 32% - dodaje.
*Badania przeprowadzone przez interia.pl i Home Broker
(AM: ZFDF)

 

April Polska: Robert Świergocki nowym CEO

April Polska ma nowego prezesa zarządu. W związku z zakończeniem kadencji Gregoire’a Ezanno nowym CEO spółki został Robert Świergocki. Do zespołu...


czytaj dalej

Signal Iduna: Adam Malinowski nowym szefem sprzedaży

Po sześciu miesiącach nieobecności Adam Malinowski wraca na rynek ubezpieczeń. Z dniem 1 listopada obejmie stanowisko szefa sprzedaży obu spółek...


czytaj dalej

Liberty Mutual: Ekspansja przez europejską akwizycję

Liberty Mutual Insurance ogłosił, że zakończył akwizycję trzech europejskich spółek zależnych AmTrust Financial Services: Nationale Borg,...


czytaj dalej

Marsh: Cyberataki i kryzysy finansowe kluczowymi zagrożeniami dla biznesu

Problemy gospodarcze znalazły się wśród kluczowych obaw kadry zarządzającej reprezentującej różne regiony świata – wynika z najnowszego raportu...


czytaj dalej

Rzecznik Finansowy: Istotny pogląd skutecznym wsparciem dla klientów

Na przestrzeni trzech lat sądy rozstrzygnęły spory w 580 sprawach dotyczących ubezpieczeń, w których Rzecznik Finansowy wydał istotny pogląd. W...


czytaj dalej

PZU: Ostrzeżenie przed fałszywymi wiadomościami

PZU opublikował ostrzeżenie przed fałszywymi wiadomościami, które mogą trafić na skrzynkę mailową albo telefon klientów. Wysyłają je nadawcy,...


czytaj dalej

 

Adres redakcji

ul. Bracka 3 lok. 4
00-501 Warszawa

email redakcja@gu.com.pl

Gazeta

Prenumerata
E-wydanie

Firma

Redakcja
Reklama

Ogłoszenia

Podcast

Zamów newsletter
Facebook