IKE: Jak oszczędzać w III filarze?
piątek, 04 marca 2016 09:29

Ci, którzy zdecydują się na samodzielne gromadzenie środków na przyszłą emeryturę w ramach III filaru powinni pamiętać o kilku istotnych zasadach.

– Przy konstrukcji portfela emerytalnego musimy pamiętać o tym, że podstawowym czynnikiem, który determinuje, w jaki sposób układamy nasz portfel, jest wiek. Im dalej mamy do emerytury, tym na agresywniejsze inwestycje możemy sobie pozwolić – mówi agencji informacyjnej Newseria Inwestor Łukasz Tokarski, doradca inwestycyjny Superfund TFI.

Ekspert tłumaczy, że osoba w wieku 20–30 lat w swoim portfelu emerytalnym może pozwolić sobie na udział znacznie wyższego odsetka ryzykownych inwestycji niż np. 60-latkowie. Łukasz Tokarski rekomenduje, aby połowę kapitału przeznaczyć na kupno akcji, 20% funduszy alternatywnych, a resztę ulokować w fundusze dłużne.

Natomiast w miarę upływu czasu, jeżeli zbliżamy się do emerytury i zebraliśmy już stosunkowo dużą kwotę, to wtedy nie powinniśmy ryzykować, bo różne wahania portfela związane z ryzykiem rynkowym mogą nagle zredukować jego wartość i popsuć nasze plany emerytalne – wyjaśnia.

Zdaniem doradcy Superfund TFI udział agresywnych instrumentów w przypadku 55–60-latków powinien zostać zredukowany do maksymalnie 20% wartości portfela. Resztę powinny stanowić bezpieczne rozwiązania, jak m.in. fundusze dłużne.

Stopy zwrotu, które osiągają fundusze, są w dużej mierze zależne od warunków takich jak np. oprocentowanie lokat. Dzisiaj mamy bardzo niskie stopy procentowe, a pamiętam, że jeszcze niedawno samo oprocentowanie lokat bankowych było rzędu dziesięciu czy kilkunastu procent. Zatem to stanowiło zupełnie inny punkt odniesienia – zauważa Tokarski.

Dodaje, że dla oszczędzającego najważniejsza jest realny zysk po uwzględnieniu inflacji. W opinii analityka Superfund TFI inwestujący powinien skoncentrować się przede wszystkim na zapewnieniu swojemu portfelowi dodatniej stopy zwrotu, niezależnie od warunków rynkowych.

To jest tak naprawdę magia procentu składanego. To znaczy dzisiaj angażujemy tysiąc złotych np. na Indywidualne Konto Emerytalne, mamy dodatkowo zwolnienie podatkowe i co roku mamy procent od procentu, bo w jednym roku zarobimy 5%, w następnym już zarabiamy nie od tysiąca złotych, tylko od 1050 złotych – tłumaczy.

W przypadku indywidualnych kont emerytalnych typu IKE całość kwoty zwolniona jest z podatku od zysków kapitałowych (w przypadku przedterminowej wypłaty środków pobierany jest jednak według standardowej stawki 19%). Natomiast dla IKZE obowiązuje zryczałtowany podatek w wysokości 10%. W tym przypadku wpłaty można go jednak odliczyć od dochodu w PIT.

To, co jest najistotniejsze, to aby nie przywiązywać się do konkretnych liczb. One się na pewno będą zmieniać, będą górki i dołki, ale to nie jest na tyle istotne, szczególnie, że powinniśmy rozmawiać o kategoriach realnych – podsumowuje.

Mimo że liczba indywidualnych kont emerytalnych jest obecnie najwyższa od 2009 roku i wynosi blisko 860 tys., to nadal niewielu z nas troszczy się o swoją przyszłość. Z sondażu Deutsche Banku wynika, że zaledwie 21,7% badanych odkłada na emeryturę na własną rękę. Jeśli już oszczędzamy, to raczej na niespodziewane wydatki, czyli czarną godzinę. Taki powód deklaruje ponad 55% respondentów.
(AM, źródło: Newseria)

 

Nationale-Nederlanden: Anita Bogusz członkiem zarządu ds. ryzyka

22 czerwca, na trzysta sześćdziesiątym pierwszym posiedzeniu Komisja Nadzoru Finansowego (KNF) jednogłośnie wyraziła zgodę na powołanie Anity...


czytaj dalej

PZU Życie: Małgorzata Sadurska w zarządzie spółki

Małgorzata Sadurska została nowym członkiem zarządu PZU Życie – wynika z informacji znajdujących się na stronie internetowej ubezpieczyciela.

...


czytaj dalej

SCOR: Rynek reasekuracji medycznej w USA

SCOR Global Life, spółka zależna francuskiego reasekuratora SCOR, specjalizująca się w międzynarodowych ubezpieczeniach na życie i zdrowotnych,...


czytaj dalej

Aviva: Cyberprodukt dla małego biznesu

Brytyjski ubezpieczyciel Aviva w ramach rozbudowywania działu ubezpieczeń specjalistycznych planuje wprowadzenie w br. nowego produktu dla małych...


czytaj dalej

Concordia Ubezpieczenia: 20 lat minęło

17 czerwca w Sali Ziemi na terenie Międzynarodowych Targów Poznańskich odbyła się Gala Jubileuszowa Concordii Ubezpieczenia – kulminacyjny punkt...


czytaj dalej

Rynek ubezpieczeń: Allianz będzie szturmować pierwsza trójkę

Polski rynek ma duże znaczenie dla Allianz. Dlatego ubezpieczyciel zamierza wzmocnić swoją pozycję w naszym kraju. Droga do tego celu będzie...


czytaj dalej

Sprzedaż



 

Adres redakcji

ul. Bracka 3 lok. 4
00-501 Warszawa
tel. (22) 628 26 31

email redakcja@gu.com.pl

Partnerzy