Blog - Gazeta Ubezpieczeniowa – Portal

1,5% dla Marka Śliperskiego

0

Drodzy Czytelnicy „Gazety Ubezpieczeniowej”!

Ponawiamy nasz serdeczny apel o przekazywanie 1,5% Państwa podatku za ubiegły rok na pomoc dla wieloletniego współpracownika „Gazety Ubezpieczeniowej” – Marka Śliperskiego.

Zbierane fundusze pozwalają przede wszystkim opłacić koszty profesjonalnej opieki nad nim, pomocy w codziennych czynnościach życiowych i nieodzownej rehabilitacji (cierpi na wtórnie postępującą formę stwardnienia rozsianego).

POMÓŻMY MARKOWI ŚLIPERSKIEMU!

W formularzu PIT wpisz nr KRS: 0000268931 z dopiskiem: Dla Marka Śliperskiego.

Redakcja

Wielkie zmiany w ERGO 4

0
Źródło zdjęcia: ERGO Hestia

16 grudnia ERGO Hestia wprowadziła modyfikacje w swoim flagowym ubezpieczeniu życia i zdrowia – ERGO 4. Zmiany obejmują m.in. szybsze przyjęcie odpowiedzialności za niezdolność do pracy oraz rozszerzenie zakresu ochrony o trwałą utratę samodzielności, spowodowaną między innymi zaawansowanym otępieniem czy chorobą Alzheimera.

W zmodyfikowanym ERGO 4 ubezpieczony otrzyma rentę w przypadku całkowitej niezdolności do pracy trwającej już 7 miesięcy. Dodatkowo renta z tytułu trwałej utraty samodzielności może być wypłacana do 85. roku życia. W ramach obu rozszerzeń zarówno ochrona, jak i wysokość składki są zagwarantowane i niezmienne przez cały okres trwania umowy, który może wynosić nawet kilkadziesiąt lat. 

Nowości zakresowe dotyczą również Global Doctors – ubezpieczenia zapewniającego pełną organizację i finansowanie leczenia za granicą. Polisa w nowej odsłonie obejmuje innowacyjne metody leczenia szczególnych postaci nowotworu złośliwego, m.in. takich jak leczenie off-label czy udział w badaniach klinicznych ukierunkowanych na terapię konkretnego rodzaju nowotworu. 

 Nowe spojrzenie na niezdolność do pracy 

– To znaczące zmiany, pozycjonujące ERGO 4 jako ubezpieczenie wyjątkowe w skali polskiego rynku. Tylko w ERGO Hestii ubezpieczony może otrzymać rentę przy całkowitej niezdolności do pracy trwającej już 7 miesięcy. Znaczenie tej zmiany najlepiej oddają liczby. W 2023 r. aż 73% orzeczeń dotyczących całkowitej oraz czasowej niezdolności wydawanych było na okres krótszy niż 24 miesiące – mówi Sylwester Poniewierski, dyrektor Biura Ubezpieczeń Detalicznych i Programów Partnerskich ERGO Hestii. – Już dziś ubezpieczenie niezdolności do pracy w ERGO 4 miało wiele zalet. Zależało nam jednak, aby jak najszybciej wesprzeć finansowo naszych klientów zmagających się z tego typu problemami. Wbrew ogólnemu przekonaniu, to właśnie choroby są główną przyczyną ograniczenia aktywności zawodowej, a te często generują dodatkowe koszty związane z leczeniem. Przy nowej odsłonie produktu to klient sam zadecyduje, czy chce dokupić rozszerzenie na wypadek niezdolności do pracy krótszej niż 24 miesiące, czy też pozostać przy podstawowym zakresie ochrony i otrzymywać wsparcie finansowe w razie całkowitej niezdolności do pracy orzeczonej na minimum 24 miesiące – dodaje.

Długoterminowa ochrona na wypadek trwałej utraty samodzielności 

Istotną zmianą w ERGO 4 jest wprowadzenie możliwości dokupienia do ubezpieczenia niezdolności do pracy dodatkowej ochrony na wypadek trwałej utraty samodzielności do 85 roku życia.  

– Nasze społeczeństwo się starzeje. Rok temu mieliśmy 7,85 mln emerytów. Za 10 lat będzie ich blisko 10 milionów. Tymczasem potrzeby finansowe nie kończą się po 65. roku życia. Czasem właśnie wtedy jeszcze bardziej zaczynają rosnąć. Żeby uświadomić sobie skalę niepełnosprawności osób starszych w Polsce, podajmy tylko dwie liczby: ponad 2 mln osób po 60. roku życia posiada orzeczenie o niepełnosprawności, z czego 36% to orzeczenia o znacznym stopniu niepełnosprawności. 400 tys. osób choruje na demencję, a ona – podobnie jak choroba Alzheimera czy trwała utrata możliwości wykonywania czynności życia codziennego – wymaga konieczności ciągłej opieki nad chorym. To potrafi generować naprawdę znaczące koszty, m.in. rehabilitacji czy domowej opieki. Tymczasem współczynnik zastępowalności wynagrodzenia emeryturą spadnie z 52,5% w 2025 r. do 26,2% w 2045 r. Nowe ERGO 4 odpowiada na te problemy i na finansowe wyzwania jesieni życia – dodaje Sylwester Poniewierski. 

Ubezpieczony ma swobodę w wyborze wysokości renty, którą chciałby otrzymywać w przypadku wystąpienia trwałej utraty samodzielności. Może to być kwota od 500 do 5000 zł. Wypłata świadczenia jest dostosowana do indywidualnych potrzeb i oczekiwań ubezpieczonego. 

Jeżeli trwała utrata samodzielności nastąpi przed ukończeniem 65. roku życia, ubezpieczony otrzyma dwie renty – z tytułu niezdolności do pracy i z powodu trwałej utraty samodzielności.

Produkt jest dostępny dla osób w wieku od 18 do 59 lat. Ponadto ERGO 4 oferuje obniżenie wysokości składki po 65. roku życia, kiedy to kończy się ochrona z tytułu całkowitej niezdolności do pracy.

Innowacyjne metody leczenia przy szczególnej postaci nowotworu 

Od 16 grudnia zmieni się również zakres świadczeń w ubezpieczeniu Global Doctors. W przypadku wystąpienia szczególnej postaci nowotworu u ubezpieczonego oraz rekomendacji ekspertów, będzie możliwe podjęcie leczenia w ramach medycyny precyzyjnej (m.in. leczenie eksperymentalne, procedury off-label, terapia CART-T zatwierdzona protokołem) lub udział w badaniach klinicznych ukierunkowanych na terapię konkretnego rodzaju nowotworu. 

Global Doctors w ERGO 4 dostępny jest w dwóch wariantach: 

  1. Podstawowym – ukierunkowanym na leczenie nowotworów złośliwych z limitem pokrywanych kosztów do kwoty 1 mln euro, 
  2. Rozszerzonym – z sumą ubezpieczenia 2 mln euro i zakresem obejmującym poważne stany chorobowe, takie jak: nowotwór złośliwy w stadium przedinwazyjnym lub nowotwór in situ, ciężka dysplazja przednowotworowa, wymiana lub naprawa zastawek serca, operacja pomostowa tętnic wieńcowych, operacja neurochirurgiczna, przeszczepienie narządów od żywego dawcy, przeszczepienie szpiku kostnego. 

Oba warianty zostaną rozszerzone o możliwość skorzystania z konsultacji psychologicznych. 

Artur Makowiecki

news@gu.com.pl


POBIERZ | SUBSKRYBUJ W APPLE PODCASTS | SUBSKRYBUJ W SPOTIFY

Boom inwestycyjny w AI i sytuacja geopolityczna zmieniają krajobraz ubezpieczeń

0
Źródło zdjęcia: 123rf.com

Ostatni konflikt na Bliskim Wschodzie stał się czwartym poważnym globalnym szokiem podażowym w ciągu sześciu lat, spowalniając aktywność gospodarczą, podnosząc inflację i wzmacniając szersze przejście w kierunku bardziej rozdrobnionej gospodarki światowej. Dlatego Swiss Re Institute w najnowszym raporcie zatytułowanym „Światowe ubezpieczenia w 2026 r.: amortyzatory w rozdrobnionym świecie” przewiduje, że w ujęciu realnym globalny wzrost przypisu w 2026 r. spowolni do 1,3%, z 3,9% w 2025 r.

Najnowszy konflikt na Bliskim Wschodzie nie jest jednorazowym wstrząsem, ale kolejnym sygnałem, że ryzyko geopolityczne stało się strukturalną cechą globalnej gospodarki, z czterema wstrząsami podażowymi w ciągu sześciu lat. Wraz z inwestycjami gospodarek w infrastrukturę sztucznej inteligencji, systemy energetyczne i odporniejsze łańcuchy dostaw, pojawiają się zupełnie nowe źródła ryzyka. Ubezpieczenia odgrywają kluczową rolę – nie tylko w ograniczaniu ryzyka związanego z tymi inwestycjami, ale także w umożliwieniu rzeczywistej transformacji gospodarczej i nadaniu ryzyku określonej ceny – komentuje Jérôme Haegeli, główny ekonomista grupy Swiss Re.

Kluczowa rola zarządzania łańcuchami dostaw

Raport Swiss Re Institute wskazuje na strukturalną zmianę w gospodarce światowej. Wynika ona z tego, że dla rządów priorytetem staje się bezpieczeństwo narodowe, autonomia strategiczna i odporność łańcuchów dostaw, a nie efektywność ekonomiczna. Era łańcuchów dostaw „just-in-time” ustępuje miejsca erze odporności „just-in-ever”, ponieważ firmy dokonują ponownej oceny zależności od dostawców, tras logistycznych i zagrożeń geopolitycznych.

Era silnych inwestycji, napędzanych przez sztuczną inteligencję

Zdaniem autorów raportu świat wkracza w cykl poważnych nakładów inwestycyjnych w centra danych, infrastrukturę energetyczną i zaawansowaną produkcję. Swiss Re Institute  szacuje, że nakłady inwestycyjne na AI ze strony firm hiperskalerowych (przedsiębiorstw technologicznych budujących infrastrukturę internetową na dużą skalę) w ujęciu nominalnym powinny osiągnąć 750 miliardów dolarów w 2026 r., przyczyniając się do wzrostu gospodarczego USA o około 0,2–0,3 punktu procentowego. Aktywa te zwiększają popyt na ubezpieczenia majątkowe, inżynieryjne, cybernetyczne, OC i od przerw w działalności (BI), co wzmocni znaczenie globalnych możliwości reasekuracyjnych.

– W miarę jak globalna gospodarka i łańcuchy dostaw stają się coraz bardziej rozdrobnione, rośnie zapotrzebowanie na specjalistyczne rozwiązania wspierające handel międzynarodowy, inwestycje i ciągłość działania. Jednocześnie boom na sztuczną inteligencję napędza bezprecedensowe inwestycje w infrastrukturę. Niektóre z największych centrów danych AI posiadają obecnie aktywa o łącznej wartości przekraczającej 20 miliardów dolarów przed instalacją technologii, co stwarza znaczne ryzyko budowlane, operacyjne i akumulacyjne. Te wzajemnie powiązane ryzyka wymagają rozwiązań wykraczających poza tradycyjne ubezpieczenia, łączących inżynierię ryzyka, alternatywny transfer ryzyka i finansowanie, aby pomóc firmom inwestować z większą odpornością – wskazuje Ivan Gonzalez, dyrektor generalny Swiss Re Corporate Solutions.

Ubezpieczenia majątkowe: ograniczony spadek

Zdaniem autorów raportu ubezpieczenia majątkowe wkraczają w łagodniejszą fazę cyklu oceny ryzyka, ale rozwija się on w innym otoczeniu niż poprzednie. Rosnące inflacja roszczeń oraz ryzyko katastrof, a także niepewność geopolityczna prawdopodobnie ograniczą skalę recesji.

Swiss Re Institute prognozuje, że tegoroczny globalny wzrost składek w ubezpieczeniach majątkowych spadnie o 0,6% w ujęciu realnym, znacznie poniżej długoterminowego trendu wynoszącego 3,6% (skumulowana roczna stopa wzrostu w latach 2015–2024). Spowolnienie napędzają rynki rozwinięte, podczas gdy wschodzące pozostają stosunkowo odporne. Im dłużej utrzymuje się presja inflacyjna wynikająca z konfliktu na Bliskim Wschodzie, tym większe ryzyko, że jej skutki przełożą się na koszty napraw, wymiany i OC, częściowo kompensując presję na spadek cen. Sugeruje to, że obecny cykl może być płytszy niż w przeszłości, gdy rynki były mniej stabilne, a ubezpieczyciele prawdopodobnie będą gwałtowniej korygować ceny, jeśli duże straty, inflacja i sygnały kapitałowe pogorszą się w stopniu większym niż oczekiwano.

Pomimo łagodniejszych warunków cenowych i rosnącej inflacji roszczeń, ubezpieczyciele majątkowi nadal generują zyski. Swiss Re Institute prognozuje dla sektora non-life zwrot z kapitału własnego na poziomie 11,4% w 2026 r., w porównaniu z 14% w 2025 r., a następnie do 7,7% w 2028 r.

Ubezpieczenia na życie: zyskowny wzrost

Ubezpieczenia na życie nadal korzystają z wyższych stóp procentowych. Według raportu Swiss Re Institute globalne składki w „życiówce”  mają wzrosnąć realnie o 2,3% w 2026 r., powyżej długoterminowego trendu. Perspektywy rentowności firm oferujących ubezpieczenia na życie pozostają pozytywne.

AM, news@gu.com.pl

(źródło:Swiss Re )

Colonnade Insurance wprowadza nowe OWU ubezpieczenia OC działalności gospodarczej

0
Źródło zdjęcia: 123rf.com

7 lipca 2026 roku Colonnade Insurance Oddział w Polsce wprowadził nową wersję Ogólnych Warunków Ubezpieczenia OC działalności gospodarczej. Zmodyfikowane OWU obowiązują dla nowych ofert.

Jednolite OWU dla wszystkich podmiotów zapewniają prostszą i bardziej przejrzystą konstrukcję produktu. Już w standardowym wariancie klienci mogą liczyć na szerszy zakres ochrony, obejmujący m.in. odpowiedzialność za produkt, dalszych podwykonawców, szkody wynikające z winy umyślnej osób niebędących reprezentantami ubezpieczonego, czy roszczenia regresowe z tytułu kar umownych.

W ramach modyfikacji Colonnade wprowadziło również 17 klauzul dodatkowych, które ułatwiają dopasowanie ochrony do specyfiki działalności klienta. Ubezpieczyciel rozszerzył także klauzule dotyczące Extended Product Liability, Product Recall, rzeczy w najmie, przechowaniu i obróbce, odpowiedzialności za szkody w pojazdach mechanicznych (klauzula parkingowa) oraz odpowiedzialności za treść reklamy.

(AM, źródło: Colonnade, LinkedIn)

EIOPA zaprezentowała instrumenty związane z IRRD i rozpoczęła konsultacje kolejnych

0
Źródło zdjęcia: EIOPA

Europejski Urząd Nadzoru Ubezpieczeń i Pracowniczych Programów Emerytalnych opublikował 28 lipca 2026 roku siedem instrumentów związanych z wdrażaniem dyrektywy w sprawie naprawy oraz restrukturyzacji i uporządkowanej likwidacji w sektorze ubezpieczeń (IRRD). Pakiet obejmuje cztery wytyczne i trzy projekty regulacyjnych standardów technicznych RTS. Równolegle EIOPA rozpoczęła proces konsultacji pozostałych czterech instrumentów, do których opracowania została zobowiązana.

Dyrektywa IRRD, która ma wejść w życie w 2027 r., wprowadza ramy naprawy oraz restrukturyzacji i uporządkowanej likwidacji dostosowane do potrzeb europejskich ubezpieczycieli/reasekuratorów. Akt podkreśla znaczenie planowania prewencyjnego i skutecznego zarządzania kryzysowego. Jego celem jest zapewnienie możliwości restrukturyzacji i uporządkowanej likwidacji zakładów ubezpieczeń oraz reasekuracji w sposób minimalizujący negatywny wpływ upadłości na ubezpieczających, podatników, gospodarkę i stabilność finansową.

EIOPA została zobowiązana do opracowania łącznie 19 standardów technicznych i wytycznych. Cztery instrumenty, które zostały połączone w dwa projekty RTS, trafiły do konsultacji równolegle do wspomnianej powyżej publikacji.

Wytyczne dotyczące scenariuszy

W wytycznych przedstawiono szereg makroekonomicznych i finansowych scenariuszy warunków skrajnych, które należy wykorzystać do oceny wiarygodności i wykonalności prewencyjnych planów naprawy ubezpieczycieli. Scenariusze stress-testów obejmują zarówno ogólnosystemowe, jak i specyficzne dla ubezpieczycieli zdarzenia skrajne – wygaśnięcie polisy masowej i straty z tytułu gwarantowania emisji oraz współistnienie tych zdarzeń – których wpływ zostanie oceniony na wypłacalność, płynność i rentowność zakładu lub grupy.

Wytyczne dotyczące wskaźników

W powyższych wytycznych określono wskaźniki jakościowe i ilościowe, które należy uwzględnić w prewencyjnych planach naprawy, w tym związane z pozycjami kapitałowymi i płynnościowymi, jakością aktywów, rentownością, warunkami rynkowymi, warunkami makroekonomicznymi i zdarzeniami operacyjnymi.

Wytyczne w sprawie przekazywania informacji

Tytułowe wytyczne ustanawiają zasady dotyczące stosowania zwolnień z obowiązku zachowania tajemnicy zawodowej w odniesieniu do informacji poufnych. W szczególności dotyczą one przypadków, w których ujawnienia dokonuje się w formie skróconej lub zbiorczej bez umożliwienia identyfikacji poszczególnych podmiotów.

Wytyczne w sprawie uproszczonych obowiązków

W tym obszarze przedstawiono elementy, które mają zostać uwzględnione przez organy nadzoru oraz organy ds. restrukturyzacji i uporządkowanej likwidacji w oparciu o kryteria kwalifikowalności do uproszczonych obowiązków. EIOPA określa ponadto kryteria, takie jak charakter działalności, struktura akcjonariatu, forma prawna, profil ryzyka, wielkość, status prawny, wskaźniki wzajemnych powiązań, a także zakres i złożoność działalności. Należy je uwzględnić przy ocenie, czy zakład lub grupa kwalifikują się do wspomnianych obowiązków.

RTS dotyczące niezależności rzeczoznawców

W powyższych standardach określono warunki, na jakich kandydującego rzeczoznawcę uznaje się za niezależnego zarówno od organu ds. restrukturyzacji i uporządkowanej likwidacji, jak i od podmiotu nimi objętego, oraz na jakich warunkach może on przeprowadzać wycenę aktywów i zobowiązań podmiotu.

RTS dotyczące umownego uznania uprawnień do zawieszenia prowadzenia restrukturyzacji i uporządkowanej likwidacji

W tych standardach ustanowiono ujednolicone warunki dotyczące umów finansowych, które umożliwiłyby organowi ds. restrukturyzacji i uporządkowanej likwidacji wykonywanie uprawnień w zakresie zawieszenia (tj. uprawnień do zawieszenia lub ograniczenia praw i obowiązków) w odniesieniu do umów regulowanych prawem państwa trzeciego. Spójne uznawanie takich uprawnień wspiera transgraniczną wykonalność działań wspomnianego organu.

RTS dotyczące wyceny zobowiązań z tytułu instrumentów pochodnych

W tych RTS określono metody i zasady wyceny, w kontekście restrukturyzacji i uporządkowanej likwidacji oraz zobowiązań wynikających z instrumentów pochodnych.

Kolejne konsultacje

Równolegle EIOPA rozpoczęła konsultacje dotyczące projekty standardów technicznych obejmujących wycenę ubezpieczycieli/reasekuratorów oraz grup do celów restrukturyzacji i uporządkowanej likwidacji.

Konsultacje koncentrują się na wycenie wspomnianych podmiotów, obejmując cztery odrębne mandaty określone w IRRD w dwóch projektach RTS. Urząd wyjaśnił, że podział opiera się na sekwencji trzech różnych wycen wymaganych w IRRD.

Projekt RTS dotyczących wyceny 1 i 2

Projekt określa metodykę oceny wartości aktywów i zobowiązań przedsiębiorstw w kontekście restrukturyzacji i uporządkowanej likwidacji oraz metodę obliczania bufora z tytułu dodatkowych strat, które należy uwzględnić w wycenach wstępnych.

Projekt RTS dotyczących wyceny 3

W projekcie przedstawiono metody przeprowadzania jak najszybszej wyceny po podjęciu działań w ramach restrukturyzacji i uporządkowanej likwidacji w celu oceny, czy akcjonariusze, ubezpieczający, beneficjenci, wierzyciele i inni wierzyciele zostaliby lepiej potraktowani, gdyby jednostka objęta wspomnianym procesem podlegała standardowemu postępowaniu upadłościowemu.

Konsultacje potrwają do 20 października 2026 r.

(AM, źródło: EIOPA)

PZU Lab i Akademia Pożarnicza razem na rzecz bezpieczeństwa

0
Źródło zdjęcia: PZU

7 lipca 2026 r. prezes zarządu PZU Lab Dariusz Gołębiewski i wiceprezes Marcin Ogniewski oraz rektor-komendant Akademii Pożarniczej Tomasz Klimczak podpisali porozumienie o współpracy. Jej celem jest połączenie potencjału naukowego, dydaktycznego i eksperckiego obu instytucji na rzecz rozwoju innowacyjnych rozwiązań w obszarze bezpieczeństwa, zarządzania ryzykiem oraz ochrony infrastruktury i mienia.

W ramach porozumienia partnerzy będą realizować wspólne projekty naukowe i badawczo-rozwojowe, prowadzić badania, opracowywać materiały publikacyjne, analizy, raporty, ekspertyzy i komentarze tematyczne, a także organizować przedsięwzięcia naukowe – kursy, seminaria, warsztaty, narady oraz konferencje. Współpraca obejmie również wymianę doświadczeń w zakresie dydaktyki, kształcenia specjalistów oraz rozwoju infrastruktury badawczej.

PZU Lab podkreśliło w komunikacie, że porozumienie z Akademią Pożarniczą stanowi kolejny krok w budowaniu trwałej współpracy pomiędzy środowiskiem naukowym i biznesowym na rzecz podnoszenia poziomu bezpieczeństwa, rozwoju nowoczesnych technologii oraz kształcenia przyszłych ekspertów w obszarze bezpieczeństwa i zarządzania ryzykiem.

(AM, źródło: PZU Lab)

KRIR proponuje zmiany w systemie ubezpieczeń upraw

0
Źródło zdjęcia: 123rf.com

7 lipca 2026 roku odbyło się spotkanie prezesa Krajowej Rady Izb Rolniczych Wiktora Szmulewicza z Ministrem Rolnictwa i Rozwoju Wsi Stefanem Krajewskim. Tematem rozmów była obecna susza oraz skutki ekstremalnych temperatur. W wydarzeniu uczestniczyli członkowie zespołu roboczego „Przeciwdziałanie skutkom suszy i zjawiskom atmosferycznym”.

Podczas spotkania Wiktor Szmulewicz przekazał Stefanowi Krajewskiemu propozycje rozwiązań wypracowane wspólnie z organizacjami producentów owoców i warzyw, dotyczące potrzeby podjęcia działań w związku z wystąpieniem suszy i ekstremalnie wysokich temperatur. Prezes zaznaczył, że w systemie ubezpieczeń nie jest uwzględnione zjawisko poparzenia owoców, w związku z czym komisje szacujące straty nie mają podstawy do szacowania tego typu szkód.

Podczas spotkania zaproponowano zmianę systemu ubezpieczeń upraw w kierunku wprowadzenia powszechnych i obowiązkowych ubezpieczeń na zasadach zbliżonych do Funduszu Ochrony Rolnictwa. Minister zobowiązał się do rozważenia przedstawionych argumentów i podjęcia możliwych działań.

(AM, źródło: KRIR)

Jak ubezpieczenie Bezpieczna Podróż z TUW-em chroni budżet klientów?

0
Źródło zdjęcia: Canva

Wraz z nadejściem wyczekiwanego lata oraz gorącego sezonu urlopowego większość z nas z ogromnym entuzjazmem rozpoczyna planowanie wakacyjnych wyjazdów. To wyjątkowy moment w roku, kiedy szczególnie chętnie podróżujemy w towarzystwie rodziny, przyjaciół lub samotnie, by w pełni odpocząć, odkryć nieznane dotąd miejsca i naładować baterie na kolejne pracowite miesiące.

W natłoku codziennych przygotowań, gorączkowego pakowania walizek oraz dopinania ostatnich rezerwacji warto jednak pamiętać nie tylko o biletach lotniczych czy hotelach, ale też o tym, co najważniejsze. Chodzi o pełne bezpieczeństwo, czyli o stabilną, pewną i sprawdzoną ochronę ubezpieczeniową dla siebie i swoich bliskich.

Z kolei dla agenta ubezpieczeniowego ten gorący, wakacyjny okres to doskonała okazja, aby stać się dla klienta niezastąpionym doradcą, który zdejmuje z jego barków ogromny ciężar niespodziewanych problemów finansowych oraz organizacyjnych.

Praktyczne wsparcie w podróży

Ubezpieczenie turystyczne o nazwie Bezpieczna Podróż z TUW-em, które oferuje Towarzystwo Ubezpieczeń Wzajemnych „TUW”, stanowi niezwykle praktyczne wsparcie dla każdego, kto chce czuć się pewnie podczas wymarzonego wyjazdu.

Nagła i ciężka choroba w obcym kraju, poważny wypadek na drodze, zagubiony lub zniszczony bagaż czy nagła konieczność pilnego i natychmiastowego powrotu do kraju to tylko kilka przykładów rzeczywistych sytuacji, w których posiadanie dobrej polisy ratuje zarówno sam wyjazd, jak i przede wszystkim stabilność domowego budżetu.

Rola doświadczonego agenta polega na trafnym uświadomieniu klientowi, że koszty leczenia za granicą potrafią błyskawicznie przerosnąć najśmielsze oczekiwania, a odpowiednio dobrany i sprofilowany produkt ubezpieczeniowy to najlepsza polisa na spokojny sen i udany urlop.

Fundament bezpiecznych wakacji, czyli na czym polega ochrona ubezpieczeniowa

Rozmawiając z klientem o jego wakacyjnych planach turystycznych, warto zaprezentować solidne, niezawodne fundamenty, na których opiera się cała konstrukcja tego ubezpieczenia. Podstawowy i szeroki zakres nowoczesnego ubezpieczenia Bezpieczna Podróż z TUW-em obejmuje przede wszystkim koszty leczenia nagłego zachorowania, które stanowią najważniejszy element naszej polisy turystycznej.

Warto pamiętać, że standardowa pomoc publiczna w obcym państwie bywa niewystarczająca, a korzystanie z prywatnych placówek medycznych wiąże się z ogromnymi kosztami. Dodatkowo ochrona ubezpieczeniowa w ramach Bezpiecznej Podróży z TUW-em skutecznie chroni klienta przed finansowymi skutkami zgubienia lub całkowitego zniszczenia bagażu, co bywa problemem podczas dalekich wypraw lotniczych i podróży autokarowych.

Towarzystwo Ubezpieczeń Wzajemnych „TUW” dba również o osoby aktywne fizycznie, dlatego solidna baza tego ubezpieczenia obejmuje także zgubienie lub zniszczenie wartościowego sprzętu sportowego.

Niezbędnym, integralnym elementem ubezpieczenia Bezpieczna Podróż z TUW-em jest sprawnie działający pakiet assistance, dzięki któremu organizowana jest natychmiastowa pomoc medyczna, niezbędny transport czy bieżące wsparcie informacyjne w języku polskim przez całą dobę.

Katalog podstawowy bardzo celnie uzupełnia pokrycie kosztów związanych z bezpośrednimi następstwami nieszczęśliwych wypadków oraz ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej w życiu prywatnym, gwarantujące pełne pokrycie szkód wyrządzonych osobom trzecim, co zabezpiecza podróżnych przed kosztownymi roszczeniami finansowymi ze strony innych osób.

Elastyczność na życzenie i dodatkowe opcje ubezpieczeniowe

Każdy turysta spędza swój wolny czas inaczej, dlatego nowoczesny produkt ubezpieczeniowy musi cechować się niezwykle wysoką elastycznością. W związku z tym Towarzystwo Ubezpieczeń Wzajemnych „TUW” oferuje ochronę ubezpieczeniową, którą można niezwykle łatwo uzupełnić, między innymi o opcję odwołania podróży, obejmującą również koszty rezygnacji z zaplanowanego wyjazdu. To idealne rozwiązanie dla rodzin z małymi dziećmi oraz osób rezerwujących drogie wakacje z bardzo dużym wyprzedzeniem czasowym, które obawiają się nagłych komplikacji życiowych lub nieprzewidzianych problemów zdrowotnych przed samym startem wycieczki.

Dla klientów dużym plusem jest też to, że ubezpieczyciel pokrywa koszty wcześniejszego skrócenia uczestnictwa w imprezie turystycznej, co chroni finanse klienta w razie konieczności nagłego powrotu do domu.

Dla miłośników znacznie mocniejszych wrażeń i adrenaliny TUW „TUW” przygotowało specjalne rozszerzenie zakresu ubezpieczenia w związku z uprawianiem sportów ekstremalnych, co pozwala na pełną swobodę na alpejskich stokach czy pod wodą.

Ponadto oferta przewiduje istotne rozszerzenie ochrony ubezpieczeniowej w bezpośrednim związku z wykonywaniem ciężkiej pracy fizycznej, dzięki czemu agent może zaproponować ten sam sprawdzony, stabilny produkt osobom wyjeżdżającym za granicę w celach ściśle zarobkowych.

Cztery warianty ochrony i milion złotych dla wymagających

W tym ubezpieczeniu klienci najbardziej cenią wysokie limity odpowiedzialności, które dają im poczucie bezpieczeństwa i spokoju. W stałej ofercie Bezpiecznej Podróży z TUW-em do wyboru są cztery warianty: MINI, STANDARD, KOMPLEKS oraz VIP. Taki przejrzysty podział bardzo ułatwia pracę agenta, ponieważ pozwala szybko dopasować ochronę ubezpieczeniową do możliwości finansowych klienta i do tego, dokąd akurat się wybiera. Co ważne, wyższe sumy ubezpieczenia w każdym z tych pakietów, to odpowiedź na wciąż rosnące koszty leczenia na świecie.

Dla najbardziej wymagających klientów, którzy cenią sobie bezkompromisową ochronę zdrowia własnego i swojej rodziny, w wariancie VIP suma ubezpieczenia kosztów leczenia wynosi obecnie 1 milion złotych. Taka kwota pozwala na uzyskanie komfortu psychicznego nawet podczas dalekich, egzotycznych podróży międzykontynentalnych do krajów o najdroższej opiece medycznej na świecie.

Taki kształt oferty ubezpieczenia Bezpieczna podróż z TUW-em sprawdza się idealnie i jest bezpośrednią odpowiedzią na potrzeby klientów, którzy podczas wakacji cenią sobie komfort i bezpieczeństwo.

Więcej informacji można znaleźć na stronie www.tuw.pl

Hartwig Löger na czele rady nadzorczej Nürnberger

0
Hartwig Löger

8 lipca 2026 roku odbyło się nadzwyczajne posiedzenie rady nadzorczej Nürnberger Beteiligungs-AG. W trakcie obrad Hartwig Löger, prezes zarządu Vienna Insurance Group, został wybrany na przewodniczącego RN spółki, a Gerhard Lahner, dyrektor operacyjny VIG – wiceprzewodniczącego RN.

Hartwig Löger przejął funkcję przewodniczącego od Marion Ebentheuer, która będzie nadal zasiadać w radzie nadzorczej.

Obecnie skład RN spółki Nürnberger Beteiligungs-AG przedstawia się następująco:

Hartwig Löger, przewodniczący, Eva Amschler i Gerhard Lahner – wiceprzewodniczący, Christine Bruchmann, Jan Duschek, Marion Ebentheuer, Peter Forster, Burkhard Oppenberg, Christian Rödl, Jens-Uwe Schmiedecke, Birgit Weiß i Mirko Wolf – członkowie.

Latem 2025 roku VIG ogłosiła, że rozważa przejęcie większościowego pakietu akcji Nürnberger. Po przeprowadzeniu procesu due diligence w październiku 2025 r. złożono dobrowolną publiczną ofertę zakupu do 100% kapitału zakładowego. Po sfinalizowaniu transakcji w maju 2026 r. VIG posiada 99,2% kapitału zakładowego i praw głosu w firmie.

Nürnberger Beteiligungs-AG jest spółką holdingową grupy ubezpieczeniowej Nürnberger. Ma formę spółki akcyjnej, a jej walory są notowane na giełdzie we Frankfurcie i większości giełd regionalnych. Grupa działa w sektorze ubezpieczeń na życie, zdrowotnych, majątkowych i osobowych oraz bankowości.

(AM, źródło: VIG, gu.com.pl)

Rzecznik Finansowy radzi, co robić przed nadejściem i po przejściu żywiołu

0
Źródło zdjęcia: 123rf.com

Po ekstremalnych upałach załamanie pogody spowodowane przez niż Bernadette dotarło do Polski. Synoptycy ostrzegają przed silnymi wichurami i nawalnymi opadami deszczu. Eksperci Rzecznika Finansowego radzą, co robić po przejściu ekstremalnych zjawisk atmosferycznych i jak skutecznie dochodzić odszkodowania. 

Prewencja

W czasie gwałtownych zjawisk pogodowych priorytetem zawsze powinno być bezpieczeństwo ludzi. Dopiero po ustąpieniu bezpośredniego ich zagrożenia należy podejmować działania, które mają na celu ograniczenie rozmiaru szkody w majątku. 

W zależności od sytuacji działania prewencyjno-ratownicze mogą polegać m.in. na:

  • wyłączeniu instalacji elektrycznej i gazowej,
  • zabezpieczeniu dachu, np. plandeką, przed dalszym przeciekaniem,  
  • odpompowaniu wody,  
  • rozpoczęciu osuszania pomieszczeń, 
  • przeniesieniu rzeczy w bezpieczne miejsce. 

Ci, którzy mają wykupione  assistance, mogą skorzystać z szybkiej pomocy organizacyjnej i technicznej w ratowaniu i zabezpieczaniu mienia. Należy jednak zwrócić uwagę na limity sum, do jakich świadczona jest pomoc. 

– Ponosząc koszty materiałowe i organizacyjne przy ratowaniu mienia, warto zebrać i zabezpieczyć rachunki lub faktury za poniesione wydatki. Będą one potem podstawą do refundacji tych kosztów w ramach odszkodowania wypłaconego przez ubezpieczyciela po szkodzie – mówi Marek Kurowski, ekspert w Biurze Rzecznika Finansowego. 

Jeżeli w wyniku podtopienia czy powodzi doszło do zalania pojazdu, nie należy próbować uruchamiać silnika. Może to doprowadzić do zwiększenia rozmiaru szkody i utrudnić uzyskanie pełnego odszkodowania z AC. Najbezpieczniej jest skontaktować się z ubezpieczycielem i postępować zgodnie z jego wskazówkami do czasu przeprowadzenia oględzin. 

– Ubezpieczony ma obowiązek podejmować rozsądne działania zmierzające do ograniczenia rozmiaru szkody. Warto pamiętać, że koszty takich działań ratunkowych i zabezpieczających co do zasady powinny zostać zwrócone przez ubezpieczyciela, dlatego należy zachowywać rachunki za poniesione wydatki – wskazuje Marek Kurowski. 

Po szkodzie

Szkodę należy zgłosić ubezpieczycielowi bez zbędnej zwłoki, zgodnie z procedurą wskazaną w umowie lub OWU. Po ustąpieniu bezpośredniego zagrożenia należy możliwie szybko udokumentować skutki zdarzenia. Warto wykonać zdjęcia i nagrania pokazujące zarówno ogólny zakres zniszczeń, jak i poszczególne uszkodzone elementy wyposażenia czy konstrukcji budynku. 

– Z przystąpieniem do usuwania skutków zalania i napraw nie trzeba czekać do pojawienia się rzeczoznawcy przysłanego przez ubezpieczyciela. Zwlekanie z podjęciem tych działań aż do chwili pojawienia się przedstawiciela ubezpieczyciela jest często niecelowe, gdyż może prowadzić do zwiększenia się rozmiaru szkody, a zasadą jest staranie o minimalizację szkody – wyjaśnia Marek Kurowski. 

W wielu wypadkach kilka dni po zgłoszeniu szkody poszkodowany może dostać przelew od ubezpieczyciela. Może to być kwota bezsporna, którą zakłady wypłacają jak najszybciej, bez czekania na oszacowanie pełnych rozmiarów szkody.

 – Poprzednie lata pokazały, że poszkodowani często są zaniepokojeni, że te otrzymane pieniądze to całość odszkodowania i dzwonią zaniepokojeni do Rzecznika Finansowego. Tymczasem to są środki na pokrycie najpilniejszych wydatków, a nie ostateczna rekompensata – mówi Marek Kurowski. 

Należy zachować faktury i rachunki za zakup materiałów zabezpieczających, osuszanie pomieszczeń, odpompowanie wody lub inne działania ratunkowe. Są one niezbędne do zwrotu poniesionych kosztów. 

(AM, źródło: RzF)

Mentoring pomaga budować sukces po swojemu

0
Aneta Bratek

Rola mentorki w programie #MDRT.PZU uporządkowała moje podejście do rozwoju i pokazała, że w tej pracy chodzi o znacznie więcej niż sprzedaż. Najważniejsze są relacje, odpowiedzialność za klienta i świadome budowanie własnej drogi zawodowej.

Dzięki temu zaczęłam patrzeć szerzej nie tylko na swoją rolę jako doradcy, ale też lidera zespołu. Mentoring dał mi większy spokój w działaniu i przekonanie, że sukces można budować konsekwentnie, bez presji bycia kimś innym niż się jest.

W pracy doradcy ogromne znaczenie ma praktyczne wsparcie i możliwość uczenia się od osób, które mają już doświadczenie. To często pozwala szybciej poukładać swoją pracę, nabrać pewności siebie i uniknąć wielu błędów. Mentoring daje też coś bardzo ważnego – poczucie, że nie trzeba przechodzić tej drogi samemu.

Od wielu lat pracuję z ludźmi i naturalnie pełnię rolę mentora w swoim zespole. Pamiętam osobę, która miała dużą wiedzę i zaangażowanie, ale brakowało jej pewności siebie w rozmowach z klientami. Skupiliśmy się na sposobie komunikacji, organizacji pracy i budowaniu wiary we własne możliwości. Z czasem zaczęła dużo swobodniej pracować z klientami i świadomie rozwijać swoją karierę. Dla mnie największą satysfakcją jest właśnie obserwowanie takich zmian.

Dlatego uważam, że mentoring jest wartościowy na każdym etapie kariery, szczególnie dla osób otwartych na rozwój i gotowych świadomie pracować nad sobą.

Aneta Bratek
mentorka programu #MDRT.PZU

BIO ryzyko w kontekście ubezpieczania biogazowni

0
Grzegorz Waszkiewicz

Ubezpieczenia biogazowni są znacznie bardziej specjalistyczne niż standardowe polisy dla zakładów przemysłowych czy instalacji OZE. Wynika to z połączenia kilku rodzajów ryzyka naraz: energetycznego, chemicznego, biologicznego, środowiskowego i technologicznego.

W klasycznej awarii uszkadza się urządzenie, natomiast w awarii biologicznej biogazowni urządzenia mogą być sprawne, ale nie działa biologia procesu i to właśnie stanowi najważniejszą specyfikę tego ryzyka w ubezpieczeniach biogazowni.

Omówmy poszczególne elementy ryzyka.

Ryzyko wybuchu i pożaru

Biogaz zawiera głównie metan, czyli gaz wysoce łatwopalny i wybuchowy. Szczególnie istotne są: zbiorniki fermentacyjne, magazyny gazu, pochodnie, agregaty kogeneracyjne, instalacje odsiarczania i osuszania gazu.

Dlatego też ubezpieczyciel analizuje w pierwszym rzędzie strefy EX (ATEX), systemy detekcji gazu, procedury bezpieczeństwa, redundancję zabezpieczeń, historię awarii. Brak zgodności z normami ATEX może mocno ograniczyć zakres ochrony, podnieść składkę lub wykluczyć ubezpieczenie.

Specyfika awarii biologicznych

Biogazownia to nie tylko elektrownia – to również proces biologiczny. To ryzyka nietypowe dla klasycznych polis majątkowych. Dlatego też część ubezpieczycieli wyłącza straty biologiczne, albo traktuje je jako awarie technologiczne.

W przypadku biogazowni awarie biologiczne mają bardzo specyficzny charakter, ponieważ sama instalacja opiera się na kontrolowanym procesie biologicznym – fermentacji metanowej prowadzonej przez mikroorganizmy. W ubezpieczeniach oznacza to, że szkoda może powstać nie tylko wskutek uszkodzenia urządzeń, ale również wskutek zaburzenia procesu biologicznego wewnątrz fermentora.

Kluczowym elementem produkcyjnym są bakterie metanowe. Jeśli ich aktywność zostanie zaburzona, instalacja może: gwałtownie stracić wydajność, przestać produkować biogaz, wymagać kosztownego restartu biologicznego. I właśnie to odróżnia biogazownię od klasycznej elektrociepłowni czy zakładu przemysłowego.

Typowe awarie biologiczne. W biogazowniach to zaburzenie fermentacji, a najczęstsze problemy to spadek aktywności bakterii, zakwaszenie fermentora, nagły spadek produkcji metanu. Przyczyną powyższych problemów mogą być: błędne dozowanie substratu, zbyt szybka zmiana wsadu, przeciążenie organiczne, toksyny lub antybiotyki w substracie.

Skażenie biologiczne lub chemiczne. Do fermentora mogą trafić substancje: dezynfekcyjne, pestycydy, metale ciężkie, detergenty, antybiotyki z odpadów hodowlanych. Mikroflora może zostać częściowo lub całkowicie zniszczona.

Pienienie i destabilizacja biologiczna. Nadmierne pienienie może: uszkodzić instalację, zanieczyścić układy gazowe, spowodować zatrzymanie pracy. To zjawisko ma często podłoże biologiczno-chemiczne.

Zanik populacji bakterii metanowych. Po przegrzaniu, wychłodzeniu albo zatruciu konieczne bywa ponowne zaszczepienie fermentora, rozruch może trwać tygodnie, występują duże straty produkcyjne.

Problemy ubezpieczyciela?

Przede wszystkim trudno ustalić moment powstania szkody. Proces degradacji biologicznej rozwija się stopniowo, nie ma jednego momentu awarii, może zostać wykryty dopiero po spadku produkcji energii. A to wszystko komplikuje ocenę odpowiedzialności.

Dalej ubezpieczyciel musi ustalić, czy przyczyną był błąd operatora, wada technologii, jakość substratu, awaria techniczna, czy naturalna niestabilność procesu biologicznego. Najczęstsze spory zatem dotyczą tego, czy szkoda jest techniczną awarią, czy ryzykiem operacyjnym.

Szkoda obejmuje nie tylko naprawę urządzeń, ale też: utracony uzysk biogazu, przestój produkcji energii, koszt odbudowy mikroflory, utylizację wsadu, koszty ponownego rozruchu.

Typowe wyłączenia odpowiedzialności to błędy technologiczne, niewłaściwe prowadzenie procesu, stopniowa degradacja biologiczna, nieodpowiedni substrat, brak parametrów technologicznych, naturalne zużycie biomasy bakteryjnej.

Utrata przychodu jest kluczowa

Większość projektów biogazowych działa przy wysokim lewarowaniu finansowym, więc przestój kilku tygodni może zagrozić obsłudze długu, dlatego bardzo ważne jest ubezpieczenie BI (Business Interruption – utrata zysku).

W praktyce analizuje się czas odtworzenia silnika CHP, dostępność części, czas restartu fermentacji, zależność od jednego dostawcy substratu, sezonowość produkcji. Dla biogazowni restart procesu biologicznego może trwać dużo dłużej niż naprawa samej maszyny.

Ryzyka środowiskowe są ponadstandardowe

Biogazownie mają podwyższone ryzyko wycieku pofermentu, skażenia gleby, skażenia wód gruntowych, emisji odorów i awarii zbiorników, dlatego często potrzebne są osobne polisy środowiskowe obejmujące koszty rekultywacji.

Budowa

Sama budowa biogazowni też wymaga specjalnych polis. Istotne są: CAR/EAR, opóźnienie rozruchu, odpowiedzialność projektanta. Najbardziej ryzykowny moment to często pierwszy rozruch biologiczny, synchronizacja CHP i testy pod obciążeniem.

Kluczowe dane underwritingowe

Przy ocenie ryzyka zwykle wymagane są:

  • typ substratów,
  • moc elektryczna i cieplna,
  • technologia fermentacji,
  • producent CHP,
  • retention time,
  • analiza H₂S,
  • historia awarii,
  • plan serwisowy,
  • SCADA/monitoring,
  • odległość od zabudowy i cieków wodnych.

Cyber i automatyka

Nowoczesne biogazownie są silnie zautomatyzowane. Awaria cybernetyczna może zatrzymać fermentację, uszkodzić CHP, spowodować emisję gazu, dlatego pojawia się istotna potrzeba cyber insurance i ochrony systemów przemysłowych.

Grzegorz Waszkiewicz
broker ubezpieczeniowy
www.bezpieczenstwowbiznesie.pl


Przy tworzeniu pełnego programu ubezpieczeniowego biogazowni musimy zawrzeć:

  • mienie od wszystkich ryzyk,
  • awarie maszyn,
  • BI/LOP,
  • OC działalności,
  • OC środowiskowe,
  • cargo substratów/komponentów,
  • cyber,
  • CAR/EAR podczas budowy.
22,812FaniLubię
822ObserwującyObserwuj

Aktualne wydanie