Blog - Gazeta Ubezpieczeniowa – Portal
Facebook Linkedin Twitter Youtube
Strona główna Blog

Nadchodzą wielkie zmiany w ERGO 4

0
Źródło zdjęcia: 123rf.com

16 grudnia ERGO Hestia wprowadzi modyfikacje w swoim flagowym ubezpieczeniu życia i zdrowia – ERGO 4. Zmiany obejmują m.in. szybsze przyjęcie odpowiedzialności za niezdolność do pracy oraz rozszerzenie zakresu ochrony o trwałą utratę samodzielności, spowodowaną między innymi zaawansowanym otępieniem czy chorobą Alzheimera.

W zmodyfikowanym ERGO 4 ubezpieczony otrzyma rentę w przypadku całkowitej niezdolności do pracy trwającej już 7 miesięcy. Dodatkowo renta z tytułu trwałej utraty samodzielności może być wypłacana do 85. roku życia. W ramach obu rozszerzeń zarówno ochrona, jak i wysokość składki są zagwarantowane i niezmienne przez cały okres trwania umowy, który może wynosić nawet kilkadziesiąt lat. 

Nowości zakresowe dotyczą również Global Doctors – ubezpieczenia zapewniającego pełną organizację i finansowanie leczenia za granicą. Polisa w nowej odsłonie obejmuje innowacyjne metody leczenia szczególnych postaci nowotworu złośliwego, m.in. takich jak leczenie off-label czy udział w badaniach klinicznych ukierunkowanych na terapię konkretnego rodzaju nowotworu. 

 Nowe spojrzenie na niezdolność do pracy 

– To znaczące zmiany, pozycjonujące ERGO 4 jako ubezpieczenie wyjątkowe w skali polskiego rynku. Tylko w ERGO Hestii ubezpieczony może otrzymać rentę przy całkowitej niezdolności do pracy trwającej już 7 miesięcy. Znaczenie tej zmiany najlepiej oddają liczby. W 2023 r. aż 73% orzeczeń dotyczących całkowitej oraz czasowej niezdolności wydawanych było na okres krótszy niż 24 miesiące – mówi Sylwester Poniewierski, dyrektor Biura Ubezpieczeń Detalicznych i Programów Partnerskich ERGO Hestii. – Już dziś ubezpieczenie niezdolności do pracy w ERGO 4 miało wiele zalet. Zależało nam jednak, aby jak najszybciej wesprzeć finansowo naszych klientów zmagających się z tego typu problemami. Wbrew ogólnemu przekonaniu, to właśnie choroby są główną przyczyną ograniczenia aktywności zawodowej, a te często generują dodatkowe koszty związane z leczeniem. Przy nowej odsłonie produktu to klient sam zadecyduje, czy chce dokupić rozszerzenie na wypadek niezdolności do pracy krótszej niż 24 miesiące, czy też pozostać przy podstawowym zakresie ochrony i otrzymywać wsparcie finansowe w razie całkowitej niezdolności do pracy orzeczonej na minimum 24 miesiące – dodaje.

Długoterminowa ochrona na wypadek trwałej utraty samodzielności 

Istotną zmianą w ERGO 4 jest wprowadzenie możliwości dokupienia do ubezpieczenia niezdolności do pracy dodatkowej ochrony na wypadek trwałej utraty samodzielności do 85 roku życia.  

– Nasze społeczeństwo się starzeje. Rok temu mieliśmy 7,85 mln emerytów. Za 10 lat będzie ich blisko 10 milionów. Tymczasem potrzeby finansowe nie kończą się po 65. roku życia. Czasem właśnie wtedy jeszcze bardziej zaczynają rosnąć. Żeby uświadomić sobie skalę niepełnosprawności osób starszych w Polsce, podajmy tylko dwie liczby: ponad 2 mln osób po 60. roku życia posiada orzeczenie o niepełnosprawności, z czego 36% to orzeczenia o znacznym stopniu niepełnosprawności. 400 tys. osób choruje na demencję, a ona – podobnie jak choroba Alzheimera czy trwała utrata możliwości wykonywania czynności życia codziennego – wymaga konieczności ciągłej opieki nad chorym. To potrafi generować naprawdę znaczące koszty, m.in. rehabilitacji czy domowej opieki. Tymczasem współczynnik zastępowalności wynagrodzenia emeryturą spadnie z 52,5% w 2025 r. do 26,2% w 2045 r. Nowe ERGO 4 odpowiada na te problemy i na finansowe wyzwania jesieni życia – dodaje Sylwester Poniewierski. 

Ubezpieczony ma swobodę w wyborze wysokości renty, którą chciałby otrzymywać w przypadku wystąpienia trwałej utraty samodzielności. Może to być kwota od 500 do 5000 zł. Wypłata świadczenia jest dostosowana do indywidualnych potrzeb i oczekiwań ubezpieczonego. 

Jeżeli trwała utrata samodzielności nastąpi przed ukończeniem 65. roku życia, ubezpieczony otrzyma dwie renty – z tytułu niezdolności do pracy i z powodu trwałej utraty samodzielności.

Produkt jest dostępny dla osób w wieku od 18 do 59 lat. Ponadto ERGO 4 oferuje obniżenie wysokości składki po 65. roku życia, kiedy to kończy się ochrona z tytułu całkowitej niezdolności do pracy.

Innowacyjne metody leczenia przy szczególnej postaci nowotworu 

Od 16 grudnia zmieni się również zakres świadczeń w ubezpieczeniu Global Doctors. W przypadku wystąpienia szczególnej postaci nowotworu u ubezpieczonego oraz rekomendacji ekspertów, będzie możliwe podjęcie leczenia w ramach medycyny precyzyjnej (m.in. leczenie eksperymentalne, procedury off-label, terapia CART-T zatwierdzona protokołem) lub udział w badaniach klinicznych ukierunkowanych na terapię konkretnego rodzaju nowotworu. 

Global Doctors w ERGO 4 dostępny jest w dwóch wariantach: 

  1. Podstawowym – ukierunkowanym na leczenie nowotworów złośliwych z limitem pokrywanych kosztów do kwoty 1 mln euro, 
  2. Rozszerzonym – z sumą ubezpieczenia 2 mln euro i zakresem obejmującym poważne stany chorobowe, takie jak: nowotwór złośliwy w stadium przedinwazyjnym lub nowotwór in situ, ciężka dysplazja przednowotworowa, wymiana lub naprawa zastawek serca, operacja pomostowa tętnic wieńcowych, operacja neurochirurgiczna, przeszczepienie narządów od żywego dawcy, przeszczepienie szpiku kostnego. 

Oba warianty zostaną rozszerzone o możliwość skorzystania z konsultacji psychologicznych. 

Artur Makowiecki

news@gu.com.pl

1,5% dla Marka Śliperskiego

0

Drodzy Czytelnicy „Gazety Ubezpieczeniowej”!

Ponawiamy nasz serdeczny apel o przekazywanie 1,5% Państwa podatku za ubiegły rok na pomoc dla wieloletniego współpracownika „Gazety Ubezpieczeniowej” – Marka Śliperskiego.

Zbierane fundusze pozwalają przede wszystkim opłacić koszty profesjonalnej opieki nad nim, pomocy w codziennych czynnościach życiowych i nieodzownej rehabilitacji (cierpi na wtórnie postępującą formę stwardnienia rozsianego).

POMÓŻMY MARKOWI ŚLIPERSKIEMU!

W formularzu PIT wpisz nr KRS: 0000268931 z dopiskiem: Dla Marka Śliperskiego.

Redakcja

Rynek po trzech kwartałach 2024 roku: Problemy w „majątku”, pozytywne nastroje w „życiówce”

0
Źródło zdjęcia: 123rf.com

Pierwsze trzy kwartały obecnego roku nie były udanym okresem dla sektora majątkowego, który musiał mierzyć się ze zwiększoną szkodowością spowodowaną przez niesprzyjającą aurę, inflacją szkodową w OC oraz mocny wzrost wypłat z AC. Zadowolony może być za to sektor życiowy, który rozwija się w coraz szybszym tempie, także dzięki deficytowym do niedawna polisom z UFK.

Z danych zebranych przez Polską Izbę Ubezpieczeń wynika, że na koniec trzech kwartałów 2024 roku wartość całego sektora mierzona przypisem składki wyniosła 63,2 mld zł. Rezultat ten był o 9,6% wyższy od odnotowanego w analogicznym okresie ub.r. Polacy otrzymali 36,8 mld zł odszkodowań i świadczeń ubezpieczeniowych. Polscy ubezpieczyciele wypracowali też 8,3 mld zł zysku netto. Wpływ na ten wynik mają przede wszystkim zwiększone przychody z lokat ubezpieczycieli, związane m.in. z wysokimi stopami procentowymi. Znaczenie ma również spadek śmiertelności w stosunku do sytuacji w czasie pandemii, który wpłynął na mniejsze wypłaty z polis życiowych.

Hierarchia znaczenia produktów bez zmian

Na koniec września 2024 r. dział I legitymował się przypisem wielkości 17,7 mld zł. Był to rezultat o 4% lepszy od uzyskanego rok wcześniej (17,02 mld zł). Ubezpieczenia z gr. 1 (na życie) uzyskując wynik na poziomie 7,81 mld zł, utrzymały pozycję sektorowego lidera sprzedaży, mimo że przypis wypracowany w tym segmencie był o 0,6% niższy od odnotowanego przed rokiem (7,86 mld zł). Na drugim miejscu uplasowały się ubezpieczenia wypadkowe (gr. 5), które wypracowały 6,74 mld zł przypisu. To o 10,1% więcej niż po 9 miesiącach 2023 r. (6,12 mld zł). Dobra koniunktura na rynkach kapitałowych sprawiła, że segment polis z UFK (gr. 3) wygenerował 2,97 mld zł – o 3,8% więcej niż przed rokiem (2,86 mld zł).

– Rynek ubezpieczeń na życie powoli, ale stabilnie się rozwija. Widać rosnące zainteresowanie Polaków rozwiązaniami, które w razie śmierci lub choroby żywiciela rodziny zapewnią bliskim wsparcie finansowe. Rośnie również zainteresowanie produktami o charakterze inwestycyjnym. Szczególnie osoby o średnich dochodach zaczynają dostrzegać w nich bezpieczną formę inwestowania nadwyżek w domowych budżetach. W porównaniu do krajów Europy Zachodniej nadal jednak w ubezpieczeniach na życie mówimy o dużym niedoubezpieczeniu Polaków. Konieczne jest wprowadzenie odpowiednich zachęt do długoterminowego oszczędzania oraz ochrony życia i zdrowia dla klientów. Potrzeba też wyrównania warunków działania zakładów ubezpieczeń i innych instytucji finansowych w kwestii podatku od aktywów. Bez tych zmian rynek nie będzie rozwijał się w szybszym tempie. A ma to kluczowe znaczenie dla zwiększenia możliwości wsparcia rozwoju polskiej gospodarki przez sektor ubezpieczeniowy – mówi Jan Grzegorz Prądzyński, prezes zarządu PIU.

Na koniec września w dziale I funkcjonowało 11,2 mln polis w ubezpieczeniach indywidualnych oraz 11,8 mln osób ubezpieczonych w ubezpieczeniach grupowych. Składka z umów grupowych w analizowanym okresie wyniosła 7,4 mld zł i wzrosła o 5,8% w stosunku do tego samego okresu ubiegłego roku. W ocenie Izby pokazuje, to że ubezpieczenie na życie jest jednym z najważniejszych benefitów pracowniczych.

„Uefki” obroniły spadek wypłat

Przez 9 miesięcy tego roku ubezpieczyciele życiowi wypłacili 12,16 mld zł odszkodowań i świadczeń – o 1,3% mniej niż przed rokiem (12,31 mld zł). Spadek nastąpił mimo wynoszącego ponad 300 mln zł wzrostu wypłat w ubezpieczeniach wypadkowych. Ten ostatni został zneutralizowany przede wszystkim przez niższą o ponad 400 mln zł wartość świadczeń wypłaconych z polis z UFK.

Wynik techniczny rynku życiowego wzrósł z 3,2 mld zł po dziewięciu miesiącach 2023 r. do 3,43 mld zł (+7,16%). Zysk netto sektora ubezpieczeń na życie zwiększył się z 2,71 mld zł do 3,05 mld zł (+12,62%). Zakłady z działu I zapłaciły 624,66 mln zł podatku dochodowego – o 0,68% więcej niż dwanaście miesięcy wcześniej (620,43 mln zł).

Aura dopiekła „majątkowi”

Z kolei towarzystwa z działu II zebrały przez 3 kwartały tego roku 45,55 mld zł – o 12% więcej niż przed rokiem (40,68 mld zł). W analizowanym okresie wartość odszkodowań i świadczeń wypłaconych brutto wzrosła o 18,7%, do 24,62 mld zł (20,74 mld zł na koniec września 2023 r.). Wskutek szkód wywołanych pożarami i innymi żywiołami ubezpieczyciele wypłacili ponad 2,3 mld zł. To o 40% więcej w porównaniu z tym samym okresem ubiegłego roku.

– Po trudnej wiośnie i burzliwym lecie jesienią mierzyliśmy się ze skutkami powodzi na południu Polski. Ubezpieczyciele odnotowali od początku roku wiele lokalnych zdarzeń związanych z gradobiciami, wichurami, deszczami nawalnymi, ale też pożarami. Wiele miast, w tym Łódź, Bielsko-Biała, Wrocław i Warszawa, podczas wakacji doświadczyło powodzi błyskawicznych. To świadczy o tym, jak ważne jest utrzymanie drożnej kanalizacji odpływowej. Z kolei tylko w ubezpieczeniach rolnych skutki finansowe wiosennych przymrozków to 379,64 mln zł. Deszcze nawalne i gradobicia spowodowały szkody w rolnictwie na 412,5 mln zł – podkreśla Andrzej Maciążek, wiceprezes zarządu PIU.

69 tysięcy osób otrzymało wypłaty odszkodowań związane ze skutkami powodzi na południu Polski. Większość spraw jest już zamknięta, jednak do ubezpieczycieli nadal wpływają pojedyncze wnioski.

– Pełne skutki powodzi poznamy dopiero za kilka, a nawet kilkanaście miesięcy. Wiele osób kompleksowe prace remontowe wykona dopiero wiosną. Trwa natomiast zbieranie dokumentacji w najbardziej skomplikowanych sprawach dotyczących przedsiębiorców. Odtworzenie choćby linii produkcyjnej może zająć kilka miesięcy. Warto jednak podkreślić, że mimo iż powódź była dramatyczna, to dzięki istniejącej infrastrukturze przeciwpowodziowej jej skutki dotknęły przeważnie te miejsca, w których infrastruktury nie było lub była wadliwa. To pokazuje, jak ważne są działania prewencyjne i budowanie systemów zapobiegania takim zjawiskom – wyjaśnia Jan Grzegorz Prądzyński.

Wynik techniczny działu II uplasował się na poziomie: 2126,68 mln zł, wobec 2,11 mld zł na koniec września 2023 r.(–38,59%). Natomiast zysk netto spadł o 1,29% – z 5,33 mld zł do 5,26 mld zł.

„Komunikacja” rośnie w dwucyfrowym tempie

W segmencie ubezpieczeń komunikacyjnych krajowe zakłady ubezpieczeń zebrały przez 9 miesięcy obecnego roku 21 000,78 mln zł składek brutto. Rok wcześniej było to 19 346,38 mln zł składek. Taki rezultat oznacza, że wartość „komunikacji” zwiększyła się o 8,55% w skali roku.

Przypis składki z OC posiadaczy pojazdów mechanicznych wyniósł 12,96 mld zł, wobec 11,71 zł rok wcześniej, co oznacza wzrost o 10,7% r/r. Z danych zebranych przez PIU wynika, że na razie średnia wysokość składki za OC komunikacyjne nie ulega istotnej zmianie. Po III kwartale 2024 roku wynosiła ona 532 zł, o 23 zł więcej niż przed rokiem.

Przez 9 miesięcy 2024 r. towarzystwa zebrały z autocasco 10,24 mld zł składek – o 15,32% więcej niż przed rokiem, tj. 9,29 mld zł.

Ponad 6 mld zł wypłat z AC

W analizowanym okresie towarzystwa wypłaciły 8,83 mld zł odszkodowań i świadczeń z OC – o 12,6% więcej niż przed rokiem (7,84 mld zł). PIU podkreśla, że średnia wartość szkody w obowiązkowych polisach komunikacyjnych wzrosła rok do roku o 10,9%, do ponad 10,5 tys. zł. To 1035 zł więcej niż przed rokiem. Z kolei w AC wartość wypłat wzrosła o 19,5%, z 5,31 mld zł do 6,34 mld zł.

– Obserwujemy stały wzrost kosztów szkód i to się nie zmieni w najbliższych miesiącach, bo rosną koszty części i usług. Ubezpieczyciele muszą to uwzględniać w swoich kalkulacjach, by spełnić ciążący na nich obowiązek zachowania równowagi między wypłatami odszkodowań a składkami. Trzeba się więc spodziewać kolejnych stopniowych wzrostów cen stawek OC komunikacyjnego – przestrzega Jan Grzegorz Prądzyński.

Ubezpieczenia istotne dla gospodarki

Ubezpieczyciele są drugim po bankach polskim instytucjonalnym nabywcą obligacji skarbowych. Na koniec trzeciego kwartału 2024 r. ulokowali 102,8 mld zł aktywów w obligacjach i innych papierach wartościowych o stałej kwocie dochodu, wspierających gospodarkę i finanse publiczne. Dodatkowo 18,8 mld zł aktywów było ulokowanych w akcjach spółek z GPW i innych papierach o zmiennej kwocie dochodu. Do budżetu państwa zakłady odprowadziły 1,3 mld zł podatku dochodowego CIT.

Artur Makowiecki

news@gu.com.pl

Strona internetowa Żabki kolejnym kanałem dystrybucji dla CUK Ubezpieczenia

0
Źródło zdjęcia: 123rf.com

Multiagencja CUK Ubezpieczenia nawiązała współpracę z Żabką. W jej ramach klienci zyskają dostęp do produktów ochronnych za pośrednictwem strony internetowej sieci sklepów. CUK Ubezpieczenia liczy też, że partnerstwo z Żabką zwiększy rozpoznawalność jego marki na poziomie krajowym i lokalnym.

Partnerstwo ma zapewnić klientom Żabki dostęp do polis, a CUK Ubezpieczenia ma zyskać nowe grupy odbiorców. Współpraca jest również nowym doświadczeniem technologicznym dla multiagencji, która stworzyła rozwiązania informatyczne dostosowane do specyfiki rynku convenience.

– Cieszymy się, że klienci Żabki zyskali dostęp do produktów ubezpieczeniowych. Nawiązaną współpracę traktujemy wielopłaszczyznowo, dostrzegając wspólne przestrzenie, w których możemy się rozwijać. To dla nas nowe i cenne doświadczenie – mówi Przemysław Grabowski, wiceprezes zarządu CUK Ubezpieczenia.

– Dzięki współpracy z CUK Ubezpieczenia klienci Żabki szybko i bez wysiłku zadbają o zabezpieczenie swoich aut oraz jednośladów niewymagających rejestracji, a przy tym będą mogli skorzystać z promocji – dodaje Przemysław Tomaszewski, dyrektor ds. Sprzedaży i Rozwoju Usług Żabka Polska.

Otwarcie nowego kanału dystrybucji ułatwi klientom porównanie ofert i zakup ubezpieczeń OC i AC w dogodnym momencie za pomocą specjalnego kalkulatora ubezpieczeniowego dostępnego na stronie ubezpieczenia.zabka.pl lub przez wsparcie contact center CUK. Polisy nie będą sprzedawane w sklepach Żabka. Akcja ma charakter marketingowy, który pozwala dotrzeć do nowych grup klientów. Żabka Polska nie bierze udziału w procesie dystrybucji ubezpieczeń.

Do oferty sieci sklepów trafiły również ubezpieczenia mobilności dostarczane we współpracy z Trasti, umożliwiające objęcie ochroną dowolnego środka transportu, który nie wymaga rejestracji – jak np. rower czy hulajnoga – i obejmują wszystkie sprzęty należące do ubezpieczającego i jego bliskich.

Na początek współpracy zaplanowana została promocja dla klientów, dzięki której za każde wydane 50 zł na zakup polisy otrzymają oni bon towarowy o wartości 5 zł do wykorzystania w sklepach Żabka.

– W pierwszej fazie współpracy skupimy się na ułatwieniu dostępu do ubezpieczeń komunikacyjnych OC i AC oraz mikroubezpieczeń za pośrednictwem strony ubezpieczenia.zabka.pl W przyszłości przewidujemy rozszerzenie oferty o kolejne produkty ubezpieczeniowe – mówi Przemysław Grabowski. W jego ocenie partnerstwo otwiera obiecujące możliwości rozwoju i rozbudowy oferty dla klientów w przyszłości.

(AM, źródło: CUK)

O planach i wyzwaniach na świątecznym spotkaniu Grupy Aureus

0
Źródło zdjęcia: Aureus

6 grudnia 2024 roku Grupa Aureus zorganizowała świąteczne spotkanie w zabytkowej Cechowni w Gliwicach. Wydarzenie, które zgromadziło klientów i partnerów biznesowych, połączyło atmosferę nadchodzących świąt z rozmowami o przyszłości oraz strategicznych kierunkach rozwoju na rok 2025. Było to spotkanie, które z jednej strony podsumowało mijający rok, a z drugiej – nakreśliło ambitne plany na przyszłość.

Dyskusja o przyszłości

Centralnym punktem wieczoru była dyskusja panelowa zatytułowana „Co nas czeka w 2025 roku?”, w której udział wzięli uznani eksperci z różnych branż:

  • Bartłomiej Kozieł, dyrektor regionalny PKO Leasing,
  • Grzegorz Mitko, dyrektor Rynku Maszyn i Urządzeń Santander Leasing,
  • Wiktor Pawlik, prezydent Regionalnej Izby Przemysłowo-Handlowej w Gliwicach,
  • Michał Gawroński, przewodniczący Rady Regionów Federacji Przedsiębiorców Polskich.

Panel poprowadziła Barbara Sadkowska, redaktor naczelna „Europerspektyw”. Rozmowa skupiła się na prognozach gospodarczych, roli technologii w rozwoju przedsiębiorstw oraz budowaniu odporności biznesowej poprzez współpracę z lokalnymi partnerami. Dyskusja nie tylko dostarczyła cennych wniosków, ale także zainspirowała uczestników do refleksji nad możliwościami, jakie niesie nadchodzący rok.

Kluczowe plany Grupy Aureus

W trakcie spotkania prezes zarządu Grupy Aureus Sławomir Króliczek podzielił się strategicznymi kierunkami rozwoju firmy na 2025 rok. W swoim wystąpieniu podkreślił, że nadchodzący rok będzie dla firmy czasem dynamicznych zmian. – Rok 2025 będzie dla nas przełomowy. Wprowadzimy nowoczesny system informatyczny, który usprawni zarządzanie usługami oraz komunikację z klientami. Co więcej, uruchomimy wirtualnego doradcę Aureus opartego na sztucznej inteligencji. Dzięki niemu klienci zyskają natychmiastowy dostęp do informacji, spersonalizowane porady i pełne wsparcie.

Prezes zwrócił także uwagę na znaczenie programu Aureus Care, który stanowi jeden z filarów strategii firmy. – Grupa Aureus konsekwentnie rozwija się, oferując innowacyjne rozwiązania dla firm, a program Aureus Care jest kluczowym elementem naszej strategii. To kompleksowa usługa, która łączy opiekę i doradztwo w zakresie ubezpieczeń, finansowania oraz aspektów prawno-podatkowych.

Zapowiedział również rozszerzenie programu o elementy edukacyjne, mające pomóc klientom w zdobywaniu wiedzy biznesowej, oraz rozpoczęcie pilotażu budowy sieci autoryzowanych partnerów. – Planowane lokalne punkty wsparcia dla klientów, działające zgodnie z naszymi standardami, pozwolą znacząco zwiększyć zasięg programu i jego dostępność.

Refleksja i podziękowania

Wieczór był także okazją do refleksji nad mijającym rokiem oraz podziękowań dla klientów, partnerów i agentów, którzy przyczynili się do sukcesów Grupy Aureus w 2024 roku. Prezes podkreślił ich kluczową rolę w rozwoju firmy. – To dzięki naszym partnerom i klientom możemy nieustannie się rozwijać. Owocna współpraca i wzajemne wsparcie są fundamentem naszych działań, które każdego dnia stają się coraz lepsze – powiedział.

Podsumowanie

Spotkanie zakończyło się kuluarowymi rozmowami oraz okazją do integracji w świątecznej atmosferze. Grupa Aureus wzmocniła swoją pozycję jako lider innowacyjnych rozwiązań w zakresie doradztwa i wsparcia dla biznesu, a przedstawione plany na 2025 rok pokazują jej gotowość do dalszego dynamicznego rozwoju. Świąteczne spotkanie w Gliwicach po raz kolejny udowodniło, że bliskość wobec klientów i partnerów jest kluczowym elementem strategii Grupy Aureus.

AW

Jak Camunda zmienia branżę wobec nowych oczekiwań

0
Maria Alish

Obecne oczekiwania klientów nie ograniczają się do jakościowych produktów i uczciwych cen. Wraz z rozwojem e-commerce, aplikacji mobilnych, usług w chmurze i AI oczywiste stały się dla odbiorców natychmiastowe, spersonalizowane doświadczenia za pośrednictwem kanałów cyfrowych.

Aż 80% konsumentów i nabywców biznesowych twierdzi, że customer experience jest tak samo ważne jak sam produkt. Aby utrzymać konkurencyjność, ubezpieczyciele – zarówno firmy o ugruntowanej pozycji, jak i startupy – muszą dostosować się do tych zmieniających się oczekiwań, przyjmując najlepsze praktyki od liderów cyfrowych. Jednak transformacja cyfrowa jest wyzwaniem i niesie ze sobą wiele przeszkód dla ubezpieczycieli.

Camunda to nowoczesna platforma do orkiestracji procesów biznesowych, która rozszerza możliwości automatyzacji z punktowych rozwiązań na bardziej efektywne, całościowe podejście do transformacji w branży ubezpieczeniowej. Dzięki potężnym możliwościom tej platformy ubezpieczyciele mogą pokonać najczęstsze bariery digitalizacji i wykorzystać obiecujące nowe technologie do realizacji swoich celów biznesowych.

Optymalizacja złożonych procesów biznesowych

Camunda umożliwia ubezpieczycielom automatyzację różnych przepływów pracy oraz całych procesów biznesowych, od oceny ryzyka i zarządzania polisami po obsługę roszczeń i obsługę klienta. Camunda jest wyposażona w modeler BPMN, który pomaga w rozszyfrowaniu operacyjnej złożoności za pomocą standardowych diagramów wizualizujących każdy krok procesów biznesowych.

Użytkownicy platformy mogą projektować przepływy pracy, testować swoje modele, a następnie uruchamiać je na platformie Camunda, która jest zasilana zaawansowanym, chmurowym silnikiem automatyzacji procesów. Automatyzacja przepływów pracy w Camunda pozwala na zmniejszenie nakładu pracy manualnej, minimalizację błędów oraz zwiększenie ogólnej wydajności.

Zwiększenie rentowności

Automatyzacja przepływów pracy w Camunda wykracza poza prostą migrację istniejących operacji do środowiska cyfrowego. Poprzez rozbicie złożonych procesów biznesowych na łatwe do zrozumienia wizualizacje Camunda wskazuje na nieefektywne i przestarzałe procesy, umożliwiając ich głębszą optymalizację.

Dodatkowo platforma Camunda wspiera ubezpieczycieli w optymalizacji operacji, zapewniając pełną widoczność stanu przepływów pracy dzięki pulpitom do monitorowania w czasie rzeczywistym oraz raportom z cenną inteligencją procesową. Wykorzystując szerokie możliwości Camunda do ciągłego doskonalenia, ubezpieczyciele mogą zwiększać efektywność, redukować koszty i ostatecznie zwiększać rentowność.

Dostarczanie najwyższej jakości doświadczenia klienta

Camunda pozwala ubezpieczycielom tworzyć płynne, zintegrowane doświadczenia dla swoich klientów. Rozwiązuje problem integracji technologii, oferując imponującą kolekcję konektorów, które są wielokrotnego użytku i umożliwiają łączenie różnych technologii. Platforma Camunda łatwo integruje się z API, mikrousługami, botami RPA, modelami AI i uczenia maszynowego, urządzeniami IoT, aplikacjami korporacyjnymi, usługami w chmurze, protokołami technicznymi, zewnętrznymi źródłami danych oraz narzędziami analitycznymi.

Platforma ta łączy starsze systemy z nowoczesną technologią, jednocześnie konsolidując dane z różnych źródeł i eliminując silosy danych. Camunda ułatwia dostęp do big data i analiz, co pomaga ubezpieczycielom tworzyć spersonalizowane oferty, które zachwycają klientów. Poprzez integrację systemów i kanałów, ich orkiestrację za pomocą jednej platformy oraz usprawnienie procesów dzięki automatyzacji przepływów pracy Camunda ubezpieczyciele mogą zapewniać spójne interakcje i dopasowane produkty, budując lojalność i zadowolenie klientów.

Zaufajcie zaletom cyfrowej transformacji swojej firmy i rozpocznijcie podróż do innowacji z IBA Poland, certyfikowanym złotym partnerem Camunda.

Maria Alish
menedżerka serwisu Camunda, IBA Group
pl.ibagroupit.com

Ubezpieczenie podstawą zarządzania ryzykiem cybernetycznym

0
Źródło zdjęcia: Canva

Intensywne wdrażanie zaawansowanych technologii oraz nowych cyfrowych usług i aplikacji stało się kluczowym elementem dzisiejszego świata. Cyberprzestępcy wykorzystują rosnącą zależność i złożone powiązania, jakie tworzy cyfryzacja.

W tym kontekście ubezpieczenia od ryzyk cybernetycznych stały się nieodłączną częścią zarządzania ryzykiem, ale ich skuteczność wymaga szerszego zaangażowania wszystkich interesariuszy społecznych.

Świat cyfrowy oferuje zarówno szanse, jak i zagrożenia

Cyfryzacja głęboko przekształca gospodarkę i społeczeństwo, co widoczne jest chociażby w powszechnym wdrażaniu sztucznej inteligencji. Napędza ona innowacje, podnosi wydajność oraz przyczynia się do wzrostu gospodarczego, mając również wpływ na zaangażowanie obywateli.

Według uczestników badania Munich Re „Global Cyber Risk and Insurance Survey 2024” kluczowymi technologiami na najbliższe dwa lata będą sztuczna inteligencja oraz przetwarzanie w chmurze. Pomimo entuzjazmu wobec cyfryzacji rosną również obawy dotyczące zagrożeń z nią związanych – 38% globalnych liderów wyraziło „zaniepokojenie”, a 34% „skrajne zaniepokojenie” możliwością ataku cybernetycznego. Tym bardziej zaskakujące jest, że wielu właścicieli nie jest przekonanych, czy ich przedsiębiorstwa są odpowiednio chronione przed takimi zagrożeniami.

Ryzyka cybernetyczne i główne przyczyny strat

Ransomware, wyłudzenia poprzez przejęcie poczty firmowej oraz wycieki danych pozostaną kluczowymi źródłami strat dla ubezpieczycieli cybernetycznych. Eksperci Munich Re przewidują, że wpływ na te zagrożenia będą miały: zastosowania sztucznej inteligencji, podatność łańcuchów dostaw oraz napięta sytuacja geopolityczna, wzmocniona konfliktami i wojną.

Trendy rynkowe w obszarze ubezpieczeń cybernetycznych

Według szacunków Munich Re globalny rynek ubezpieczeń cybernetycznych osiągnął wartość 14 mld dol. w 2023 r., a do 2027 r. może wzrosnąć do ok. 29 mld dol. Oprócz postępującej transformacji cyfrowej i rosnącego rozwoju technologicznego istotny wzrost tego rynku będzie napędzany przez nowe wymogi sprawozdawcze i regulacje, które wykraczają poza standardy ochrony danych. Rosnąca odpowiedzialność decydentów, a także coraz kosztowniejsze ataki na firmy i ich branżowych partnerów podniosą świadomość zagrożeń.

Dodatkowo wymagania dotyczące bezpieczeństwa cybernetycznego będą narzucane nie tylko przez prawo, ale również przez uczestników łańcuchów dostaw, partnerów biznesowych i klientów końcowych.

Wyzwania na rynku ubezpieczeń cyber

Pomimo korzystnych prognoz i rosnącego potencjału rynku ubezpieczeń cybernetycznych ubezpieczyciele stają przed istotnymi wyzwaniami. Jednym z nich jest poprawa stosunkowo niskiego stopnia znajomości tego rynku. Luka między stratami ekonomicznymi a stratami pokrytymi ubezpieczeniem jest wciąż zbyt duża, zwłaszcza w obliczu dynamicznie zmieniającego się środowiska zagrożeń. Przeniesienie ryzyka za pomocą odpowiedniej ochrony i usług pozostaje kluczowym filarem zabezpieczenia aktywów cyfrowych i wzmocnienia odporności gospodarki oraz społeczeństwa.

Oferowane rozwiązania muszą być trwałe, a naturalne ograniczenia zdolności ubezpieczycieli do przejmowania ryzyk powinny być jasno określone. Katastroficzne zdarzenia systemowe, takie jak cyberwojna czy awarie infrastruktury krytycznej, mogą być niemożliwe do modelowania i przekroczyć możliwości nie tylko ubezpieczycieli cybernetycznych, lecz również całego sektora ubezpieczeniowego.

Rola państwa i partnerstw publiczno-prywatnych

Tego rodzaju scenariusze zagrażają stabilności politycznej, społecznej i makroekonomicznej, dlatego zaangażowanie rządów poszczególnych krajów w zarządzanie potencjalnie katastroficznymi ryzykami cybernetycznymi jest konieczne. Tylko w ten sposób można szybko stworzyć skuteczny i proaktywny mechanizm ochrony gospodarczej, obejmujący również zabezpieczenie przed katastroficznymi incydentami cybernetycznymi.

Munich Re aktywnie wspiera efektywne partnerstwa publiczno-prywatne. Obiecujące rozmowy na temat tzw. publicznych zabezpieczeń na wypadek zdarzeń katastroficznych już się rozpoczęły. Munich Re, posiadające bogate doświadczenie w modelowaniu kumulacji ryzyka oraz jego kwantyfikacji, oferuje rządom odpowiednie know-how. Taka wielostronna współpraca, wspierana odpowiednimi kompetencjami wewnętrznymi, będzie kluczowa zarówno dla wykorzystania szans wynikających z rozwoju technologii, jak i dla ograniczenia związanych z nimi ryzyk.

Joachim Wenning
przewodniczący zarządu Munich Re

3500 agentów na spotkaniach z UNIQA, dziękujemy!

0
Anna Szewczyk

Rozmowa z Anną Szewczyk, dyrektorką Departamentu Sprzedaży Sieci Agencyjnej i Franczyzowej UNIQA

Aleksandra Wysocka: – Na początku roku założyliście sobie ambitny cel – spotkanie z 2000 agentów w ramach programu UNIQA Bliżej Agentów. Z perspektywy końcówki roku czy udało się osiągnąć tę liczbę?

Anna Szewczyk: – Zakładany cel nie tylko osiągnęliśmy – my go znacznie przekroczyliśmy! Na początku III kwartału mieliśmy już ponad 2000 uczestników, a dziś możemy szacować, że do końca roku liczba ta wzrośnie do około 3,5 tys. agentów.

Zorganizowaliśmy 50 dużych spotkań i wiele mniejszych w całej Polsce – każde starannie przygotowane i dopasowane do lokalnych potrzeb. To ogromny sukces, bo liczby to jedno, ale kluczowe było stworzenie przestrzeni do realnego dialogu i wymiany doświadczeń. Wysiłek, jaki włożyły nasze zespoły regionalne, centralnego wsparcia, a przede wszystkim zaangażowanie agentów przerosły nasze oczekiwania. Udało nam się stworzyć nowoczesną i świeżą formułę spotkań z agentami.

Rozmawiajmy otwarcie – spotkania z agentami budują relacje, ale przecież nie chodzi tylko o to, żeby się lubić. Czy program UNIQA Bliżej Agentów przełożył się na sprzedaż?

– Zdecydowanie tak. Spotkania pozwoliły nam lepiej zrozumieć, czego agenci potrzebują, by skutecznie działać i wprowadzić konkretne zmiany. Efekt? Wyraźny wzrost sprzedaży w niemal wszystkich liniach produktowych, od ubezpieczeń komunikacyjnych, przez mieszkaniowe, aż po ubezpieczenie dla małych i średnich przedsiębiorców. Co więcej, liczba aktywnych agentów znacząco wzrosła w ciągu roku. To nie był tylko program „bliżej agentów” – to była inwestycja w realne wsparcie, która przekłada się na realne wyniki.

Jakie potrzeby agenci najczęściej zgłaszali podczas tych spotkań i jak UNIQA na nie odpowiada?

– Kluczowe tematy to technologia, oferta produktowa i likwidacja szkód. Agenci chcą nowoczesnych, intuicyjnych narzędzi, które ułatwią ich pracę. Dlatego rozwój UNIQA Portalu był priorytetem w 2024 r. Jednocześnie wzbogacaliśmy nasze obecne narzędzia o funkcje, takie jak nowy proces obsługi nabywcy, modyfikacja danych i zakresu ubezpieczenia czy uproszczona inspekcja Autocasco. Pracujemy nad pełną konsolidacją systemów, którą obecnie już testują nasi wybrani agenci.

Jeśli chodzi o ofertę, zmiany w Autocasco – m.in. polisy dwuletnie, gwarantowana suma ubezpieczenia plus czy ochrona zniżek – zostały bardzo dobrze przyjęte. Ale to, co wyjątkowo angażowało agentów, to likwidacja szkód. Interesowały ich konkretne przykłady i szczegóły, jak te procesy wyglądają w praktyce. Dlatego na wielu spotkaniach obecni byli nasi doświadczeni likwidatorzy, którzy pokazywali nie tylko tradycyjne metody, ale również nowoczesne rozwiązania oparte na sztucznej inteligencji. Dzięki AI przyspieszamy analizę szkód, usprawniamy procesy i pokazujemy, że idziemy z duchem czasu. To był hit naszych spotkań – agenci nie tylko słuchali, ale aktywnie dyskutowali i dopytywali.

Organizacja 50 spotkań i przyciągnięcie 3,5 tys. uczestników to ogromne przedsięwzięcie. Co zadecydowało o sukcesie programu?

– Kluczem była spójna koncepcja i skrupulatnie przygotowane przez nas szczegóły jej realizacji, które robią różnicę. Każde spotkanie było zaplanowane pod kątem lokalnych potrzeb. Na miejscu agenci mogli porozmawiać z ekspertami, m.in. z działów produktowych czy likwidacji szkód, którzy odpowiadali na pytania i pokazywali rozwiązania „od kuchni”. Prezentacje były praktyczne, bez zbędnej teorii – wszystko, co pokazywaliśmy, agenci mogli od razu wdrożyć w swojej codziennej pracy. To połączenie merytoryki, technologii i realnej wymiany doświadczeń sprawiło, że program przyniósł tak pozytywne rezultaty.

Z badań, które przeprowadziliście na początku 2024 r., wynikało, że UNIQA była drugim najchętniej wybieranym TU wśród współpracujących z Wami agentów. Czy udało się utrzymać tę pozycję?

– Jesteśmy świeżo po przeprowadzeniu kolejnej edycji naszego badania i dziś już z pełną satysfakcją mogę potwierdzić, że ponownie zajęliśmy drugą pozycję! Utrzymanie się w czołówce to nie lada wyzwanie – zarówno klienci, jak i agenci są coraz bardziej wymagający, a tempo w naszej branży nie spada. Musimy stale dostosowywać się do ich oczekiwań.

Pozytywne oceny, które otrzymaliśmy, to efekt zmian w ofercie produktowej, takich jak wspomniane Autocasco, ale też ulepszeń w narzędziach i procesach. Bardzo cieszy nas również, że ponad 1000 agentów wypełniło ankiety satysfakcji – to bezcenna wskazówka, na czym powinniśmy się koncentrować, by być jeszcze lepsi. Wyniki pokazują, że idziemy w dobrym kierunku.

Jakie są Wasze plany na 2025 r.? Czy program UNIQA Bliżej Agentów będzie kontynuowany?

– Zdecydowanie tak! UNIQA chce być jeszcze bliżej agentów. W przyszłym roku planujemy bardziej segmentowane i wyspecjalizowane spotkania, które będą jeszcze lepiej odpowiadać na potrzeby różnych grup naszych partnerów. Szczegóły ujawnimy już w nowym roku.

Poza tym 2025 r. to intensywne działania nad finalizacją nowego UNIQA Portalu oraz rozwój ubezpieczeń życiowych. Nowy produkt grup nieformalnych Pakietowy Plan Ochrony, który testujemy, wkrótce trafi do szerokiego grona agentów i klientów.

Dziękujemy wszystkim agentom za niesamowity 2024 r. – za zaangażowanie, aktywność, sprzedaż i gotowość do rozmowy. Wierzę, że w 2025 r. wspólnie zrealizujemy wiele wartościowych celów, zawsze pamiętając o tym, co najważniejsze – służeniu bezpieczeństwu naszych klientów.

Gratuluję sukcesów i dziękuję za rozmowę!

Aleksandra E. Wysocka

Przedstawiciele UODO i PIU dyskutowali o ochronie danych osobowych

0
Źródło zdjęcia: UODO

Mirosław Wróblewski, prezes Urzędu Ochrony Danych Osobowych, wraz ze współpracownikami spotkał się z przedstawicielami Polskiej Izby Ubezpieczeń, Andrzejem Maciążkiem, wiceprezesem zarządu, oraz Kamilą Czeczko, przewodniczącą grupy roboczej ds. ochrony danych osobowych. Głównym celem spotkania było omówienie wyzwań branży ubezpieczeniowej w obszarze zarządzania procesami ochrony danych osobowych.

Przedstawiciele obu instytucji rozmawiali na temat aktualnych problemów, jakie wiążą się z przetwarzaniem danych w branży ubezpieczeniowej. Poruszono temat konieczności aktualizowania danych osobowych w umowach ubezpieczeń, aby zakłady mogły skutecznie kontaktować się z klientami bez niebezpieczeństwa ujawniania danych osobowych. Zwrócono też uwagę na konieczność dostosowania się do zmian, jakie determinuje gwałtowny rozwój technologiczny. Eksperci podjęli również temat legislacji na poziomie europejskim i omówili kwestię kodeksu postępowania dla branży ubezpieczeniowej.

Na zakończenie spotkania uczestnicy rozmawiali o wspólnych działaniach edukacyjnych na rzecz podnoszenia świadomości w zakresie ochrony danych osobowych. Obie instytucje dostrzegają potrzebę przybliżania wszystkim zainteresowanym tematyki ochrony danych osobowych i edukacji w tym zakresie. 

(AM, źródło: UODO)

Nowela ustawy o ubezpieczeniach upraw rolnych z podpisem prezydenta

0
Źródło zdjęcia: 123rf.com

9 grudnia prezydent Andrzej Duda podpisał nowelizację ustawy o ubezpieczeniach upraw rolnych. Nowela rozszerza katalog upraw objętych od 2025 r. dopłatami do składek ubezpieczeniowych z budżetu państwa.

Zgodnie z nową regulacją dopłatami do składek zostaną objęte uprawy słonecznika, facelii, lnu, konopi włóknistych, bobowatych drobnonasiennych, gorczycy i roślin zielarskich. Dodatkowo wyodrębniono grykę i soję, doprecyzowując, że są to uprawy, w odniesieniu do których stosuje się dopłaty do składek ubezpieczeniowych.

Więcej na ten temat w artykule na portalu GU.

(AM, źródło: Kancelaria Prezydenta, gu.com.pl)

Provident chce rozszerzyć ofertę ubezpieczeniową

0
Źródło zdjęcia: Canva

Specjalizujący się w pożyczkach gotówkowych Provident Polska chce, by jego oferta była bardziej uniwersalna. Firma postawi także na rozwój oferty ubezpieczeniowej – podał stooq.pl za PAP.

– Chcemy być postrzegani jako instytucja bardziej uniwersalna. Potrzeby klientów koncentrują się na finansowaniu transakcji. – powiedział prezes spółki Marcin Żuchowski. – Chcemy, by oferta ubezpieczeniowa była bardziej widoczna. Będzie ona dotyczyła generalnie wszystkiego, co jest związane z finansami domowymi – dodał.

Od 10 lat Provident współpracuje w zakresie ubezpieczeń z UNIQA (wcześniej jako AXA). W tym roku rozpoczął także współpracę z Compensą w zakresie ubezpieczeń NNW oraz assistance domowego.

Więcej

(AM, źródło: stooq.pl, PAP)

Volkswagen Financial Services: 27 tysięcy posadzonych drzew dzięki polisom kupionym przez klientów

0
Źródło zdjęcia: VFS

Na początku grudnia zakończyła się trwająca od maja kampania Volkswagen Financial Services pod hasłem „Kup polisę – Posadź drzewo”, zorganizowana przy wsparciu Polskiego Związku Zrzeszeń Leśnych. Firma zobowiązała się do posadzenia jednego drzewa w zamian za zakup ubezpieczenia komunikacyjnego lub ochrony pogwarancyjnej online.

W ramach akcji posadzono 27 tys. drzew. Buki i jodły trafiły do dwóch miejsc w woj. małopolskim: Zubrzycy Dolnej oraz Chyżnego. Zainteresowanie kampanią przerosło oczekiwania organizatorów, którzy początkowo planowali posadzenie 20 tys. drzew.

Akcja „Kup polisę – Posadź drzewo” cieszyła się dużym zainteresowaniem i została dobrze przyjęta. Jak wynika z wewnętrznego badania przeprowadzonego przez firmę Volkswagen Financial Services, 48% klientów ma świadomość, że VW FS angażuje się w działania na rzecz środowiska. Z kolei 33% badanych potwierdziło, że akcja sadzenia drzew miała wpływ na decyzję o zakupie ubezpieczenia. 90% przyznało, że docenia firmy, które podejmują działania proekologiczne.

(AM, źródło: VFS)

123...1 442Strona 1 z 1 442
18,086FaniLubię
822ObserwującyObserwuj

Aktualne wydanie

ul. Bracka 3 lok. 4
00-501 Warszawa
Skontaktuj się z nami: redakcja@gu.com.pl
Facebook Linkedin Twitter Youtube

POPULARNE POSTY

agenci ubezpieczeniowi brokerzy fuzje i przejęcia Generali innowacje KNF koronawirus legislacja likwidacja szkód OC PIU PZU raporty sprzedaż ubezpieczenia komunikacyjne ubezpieczenia korporacyjne ubezpieczenia majątkowe ubezpieczenia na życie ubezpieczenia zdrowotne wyniki finansowe
© Gazeta Ubezpieczeniowa. Wszelkie prawa zastrzeżone.