Polacy coraz częściej dostrzegają, że oszczędzanie na emeryturę nie jest już wyborem, lecz koniecznością. Indywidualne konto zabezpieczenia emerytalnego (IKZE) łączy długoterminowe budowanie kapitału z bieżącą korzyścią podatkową i jest dostępne w wielu instytucjach finansowych.
Mimo licznych zalet IKZE nadal pozostaje jednak rozwiązaniem niedocenianym.
Oszczędzanie na przyszłą emeryturę wymaga czasu, cierpliwości i konsekwencji. Takiego celu nie da się zrealizować w ciągu kilku lat, ponieważ perspektywa zakończenia aktywności zawodowej dla większości osób pozostaje odległa. W przypadku IKZE motywacja do odkładania środków może być jednak dodatkowo wzmocniona korzyścią odczuwalną niemal od razu.
Możliwość skorzystania z ulgi podatkowej w rocznym rozliczeniu PIT jest argumentem, który skutecznie zachęca do rozpoczęcia oszczędzania. Tym bardziej że pod koniec roku wielu podatników poszukuje sposobów na obniżenie należnego podatku. Warto pamiętać, że IKZE jest jedynym produktem finansowym, który daje taką możliwość.
Dodatkowym argumentem przemawiającym za IKZE jest rosnąca liczba osób przekraczających próg podatkowy 32% i poszukujących sposobów na zmniejszenie swoich zobowiązań wobec fiskusa. Z danych Ministerstwa Finansów wynika, że w ubiegłym roku w drugim progu podatkowym znalazło się 2,41 mln podatników. Dla tej grupy IKZE może być szczególnie atrakcyjnym rozwiązaniem. Z jednej strony pozwala systematycznie odkładać środki na przyszłość, z drugiej zaś przynosi wymierną korzyść finansową już na etapie rozliczenia podatku.
Co zatem można zrobić, aby promować to rozwiązanie?
– Kluczowa jest systematyczna edukacja finansowa – praca u podstaw, której w Polsce wciąż brakuje. Dobitnie pokazuje to choćby liczba osób, które rezygnują z PPK, często nie rozumiejąc, jakie realne korzyści daje ten program. A to właśnie PPK, obok IKE i IKZE, powinno być naturalnym pierwszym wyborem dla osób myślących o przyszłej emeryturze.
Widzimy, że po rozmowie z klientem, gdy przedstawimy mu konkretne korzyści wynikające z długoterminowego oszczędzania, decyzja o rozpoczęciu inwestowania zapada zazwyczaj bardzo szybko. To pokazuje, jak duży potencjał tkwi w edukacji. Dlatego uważamy, że potrzebne są szerzej zakrojone działania informacyjne: kampanie edukacyjne, materiały wideo, współpraca z rozpoznawalnymi ekspertami.
Z kolei z punktu widzenia państwa niezwykle ważna jest stabilność prawa. Osoby inwestujące w produkty emerytalne robią to z myślą o wielu latach, dlatego oczekują, że zasady – takie jak zwolnienie z podatku Belki czy możliwość odliczenia wpłat od PIT – pozostaną niezmienne. Przewidywalność regulacyjna to fundament zaufania do systemu – mówi Mateusz Myśliwiec, analityk rynku funduszy inwestycyjnych w UNIQA TFI.
IKZE znajduje się w ofercie towarzystw ubezpieczeniowych, banków, funduszy inwestycyjnych, domów maklerskich oraz dobrowolnych funduszy emerytalnych. Łącznie produkt ten oferuje ponad 40 instytucji finansowych. W ostatnich latach coraz większą część swoich działań marketingowych poświęcają one produktom emerytalnym, dostrzegając ich rosnący potencjał. IKZE doskonale wpisuje się w ten trend, oferując klientom możliwość gromadzenia kapitału na emeryturę przy jednoczesnym uzyskiwaniu konkretnej, łatwej do wyliczenia korzyści podatkowej w każdym roku oszczędzania.
Grzegorz Piotrowski
gpiotrowski@o2.pl
