22 września 2026 r. Urząd Komisji Nadzoru Finansowego poinformował „Gazetę Ubezpieczeniową” o rozpoczęciu konsultacji projektów stanowisk dotyczących dystrybucji ubezpieczeń przez agentów oraz przez brokerów. Dokumenty mają przenieść na pośredników oczekiwania nadzorcze spójne z rekomendacjami przyjętymi wcześniej dla zakładów ubezpieczeń, przede wszystkim w zakresie obowiązków wobec klientów, organizacji dystrybucji i nadzoru nad nią.
Konsultowane dokumenty to „Stanowisko w sprawie dystrybucji ubezpieczeń przez Agentów” oraz „Stanowisko w sprawie dystrybucji ubezpieczeń przez Brokerów”. UKNF podkreśla, że choć nie ma formalnego obowiązku konsultowania tego rodzaju stanowisk, zdecydował się zebrać opinie instytucji i organizacji reprezentujących oba środowiska.
To kolejny etap porządkowania przez nadzór zasad dystrybucji ubezpieczeń. 26 czerwca 2026 roku KNF przyjęła nowe rekomendacje dla zakładów ubezpieczeń dotyczące dystrybucji ubezpieczeń, które mają być stosowane nie później niż od 1 lipca 2027 r. Dokument zawiera 30 rekomendacji w dziesięciu obszarach, obejmujących m.in. współpracę ubezpieczycieli z agentami i brokerami.
W stronę jednolitego standardu
Konsultowane właśnie stanowiska mają zastosować analogiczne oczekiwania bezpośrednio do działalności pośredników, z uwzględnieniem różnic między modelem agencyjnym i brokerskim. Szczególne znaczenie ma rzetelne badanie wymagań i potrzeb klienta, ale dokumenty obejmują również organizację i nadzorowanie działalności agencyjnej oraz brokerskiej.
Dla rynku oznacza to próbę stworzenia spójnego standardu obejmującego cały łańcuch dystrybucji. Ma to praktyczne znaczenie, ponieważ już rekomendacje dla ubezpieczycieli wpływają na pośredników poprzez zasady współpracy narzucane zakładom. Jak informowała wcześniej „Gazeta Ubezpieczeniowa” w tekście „KNF przyjęła nowe rekomendacje dystrybucyjne”, nadzór wskazywał m.in. na ryzyko oferowania produktów niedopasowanych do potrzeb klientów oraz niewystarczający nadzór nad jakością procesu dystrybucji.
Zakres projektów wpisuje się również w obszary, które nadzór już dziś bada podczas kontroli pośredników. W przypadku brokerów nadzór sprawdza m.in. regulacje wewnętrzne, analizę wymagań i potrzeb klienta, sposób przygotowania rekomendacji oraz nadzór nad osobami wykonującymi czynności brokerskie. W kontroli agentów oceniane są m.in. organizacja procesu dystrybucji, kanały sprzedaży i stosowane rozwiązania techniczno-organizacyjne.
Uwagi z konsultacji mają zostać przeanalizowane przed przygotowaniem finalnych wersji obu stanowisk.
Artur Makowiecki
news@gu.com.pl
