Blog - Strona 3 z 1712 - Gazeta Ubezpieczeniowa – Portal

Gardia Broker ogłasza postępowanie kwalifikacyjne na stanowiska prezesa/prezeski zarządu oraz wiceprezesa/wiceprezeski zarządu

0

Rada Nadzorcza spółki Gardia Broker sp. z o.o. z siedzibą w Gliwicach przy ul. Jana Pawła II 2 ogłasza postępowanie kwalifikacyjne na stanowisko prezesa/prezeski zarządu oraz wiceprezesa/wiceprezeski zarządu spółki Gardia Broker sp. z o.o. (KRS: 0000089465).

  1. Nazwa i adres spółki:

GARDIA BROKER sp. z o.o.
ul. Jana Pawła II 2
44-100 Gliwice

II. Określenie stanowiska: prezes/prezeska zarządu oraz wiceprezes/wiceprezeska zarządu

III. Podstawowe wymagania:

  • wykształcenie wyższe lub wykształcenie wyższe uzyskane za granicą uznane w Rzeczypospolitej Polskiej, na podstawie przepisów odrębnych;
  • co najmniej 5-letni okres zatrudnienia na podstawie umowy o pracę, powołania, wyboru, mianowania, spółdzielczej umowy o pracę lub świadczenia usług na podstawie innej umowy albo wykonywania działalności gospodarczej na własny rachunek;
  • co najmniej 3-letnie doświadczenie na stanowiskach kierowniczych lub samodzielnych, albo wynikające z prowadzenia działalności gospodarczej na własny rachunek;
  • posiadanie pełnej zdolności do czynności prawnych;
  • niekaralność za umyślne przestępstwo przeciwko zdrowiu i życiu, wymiarowi sprawiedliwości, ochronie informacji, wiarygodności dokumentów, mieniu, obrotowi gospodarczemu i interesom majątkowym w obrocie cywilnoprawnym, obrotowi pieniędzmi i papierami wartościowymi, skarbowe, a także określone w art. 228-231 ustawy z dnia 6 czerwca 1997 r. – Kodeks oraz art. 587-5872, art. 590 i art. 591 ustawy z dnia 15 września 2000 r. Kodeks spółek handlowych (Dz. U. 2024.18 t.j. z późn. zm.);
  • kandydat musi spełniać warunki określone w art. 34 ust. 4 lit. e i f (w zakresie ubezpieczeń lub reasekuracji) albo – odpowiednio – w art. 34 ust. 8 lub 34 ust. 9 ustawy z 15 grudnia 2017 roku o dystrybucji ubezpieczeń (Dz.U. 2026.12 t.j. z późn. zm.).

IV. Obowiązki:

  • Bezpośredni nadzór i koordynacja funkcjonowania spółki w zakresie:
    • zarządzania działalnością spółki
    • kompleksowej obsługi prawnej i stosowania prawa powszechnego
    • realizacji ustalonej strategii i kierunków rozwoju spółki
    • nawiązywania i utrzymywania stałych kontaktów z klientami
    • polityki zatrudnienia i płac
    • polityki informacyjnej spółki i kształtowania wizerunku
    • zapewnienia bezpieczeństwa informacji, w tym ochrony informacji niejawnych i ochrony danych osobowych
    • wydawania zarządzeń, poleceń i innych wewnętrznych decyzji oraz instrukcji i regulaminów wewnętrznych dotyczących spółki

V. Oferujemy:

  • zatrudnienie w oparciu o kontrakt menadżerski w spółce o ugruntowanej pozycji na rynku
  • niezbędne narzędzia pracy (samochód, laptop, telefon)

VI. Wymagane dokumenty:

  • dokumenty potwierdzające spełnienie warunków dotyczących wykształcenia, stażu pracy, doświadczenia zawodowego, uprawnień do wykonywania działalności odpowiednio brokerskiej lub reasekuracyjnej, niekaralności
  • życiorys zawodowy (CV) oraz list motywacyjny własnoręcznie podpisane
  • oświadczenia o posiadanym wykształceniu i stażu pracy, o braku przesłanek wykluczających możliwość sprawowania funkcji w Zarządzie Spółki, posiadaniu pełnej zdolności do czynności prawnych, braku skazania, braku wszczętych i prowadzonych postępowań karnych i karno-skarbowych przeciwko kandydatowi, o spełnieniu warunków wynikających z ustawy z dnia 15 grudnia 2017 roku o dystrybucji ubezpieczeń
  • oświadczenie o wyrażeniu zgody na przetwarzanie danych osobowych dla celów postępowania kwalifikacyjnego wraz ze wskazaniem numeru telefonu oraz adresu e-mail niezbędnych do kontaktu w celach postępowania kwalifikacyjnego

VII. Przebieg postępowania w sprawie naboru:

  • Wszelkie dokumenty potwierdzające wykształcenie oraz doświadczenie kandydata winny zostać dołączone w oryginałach lub odpisach, poświadczonych przez kandydata.
  • Informacje dotyczące spółki kandydaci mogą uzyskać w siedzibie spółki w Biurze Zarządu, w dniach roboczych w godz. od 7.30 do 13.30 do dnia 25 lutego 2026 roku, w którym upływa termin przyjmowania zgłoszeń.
  • Kandydat winien złożyć pisemne zgłoszenie osobiście w siedzibie spółki w terminie do dnia 25 lutego 2026 roku do godziny 14:00 lub przesłać pocztą w tym samym terminie na wskazany powyżej adres spółki.
  • Dokumenty aplikacyjne, które wpłyną do siedziby spółki po upływie wyżej określonego terminu, nie będą rozpatrywane.
  • Z wybranymi osobami zostanie przeprowadzona rozmowa kwalifikacyjna, o czym kandydaci będą indywidualnie powiadomieni w formie cyfrowej, pisemnej lub telefonicznej.
  • Spółka zastrzega sobie prawo do:
  • unieważnienia konkursu w każdym czasie bez podania przyczyn,
  • wyboru jednej lub kilku osób, z którymi przeprowadzone zostaną rozmowy kwalifikacyjne.

Szczegółowe informacje dotyczące warunków oraz przebiegu postępowania kwalifikacyjnego, a także wzory niezbędnych formularzy dostępne są na stronie internetowej www.gardiabroker.pl oraz w Biuletynie Informacji Publicznej Ministra Aktywów Państwowych.

Compensa celuje w 5,4 mld zł składki do 2028 roku

0
Źródło zdjęcia: Compensa

Wzmocnienie pozycji rynkowej i wzrost skali działalności w Polsce oraz odgrywanie roli jednego z kluczowych motorów rozwoju Vienna Insurance Group – to główne założenia nowej strategii Compensy na lata 2026–2028.

– Nowa strategia Compensy to nie tylko ambitne cele finansowe, ale przede wszystkim jasna wizja tego, jak chcemy się rozwijać jako organizacja. Stawiamy na wzrost, który jest odpowiedzialny, rentowny i oparty na realnych potrzebach naszych klientów i partnerów biznesowych. Równie ważna jest dla nas kultura organizacyjna – wierzymy, że zaangażowany zespół, działający w oparciu o wspólne wartości, jest kluczem do długoterminowego sukcesu. Chcemy być firmą nowoczesną i bliską ludziom: klientom, pośrednikom i naszym pracownikom – mówi Anna Włodarczyk-Moczkowska, prezeska Compensy.

Ambicje na 2028 rok

Fundamentem nowej strategii zakładu na lata 2026–2028 jest dalszy wzrost udziałów rynkowych przy zachowaniu wysokiej rentowności oraz podnoszenie efektywności operacyjnej przez automatyzację procesów, zaawansowaną analitykę danych i szerokie wykorzystanie sztucznej inteligencji. Do 2028 roku spółka zamierza zwiększyć skalę działalności, osiągając 5,4 mld zł przypisu składki, wobec blisko 4,2 mld zł w 2025 r.

Istotnym elementem planów strategicznych Compensy jest również wzmacnianie orientacji na klienta – zarówno poprzez segmentację, jak i rozwój nowoczesnych kanałów dystrybucji. Jednym z filarów długoterminowego wzrostu, obok inwestycji w technologie i rozwiązania cyfrowe, będzie obszar zdrowia. Ubezpieczyciel chce rosnąć we wszystkich kluczowych liniach produktowych, a w segmencie korporacyjnym jego celem jest wejście do grona trzech największych dostawców ochrony dla firm w Polsce oraz trzech największych ubezpieczycieli w ramach VIG.

Centralnym punktem nowej strategii jest natomiast kultura organizacyjna oparta na jasno zdefiniowanych wartościach: szacunku, odpowiedzialności, odwadze, pasji i współpracy.

Nowa strategia już działa

Założenia nowej strategii Compensy są już realizowane w praktyce. Na początku 2026 roku działalność rozpoczęła spółka VIG Zdrowie. Nowy podmiot rozwija usługi telemedyczne i będzie stanowił fundament rozbudowy oferty zdrowotnej Compensy dla klientów indywidualnych i biznesowych. Od stycznia funkcjonuje również strategiczna inicjatywa GAMBIT, której celem jest dalsze umacnianie współpracy z lokalnymi agentami ubezpieczeniowymi.

Narzędzia AI zapewnią przewagę konkurencyjną

Równolegle Compensa konsekwentnie inwestuje w rozwój i transformację technologiczną. W 2025 roku ubezpieczyciel sukcesywnie wdrażał rozwiązania oparte na sztucznej inteligencji w obszarze ubezpieczeń korporacyjnych i obsługi klientów. W następnych trzech latach wykorzystanie AI w celu poprawy efektywności operacyjnej ma być jednym z wyróżników i przewag konkurencyjnych ubezpieczyciela.

– Nowa strategia Compensy opiera się na trzech filarach. Pierwszy to rentowny wzrost. Wyznaczyliśmy linie biznesowe, produkty i nisze, w których chcemy rosnąć szybciej niż rynek. Drugi filar to automatyzacja i cyfryzacja. Dzięki nowoczesnym technologiom i sztucznej inteligencji upraszczamy procesy i operacje. Trzecim jest dyscyplina i stabilność finansowa. Chcemy utrzymać obecną, bardzo dobrą kondycję finansową, która pozwala nam być płatnikiem dywidendy dla akcjonariusza. Compensa jako ubezpieczyciel uniwersalny, obecny w każdej linii produktowej, nowoczesny i jednocześnie nastawiony na bliskość oraz autentyczną relację z klientami i pośrednikami, ma wszystkie niezbędne atuty, by odgrywać rolę lidera rynku ubezpieczeń w Polsce – podsumowuje Anna Włodarczyk-Moczkowska.

Artur Makowiecki

news@gu.com.pl

InterRisk wesprze brokerów wiedzą i narzędziami

0

InterRisk zamierza zacieśnić relacje z brokerami. Dlatego przygotował „Nawigator Brokera InterRisk” – cykl spotkań, w ramach którego doświadczeni eksperci w obszarze ubezpieczeń korporacyjnych będą przekazywać brokerom wiedzę i narzędzia niezbędne do podejmowania decyzji biznesowych. Pierwsze spotkanie zaplanowano już w lutym.

– „Nawigator Brokera InterRisk” jest platformą wymiany wiedzy i doświadczeń. To cykl merytorycznych dyskusji i networkingu, który pomaga podejmować mądre decyzje biznesowe. Chcemy odpowiadać na wyzwania, z jakimi brokerzy mierzą się na co dzień, dlatego wyposażamy ich w praktyczną wiedzę wspierającą ich codzienną pracę – mówi Andrzej Wysmułek, dyrektor Departamentu Ubezpieczeń Korporacyjnych InterRisk.

Pierwsze spotkanie odbędzie się 12 i 13 lutego w Brennej, a kolejne wydarzenia zaplanowano w różnych częściach Polski przez cały obecny rok. W programie uczestnicy poznają kluczowe zagadnienia z obszaru ubezpieczeń korporacyjnych. Eksperci InterRisk omówią m.in. OC działalności w nowej odsłonie, gwarancje ubezpieczeniowe jako narzędzie zabezpieczania kontraktów, rynek flotowy oraz znaczenie ubezpieczeń zdrowotnych w strategii firm.

Zabezpieczenie inwestycji budowlanych i gwarancje w centrum uwagi

Istotnym elementem spotkania będzie również temat bezpieczeństwa inwestycji budowlanych w trudnych warunkach pogodowych. W obliczu nieprzewidywalnych zdarzeń atmosferycznych kluczowe staje się ubezpieczenie robót budowlano-montażowych CAR/EAR, chroniące m.in. przed skutkami powodzi, deszczu nawalnego czy huraganu, minimalizując ryzyko finansowe i wspierając stabilną realizację projektów. Część dyskusji i sesji będzie poświęcona praktycznym przykładom, możliwościom optymalizacji ochrony oraz wymianie doświadczeń między uczestnikami.

Szczególne miejsce w programie „Nawigatora Brokera InterRisk” zajmą gwarancje ubezpieczeniowe.

– Miniony rok pokazał, że rynek gwarancji ubezpieczeniowych przeszedł ogromną transformację. Liberalizacja oceny ryzyka, wzrastająca konkurencja, malejące stawki za gwarancje oraz oczekiwania rynku na coraz wyższe sumy gwarancyjne wymagały od nas szybkiego i elastycznego dostosowania się do potrzeb pośredników i klientów. Wypracowane przez ponad 30 lat relacje z brokerami pozwoliły nam po raz kolejny osiągnąć świetne wyniki w tej linii biznesowej – podkreśla Joanna Domańska, dyrektorka Departamentu Ubezpieczeń Finansowych InterRisk.

Relacje przede wszystkim

W dobie boomu na wdrażanie sztucznej inteligencji InterRisk nie zapomina o relacjach z brokerami. Nowe technologie i automatyzacja wspierają nas w procesach, ale nie zastąpią osobistej współpracy, szczególnie w ubezpieczeniach korporacyjnych – dodaje Piotr Kozioł, dyrektor Departamentu Sprzedaży Korporacyjnej InterRisk.

Nowości w ofercie

W ramach cyklu przedstawione zostaną również zmiany, jakie InterRisk, reagując na potrzeby rynku, wprowadził w OWU OC działalności.

– Szczegóły przedstawiamy podczas naszych spotkań w różnych regionach kraju. Będzie to doskonała okazja, aby zaprezentować nowości, jak i najlepsze źródło informacji o wprowadzonych przez nas modyfikacjach w OC – stwierdza Andrzej Wysmułek.

Firma wprowadza także istotne zmiany w modelu underwritingowym: większość decyzji ma być podejmowana lokalnie w regionach, a uprawnienia autoryzacyjne przesuwane są do ekspertów. Wsparciem dla underwriterów są Zespół Technicznej Oceny Ryzyka i RiskConsult Polska.

–  Ubezpieczenia korporacyjne to współpraca oparta na zaufaniu. Jego potwierdzeniem jest wybór przez ponad 70% brokerów ubezpieczenia OC brokera w InterRisk. Doceniamy to bardzo i nie ustajemy w wysiłkach, aby wzmacniać nasze wzajemne relacje i partnerstwo. Również nasze produkty mają być unikatowe na rynku – podsumowuje Piotr Kozioł.

Spółka przy dobrej dynamice portfeli korporacyjnych ma jeden z najwyższych współczynników wypłacalności SCR, który w 2024 roku wyniósł 280%. Potwierdza to stabilność finansową InterRisk oraz zdolność do terminowego wywiązywania się z zobowiązań wobec klientów i partnerów.

Artur Makowiecki

news@gu.com.pl

LINK4 uruchomiło nowoczesne narzędzie do szybkiej i prostej likwidacji szkód

0
Źródło zdjęcia: 123rf.com

LINK4 wprowadza Konto Szkody 2.0 – nową, rozbudowaną wersję rozwiązania, które umożliwia klientom szybszą, prostszą i bardziej samodzielną likwidację szkód z autocasco oraz OC posiadaczy pojazdów mechanicznych. Narzędzie integruje w jednym miejscu wszystkie najważniejsze etapy procesu, w tym wyliczenie odszkodowania, uzupełnianie dokumentów i kontakt z opiekunem szkody.

Konto Szkody 2.0 to narzędzie zaprojektowane zgodnie ze strategią LINK4, zakładającą prostotę i intuicyjność na każdym etapie kontaktu klienta z ubezpieczycielem.

– Wierzymy, że ubezpieczenia powinny być proste – nie tylko zakup, ale przede wszystkim obsługa szkody. Konto Szkody 2.0 daje klientom nową wartość: szybszą drogę do odszkodowania przy minimalnym wysiłku i formalnościach – mówi Michał Gomowski, wiceprezes zarządu LINK4.

Zaawansowane narzędzia AI i pełna samodzielność klienta

Z dotychczasowego narzędzia aktywnie korzysta 8 na 10 klientów. Nowa odsłona systemu została rozbudowana o dodatkowe funkcjonalności, w tym moduł AI, który pozwala wyliczyć odszkodowanie średnio w 30 sekund na podstawie niewielkiej liczby zdjęć.

– Klient może dziś samodzielnie przejść cały proces – od zgłoszenia szkody, przez wyliczenie i negocjację odszkodowania, aż po akceptację propozycji, bez udziału pracownika. Pod intuicyjnym interfejsem dla klienta kryje się zestaw zaawansowanych reguł sprawdzających, integracje z bazami zewnętrznymi oraz silnikiem reguł predykcyjnych i biznesowych, na którym oparliśmy nasze rozwiązanie. Jest to kolejny krok, który przybliża nas do automatycznej wypłaty – podkreśla Marek Wasilewski, dyrektor Pionu Szkód LINK4.

Wszystko w jednym miejscu

Nowe Konto Szkody 2.0 to miejsce, gdzie klient może załatwić wszystko online: uzupełnić dokumenty, podać numer konta, otrzymać propozycję odszkodowania, zaakceptować ją i jednocześnie być w stałym kontakcie z opiekunem szkody.

– Wszystko, co ważne, w jednym miejscu – to dobrze określa ideę narzędzia, jakie przekazaliśmy w ręce naszych klientów. Bez poświęcania energii i zaangażowania klienta –  wszystko jest pod ręką: decyzja, wyliczenie i czat z opiekunem, z takim prawdziwym z numerem telefonu na biurko. Obsługa szkody wsparta nową technologią to ogromna wartość, jednak dodatkową siłą LINK4 są jej zespoły obsługujące szkody i to one stoją za sukcesem każdego nowego narzędzia dostarczanego klientom – mówi Ewelina Kamińska‑Lonty, dyrektorka Departamentu Obsługi Szkód LINK4.

Ubezpieczyciel podkreśla, że pierwszy klient, który skorzystał z systemu Konto Szkody 2.0, otrzymał odszkodowanie już po 15 minutach od momentu zgłoszenia.

(AM, źródło: Zoom)

Trendy, sumy i limity w cyberubezpieczeniach

0
Grzegorz Waszkiewicz

Rosnąca digitalizacja, rozwój chmury, IoT i AI oraz stale zwiększająca się liczba cyberataków sprawiają, że ryzyko związane z bezpieczeństwem informacji nie jest już domeną działów IT, lecz kluczowym elementem zarządzania strategicznego. Polisy cybernetyczne przestały być opcją – stały się koniecznością dla przedsiębiorstw każdej wielkości.

Dynamiczne otoczenie technologiczne powoduje, że klasyczne polisy ubezpieczeniowe bardzo szybko stają się niewystarczające.

Cyber + biznes przerwany (BI) w jednym produkcie

Coraz więcej polis łączy ochronę klasyczną cyber z rekompensatą strat związanych z przerwami w działalności operacyjnej spowodowanymi atakami (ransomware, DDoS etc.). Tradycyjnie BI było osobną sekcją – dziś integruje się je z cyber.

Klient otrzymuje:

  • odszkodowanie za utracony zysk,
  • koszty przywrócenia działalności,
  • pomoc kryzysową.

Ochrona odpowiedzialności z tytułu naruszeń danych osobowych

Zgodność z regulacjami (RODO, NIS2 itp.) to dziś największe wyzwanie. Rosną kary i koszty procesów.

Nowe klauzule ochronne dotyczą:

  • kosztów prawnych i kar administracyjnych,
  • świadczeń odszkodowawczych związanych z roszczeniami klientów,

To istotna zmiana – risk transfer nie tylko za incydent, lecz także za skutki prawne.

Cyber w chmurze i łańcuchu dostaw

Wraz z powszechnym korzystaniem z usług cloudowych i outsourcingiem IT ryzyko „trzeciej strony” rośnie. Tradycyjne polisy obejmowały jedynie ryzyka własne, dziś klauzule mogą rozszerzać ochronę na:

  • dostawców usług cloud (np. SaaS, IaaS),
  • partnerów technologicznych,
  • podwykonawców IT.

To odpowiedź na realne ryzyka, gdzie luka w zabezpieczeniach dostawcy pociąga straty u klienta końcowego.

Krytyczne systemy i IoT

Cyberatak, który sparaliżuje linię produkcyjną, systemy SCADA, sterowanie robotami – to już nie science fiction. Trendem rynkowym są klauzule obejmujące:

  • awarie systemów przemysłowych,
  • ataki na urządzenia IoT,
  • manipulację danymi produkcyjnymi.

Daje to ochronę nie tylko dla danych, lecz także dla fizycznych skutków ataków (np. straty produkcyjne czy uszkodzenia maszyn).

Klauzule rozszerzające – najciekawsze przykłady:

  • Prawne koszty regulacyjne i grzywny,
  • Zarządzanie incydentem i kryzysem komunikacyjnym,
  • Cyber w łańcuchu dostaw,
  • Bezpieczeństwo chmury publicznej,
  • Ransomware + okup,
  • Awaria systemów w OT/IoT.

Model kalkulacji ryzyka – nowe podejścia

Tradycyjne aktuarialne metody zastępuje dziś podejście oparte na danych behawioralnych i scenariuszach:

  • analiza luk w zabezpieczeniach,
  • testy penetracyjne jako kryterium taryfikacji,
  • ocena „cyber maturity” przedsiębiorstwa.

Nie bez powodu firmy z lepszymi praktykami bezpieczeństwa uzyskują korzystniejsze warunki i premie.

Rola dostawców usług w ramach polisy

Nowe polisy coraz częściej włączają usługi prewencyjne, powodując, że to już nie tylko polisa „pieniężna”, ale pełne wsparcie operacyjne:

  • szkolenia pracowników,
  • audyty bezpieczeństwa,
  • punkty kontaktowe 24/7,
  • dedykowany incident response.

Ubezpieczenia główne i poszczególne podlimity

Na podstawie codziennych negocjacji dotyczących programów cyber dla klientów przedstawię najczęściej spotykane poziomy sum ubezpieczenia oraz limity w kluczowych obszarach ochrony.

Główna suma ubezpieczenia w cyberpolisie jest zazwyczaj limitem rocznym, wspólnym dla wszystkich sekcji, chyba że OWU przewidują sublimity. Najczęściej spotykane przedziały:

  • 1–2 mln euro/dol. – małe i średnie przedsiębiorstwa, ograniczona ekspozycja danych,
  • 3–5 mln euro – średnie i większe podmioty, e-commerce, usługi profesjonalne,
  • 10–25 mln euro – duże organizacje, podmioty międzynarodowe, sektor finansowy,
  • 50 mln euro+ – rzadziej, zazwyczaj w formie programów.

W praktyce suma ubezpieczenia powinna być kalkulowana na podstawie:

  • liczby rekordów danych osobowych,
  • zależności biznesu od systemów IT,
  • potencjalnego kosztu przestoju operacyjnego,
  • jurysdykcji (np. USA vs UE – różne reżimy prawne).

Klauzule i limity

Odpowiedzialność za naruszenie danych (Data Breach / Privacy Liability) to podstawowa i obowiązkowa klauzula w cyberubezpieczeniu.

Zakres:

  • roszczenia osób trzecich,
  • kary administracyjne (o ile dopuszczalne prawnie),
  • koszty obrony prawnej.

Limity:

  • zazwyczaj w ramach pełnej sumy ubezpieczenia,
  • rzadziej spotykane sublimity: 500 tys. – 2 mln euro (głównie w tańszych produktach SME).

Koszty reagowania na incydent (Incident Response Costs) to jedna z najbardziej „praktycznych” sekcji cyberpolisy.

Zakres:

  • IT forensics/digital forensics,
  • kancelarie prawne,
  • PR i komunikacja kryzysowa,
  • call center.

Typowe limity:

  • 250 tys. – 500 tys. euro – małe organizacje,
  • 1–3 mln euro – standard rynkowy.

W praktyce koszty reagowania są często pierwszym i najszybciej konsumowanym elementem sumy ubezpieczenia.

Cyberprzerwa w działalności (Business Interruption) to klauzula coraz częściej bardzo restrykcyjnie analizowana przez ubezpieczycieli.

Zakres:

  • utracony zysk brutto,
  • koszty stałe,
  • często dodatkowe koszty operacyjne.

Limity i warunki:

  • sublimit: 500 tys. – 5 mln euro,
  • okres odszkodowawczy: 30 / 60 / 90 / 120 dni,
  • często franszyza czasowa: 8–24 godziny.

Tu szczególnie powinno się zwrócić uwagę na: definicję „systemów ubezpieczonego”, wyłączenia dotyczące awarii dostawców chmurowych.

Cyberwymuszenie i ransomware (Cyber Extortion) to jedna z najbardziej problematycznych klauzul w ostatnich latach.

Zakres:

  • okup,
  • koszty negocjacji,
  • usługi specjalistów ds. ransomware.

Najczęstsze limity:

  • 250 tys. – 1 mln euro – sublimit,
  • rzadko pełna suma ubezpieczenia,
  • często wymóg wcześniejszej zgody ubezpieczyciela.

Niestety na bazie doświadczeń rynek obserwuje obniżanie limitów, wyższe franszyzy i uzależnienie ochrony od poziomu zabezpieczeń IT (MFA, backupy offline).

Odpowiedzialność za media i naruszenie IP (Media Liability)

Dotyczy m.in.:

  • naruszenia praw autorskich online,
  • zniesławienia,
  • bezprawnego użycia treści.

Limity:

  • 250 tys. – 1 mln euro,
  • często sublimit w ramach sumy głównej.

Trendy w cyberubezpieczeniach pokazują, że zakres ochrony dynamicznie rośnie, polisy przechodzą transformację od „reaktywnych” do „proaktywnych”, klauzule rozszerzające chronią nie tylko dane, lecz ekonomię i reputację organizacji, partnerstwo z brokerem/underwriterem staje się elementem bezpieczeństwa.

Grzegorz Waszkiewicz

www.bezpieczenstwowbiznesie.pl

Umowa obowiązkowego OC ppm – waloryzacja sumy gwarancyjnej tylko według kryterium jej aktualnej wysokości?

0
Waldemar Szubert

W ubezpieczeniu OC, w tym obowiązkowym OC ppm, limit odpowiedzialności finansowej ubezpieczyciela za skutki wypadku stanowi suma gwarancyjna. Obecnie wynosi ona rekordową kwotę 29 876 400 zł w przypadku szkód na osobie. W przeszłości jednak ta kwota była wielokrotnie niższa.

W przypadku bardzo ciężkich wypadków – zwłaszcza w związku z inflacją – powstawał problem wyczerpania się sumy gwarancyjnej z biegiem lat. Tym samym poszkodowany zostawał pozbawiony prawa do dalszego kompensowania swoich potrzeb na rachunek ubezpieczyciela.

Ustawodawca, dostrzegając ten problem, umożliwił sądową waloryzację sumy gwarancyjnej, czyli modyfikację jej wysokości poprzez zwiększenie wartości z korzyścią dla poszkodowanych.

W momencie, gdy suma gwarancyjna wyczerpie się w 80%, zakład ubezpieczeń ma obowiązek poinformować o tym poszkodowanego oraz pouczyć go o prawie wystąpienia na drogę sądową z roszczeniem o waloryzację.

Niedopowiedzenia w orzecznictwie

Sądowe kryteria tej waloryzacji nie były dotychczas jednolite ani definitywnie przesądzone. Ustawodawca, wprowadzając wprost taką możliwość, nie wskazał jednocześnie jasnych kryteriów oceny. W uzasadnieniach wyroków wskazywano, że rozstrzygnięcie w tym przedmiocie zależy każdorazowo od okoliczności sprawy, a sformułowanie reguł ogólnych jest niemożliwe.

Modyfikacja treści zobowiązania może nastąpić po uwzględnieniu interesów obu stron oraz zgodnie z zasadami współżycia społecznego. Ochrona interesu ubezpieczyciela wymaga rozważenia faktu, że jako profesjonalista ma on obowiązek chronić swoje środki finansowe, ale jednocześnie nie ma możliwości żądania podwyższenia składki w celu zrównoważenia ryzyka ubezpieczeniowego. Podwyższenie sumy gwarancyjnej musi więc uwzględniać, że interesy ubezpieczyciela doznają uszczerbku. Dążenie do poprawy sytuacji powoda powinno zatem następować w sposób jak najmniej dotkliwy dla pozwanego.

Tajemnicą poliszynela stał się fakt, że sądy zasadniczo podwyższały sumę gwarancyjną do wartości średniej między sumą z daty wypadku (historyczną) a sumą z daty orzekania (aktualną), przyjmując to jako główne kryterium.

Stanowisko Sądu Najwyższego

W kwestii tej głos zabrał skład siedmiu sędziów Sądu Najwyższego w uchwale z 13 czerwca 2024 r. (sygn. akt III CZP 17/24), wskazując, że: Wysokość sumy gwarancyjnej dla umów obowiązkowego ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów mechanicznych określona w przepisach obowiązujących w chwili orzekania nie może stanowić jedynego kryterium waloryzacji na podstawie art. 357¹ k.c.

W uzasadnieniu wskazano, że obowiązek rozważenia interesów stron sprzeciwia się przyjmowaniu aktualnej wysokości sumy gwarancyjnej jako jedynego wyznacznika. Systematyczny wzrost ustawowych sum gwarancyjnych nie wymusza automatycznej weryfikacji istniejących zobowiązań. Jednocześnie przepisy podnoszące wysokość minimalnej sumy gwarancyjnej nie oddziaływały na wcześniej zawarte umowy.

Uchwała SN jest korzystna dla ubezpieczycieli. Otwiera pole do argumentacji zmierzającej do skutecznego ograniczania skali waloryzacji. Jak dowodzi analiza dotychczasowego orzecznictwa, argumenty stron mogą być bardzo różne. Uchwała sprawia jednak, że stanowisko zakładów ubezpieczeń nie może być już bagatelizowane, a skuteczna obrona procesowa może prowadzić do zaoszczędzenia znacznych kwot przez ubezpieczycieli.

Waldemar Szubert
radca prawny

Nie tylko odszkodowanie. Cyber od Warty z pomocą 24/7

0
Źródło zdjęcia: Warta

Cyfryzacja stała się fundamentem funkcjonowania praktycznie każdej firmy, niezależnie od branży i modelu biznesowego. Dziś organizacje działają w rzeczywistości, w której naruszenie bezpieczeństwa cyfrowego może sparaliżować działalność operacyjną, zatrzymać kluczowe procesy lub narazić na realne straty wizerunkowe.

W Polsce firmy są celem 1825 cyberataków tygodniowo, co oznacza, że co 5,5 minuty dochodzi do naruszenia bezpieczeństwa – wynika z danych Check Point Research. W odpowiedzi na te potrzeby Warta wprowadziła ubezpieczenie od zagrożeń w cyberprzestrzeni (cyber), które łączy ochronę finansową z natychmiastowym wsparciem ekspertów.

Cyberzagrożenia nie są już domeną wyłącznie zaawansowanych technologicznie organizacji. Naruszenia danych, zablokowanie dostępu do systemów czy szkodliwe oprogramowanie mogą dotknąć każdej firmy, choć największą intensyfikację odnotowują duże przedsiębiorstwa. Skutki takich zdarzeń bywają wielowymiarowe: od przerw w pracy, przez utratę informacji, po konsekwencje w relacjach z klientami i partnerami.

Dlatego ubezpieczenia cyber stają się dziś jednym z kluczowych elementów kompleksowego programu ochrony przedsiębiorstw. Firmy coraz częściej potrzebują nie tylko rekompensaty finansowej, ale również wsparcia specjalistów, którzy pomogą opanować sytuację i przywrócić ciągłość funkcjonowania. Nowe rozwiązanie Warty odpowiada właśnie na te oczekiwania, proponując przedsiębiorcom model wsparcia dostosowany do współczesnych wyzwań.

Zakres działania ubezpieczenia cyber

Ubezpieczenie od zagrożeń w cyberprzestrzeni oferowane przez Wartę zostało zaprojektowane z myślą o szerokim objęciu ochroną skutków cyberincydentów. Uwzględnia zarówno szkody własne firmy, jak i odpowiedzialność cywilną wobec osób trzecich.

W praktyce oznacza to ochronę w zakresie m.in.:

  • przerw w działalności, które mogą wynikać z zablokowania systemów lub utraty danych,
  • kosztów odzyskiwania informacji, gdy atak prowadzi do zaszyfrowania lub uszkodzenia plików,
  • zniszczeń lub utraty danych spowodowanych złośliwym działaniem,
  • oszustw internetowych, w tym manipulacji komunikacją elektroniczną,
  • żądania okupu, wraz z profesjonalnym doradztwem w reakcji na takie sytuacje,
  • odpowiedzialności medialnej, np. w przypadku nieautoryzowanych publikacji lub naruszeń praw autorskich w firmowych kanałach online,
  • kosztów obrony prawnej i postępowań regulacyjnych po incydencie.

Natychmiastowa pomoc jako kluczowy element ochrony

Jednym z najbardziej istotnych komponentów polisy jest zapewnienie przedsiębiorcy wsparcia ekspertów w zakresie reakcji na incydenty. Całodobowo dostępni są specjaliści ds. cyberbezpieczeństwa, którzy podejmują natychmiastowe działania zabezpieczające systemy. W zależności od charakteru zdarzenia i okoliczności danego incydentu do procesu mogą zostać włączeni także specjaliści z zakresu prawa oraz komunikacji kryzysowej.

Możliwość uzyskania natychmiastowej pomocy znacząco ogranicza skalę szkód oraz przyspiesza powrót firmy do normalnego funkcjonowania. W przypadku cyberincydentów czas reakcji jest często kluczowy, a przedsiębiorcy nie zawsze dysponują kompetencjami lub zasobami, aby samodzielnie poradzić sobie z sytuacją. Ubezpieczenie ma więc ułatwić przejście przez kryzys i zminimalizować jego skutki.

Ochrona szyta na miarę współczesności

Wprowadzenie ubezpieczenia cyber przez Wartę odzwierciedla zmieniające się potrzeby przedsiębiorców oraz rosnącą świadomość ryzyka cyfrowego. To rozwiązanie, które łączy w sobie szeroką ochronę finansową z pomocą specjalistów, a tym samym pozwala firmom skuteczniej radzić sobie z konsekwencjami incydentów – wyjaśnia Adam Kuich, ekspert ubezpieczeń cyber w Warcie.

Dla agentów jest to natomiast ważny sygnał, że krajobraz ubezpieczeń biznesowych się zmienia, a ubezpieczenie cyber staje się jednym z fundamentalnych elementów doradztwa. W świecie, w którym każdy proces jest choć w części zależny od technologii, ochrona przed skutkami zdarzeń w cyberprzestrzeni staje się naturalnym, potrzebnym i coraz bardziej oczekiwanym uzupełnieniem tradycyjnych polis – dodaje ekspert.

Więcej informacji o produkcie oraz OWU można znaleźć na warta.pl

EEC Trends: Komponent lokalny w energetyce także z perspektywy ubezpieczycieli

0
Źródło zdjęcia: TUW PZUW

W poniedziałek 9 lutego odbyła się konferencja EEC Trends, zapowiadająca kwietniowy Europejski Kongres Gospodarczy w Katowicach. Wydarzenie poświęcone było kluczowym wyzwaniom stojącym przed polską i europejską gospodarką, ze szczególnym uwzględnieniem transformacji energetycznej, bezpieczeństwa, konkurencyjności oraz dużych projektów infrastrukturalnych.

Agenda konferencji obejmowała m.in. zagadnienia nowego porządku gospodarczego w Europie i roli Polski, energii i transformacji, cyfrowej suwerenności, sztucznej inteligencji i cyberbezpieczeństwa, współpracy państwa z biznesem, local content w energetyce, a także finansowania rozwoju, odporności infrastruktury krytycznej oraz odbudowy Ukrainy.

Z perspektywy ubezpieczeniowej program EEC Trends wyraźnie pokazał koncentrację na ryzykach systemowych, długim horyzoncie inwestycji oraz odporności państwa i gospodarki. To obszary dobrze znane branży ubezpieczeniowej, coraz częściej jednak omawiane w jednym, spójnym kontekście decyzyjnym, łączącym energetykę, finanse, bezpieczeństwo i odpowiedzialność instytucjonalną.

Jednym z punktów programu był panel poświęcony local content, czyli roli komponentu lokalnego w realizacji strategicznych inwestycji energetycznych, w tym projektów jądrowych, offshore oraz OZE. W debacie udział wzięli przedstawiciele administracji publicznej, sektora finansowego, przemysłu oraz energetyki, w tym Andrzej Jarczyk, prezes zarządu TUW PZUW (Grupa PZU).

Zwrócił on uwagę, że w dyskusjach o local content dominują zwykle wątki związane z technologią, wykonawstwem i finansowaniem, podczas gdy rola ubezpieczycieli pozostaje mniej widoczna, mimo że jest istotna dla powodzenia wielkoskalowych projektów infrastrukturalnych.

– Kiedy mówimy o dużych inwestycjach energetycznych, ubezpieczyciele często funkcjonują w tle. Tymczasem bez podmiotów, które rozumieją ryzyka techniczne, technologiczne i eksploatacyjne, takie projekty nie mogłyby być realizowane. Local content w ubezpieczeniach oznacza nie tylko kapitał, ale przede wszystkim kompetencje, know how i zdolność długoterminowego zarządzania ryzykiem – wskazał Andrzej Jarczyk.

W trakcie panelu podkreślono, że polski rynek ubezpieczeniowy dysponuje dziś kompetencjami umożliwiającymi zabezpieczanie najbardziej zaawansowanych technologicznie inwestycji energetycznych. Doświadczenia z projektów offshore na Bałtyku pokazują, że kluczowe znaczenie mają zespoły inżynierskie, znajomość międzynarodowych standardów oraz aktywny nadzór nad całym cyklem życia inwestycji, od budowy po eksploatację.

Udział TUW PZUW w debacie EEC Trends wpisuje się w szerszą dyskusję o tym, jak budować realny local content w strategicznych sektorach gospodarki oraz jaką rolę w tym procesie mogą odgrywać krajowe instytucje finansowe i ubezpieczeniowe.

(AW)

Rankomat z nowym mechanizmem porównania ofert

0
Źródło zdjęcia: Canva

Porównywarka Rankomat uruchomiła nowy ranking ofert. Pomaga on klientom w szybkim znalezieniu polisy najlepiej dopasowanej do ich potrzeb.

Nowa funkcjonalność jest już dostępna w porównywarce OC/AC, ubezpieczeń turystycznych oraz nieruchomości. Ranking porządkuje oferty według ich atrakcyjności, uwzględniając kluczowe parametry ochrony, a nie wyłącznie cenę zakupu.

W ramach rankingu porównywarka wyróżnia trzy oferty, które pojawiają się na górze zestawienia: najtańszą, o najlepszym stosunku wartości do ceny oraz najwyżej ocenioną przez ekspertów. Każda z nich jest opatrzona krótką informacją wyjaśniającą, dlaczego dana oferta została wyróżniona.

Nowy ranking opiera się na rozbudowanej ocenie eksperckiej ofert. Wraz z jego uruchomieniem Rankomat wprowadził nowy widok oceny oraz zaktualizowaną skalę punktową, która pokazuje mocne i słabsze strony poszczególnych polis. Maksymalna ocena, jaką może otrzymać polisa, to 10.

– Klienci coraz częściej oczekują, że porównywarka nie tylko pokaże cenę, ale realnie pomoże w wyborze dobrej oferty. Nowy ranking powstał po to, by uprościć decyzję i wskazać polisy, które faktycznie oferują wartość – zarówno pod względem ochrony, jak i całego doświadczenia zakupowego. Coraz częściej klienci stawiają na jakość, nie na cenę, ponieważ dobre ubezpieczenie powinno być dobrze dopasowane – mówi Piotr Konopko, Project Manager Rankomat.

Szczegółowa ocena ekspercka jest widoczna również na poziomie konkretnej oferty. Użytkownik może sprawdzić, jakie elementy są analizowane i co wpływa na końcową ocenę polisy. Nowa funkcjonalność ma ułatwić klientom podejmowanie decyzji w sytuacji, gdy oferty różnią się zakresem ochrony, dodatkami i warunkami, a różnice cenowe nie zawsze oddają ich rzeczywistą wartość.

(AM, źródło: Rankomat)

DallBogg zapowiada wznowienie działalności w Polsce

0
Źródło zdjęcia: Canva

W przesłanym do redakcji „Gazety Ubezpieczeniowej” komunikacie DallBogg poinformował, że dziesięć miesięcy po decyzji Komisji Nadzoru Finansowego o zawieszeniu wykonywania przez bułgarskiego ubezpieczyciela działalności na terenie Rzeczpospolitej Polskiej jego oczekiwany wskaźnik pokrycia kapitałowego wymogu wypłacalności na 2025 r. wynosi ponad 177%. KNF informuje, że o powrocie ubezpieczyciela nie ma mowy. Poniżej publikujemy pełną treść komunikatu.

„Sugerowane lub wyolbrzymione nieprawidłowości w zachowaniu rynkowym, a przede wszystkim sfabrykowane obawy dotyczące kondycji finansowej firmy ubezpieczeniowej DallBogg, 10 miesięcy po zawieszeniu sprzedaży ubezpieczeń w Polsce przez KNF, okazały się całkowicie bezpodstawne i wywołane spiskiem.

Ogromnym skutkiem tak dyskryminujących represji administracyjnych, nigdy wcześniej nie stosowanych wobec żadnego innego ubezpieczyciela z taką intensywnością i ogromną arbitralnością, jest pozbawienie polskich użytkowników ubezpieczeń bogatszego wyboru przystępnych cenowo i wysokiej jakości produktów ubezpieczeniowych.

Ogromne i możliwe do odzyskania szkody wyrządzone europejskiemu ubezpieczycielowi DallBogg nie mają sobie równych w branży w ramach najbardziej integracyjnego projektu wciąż rozdrobnionej Unii Europejskiej: swobody świadczenia usług.

Analizując najnowsze wydarzenia, nowe kierownictwo DallBogg z radością potwierdza swój powrót na rynek polski, prędzej czy później, znacznie silniejsze i bardziej atrakcyjne dla polskich właścicieli samochodów, pracodawców, nowych partnerów, pracowników i kadry kierowniczej. Nawet organ regulacyjny będzie zaskoczony naszą perfekcją i zaawansowaną strukturą organizacyjną”.

Więcej na temat kar finansowych dla DallBogg oraz działań prowadzonych wobec niego przez instytucje z innych krajów

(AM, źródło: DallBogg)

22,319FaniLubię
822ObserwującyObserwuj

Aktualne wydanie