Ponawiamy nasz serdeczny apel o przekazywanie 1,5% Państwa podatku za ubiegły rok na pomoc dla wieloletniego współpracownika „Gazety Ubezpieczeniowej” – Marka Śliperskiego.
Zbierane fundusze pozwalają przede wszystkim opłacić koszty profesjonalnej opieki nad nim, pomocy w codziennych czynnościach życiowych i nieodzownej rehabilitacji (cierpi na wtórnie postępującą formę stwardnienia rozsianego).
POMÓŻMY MARKOWI ŚLIPERSKIEMU!
W formularzu PIT wpisz nr KRS: 0000268931 z dopiskiem: Dla Marka Śliperskiego.
16 grudnia ERGO Hestia wprowadziła modyfikacje w swoim flagowym ubezpieczeniu życia i zdrowia – ERGO 4. Zmiany obejmują m.in. szybsze przyjęcie odpowiedzialności za niezdolność do pracy oraz rozszerzenie zakresu ochrony o trwałą utratę samodzielności, spowodowaną między innymi zaawansowanym otępieniem czy chorobą Alzheimera.
W zmodyfikowanym ERGO 4 ubezpieczony otrzyma rentę w przypadku całkowitej niezdolności do pracy trwającej już 7 miesięcy. Dodatkowo renta z tytułu trwałej utraty samodzielności może być wypłacana do 85. roku życia. W ramach obu rozszerzeń zarówno ochrona, jak i wysokość składki są zagwarantowane i niezmienne przez cały okres trwania umowy, który może wynosić nawet kilkadziesiąt lat.
Nowości zakresowe dotyczą również Global Doctors – ubezpieczenia zapewniającego pełną organizację i finansowanie leczenia za granicą. Polisa w nowej odsłonie obejmuje innowacyjne metody leczenia szczególnych postaci nowotworu złośliwego, m.in. takich jak leczenie off-label czy udział w badaniach klinicznych ukierunkowanych na terapię konkretnego rodzaju nowotworu.
Nowe spojrzenie na niezdolność do pracy
– To znaczące zmiany, pozycjonujące ERGO 4 jako ubezpieczenie wyjątkowe w skali polskiego rynku. Tylko w ERGO Hestii ubezpieczony może otrzymać rentę przy całkowitej niezdolności do pracy trwającej już 7 miesięcy. Znaczenie tej zmiany najlepiej oddają liczby. W 2023 r. aż 73% orzeczeń dotyczących całkowitej oraz czasowej niezdolności wydawanych było na okres krótszy niż 24 miesiące – mówi Sylwester Poniewierski, dyrektor Biura Ubezpieczeń Detalicznych i Programów Partnerskich ERGO Hestii. – Już dziś ubezpieczenie niezdolności do pracy w ERGO 4 miało wiele zalet. Zależało nam jednak, aby jak najszybciej wesprzeć finansowo naszych klientów zmagających się z tego typu problemami. Wbrew ogólnemu przekonaniu, to właśnie choroby są główną przyczyną ograniczenia aktywności zawodowej, a te często generują dodatkowe koszty związane z leczeniem. Przy nowej odsłonie produktu to klient sam zadecyduje, czy chce dokupić rozszerzenie na wypadek niezdolności do pracy krótszej niż 24 miesiące, czy też pozostać przy podstawowym zakresie ochrony i otrzymywać wsparcie finansowe w razie całkowitej niezdolności do pracy orzeczonej na minimum 24 miesiące – dodaje.
Długoterminowa ochrona na wypadek trwałej utraty samodzielności
Istotną zmianą w ERGO 4 jest wprowadzenie możliwości dokupienia do ubezpieczenia niezdolności do pracy dodatkowej ochrony na wypadek trwałej utraty samodzielności do 85 roku życia.
– Nasze społeczeństwo się starzeje. Rok temu mieliśmy 7,85 mln emerytów. Za 10 lat będzie ich blisko 10 milionów. Tymczasem potrzeby finansowe nie kończą się po 65. roku życia. Czasem właśnie wtedy jeszcze bardziej zaczynają rosnąć. Żeby uświadomić sobie skalę niepełnosprawności osób starszych w Polsce, podajmy tylko dwie liczby: ponad 2 mln osób po 60. roku życia posiada orzeczenie o niepełnosprawności, z czego 36% to orzeczenia o znacznym stopniu niepełnosprawności. 400 tys. osób choruje na demencję, a ona – podobnie jak choroba Alzheimera czy trwała utrata możliwości wykonywania czynności życia codziennego – wymaga konieczności ciągłej opieki nad chorym. To potrafi generować naprawdę znaczące koszty, m.in. rehabilitacji czy domowej opieki. Tymczasem współczynnik zastępowalności wynagrodzenia emeryturą spadnie z 52,5% w 2025 r. do 26,2% w 2045 r. Nowe ERGO 4 odpowiada na te problemy i na finansowe wyzwania jesieni życia – dodaje Sylwester Poniewierski.
Ubezpieczony ma swobodę w wyborze wysokości renty, którą chciałby otrzymywać w przypadku wystąpienia trwałej utraty samodzielności. Może to być kwota od 500 do 5000 zł. Wypłata świadczenia jest dostosowana do indywidualnych potrzeb i oczekiwań ubezpieczonego.
Jeżeli trwała utrata samodzielności nastąpi przed ukończeniem 65. roku życia, ubezpieczony otrzyma dwie renty – z tytułu niezdolności do pracy i z powodu trwałej utraty samodzielności.
Produkt jest dostępny dla osób w wieku od 18 do 59 lat. Ponadto ERGO 4 oferuje obniżenie wysokości składki po 65. roku życia, kiedy to kończy się ochrona z tytułu całkowitej niezdolności do pracy.
Innowacyjne metody leczenia przy szczególnej postaci nowotworu
Od 16 grudnia zmieni się również zakres świadczeń w ubezpieczeniu Global Doctors. W przypadku wystąpienia szczególnej postaci nowotworu u ubezpieczonego oraz rekomendacji ekspertów, będzie możliwe podjęcie leczenia w ramach medycyny precyzyjnej (m.in. leczenie eksperymentalne, procedury off-label, terapia CART-T zatwierdzona protokołem) lub udział w badaniach klinicznych ukierunkowanych na terapię konkretnego rodzaju nowotworu.
Global Doctors w ERGO 4 dostępny jest w dwóch wariantach:
Podstawowym – ukierunkowanym na leczenie nowotworów złośliwych z limitem pokrywanych kosztów do kwoty 1 mln euro,
Rozszerzonym – z sumą ubezpieczenia 2 mln euro i zakresem obejmującym poważne stany chorobowe, takie jak: nowotwór złośliwy w stadium przedinwazyjnym lub nowotwór in situ, ciężka dysplazja przednowotworowa, wymiana lub naprawa zastawek serca, operacja pomostowa tętnic wieńcowych, operacja neurochirurgiczna, przeszczepienie narządów od żywego dawcy, przeszczepienie szpiku kostnego.
Oba warianty zostaną rozszerzone o możliwość skorzystania z konsultacji psychologicznych.
Compensa rozpoczęła współpracę ze Stowarzyszeniem Organizatorów Incentive Travel (SOIT), w ramach której powstał pilotażowy program ubezpieczeniowy dla organizatorów wyjazdów motywacyjnych i biznesowych. Produkt ma chronić firmy z branży incentive travel przed dodatkowymi kosztami związanymi z nagłymi kryzysami, takimi jak odwołane loty, zamknięcie przestrzeni powietrznej, katastrofy naturalne czy napięcia geopolityczne.
Program został przygotowany we współpracy z pośrednikiem ASF Premium, który wspierał proces budowy rozwiązania i koordynował prace pomiędzy branżą incentive travel a ubezpieczycielem.
SOIT zrzesza obecnie 22 wyspecjalizowane agencje organizujące wyjazdy integracyjne, konferencyjne i relacyjne dla klientów biznesowych. Według przedstawicieli stowarzyszenia cały rynek incentive travel w Polsce jest dziś wart ponad 1 mld zł rocznie.
Przedstawiciele branży podkreślają, że rynek incentive travel należy dziś do najbardziej narażonych na skutki globalnych kryzysów. Powodem jest skala logistycznych zależności oraz wysokie koszty organizacji dalekich wyjazdów.
– Każdy nasz wyjazd to ogromna liczba elementów połączonych logistycznie, które muszą zagrać jednocześnie. Wystarczy, że jeden z nich zawiedzie i uruchamia się efekt domina – mówi Sylwia Sadoch, wiceprezeska SOIT.
Jak wskazywali organizatorzy podczas briefingu, szczególnie dotkliwe okazały się napięcia geopolityczne na Bliskim Wschodzie sprzed dwóch miesięcy. Część firm miała zaledwie kilkanaście godzin na podjęcie decyzji dotyczących dalszej realizacji wyjazdów. W jednym z przypadków konieczny był zakup nowych biletów lotniczych droższych o ponad 100% względem pierwotnych rezerwacji.
SOIT szacuje, że tylko wśród 22 zrzeszonych firm potencjalne straty związane z marcową sytuacją geopolityczną sięgały kilku milionów złotych, natomiast dla całej branży incentive travel mogły przekroczyć 20 mln zł już w ciągu pierwszych dwóch tygodni kryzysu.
Program ubezpieczeniowy obejmuje m.in. koszty:
zakupu nowych biletów lotniczych,
dodatkowych noclegów,
zmian tras podróży,
organizacji alternatywnych atrakcji,
ewakuacji uczestników wyjazdu,
zastąpienia kontrahenta lub hotelu po nagłym przerwaniu działalności.
Zakres ochrony obejmuje działania wojenne, zamieszki, akty terroru, kryzysy polityczne i ekonomiczne, katastrofy naturalne, cyberataki na systemy lotniskowe, strajki czy odwołanie głównej atrakcji wyjazdu.
– Po wielu rozmowach udało się ponazywać ryzyka, koszty i scenariusze tak, żeby stworzyć rozwiązanie biznesowo uzasadnione. To jest w pewnym sensie eksperyment, ale też odpowiedź na realne potrzeby rynku – mówi Tomasz Szejnoch, dyrektor Biura Ubezpieczeń Majątkowych Korporacyjnych Compensy.
Program działa obecnie w formule pilotażowej. Suma ubezpieczenia wynosi:
50 tys. zł na jedno zdarzenie,
136 tys. zł na jednego członka SOIT,
3 mln zł dla całego programu.
Jak wyjaśniał Tomasz Szejnoch, ograniczenia wynikają m.in. z braku danych historycznych i ograniczonych możliwości reasekuracji dla zupełnie nowego typu ryzyka.
– Rynek reasekuracyjny na razie nie ma historii dla takich produktów. Te 3 mln zł to bezpieczny próg dla spółki na start. Obserwujemy, jak program będzie zachowywał się przez pierwszy rok – podkreślił przedstawiciel Compensy.
Przedstawiciele SOIT zaznaczają, że celem programu nie jest pokrycie wszystkich możliwych strat, ale zwiększenie odporności branży i ograniczenie skutków najczęstszych kryzysów operacyjnych. Według danych stowarzyszenia mediana dodatkowych kosztów ponoszonych przez organizatorów w podobnych sytuacjach wynosiła dotąd ok. 50 tys. zł.
Allianz Partners wdrożył Minte CLAIMS – narzędzie oparte na sztucznej inteligencji usprawniające i przyspieszające proces likwidacji szkód osobowych. Rozwiązanie opracowane przez insurtech Minte.ai jest wykorzystywane w obsłudze roszczeń z tytułu hospitalizacji następstw nieszczęśliwych wypadków w ramach produktów Allianz Zdrowie.
Wdrożenie Minte CLAIMS umożliwia Allianz Partners szybką i precyzyjną analizę obszernej dokumentacji medycznej oraz ogranicza ryzyko niejednolitych ocen szkód.
– Automatyzacja pozwala znacząco przyspieszyć proces oraz zwiększyć jego transparentność. System może dostarczyć wstępną ocenę roszczenia nawet w ciągu kilku minut, wspierając ekspertów w podejmowaniu decyzji oraz ograniczając konieczność manualnej analizy – komentuje Ewelina Nazarczuk, kierowniczka ds. likwidacji szkód Allianz Partners Polska.
– Współpraca z Allianz Partners potwierdza korzyści, jakie osiągają nowoczesne podmioty, stawiając na gotowe, głęboko wyspecjalizowane komponenty. Sprostanie restrykcyjnym wymogom AI Act oraz RODO w automatyzacji roszczeń medycznych to duże wyzwanie produktowe. W Minte.ai łączymy ogólną technologię AI z własnymi specyficznymi rozwiązaniami, dzięki czemu zapewniamy efektywność i pełną zgodność regulacyjną już od pierwszego dnia. Taki komplementarny model pozwala wewnętrznym zespołom technologicznym partnera uwolnić zasoby inżynieryjne i skupić się na innych polach budowania przewagi rynkowej – mówi Romuald Paprzycki, CEO Minte.ai.
Minte CLAIMS bazuje na wyspecjalizowanych modelach AI poświęconych analizie dokumentacji medycznej, które identyfikują m.in. diagnozy, przebieg leczenia czy okoliczności uszczerbku oraz obliczają – zgodnie z warunkami umowy ubezpieczeniowej – wysokość świadczenia, np. poziom uszczerbku na zdrowiu. System pozwala na parametryzację produktów ubezpieczeniowych bez przeuczania modeli AI, co jest istotne przy różnorodności załączników do OWU i pozwala na pełną automatyzację procesu oceny roszczenia zgodnie z obowiązującą legislacją. Technologia działa bez przesyłania danych do chmury obliczeniowej, co oznacza, że wrażliwe dane medyczne nie są przesyłane poza ściśle określoną infrastrukturę.
Core Travel Insurance, amerykański ubezpieczyciel specjalizujący się w polisach podróżnych, we współpracy z wrocławskim insurtechem Openkoda uruchomił nową cyfrową platformę do obsługi grupowych ubezpieczeń podróżnych. Rozwiązanie obejmuje zarządzanie polisami, portale dla brokerów i klientów oraz integracje z TPA. Platforma została wdrożona do środowiska produkcyjnego w zaledwie 8 tygodni.
Opracowane dla Core Travel Insurance narzędzie zapewnia nowoczesne cyfrowe podstawy zarządzania grupowym ubezpieczeniem medycznym w podróży. Oferuje spójne środowisko pracy dzięki dostępowi w czasie rzeczywistym dla organizacji, ubezpieczonych podróżnych oraz ich brokerów, wykorzystując interfejsy API zintegrowane bezpośrednio z dostawcami assistance podróżniczego oraz administratorami zewnętrznymi (TPA).
Wyróżnikiem Core Travel Insurance jest opatentowany system łączący grupowe ubezpieczenie podróżne z indywidualnymi opcjami ochrony. Podróżni logują się na platformie, sprawdzają zakres swojej polisy i w kilku kliknięciach, z poziomu telefonu, mogą dokupić spersonalizowane opcje dopasowane do ich konkretnych potrzeb.
Uruchomienie platformy objęło również płynną migrację dotychczasowych klientów – bez żadnych przerw w obsłudze.
– Uruchomienie tej platformy to kluczowy krok w transformacji modelu, w jaki obsługujemy organizacje i podróżnych – powiedziała Fiona Lally, dyrektorka generalna Core Travel Insurance. – Potrzebowaliśmy rozwiązania, które połączy wysokiej jakości grupowe ubezpieczenia podróżne z naszym opatentowanym, skalowalnym modelem spersonalizowanych rozszerzeń ochrony dla podróżnych, a przy tym zapewni płynną migrację dotychczasowych klientów. Openkoda sprostała tym wymaganiom w pełni.
Openkoda wnosi również zaawansowane możliwości AI, które wspierają podróżnych w wyborze spersonalizowanych rozszerzeń ochrony, usprawniają operacje platformy i dostarczają organizacjom cennych, praktycznych analiz biznesowych.
– Jesteśmy dumni ze wsparcia Core Travel Insurance przy uruchomieniu platformy łączącej szybkość, elastyczność i innowacje skoncentrowane na kliencie – powiedział Arkadiusz Drysch, dyrektor generalny Openkoda. – Projekt ten pokazuje, jak nowoczesne platformy wzbogacone o możliwości sztucznej inteligencji mogą skrócić czas wdrożenia, wzmocnić raportowanie i pomóc ubezpieczycielom szybciej wprowadzać na rynek zróżnicowane produkty cyfrowe.
Openkoda to nowoczesna platforma do budowania i skalowania aplikacji ubezpieczeniowych. Jej otwarta architektura pozwala ubezpieczycielom modelować ją dokładnie pod swój unikatowy model biznesowy. Openkoda umożliwia szybsze wprowadzanie produktów cyfrowych na rynek, wspierając jednocześnie pełną personalizację, efektywność operacyjną oraz przyspieszenie wdrożeń z wykorzystaniem sztucznej inteligencji.
Zarządzanie płynnością finansową jest jednym z kluczowych wyzwań dla małych i średnich przedsiębiorstw. Ograniczone rezerwy gotówkowe, wysoka wrażliwość na nieprzewidziane zdarzenia oraz presja kosztowa sprawiają, że nawet chwilowe zakłócenia mogą zachwiać stabilnością biznesu.
W kontekście zagrożenia dla stabilności biznesu ubezpieczenia coraz częściej przestają być postrzegane jako „koszt konieczny”. Zaczynają za to pełnić rolę świadomie stosowanego narzędzia finansowego. Stają się elementem strategii zarządzania ryzykiem i płynnością.
Ubezpieczenia a płynność – związek często niedoceniany
Płynność finansowa to zdolność firmy do terminowego regulowania zobowiązań. Tę zdolność może drastycznie obniżyć każde nieplanowane zdarzenie – pożar, awaria maszyn, kradzież, odpowiedzialność cywilna wobec kontrahenta czy długotrwała choroba właściciela. Koszty napraw, odszkodowań lub przestoju w działalności często pojawiają się nagle i wymagają natychmiastowych nakładów.
Tymczasem dobrze skonstruowane ubezpieczenie działa jak bufor finansowy. Dzięki temu, że ryzyko jest przeniesione na ubezpieczyciela, w razie szkody firma nie musi sięgać po kredyt obrotowy, korzystać z prywatnych środków właściciela lub opóźniać płatności wobec dostawców. Wypłacone szybko odszkodowanie pozwala zachować ciągłość działalności i stabilny cash flow.
Polisa jako element strategii finansowej
Ubezpieczenia coraz częściej są traktowane przez przedsiębiorców podobnie jak inne instrumenty zarządzania finansami, czyli tworzenie rezerw, limity kredytowe czy faktoring. Składka ubezpieczeniowa jest kosztem przewidywalnym i rozłożonym w czasie, podczas gdy skutki nieubezpieczonego ryzyka mają charakter jednorazowego, często bardzo wysokiego wydatku.
Z tego punktu widzenia ubezpieczenie stabilizuje planowanie finansowe. Pozwala lepiej prognozować przepływy pieniężne i ograniczać zmienność wyników spółki. To szczególnie ważne dla dynamicznie rozwijających się firm, które reinwestują środki i nie budują wysokich rezerw gotówkowych.
Najczęstsze błędy przy wyborze polis
Mimo wzrostu świadomości na temat roli ubezpieczeń, przedsiębiorcy wciąż popełniają błędy, które sprawiają, że polisy nie spełniają swojej funkcji ochronnej.
Pierwszy błąd: wybór najtańszej oferty. Zbyt często to cena staje się głównym kryterium przy wyborze ubezpieczenia, zamiast analizy zakresu ochrony. Tanie polisy bywają okrojone z kluczowych ryzyk, zawierają niskie sumy ubezpieczenia lub liczne wyłączenia odpowiedzialności. W efekcie ochrona okazuje się iluzoryczna właśnie wtedy, gdy jest najbardziej potrzebna.
Drugi błąd: niedoubezpieczenie. Zaniżanie wartości majątku lub sumy ubezpieczenia to częsta praktyka, motywowana chęcią obniżenia składki. Efektem jest proporcjonalne obniżenie odszkodowania w razie szkody. Firma otrzymuje środki, które są niewystarczające, aby odtworzyć majątek. A to bezpośrednio uderza w płynność.
Trzeci błąd: brak polis niematerialnych. Przedsiębiorcy chętnie ubezpieczają budynki, maszyny czy flotę, zapominając o ubezpieczeniu odpowiedzialności cywilnej lub utraty zysku (business interruption). Tymczasem to właśnie roszczenia kontrahentów i przerwy w działalności coraz częściej generują największe i najbardziej dotkliwe straty.
Czwarty błąd: brak regularnego przeglądu ubezpieczeń. Zmiana obrotów, inwestycje w nowy majątek, wejście na nowe rynki czy zmiana modelu biznesowego wymagają zawsze aktualizacji ochrony. Polisa sprzed kilku lat może nie odpowiadać dzisiejszym realiom przedsiębiorstwa. W efekcie zarządzającym firmą zdarza się funkcjonować w przekonaniu, że działalność jest zabezpieczona, podczas gdy w praktyce występuje istotnie niedoubezpieczenie.
Jak uniknąć pułapek i realnie chronić płynność?
Podstawą jest, aby traktować ubezpieczenia jako proces, a nie jednorazowy zakup. Analiza ryzyk powinna zaczynać się od pytania: Które zdarzenia mogą najbardziej zagrozić firmie? Nie zawsze chodzi o najbardziej spektakularne szkody lecz o te, które generują długotrwałe koszty lub przerwę w przychodach. Dla jednych biznesów będzie to pożar lub awaria kluczowej maszyny, dla innych – roszczenie klienta.
Warto korzystać z doradztwa specjalistów, którzy rozumieją zarówno produkty ubezpieczeniowe, jak i realia finansowe MŚP. Kluczowe jest dopasowanie zakresu ochrony, sum ubezpieczenia oraz warunków wypłaty odszkodowania do faktycznych potrzeb przedsiębiorstwa. W praktyce oznacza to wybór elastycznych rozwiązań, które można skalować wraz z rozwojem firmy oraz łatwo aktualizować przy zmianach w działalności.
Przykładem takiego podejścia są rozwiązania Allianz – Moja Firma oraz Mój Biznes – zaprojektowane z myślą o różnych segmentach przedsiębiorców. Produkty te łączą w jednej umowie ochronę kluczowych obszarów działalności: majątku, odpowiedzialności cywilnej oraz ryzyk, które mogą bezpośrednio wpływać na bieżące funkcjonowanie i płynność finansową firmy.
Allianz oferuje sektorowi MŚP znacznie więcej niż standardowe ubezpieczenia majątkowe (Moja Firma, Mój Biznes) czy OC. Mamy także rozwiązania zdrowotne dla pracowników, ubezpieczenia odpowiedzialności członków władz spółki (D&O), a także produkty chroniące na wypadek ryzyk podatkowych i skarbowych. Dzięki temu przedsiębiorcy mogą kompleksowo zabezpieczyć nie tylko majątek firmy, lecz również kluczowe osoby, ciągłość zarządzania oraz ryzyka formalno‑prawne, które coraz częściej mają realny wpływ na stabilność finansową i operacyjną biznesu.
Temat zdrowia pracowników coraz częściej pojawia się w strategiach firm i jest postrzegany jako realny element zarządzania organizacją. O ile duże korporacje od dawna inwestują w rozbudowane pakiety benefitów zdrowotnych, o tyle sektor małych i średnich przedsiębiorstw (MŚP) wciąż podchodzi do tego zagadnienia z większą ostrożnością.
Według raportu „Skaner Sektora MŚP 4Q2024”, przeprowadzonego przez Instytut Keralla Research na zamówienie VanityStyle, 25% pracodawców MŚP wskazuje, że oferuje prywatną opiekę medyczną jako benefit. Zatem co czwarty pracodawca z tego segmentu wspiera zdrowie pracowników. A co z pozostałymi?
Wielu pracodawców uważa, że benefity zdrowotne to domena dużych organizacji. Część z nich ma ograniczone budżety. Innym brakuje aktualnej wiedzy na temat wszystkich dostępnych opcji.
Oferta ubezpieczenia grupowego LUX MED Ubezpieczenia dla MŚP
Oferta rynkowa jest dziś bardzo elastyczna i dopasowana również do mniejszych firm. LUX MED Ubezpieczenia przygotowało ofertę skierowaną właśnie do pracodawców z sektora MŚP.
Rozwiązanie skupia się na holistycznym podejściu, które zabezpiecza zdrowie pracowników od opieki ambulatoryjnej po leczenie szpitalne.
Opieka Ambulatoryjna
Opieka Ambulatoryjna to ubezpieczenie, które daje pracownikom dostęp do ambulatoryjnych świadczeń zdrowotnych, w tym: konsultacji lekarskich, badań diagnostycznych, drobnych zabiegów ambulatoryjnych, szczepień, fizjoterapii, czy profilaktyki. Oferta obejmuje pięć pakietów, zróżnicowanych pod kątem zakresu, dzięki czemu pracownik i pracodawca mogą wybrać najlepszą ofertę dla siebie.
Warto podkreślić, że głównym operatorem medycznym realizującym świadczenia w ramach polisy jest LUX MED Sp. z.o.o. zapewniająca zgodnie z OWU realizację wizyt u lekarzy POZ w ciągu 1 dnia roboczego, a w przypadku konsultacji specjalistycznych od 3 do 7 dni w zależności od posiadanego pakietu.
Dodatkowo w ramach pakietu ambulatoryjnego dostępne są dodatkowe moduły. Swoboda Leczenia zapewnia pracownikom zwrot kosztów prywatnych usług ambulatoryjnych, w tym konsultacji, badań, zabiegów, jeśli tylko mieszczą się w zakresie ich pakietu zdrowotnego. Pracownik może korzystać z wybranej przez siebie placówki wpisanej do RPWDL, także tej, w której leczy się od lat, a koszty zostaną mu zwrócone zgodnie z pakietem i obowiązującymi limitami.
Z kolei moduł Leczenia Szpitalnego w wariancie Koordynacja, to wsparcie organizacyjne planowego leczenia szpitalnego, które obejmuje umawianie badań, wizyt i koordynację procesu leczenia.
Wyróżnikiem oferty są moduły, które pracodawca może dołączyć do Opieki Ambulatoryjnej, a które stanowią dodatkowe wsparcie pracownika w różnych sytuacjach tj.:
Wsparcie w Podróży to ubezpieczenie, które zapewnia pracownikowi całoroczną ochronę podczas zagranicznych wyjazdów zarówno prywatnych, jak i służbowych. To rozwiązanie, które oferuje pomoc finansową w sytuacji nagłego zachorowania, nieszczęśliwego wypadku, utraty lub opóźnienia dostarczenia bagażu czy konieczności rezygnacji z podróży.
Wsparcie w Poważnym Zachorowaniu, to ubezpieczenie, które zapewnia wypłatę świadczenia w przypadku rozpoznania po raz pierwszy jednej z chorób lub stanów chorobowych wskazanych w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia, na podstawie diagnozy potwierdzonej dokumentacją medyczną.
Wsparcie Bliskich (NNW) to ubezpieczenie, które zapewnia wypłatę świadczenia bliskim pracownika, jeśli dojdzie do jego śmierci wskutek nieszczęśliwego wypadku.
Medycyna Pracy i Leczenie Szpitalne samodzielnie lub w uzupełnieniu
Oferta LUX MED Ubezpieczenia przewiduje także możliwość zakupienia modułu Medycyna Pracy i modułu Leczenie Szpitalne. W ten sposób pracodawca może uzupełnić ofertę posiadanych benefitów i jeszcze lepiej zadbać o zdrowie pracowników. Pracodawca może zdecydować się również na zakup tych modułów niezależnie od Opieki Ambulatoryjnej.
Oferowana Medycyna Pracy to ubezpieczenie finansowe, które obejmuje koszty oraz organizację usług i badań z zakresu medycyny pracy. Dodatkową wartością dla pracodawcy jest składka miesięczna płacona za cały moduł, niezależnie od liczby zgłoszonych osób w okresie ochrony.
Z kolei moduł Leczenie Szpitalne to flagowy produkt LUX MED Ubezpieczenia. Zapewnia pracownikowi wsparcie dotyczące organizacji leczenia szpitalnego, oferując w zależności od wariantu różny zakres i tryb świadczeń – planowy, na które otrzymał skierowanie, jak i pilny, w razie nagłej sytuacji zdrowotnej. Produkt dostępny jest w pięciu wariantach, a ich szczegółowy zakres jest dostępny w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia.
Operatorami medycznymi w przypadku realizacji świadczeń są podmioty z Grupy LUX MED, która posiada najszerszą w kraju sieć przychodni własnych i współpracujących, a także 16 szpitali własnych i ponad 100 współpracujących. Do dyspozycji pracowników jest Portal Pacjenta. Z kolei pracodawca otrzymuje dostęp do Portalu Klienta Grupowego, czyli aplikację, która wspiera go od strony administracyjnej.
Dlaczego warto inwestować w zdrowie pracowników?
Z roku na rok widać wśród MŚP coraz większe zainteresowanie produktami zdrowotnymi i z zakresu wellbeing. To efekt nie tylko rosnącej rywalizacji o talenty, ale też większej świadomości tego, że dobrze dobrany system świadczeń dodatkowych przekłada się na lojalność pracowników, ich zaangażowanie oraz efektywność pracy.
Coraz więcej badań udowadnia, że zdrowie pracowników ma bezpośredni wpływ na wyniki firmy. Przedsiębiorcy powinni więc zacząć postrzegać zdrowie jako strategiczny zasób organizacji. Oznacza to zmianę podejścia, gdzie zdrowie pracowników staje się jednym z kluczowych czynników napędzających produktywność, innowacyjność i odporność firmy. Firmy powinny wspierać wczesną diagnostykę, profilaktykę chorób cywilizacyjnych, zdrowie psychiczne czy leczenie szpitalne.
W przypadku MŚP, gdzie zespoły są mniejsze, a każda osoba odgrywa istotną rolę, dobrostan pracowników ma szczególne znaczenie. Ich choroba, absencja, czy prezenteizm realnie wpływają na efektywność i produktywność firmy.
W dniach 27–29 maja 2026 roku w Hotelu Gołębiewski w Mikołajkach odbędzie się XXVIII Kongres Brokerów. Branżowe spotkanie, którego patronem medialnym jest „Gazeta Ubezpieczeniowa”, przebiegać będzie pod hasłem „Skoncentrujmy się na koncentracji. Czy mniej znaczy więcej?”.
Tematyka i harmonogram Kongresu:
Środa, 27 maja: Rozpoczęcie o 15:00. Wykład inauguracyjny pt. „Siła w zmianie” wygłosi Paweł Musiałowski. Następnie odbędzie się wykład sponsorowany przez Grupę PZU. Tego dnia odbędzie się również debata brokerska. Ma ona wyznaczyć ton całemu spotkaniu i otworzyć dyskusję o wyzwaniach zawodu, relacjach z rynkiem oraz kierunkach rozwoju środowiska.
Czwartek, 28 maja: O 9:00 wystąpienie przedstawicieli Komisji Nadzoru Finansowego. Reszta dnia zostanie w całości przeznaczona na aktywności partnerów. Wystąpienia towarzystw odbędą się w sali kongresowej w jasno określonych blokach czasowych. Taki układ ma uporządkować harmonogram i ułatwić brokerom świadome planowanie obecności na kluczowych panelach. Zwieńczeniem dnia będzie uroczysta gala.
Podczas wydarzenia, podobnie jak w latach ubiegłych, funkcjonować będzie Telewizja Kongresowa, której zadaniem będzie rejestrowanie kluczowych wydarzeń spotkania. Dodatkowo, redaktorka BożenaChlabicz prowadzić będzie w specjalnym studiu, gotowym do pracy już od środowego poranka, wywiady z przedstawicielami firm i prelegentami. Wspomniane treści będą na bieżąco opracowywane i udostępniane na stronie Kongresu już w jego trakcie.
Według Sądu Najwyższego, gdy od wystąpienia o odszkodowanie do jego zasądzenia mija dłuższy czas, sąd może dodatkowo przyznać poszkodowanemu odsetki za okres poprzedzający wyrok – informuje „Rzeczpospolita”.
Sprawa, w której rozstrzygał SN, dotyczyła odszkodowania z OC za szkody powstałe wskutek pożaru budynku magazynowo-warsztatowego. W pierwszej instancji sąd przyznał poszkodowanej kilkaset tysięcy zł od ubezpieczyciela oraz odsetki liczone od dnia wydania wyroku. Kobieta wniosła jednak apelację do wyroku, domagając się odsetek za siedem lat oczekiwania na zasądzenie odszkodowania. Sąd apelacyjny uznał, że poszkodowany ma prawo do dodatkowych odsetek liczonych od powstania szkody do dnia wydania wyroku.
Ubezpieczyciel wystąpił ze skargą kasacyjną do Sądu Najwyższego, ale ten opowiedział się za przyznaniem powódce odsetek za okres poprzedzający wyrokowanie. SN stwierdził, że mogła się ona o nie starać, gdyż nie otrzymała od zakładu jakiejkolwiek kwoty, która pozwalałaby np. na zabezpieczenie pogorzeliska przed dalszą degradacją. A sam wyrok zapadł dopiero po 7 latach (sygn. akt: I CSK 1358/25).
Lemonade kontynuuje wdrożenia cyfrowych ubezpieczeń indywidualnych w USA. Produkty ubezpieczeniowe dla wynajmujących mieszkania są już dostępne w stanach Delaware i Wirginia Zachodnia. Insurtech podał, że najemcy w obu stanach mogą obecnie uzyskać kwotację, zakupić polisę, zarządzać ochroną i zgłaszać szkody całkowicie przez aplikację mobilną Lemonade i platformę cyfrową.
Polisy Lemonade dla najemców mają zindywidualizowane limity ochrony i opcje udziału własnego. Klienci mogą również uzyskiwać zniżki, kupując polisy w pakietach, stosując zabezpieczenia w domu i realizując roczne plany spłaty. Składki za ubezpieczenia dla najemców zaczynają się od ok. 5 dol. miesięcznie. Od 40% do niemal połowy szkód likwidowanych jest natychmiast za pośrednictwem obsługiwanej przez AI cyfrowej platformy. – Najemcom należy się ubezpieczenie, które jest nie tylko szybkie i zrozumiałe, ale też dostosowane precyzyjnie do ich potrzeb – zwrócił uwagę rzecznik prasowy Lemonade.
Europa Ubezpieczenia znalazła się w gronie firm wyróżnionych w programie „Odpowiedzialny i Przyjazny Pracodawca”. Nagroda przyznawana jest za wkład w tworzenie przyjaznego miejsca pracy oraz budowanie systemowych rozwiązań wspierających pracowników w gromadzeniu oszczędności.
Program „Odpowiedzialny i Przyjazny Pracodawca” ma na celu uhonorowanie organizacji, które aktywnie wspierają swoich pracowników poprzez efektywne wdrożenie i promowanie Pracowniczych Planów Kapitałowych (PPK). Laureaci to pracodawcy, którzy dostrzegli w PPK nie tylko obowiązek, ale przede wszystkim szansę na zwiększenie bezpieczeństwa finansowego swoich zespołów, co przełożyło się na wysoką partycypację w programie.
– Od kilku lat obserwujemy systematyczny wzrost liczby pracowników, którzy decydują się aktywnie uczestniczyć w programie Pracowniczych Planów Kapitałowych. Rosnące zaangażowanie w PPK potwierdza, że konsekwentnie realizujemy działania wspierające bezpieczeństwo finansowe naszego zespołu i budujemy rozwiązania odpowiadające na jego potrzeby. Jest to dla nas również motywacja do dalszego rozwijania inicjatyw wspierających dobrostan pracowników oraz ich poczucie bezpieczeństwa – mówi Beata Gil, dyrektorka Departamentu Zasobów Ludzkich i Administracji Europa Ubezpieczenia. – PPK stały się również ważną częścią naszej kultury organizacyjnej i elementem budowania długofalowego zaangażowania pracowników. Wierzymy, że troska o przyszłość finansową pracowników jest jednym z fundamentów odpowiedzialnego i nowoczesnego pracodawcy – dodaje.
Laureaci wyróżnienia wybierani są spośród kandydatów zgłoszonych przez instytucje finansowe oferujące PPK. Warunkiem zgłoszenia jest osiągnięcie co najmniej 50% partycypacji w programie oraz podejmowanie aktywnych działań wspierających budowanie finansowego dobrostanu pracowników. Do tej pory wyróżnienie otrzymały 183 podmioty.
W 2025 roku towarzystwa ubezpieczeń w Polsce zebrały 100,5 mln zł składek z obowiązkowych polis OC rolników z tytułu prowadzenia gospodarstwa rolnego. To o 10,06% więcej niż dwanaście miesięcy wcześniej, tj. 91,32 mln zł . Za całość przypisu odpowiadały krajowe zakłady ubezpieczeń. Pięć towarzystw z największym przypisem składki kontrolowało blisko 90% tego rynku – wynika z danych udostępnionych przez Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny.
Numerem jeden w tym segmencie produktów był PZU SA, który zebrał 36,7 mln zł składek. Rezultat ten był o 6,32% wyższy od uzyskanego rok wcześniej (34,52 mln zł). Największy polski ubezpieczyciel kontroluje w sumie 36,51% rynku OC rolników. Drugie miejsce w tym segmencie zajmuje Compensa. Jej przypis składki wzrósł o 1,82% względem 2024 r., do 15,25 mln zł (z 14,98 mln zł). Udział rynkowy towarzystwa uplasował się na poziomie 15,17%. Na najniższym stopniu podium znalazło się TUW „TUW” z wynikiem sprzedażowym w kwocie 15,22 mln zł (12,97 mln zł przed rokiem, +17,34% r/r). Rezultat ten zapewnił zakładowi kontrolę nad 15,15% rynku.
Czwarte miejsce w zestawieniu zajęło TUiR Warta, które jest już coraz bliżej pierwszej trójki największych graczy w OC rolników. W ciągu 12 miesięcy minionego roku zakład zebrał 14,44 mln zł, co było wynikiem o 18,22% lepszym od uzyskanego w 2024 r. (12,22 mln zł). Taki rezultat zapewnił Warcie udział w rynku na poziomie 14,37%. Na piątej pozycji uplasowało się Generali. Zakład zebrał 6,2 mln zł, wobec 6,09 mln zł rok wcześniej (+1,93% r/r), co przełożyło się na udział rynkowy na poziomie 6,17%.
Wymienione powyżej towarzystwa kontrolowały w sumie 87,37% rynku OC rolnika mierzonego przypisem składki.
Informujemy, że w celu zapewnienia jak najlepszej obsługi nasza strona korzysta z ciasteczek (plików cookies). Korzystając z naszej strony, bez zmiany ustawień przeglądarki wyrażasz zgodę na wykorzystanie przez nas plików cookies. Jednocześnie przypominamy, że w każdej chwili masz możliwość zmiany ustawień plików cookies. OK
Privacy & Cookies Policy
Privacy Overview
This website uses cookies to improve your experience while you navigate through the website. Out of these cookies, the cookies that are categorized as necessary are stored on your browser as they are essential for the working of basic functionalities of the website. We also use third-party cookies that help us analyze and understand how you use this website. These cookies will be stored in your browser only with your consent. You also have the option to opt-out of these cookies. But opting out of some of these cookies may have an effect on your browsing experience.
Necessary cookies are absolutely essential for the website to function properly. This category only includes cookies that ensures basic functionalities and security features of the website. These cookies do not store any personal information.
Any cookies that may not be particularly necessary for the website to function and is used specifically to collect user personal data via analytics, ads, other embedded contents are termed as non-necessary cookies. It is mandatory to procure user consent prior to running these cookies on your website.
