Rok 2024 przyniósł istotne zmiany na rynku brokerskim w Polsce. W dużej mierze odzwierciedlają one globalne trendy. W skali międzynarodowej można zaobserwować dynamiczny rozwój technologii cyfrowych, które rewolucjonizują sposób funkcjonowania firm. Sztuczna inteligencja (AI) i rozwiązania typu insurtech zmieniają model operacyjny firm brokerskich, oferując bardziej zindywidualizowane, efektywne i dostępne usługi – wskazują eksperci PIB Group.
W ocenie przedstawicieli firmy ekspansja sztucznej inteligencji i uczenia maszynowego sprawia, że brokerzy będą mogli korzystać z nowych narzędzi i programów, które pomogą im w ocenie ryzyka. Umożliwi to podejmowanie bardziej świadomych decyzji lub szybsze porównywanie ofert.
– Rynek polski jest dziś jednym z najprężniej rozwijających się w regionie Europy Środkowo-Wschodniej. Widzimy tu duże skupienie na adaptacji globalnych innowacji do lokalnych realiów – zwraca uwagę Mariusz Muszyński, prezes zarządu PIB Group Poland.
Globalne zmiany – wyzwania czy szanse?
Klienci oczekują szybkiego dostępu do informacji, intuicyjnych narzędzi cyfrowych oraz kompleksowej obsługi, co wymaga od brokerów większej elastyczności i zdolności do efektywnego działania w zmieniającym się otoczeniu. Dlatego część firm brokerskich dąży do konsolidowania rynku, upatrując w tym swoich szans na dalszy rozwój.
– PIB Broker konsekwentnie umacnia swoją pozycję na rynku brokerskim, plasując się w ścisłej czołówce firm pośrednictwa ubezpieczeniowego świadczących serwis brokerski. To zasługa niezrównanego w swoim fachu zespołowi brokerów i specjalistów. Dzięki ich zaangażowaniu możemy dzisiaj być dumni z oferty i jakości, którą wspólnie wypracowaliśmy, i sięgać po najwyższe pozycje w poszczególnych segmentach rynku – mówi Marcin Wróblewski, prezes zarządu PIB Broker.
Składka obsługiwana przez PIB Group wzrosła o 73%, z 855 mln zł w 2023 r. do blisko 1,5 mld zł w kolejnym roku. Z kolei przychody zwiększyły się ze 126,9 mln zł do ok. 240 mln zł. W minionym roku PIB Group włączyła do swojej struktury Equinum Broker i Grupę Nord. Decyzja o tych akwizycjach była efektem szczegółowej analizy rynku i długoterminowej strategii rozwoju, której celem jest budowanie pozycji lidera w Europie Środkowo-Wschodniej.
– Te akwizycje przynoszą korzyści nie tylko Grupie PIB, ale także wszystkim klientom. Nowi specjaliści wnoszą do PIB unikatowe know-how, co pozwala na tworzenie bardziej spersonalizowanych ofert i jeszcze skuteczniejszą obsługę – komentuje Mariusz Muszyński. – Dla potencjalnych partnerów biznesowych PIB staje się jeszcze bardziej atrakcyjnym graczem, oferującym stabilność, innowacyjność i możliwości rozwoju w dynamicznie zmieniającym się rynku brokerskim – dodaje.
Rozwój rynku w 2025 roku
W ocenie ekspertów PIB Group rok 2025 będzie okresem dalszych zmian w sektorze brokerskim, zarówno w Polsce, jak i na świecie. Rynek dalej będzie się konsolidować, a PIB Group planuje kontynuować strategię akwizycji, jednak z większym naciskiem na integrację i rozwój technologiczny. Inwestycje w cyfryzację pozostaną priorytetem dla utrzymania konkurencyjności na rynku.
Zmiana pokoleniowa wśród klientów i pracowników będzie jednym z głównych wyzwań, ale także szansą dla brokerów. Brokerzy, którzy zainwestują w nowoczesne narzędzia, takie jak aplikacje mobilne czy rozwiązania AI, będą mieli przewagę konkurencyjną. Dzięki sztucznej inteligencji będą mogli analizować ogromne ilości danych w czasie rzeczywistym, co pozwoli na dokładniejsze przewidywanie ryzyk i precyzyjniejsze dopasowanie ofert do potrzeb klientów.
Wśród produktów, które staną się kluczowe na rynku, znajdą się ubezpieczenia cybernetyczne, zdrowotne, assistance, klimatyczne oraz związane z pojazdami autonomicznymi.
- Ubezpieczenia cybernetyczne: W obliczu rosnących zagrożeń cyfrowych ubezpieczenia cyber dalej będą zyskiwać na znaczeniu. Raporty branżowe wskazują na gwałtowny wzrost liczby cyberataków, które dotykają zarówno wielkie korporacje, jak i małe przedsiębiorstwa. Brokerzy będą musieli aktywnie edukować klientów o ryzykach oraz pomagać w wyborze polis obejmujących m.in. ochronę przed wyciekami danych czy przerwami w działalności spowodowanymi atakami hakerskimi. Znaczenie tych produktów wzrośnie również dzięki unijnym regulacjom dotyczącym cyberbezpieczeństwa, które wymuszą na firmach lepsze zarządzanie ryzykiem.
- Ubezpieczenia zdrowotne: Według najnowszych danych PIU już ponad 5 mln Polaków ma prywatne ubezpieczenie zdrowotne. Wzrost zapotrzebowania może wynikać m.in. z przeciążenia publicznego systemu ochrony zdrowia, rosnącej świadomości społeczeństwa na temat znaczenia profilaktyki oraz większego zaufania do prywatnej opieki zdrowotnej. Według predykcji klienci dalej będą poszukiwać polis oferujących nie tylko zwrot kosztów leczenia, ale również dostęp do kompleksowych usług, takich jak wizyty u specjalistów czy badania diagnostyczne bez długiego oczekiwania. Brokerzy będą mogli wykorzystać te potrzeby, oferując pakiety grupowe dla pracowników firm.
- Ubezpieczenia klimatyczne: W kolejnych latach coraz istotniejsze będą polisy związane z ochroną przed konsekwencją zmian klimatu, w tym przed ryzykiem powodzi, suszy czy huraganów. Popyt na te produkty będzie największy wśród przedsiębiorstw sektora rolnego oraz dużych firm przemysłowych. Brokerzy, którzy będą w stanie dostarczyć rozwiązania dostosowane do specyficznych ryzyk związanych z lokalizacją i działalnością klientów, zyskają przewagę konkurencyjną.
- Ubezpieczenia związane z pojazdami autonomicznymi: Postęp technologiczny w motoryzacji sprawi, że ubezpieczenia komunikacyjne będą ewoluować, by obejmować nowe ryzyka związane z pojazdami autonomicznymi i elektrycznymi. W 2025 roku te produkty zyskają na znaczeniu, szczególnie w krajach Unii Europejskiej, gdzie rozwój pojazdów autonomicznych jest wspierany przez regulacje i rozwój infrastruktury. Brokerzy będą musieli dostosować swoją ofertę, uwzględniając ryzyka związane z awariami systemów autonomicznych czy odpowiedzialnością za wypadki spowodowane przez błędy technologiczne.
Nowe inwestycje budowlane
W ocenie ekspertów PIB Group rok 2025 przyniesie znaczący impuls dla sektora budowlanego w Polsce dzięki odblokowaniu funduszy z Krajowego Planu Odbudowy oraz przeznaczeniu 20 miliardów złotych na inwestycje realizowane przez Generalną Dyrekcję Dróg Krajowych i Autostrad. Środki te pozwolą na realizację strategicznych inwestycji w zakresie budowy dróg, mostów, autostrad i obwodnic. Dla rynku brokerskiego oznacza to wzrost zapotrzebowania na ubezpieczenia związane z realizacją inwestycji budowlanych, takich jak ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej wykonawców, maszyn budowlanych czy polis typu CAR/EAR (Contractors’ All Risks/Erection All Risks). Brokerzy mają szansę aktywnie uczestniczyć w procesie zabezpieczania tych projektów.
Wielkoskalowe projekty strategiczne
Rok 2025 to także dynamiczny rozwój wielkoskalowych inwestycji strategicznych w sektorze energetyki. Polska realizuje ambitne plany budowy morskich farm wiatrowych, które staną się jednym z filarów transformacji energetycznej. Te realizowane na Bałtyku projekty będą stanowiły istotny krok w kierunku zwiększenia udziału odnawialnych źródeł energii w krajowym miksie energetycznym. Pierwsze duże farmy mają zacząć produkować energię w nadchodzących latach, a ich realizacja wymaga szerokiego wachlarza usług ubezpieczeniowych, od ochrony przed ryzykiem budowy po zabezpieczenia eksploatacyjne.
Równolegle coraz bliżej są także inwestycje związane z energetyką jądrową. Realizacja takich projektów wymaga odpowiedniego systemu zabezpieczeń. Ubezpieczenia ryzyk budowlanych, odpowiedzialności cywilnej, transportu specjalistycznego sprzętu oraz ochrony środowiska będą kluczowe dla powodzenia tych inwestycji.
– Rok 2024 był prawdopodobnie jednym z najbardziej transformacyjnych dla polskiego rynku brokerskiego. To jednocześnie doskonały czas dla budowania przewagi konkurencyjnej dzięki technologii i skutecznej konsolidacji. Przyszłość branży będzie należeć do tych, którzy nie tylko nadążają za zmianami, ale aktywnie je kształtują – podsumowuje Mariusz Muszyński.
(AM, źródło: Lensomai)
