Świat ubezpieczeń korporacyjnych dynamicznie się zmienia. Firmy oczekują nie tylko standardowej ochrony, ale także elastycznych rozwiązań dostosowanych do specyfiki ich działalności.
Jako właściciel dynamicznie rozwijającej się spółki brokerskiej widzę kilka kluczowych trendów, które ukształtują rynek w 2025 r.
- Ubezpieczenia cybernetyczne: nowa rzeczywistość biznesu
Zagrożenia cyber rosną w tempie geometrycznym, a firmy każdej wielkości muszą liczyć się z ryzykiem ataków ransomware, wycieków danych czy zakłóceń działalności. Ubezpieczyciele dostosowują swoje produkty, oferując:
- Polisy typu all risk, obejmujące zarówno odpowiedzialność za naruszenie danych, jak i koszty odzyskania działalności po ataku.
- Ochronę przed grzywnami i karami regulacyjnymi – co jest szczególnie ważne w kontekście RODO.
- Pokrycie kosztów ekspertów IT i prawników w ramach polisy, co pomaga firmom w zarządzaniu kryzysem.
2. ESG a ubezpieczenia: ekologia i odpowiedzialność społeczna w centrum uwagi
Firmy muszą dostosować się do regulacji środowiskowych, dlatego ubezpieczyciele oferują nowe produkty, np.:
- Gwarancje ubezpieczeniowe dla projektów OZE – pomagające w finansowaniu inwestycji w energię odnawialną.
- Polisy dla firm zrównoważonych ekologicznie, które nagradzają przedsiębiorstwa redukujące ślad węglowy niższymi składkami.
- Ochronę przed ryzykiem klimatycznym, np. ubezpieczenia od ekstremalnych zjawisk pogodowych dla firm produkcyjnych i logistycznych.
3. Ubezpieczenia D&O: rosnące zainteresowanie ochroną zarządów
Wzrost liczby postępowań przeciwko menedżerom sprawia, że ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej zarządów (D&O) są dziś kluczowe. Nowości na rynku obejmują:
- Rozszerzony zakres ochrony, w tym ryzyko ESG i odpowiedzialność za cyberbezpieczeństwo.
- Polisy obejmujące koszty obrony już od etapu dochodzenia, co ma duże znaczenie w sporach regulacyjnych.
4. Ubezpieczenia parametryczne: szybkość wypłaty środków
Tradycyjne ubezpieczenia często wymagają długotrwałej oceny szkody, co nie zawsze jest korzystne dla firm. Nowym trendem są ubezpieczenia parametryczne, w których wypłata zależy od wcześniej zdefiniowanego wskaźnika, np.:
- Ubezpieczenia od suszy lub powodzi – wypłata następuje, gdy poziom opadów osiągnie określoną wartość.
- Ochrona przed przerwami w działalności – firmy logistyczne mogą otrzymać odszkodowanie w przypadku opóźnień spowodowanych np. zamknięciem portu.
5. Embedded insurance: ubezpieczenia wbudowane w usługi biznesowe
Nowoczesne firmy chcą, aby ich klienci i partnerzy mieli dostęp do ochrony ubezpieczeniowej w prosty sposób. Dlatego rośnie popularność ubezpieczeń zintegrowanych z produktami i usługami.
Przykłady:
- Ubezpieczenie sprzętu IT przy zakupie leasingu.
- Polisy dla klientów platform e-commerce – np. ochrona zwrotów czy opóźnionych dostaw.
- Automatyczna ochrona pracowników gig economy, np. kurierów czy freelancerów.
6. Hybrydowe modele ochrony ubezpieczeniowej: samoubezpieczenie i captive insurance
Coraz więcej dużych firm, zamiast korzystać z tradycyjnych polis, tworzy własne struktury ubezpieczeniowe (tzw. captive insurance). To rozwiązanie umożliwia:
- Lepszą kontrolę kosztów i zakresu ochrony.
- Optymalizację podatkową i rezerw.
- Dostosowanie ochrony do specyfiki działalności.
Podsumowanie
Podsumowując powyższe zagadnienia, to właśnie elastyczność i technologia kształtują przyszłość ubezpieczeń korporacyjnych, które przechodzą ogromne zmiany. Duże korporacje, ale i MŚP oczekują większej elastyczności, szybszej wypłaty świadczeń oraz ochrony przed nowymi zagrożeniami, takimi jak cyberataki czy regulacje ESG.
Jako firma brokerska widzimy, że klienci coraz częściej poszukują innowacyjnych rozwiązań, które nie tylko zabezpieczą ich biznes, ale też pomogą w rozwoju i spełnianiu nowych wymogów rynkowych.
Grzegorz Waszkiewicz
broker ubezpieczeniowy
