Każdy dystrybutor, a szczególnie broker, wykonując swoje zadania, musi postępować uczciwie, rzetelnie i profesjonalnie. Niby proste. W praktyce brokerzy ubezpieczeniowi napotykają trudności w uzyskaniu pełnych i aktualnych informacji od klientów, ale też od zakładów ubezpieczeń.
Wyzwania w realizacji obowiązków rzetelności (art. 7):
- Opóźnienia w pozyskiwaniu danych, np. szczegółów dotyczących przebiegu ubezpieczenia, (faktycznej) historii szkodowej – ograniczają możliwości brokera.
- Niepełne informacje od klientów również utrudniają pełną ocenę sytuacji.
- Braki w danych mogą naruszyć ustawowy obowiązek dostarczania klientom rzetelnych i wiarygodnych informacji.
Artykuł 7 Ustawy o dystrybucji ubezpieczeń to kluczowy zapis, który:
- Zobowiązuje dystrybutorów do działania uczciwego, rzetelnego i profesjonalnego.
- Wymaga, aby wszystkie informacje przekazywane klientom były jasne, rzetelne i niewprowadzające w błąd.
- Jest również orężem – narzędziem nadzoru wykorzystywanym przez inspektorów KNF do oceny działalności brokerów i innych pośredników.
Dzięki tej regulacji klienci mogą oczekiwać, że otrzymają pełne i wiarygodne informacje, które umożliwią im świadome wybory ubezpieczeniowe.
Dlaczego to tak ważne?
Obowiązek zapewnienia transparentnych i rzetelnych informacji nie jest jedynie formalnością – to fundament, na którym opiera się relacja z klientem oraz zaufanie, które budujemy. Klient, podejmując decyzję o wyborze umowy ubezpieczenia, musi mieć pewność, że informacje, które otrzymuje, są pełne i wiarygodne.
Pewien broker zadał mi niedawno bardzo ważne pytanie: Jak, trzymając się regulacji, uzyskać istotne informacje od ubezpieczyciela, które często nie są jasno przedstawiane, a są kluczowe zarówno dla brokera, jak i klienta? To pytanie świetnie oddaje codzienne wyzwania, z jakimi brokerzy muszą się mierzyć. Bez pełnych danych trudno jest brokerowi rzetelnie i precyzyjnie przedstawić ofertę klientowi. Zatem, aby spełnić wymogi art. 7, brokerzy muszą nie tylko dysponować odpowiednią wiedzą prawną, ale także umiejętnością skutecznego komunikowania swoich potrzeb i do klienta, i do zakładów ubezpieczeń.
Regulacje jako narzędzie brokera
Dlatego tak istotne jest, aby brokerzy nie tylko znali przepisy prawa, ale umieli je skutecznie wykorzystać w codziennej pracy. Regulacje, artykuł 7, nie są jedynie obowiązkiem, gdyż:
- Są narzędziem, które brokerzy mogą wykorzystać, aby logicznie argumentować swoje potrzeby.
- Pozwalają na ich wykorzystanie w komunikacji, co może poprawić jakość informacji, jakie brokerzy przekazują klientom.
- Zwiększają zaufanie klientów i zadowolenie z usługi.
Podsumowując
Praca brokera nie polega na sprzedaży produktów ubezpieczeniowych, ale na ochronie interesów klientów poprzez rzetelne i przejrzyste działania. Warto, aby brokerzy:
- inwestowali w edukację prawną, by efektywnie wykorzystywać regulacje w codziennej praktyce,
- dążyli do standaryzacji procedur komunikacyjnych z ubezpieczycielami,
- podnosili standardy transparentności w relacjach z klientami.
Dbanie o pełną transparentność w komunikacji i dostarczanie wiarygodnych informacji to obowiązek i jednocześnie standard, który powinniśmy nieustannie podnosić. Zgadzacie się? Jakie są wasze doświadczenia?
Wojciech Semmerling
