Leadenhall dostarcza pośrednikom ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej zawodowej z najszerszą na polskim rynku listą profesji. Ochrona dla ponad 250 zawodów oznacza, że produkt można zaproponować wielu klientom.
Ofertę Leadenhall w zakresie obowiązkowych i dobrowolnych ubezpieczeń OC adresowanych do księgowych, doradców podatkowych, zarządców i pośredników nieruchomości oraz konsultantów IT uzupełnia ubezpieczenie dobrowolne dla przedstawicieli aż 14 branż. Takich jak np. szeroko rozumiane usługi finansowe, branża TSL, działalność wydawnicza, doradztwo biznesowe, HR i szkolenia czy bezpieczeństwo i kontrola jakości.
To jedyny produkt na krajowym rynku, który obejmuje ochroną przedstawicieli ponad ćwierć tysiąca profesji. Bazuje na rozwiązaniach dostępnych m.in. w Wielkiej Brytanii, gdzie świadomość ubezpieczeniowa w tym zakresie jest o wiele wyższa. Gwarantem jakości OC zawodowej jest renomowany rynek ubezpieczeniowy Lloyd’s – jego przedstawicielem w Polsce jest Leadenhall Insurance.
Dlaczego rynek potrzebuje tego produktu?
Z ubezpieczenia OC zawodowej wciąż korzystają głównie osoby objęte ustawowym obowiązkiem ubezpieczenia – m.in. lekarze, notariusze, architekci i księgowi. Siłą rzeczy na rynku istniała dotychczas ogromna luka ubezpieczeniowa. Profesjonalistom z bardzo różnych dziedzin trudno było znaleźć ochronę, choć potrzebują ochrony ubezpieczeniowej – błędy w pracy narażają ich przecież na roszczenia klientów.
Bardzo rozległa lista profesji sprawia, że polisa OC zawodowa w Leadenhall otwiera ochronę dla tysięcy specjalistów, na których ustawa nie nakłada obowiązku ubezpieczenia – od projektantów mody po specjalistów BHP.
To podwójnie dobra wiadomość dla pośredników. Po pierwsze dlatego, że baza ich potencjalnych klientów rośnie. Po drugie, ubezpieczenie OC dla specjalistów można zawrzeć tylko za pośrednictwem agentów lub brokerów. Otwiera się więc furtka do zaoferowania klientom produktu niedostępnego poza Leadenhall w takiej skali, a to szansa na wygenerowanie dodatkowych przychodów i budowę portfela na podstawie wartościowej kategorii produktowej.
Tak działa OC zawodowa w Leadenhall
W ramach umowy Leadenhall przejmuje od klienta finansowe konsekwencje nawet milionowych roszczeń – m.in. do 5 mln zł w przypadku księgowych czy specjalistów IT oraz do 2 mln zł w OC zarządców nieruchomości czy zawodów ze wspomnianej powyżej, najszerszej na rynku listy profesji. Cena rocznej ochrony zaczyna się od ok. 400 zł. Składka zależy m.in. od charakteru działalności, przychodów, zakresu ochrony oraz wysokości sumy gwarancyjnej.
Podstawowy wariant ochrony obejmuje w Leadenhall OC z tytułu prowadzenia działalności zawodowej. To uchybienia powstałe w trakcie pracy wykonywanej w ramach pisemnej umowy o dowolnym charakterze. Zgodnie ze standardem Lloyd’s triggerem w sekcjach nadwyżkowych oraz ubezpieczeniach dobrowolnych OC zawodowych jest trigger claims made.
Polisa rozszerzona jest o pokrycie kosztów obrony, dochodzenia czy ugody w odniesieniu do wniesionego lub potencjalnego roszczenia. Dotyczy to także kosztów obrony w postępowaniach karnych, karno-skarbowych lub administracyjnych, co ma istotne znaczenie w przypadku sporu np. z urzędem skarbowym lub ZUS.
Poza tym do ubezpieczenia kwalifikują się takie sytuacje, jak:
- naruszenie obowiązku zachowania poufności,
- oszczerstwo,
- zniesławienie lub pomówienie,
- naruszenie praw własności intelektualnej,
- odpowiedzialność w ramach wspólnego przedsięwzięcia,
- utrata dokumentów,
- rażące niedbalstwo.
Klienci mogą też wybrać sekcję z ochroną, która gwarantuje pokrycie kosztów postępowań i kar administracyjnych z tytułu naruszenia przepisów o ochronie danych osobowych (RODO) oraz finansowych strat wynikających z incydentów informatycznych związanych z działaniami hakerów lub złośliwego oprogramowania.
I bardzo ważne dla wielu klientów: zasięg terytorialny produktów OC w Leadenhall wychodzi poza Polskę, tzn. obejmuje kraje Europejskiego Obszaru Gospodarczego, a w przypadku konsultantów IT nawet cały świat.
Przykład księgowych, czyli obowiązkowe OC to za mało!
Obowiązkowe ubezpieczenia OC zabezpieczają ustawowe obowiązki przedstawicieli wybranych zawodów w zakresie z reguły zbyt niskich limitów w odniesieniu do biznesowych realiów. Na przykład w pośrednictwie nieruchomości to zaledwie 25 tys. euro, a w księgowości jeszcze mniej – 10 tys. euro. Potencjalne roszczenia mogą bez trudu przekroczyć te limity, dlatego produkty OC w Leadenhall wyraźnie rozszerzają je w części dobrowolnej – pod względem wysokości sum gwarancyjnych i zakresu ochrony.
Przykład księgowych jest na czasie, bo początek roku to sezon na zakup ochrony w tej grupie zawodowej. Poza tym księgowi i biura rachunkowe często ubezpieczają się na sumy wyższe od ustawowego limitu. Średnia suma w polisach OC dla tej branży wynosi 198 200 zł, a to prawie cztery razy więcej niż minimum wymagane prawem – wynika z naszych danych sprzedażowych. Poza tym księgowi sięgają po dodatkowe kategorie ochrony. Mogą to być m.in. następstwa pomyłek i uchybień podczas świadczenia usług księgowych i rozliczeń podatkowych czy odszkodowania za naruszenie niezachowania tajemnicy zawodowej czy utratę dokumentacji. OC obowiązkowe księgowego pokrywa tylko prowadzenie ksiąg do celów rachunkowych, a większość roszczeń do księgowych dotyczy błędów w prowadzeniu ksiąg do celów podatkowych oraz rozliczeń w zakresie ZUS.
W likwidacji szkód Leadenhall prowadziliśmy mnóstwo spraw, które udowadniają sens zakupu dobrowolnej polisy. Jedno ze zgłoszeń dotyczyło firmy księgowej, która nie rozliczyła prawie 190 faktur na samochody, co spowodowało u jednego z klientów niedopłatę niemal 4 mln podatku VAT i naliczenie ok. 200 tys. zł odsetek. Błąd został wykryty, a zaległe podatki i odsetki zapłacone. Firma księgowa otrzymała roszczenie z żądaniem zwrotu równowartości odsetek. Jej właściciel korzystał z OC zawodowej z sumą gwarancyjną do 100 tys. zł. Leadenhall zgodnie z umową przejął odpowiedzialność do tej kwoty, ale pokryło to tylko część roszczenia.
Powyższy przykład obrazuje przydatność ubezpieczeń OC zawodowej. Co ważne – one, obok ubezpieczeń OC z tytułu prowadzenia działalności gospodarczej, stanowią komplementarny element ochrony dla przedsiębiorców. Wyłączenia i ograniczenia odpowiedzialności w obu produktach wzajemnie się wykluczają, czyli pewne obszary kryte są wyłącznie w polisach OC zawodowej, a inne tylko w OC działalności gospodarczej.
Łukasz Paćkowski
dyrektor sprzedaży ds. współpracy z brokerami
