Badanie Prudential Family Index 2025 demaskuje pięć mitów finansowych odziedziczonych po rodzicach. Jednocześnie eksperci ubezpieczyciela pokazują alternatywne rozwiązania pozwalające obecnie zadbać o finansową przyszłość.
Mit 1: Mieszkanie to zawsze najlepsza inwestycja
Z odpowiedzi ankietowanych w najnowszym badaniu Prudential Family Index wynika, że obecnie 13% ankietowanych odkłada na zakup mieszkania do własnego użytku, a 8% inwestuje w nieruchomości pod wynajem lub sprzedaż. Zamiast tego wskazywanym przez ponad połowę respondentów celem oszczędzania jest budowanie finansowej poduszki bezpieczeństwa na „czarną godzinę”, a przez co trzeciego na podróże i wakacje oraz zabezpieczenie emerytalne. Kredyty mieszkaniowe są droższe, a ich oprocentowanie trudne do przewidzenia w dłuższej perspektywie czasowej. Wydatki na życie i czynsz są wyższe, a zmiany pracy częstsze niż kiedyś. Jednocześnie zmiany demograficzne sprawiają, że nieruchomości mogą przestać być uznawane za pewną inwestycję. Z tego powodu coraz więcej osób szuka bardziej elastycznych sposobów na odkładanie pieniędzy i budowanie oszczędności.
Mit 2: Pieniądze leżą w szufladzie zamiast dla nas pracować
Przechowywanie gotówki w domu przez lata było oznaką ostrożności, lecz dziś traci rację bytu. Dziś co piąty badany wciąż trzyma oszczędności w gotówce, ale to wyraźny spadek w porównaniu z 27% z 2022 r. Około połowa ankietowanych wybiera konta oszczędnościowe i lokaty bankowe. Autorzy badania przypominają, że 100 zł schowane w szufladzie pięć lat temu (w czasie pandemii) obecnie jest warte tylko 66,8 zł. A to oznacza, że trzymanie gotówki w domu to nie „rezerwa”, tylko realna strata.
Mit 3: Państwo zadba o mnie, gdy przestanę pracować
Do lat 90. wierzono, że każdy otrzyma emeryturę, z której da się przeżyć. Obecnie ponad trzy czwarte badanych nie ufa, że ZUS zapewni im godziwą emeryturę, a tylko co piąty oszczędza regularnie na przyszłość. Dodatkowo 38% respondentów przyznaje, że prawdopodobnie nigdy nie zacznie oszczędzać, a 44% nie wie, kiedy mogłoby to zrobić. Co dziesiąty badany nadal wierzy, że emerytura z ZUS mu wystarczy. Większość respondentów trzyma oszczędności na zwykłym koncie. Eksperci Pru radzą jednak, aby rozważyć rozwiązania lepiej dostosowane do osiągnięcia długoterminowych celów.
Mit 4: Jeden etat do emerytury to przepis na sukces
Z Prudential Family Index 2025 wynika, że co czwarty respondent myśli o zmianie pracy w ciągu najbliższego roku. W grupie 25–34 lata takie plany ma dwóch na pięciu ankietowanych. Ponieważ głównym powodem deklarowanych zmian są kwestie finansowe, co trzeci z badanych ma dodatkowe źródło dochodu, a co czwarty planuje w ciągu 12 miesięcy podjąć dodatkową pracę. Dla co dziesiątego przedstawiciela najmłodszej grupy opcją jest również założenie dodatkowej działalności gospodarczej bez rezygnacji z obecnej pracy.
Eksperci Pru podkreślają, że lepsza praca i wyższe zarobki powinny iść w parze z decyzją o regularnym odkładaniu wyższych kwot – z myślą o konkretnym celu, jakim jest bezpieczeństwo finansowe w przyszłości. Warto zacząć jak najwcześniej – im wcześniej podejmiemy taką decyzję, tym niższe miesięczne oszczędności wystarczą, by osiągnąć zamierzony efekt.
Mit 5: Trzeba być nieufnym wobec instytucji finansowych
Chociaż według Prudential Family Index ankietowani znają dziś wiele rozwiązań służących do oszczędzania na emeryturę, to wciąż rzadko z nich korzystają. O Pracowniczych Planach Kapitałowych i Indywidualnych Kontach Emerytalnych słyszało trzech na pięciu respondentów, ale faktycznie korzysta z nich odpowiednio 19% i 12% ankietowanych. Dla dwóch osób z pięciu badanych największą barierą jest brak zaufania do instytucji finansowych, a dla co ósmej osoby brak wiedzy, jak zacząć zbierać w ten sposób dodatkowe środki na emeryturę. Dlatego rośnie zainteresowanie prostymi, zrozumiałymi rozwiązaniami
– W Prudential rozumiemy potrzeby dzisiejszych klientów – widzimy, że już ponad połowa Polaków zna istotę i wartość oszczędzania długoterminowego. W odpowiedzi na te potrzeby oferujemy rozwiązania, dzięki którym każdy może zacząć oszczędzać – nie trzeba do tego wielkich pieniędzy – komentuje Sławek Bełz, dyrektor sprzedaży agencyjnej Prudential w Polsce. – Im wcześniej zaczynasz, tym mniej musisz odkładać co miesiąc. Kluczowe są regularność, dobry plan i odpowiednie narzędzie, które pozwala budować kapitał przy pomocy regularnych wpłat. Uczmy się od rodziców rozsądku i ostrożności, ale wybierajmy rozwiązania na miarę dzisiejszych czasów – dodaje ekspert.
O badaniu
Badanie Prudential Family Index 2025 zostało przeprowadzone przez agencję Beyond w kwietniu 2025 roku metodą CAWI na reprezentatywnej próbie 750 osób (w wieku 25–70 lat z dziećmi). Dane o długości życia i emeryturach pochodzą z najnowszych publikacji GUS i ZUS.
(AM, źródło: Prudential)
