Planowanie przyszłości finansowej to dziś nie tylko rozsądna decyzja, ale również konieczność wynikająca z realiów ekonomicznych i demograficznych. Prognozy dotyczące wysokości przyszłych świadczeń emerytalnych nie pozostawiają wątpliwości.
Komfort finansowy po zakończeniu aktywności zawodowej wymaga świadomego, prywatnego zabezpieczenia kapitału.
W praktyce oznacza to, że odpowiedzialne budowanie emerytury nie może opierać się wyłącznie na systemie państwowym. Tu właśnie pojawia się rola rozwiązań takich jak Duo Benefit, które łączą funkcję ochronną z długoterminowym oszczędzaniem.
Czy emerytura z ZUS wystarczy?
W codziennej pracy z klientami bardzo często słyszę pytania: „Czy emerytura z ZUS wystarczy?”, „Czy nie mogę po prostu sam odkładać pieniędzy?”, „Czy warto zaczynać teraz?”. To naturalne wątpliwości, wynikające z potrzeby zrozumienia mechanizmów, które będą wpływać na przyszły standard życia.
Odpowiedź na te pytania sprowadza się do kilku faktów: demografia jest nieubłagana, inflacja konsekwentnie obniża realną wartość pieniądza, a koszty życia – zwłaszcza związane z ochroną zdrowia – rosną. W takich warunkach samodzielne odkładanie środków „do szuflady” lub na zwykłe konto nie stanowi efektywnej strategii. Kluczowe staje się połączenie oszczędzania z ochroną finansową.
Kapitał i ochrona ubezpieczeniowa
Duo Benefit to program, który integruje systematyczne budowanie kapitału z ochroną ubezpieczeniową. Takie podejście odpowiada na główną obawę klientów: „Czy mam wybierać między zabezpieczeniem rodziny a oszczędzaniem na przyszłość?”.
Unikatową cechą tego rozwiązania jest hybrydowa konstrukcja składki, która łączy bezpieczeństwo z potencjałem wzrostu. 70% składki trafia do części gwarantowanej, zapewniając stabilny kapitał oraz gwarantowaną wypłatę środków w trakcie lub na koniec okresu oszczędzania. Pozostałe 30% alokowane jest do ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych, gdzie klient może wybrać profil inwestycyjny odpowiadający jego podejściu do ryzyka – od ostrożnego, przez zrównoważony, po bardziej dynamiczny.
Taka konstrukcja eliminuje konieczność kompromisu pomiędzy ochroną życia a budowaniem przyszłej emerytury, oferując jednocześnie przejrzystość działania i możliwość realnego zwiększenia wartości zgromadzonych środków.
Systematyczność i bezpieczeństwo
Z mojego doświadczenia wynika, że największą trudnością nie jest podjęcie decyzji o oszczędzaniu, lecz jej konsekwentna realizacja. Psychologia finansów pokazuje, że regularność działania ma większe znaczenie niż wysokość pojedynczej wpłaty. Z czasem nawet niewielkie, cykliczne kwoty tworzą realny kapitał, który może znacząco poprawić komfort życia po zakończeniu kariery zawodowej. Programy takie jak Duo Benefit wspierają tę systematyczność – pomagają utrzymać dyscyplinę finansową, jednocześnie oferując jasną strukturę i przewidywalność.
W rozmowach z klientami powraca również temat bezpieczeństwa środków. Wielu z nas pamięta okresy niestabilności rynkowej, zmienności stóp procentowych czy spadków wartości inwestycji. Z tego względu wybór rozwiązania stabilnego, opartego na wypracowanej strukturze i doświadczeniu renomowanego partnera finansowego, jest dla wielu osób kluczowy. Duo Benefit opiera się na długoterminowym, sprawdzonym modelu, który wspiera i chroni zarówno oszczędności, jak i życie klienta. To odpowiedź na potrzebę bezpieczeństwa, przejrzystości i realnego poczucia kontroli.
Warto również zauważyć, że w dynamicznym środowisku zawodowym coraz więcej osób traktuje budowę prywatnej emerytury jako element odpowiedzialności wobec siebie i swojej rodziny. Jako doradca obserwuję rosnącą świadomość finansową i większą chęć aktywnego kształtowania przyszłości. Duo Benefit odpowiada na tę potrzebę w sposób zrozumiały, klarowny i praktyczny – bez skomplikowanych mechanizmów inwestycyjnych, ale z realnym efektem długoterminowym.
Trzy filary budowania kapitału
Budowanie kapitału emerytalnego to proces, który powinien opierać się na trzech filarach: systematyczności, bezpieczeństwie i odpowiedzialności. Duo Benefit skupia te elementy w jednym rozwiązaniu, dając klientom możliwość świadomego planowania finansowej przyszłości. Każdy rok zwłoki to utrata potencjału kapitału, który mógłby pracować na nasz komfort i bezpieczeństwo. Dlatego rozpoczęcie działania jak najwcześniej staje się strategiczną decyzją – zarówno finansową, jak i życiową.
Odpowiedzialne planowanie przyszłości to inwestycja w spokój, stabilność i poczucie niezależności. W tym kontekście Duo Benefit jest narzędziem, które wspiera klientów na każdym etapie drogi do bezpiecznej emerytury – od pierwszej decyzji, przez budowanie kapitału, aż po ochronę najbliższych.
Rafał Książek
Biuro Ubezpieczeń Rafał Książek
partner ERGO Hestii
