Impulsem dla sprzedaży nowych mieszkań w Polsce może stać się rządowy program Bezpieczny Kredyt 2%. CUK Ubezpieczenia przypomina, że kredytobiorcy są zobligowani do zakupu ubezpieczenia nieruchomości z cesją na bank. Ich stawki w sierpniu były średnio 12% wyższe niż przed rokiem.
– Banki kredytujące zakup nieruchomości co do zasady wymagają jej ubezpieczenia pod cesję. Stąd obligatoryjna jest polisa obejmująca swoim zakresem co najmniej mury i elementy stałe. Instytucje finansowe zabezpieczają się w ten sposób na wypadek zdarzeń losowych. np. pożaru. Dodatkowo w interesie kredytobiorcy jest, aby ubezpieczyć lokal zgodnie z jego aktualną wartością rynkową, a także objęcie ochroną posiadanych ruchomości, instalacji czy poniesionych wydatków inwestycyjnych – mówi Karolina Markowska z CUK Ubezpieczenia.
Metrkwadratowy coraz droższy, a co z cenami polis?
Według prognoz Expander i Rentier.io należy spodziewać się, że przeciętny koszt m2 wzrośnie w tym roku między 5 a 10%. Eksperci CUK Ubezpieczenia sprawdzili, jak na tym tle kształtują się aktualne stawki polis w największych regionach kraju.
I tak w woj. mazowieckim średnia cena ubezpieczenia nieruchomości wyniosła w sierpniu 433 zł, o 11% więcej niż przed rokiem. W Małopolsce było to 462 zł (+5,9%). Właściciele w pomorskim płacili 405 zł, a na Dolnym Śląsku 422 zł – w obu przypadkach wzrosty wyniosły 8%. Wydatki na ubezpieczenia najbardziej poszybowały w woj. świętokrzyskim (+37%), opolskim (30%) i łódzkim (27%). Jedynym obszarem, gdzie stawki za ochronę spadły, było woj. podlaskie – tu cena była przeciętnie o 15% niższa niż w sierpniu 2022 roku. Niewielkie wzrosty odnotowano w zachodniopomorskim (3,4%) oraz na Podkarpaciu – 2,8%. W tym ostatnim średnia stawka była najniższa w skali kraju: 329 zł. W ciągu ostatnich miesięcy odnotowano też wyraźne zwiększenie popytu.
– Od maja obserwujemy systematycznie rosnące zainteresowanie ubezpieczeniami dla nieruchomości. Ich sprzedaż wzrosła o ponad 12% w porównaniu do analogicznego okresu ubiegłego roku. Najwięcej tego typu polis sprzedajemy obecnie w woj. wielkopolskim, łódzkim oraz śląskim, a także na Lubelszczyźnie i właśnie Podkarpaciu. Zainteresowani pytają najczęściej o możliwość oszczędności i zawarcia polisy kilkuletniej czy kwestie związane z wygaśnięciem dotychczasowej ochrony po zakupie lokalu z rynku wtórnego – stwierdza Karolina Markowska.
Jakich ubezpieczeń wymaga bank?
CUK Ubezpieczenia zwraca uwagę, że dla instytucji finansowej podstawowe znaczenie ma gwarancja spłaty kredytu oraz ciągłość regulowania rat. Stąd dążenie do zabezpieczenia swoich interesów jednakowo w przypadku ewentualnych zdarzeń losowych, jak i w odniesieniu do innych sytuacji, które mogą pojawić się w czasie trwania umowy. Osoby, które decydują się na sfinansowanie zakupu mieszkania lub domu środkami zewnętrznymi, również w ramach taniego kredytu 2%, są więc zobligowane do wykupienia nie tylko polisy majątkowej, ale i np. polisy na życie.
– Ubezpieczenie na życie ma zagwarantować spłatę zobowiązań w przypadku śmierci lub ciężkiego uszczerbku na zdrowiu. Banki bardzo często wymagają, aby polisa została wykupiona bezpośrednio z jego oferty, na ściśle określoną kwotę i opłacona z góry na kilka lat. Innym produktem oferowanym z reguły na zasadach dobrowolnych jest ubezpieczenie od utraty pracy – zauważa Karolina Markowska.
Częstym wymaganiem jest ponadto zawarcie polisy pomostowej funkcjonującej do czasu wpisania banku do hipoteki. Konieczne stanie się jeszcze ubezpieczenie niskiego wkładu własnego dla osób, które nie zgromadziły pełnej kwoty na jego pokrycie.
(AM, źródło: Brandscope)
