W dobie dynamicznych zmian gospodarczych i technologicznych ubezpieczenia OC dla firm zyskują na znaczeniu jako istotny element zarządzania ryzykiem. Zarówno małe przedsiębiorstwa, jak i korporacje muszą mierzyć się z nowymi zagrożeniami, które wpływają na kształt i zakres oferowanych polis.
Z perspektywy naszej kancelarii przedstawię poniżej najważniejsze trendy oraz wyzwania, które determinują rozwój tego segmentu rynku ubezpieczeń w 2025 r.
1. Rosnące znaczenie OC z tytułu prowadzenia działalności i OC zawodowej. Wzrost liczby spraw sądowych i roszczeń odszkodowawczych w Polsce oraz na rynkach międzynarodowych powoduje, że firmy coraz częściej decydują się na rozszerzone polisy OC. Zainteresowanie dotyczy głównie sektora usług profesjonalnych, który inwestuje w OC zawodowe, aby zabezpieczyć się przed ryzykiem błędów lub zaniedbań, które mogą skutkować roszczeniami klientów.
2. Cyberodpowiedzialność a tradycyjne OC. Jednym z największych wyzwań dla ubezpieczycieli jest odpowiednie zaklasyfikowanie szkód wynikających z incydentów cybernetycznych. Wiele tradycyjnych polis OC nie obejmuje szkód związanych z wyciekiem danych czy atakiem ransomware, co sprawia, że rośnie zapotrzebowanie na ubezpieczenia cyber OC lub rozszerzenia ochrony w ramach istniejących produktów.
3. Zielona transformacja i ESG jako nowe źródła ryzyk. Zobowiązania firm względem ochrony środowiska i zrównoważonego rozwoju mogą generować nowe typy odpowiedzialności – np. za szkody ekologiczne. Regulacje ESG (environmental, social, governance) powodują, że ubezpieczyciele weryfikują, czy działalność klienta nie niesie ryzyk środowiskowych lub społecznych, które mogą skutkować roszczeniami.
4. Zmiany legislacyjne i rosnące wymagania regulacyjne. Przedsiębiorcy muszą na bieżąco śledzić zmiany w przepisach prawa krajowego i unijnego, które mają wpływ na zakres ich odpowiedzialności. Nowe regulacje (np. Dyrektywa NIS2 dotycząca cyberbezpieczeństwa) wpływają bezpośrednio na konstrukcję produktów OC, a także na wymogi wobec ubezpieczających.
5. Personalizacja i elastyczność polis. Coraz więcej firm oczekuje indywidualnego podejścia do konstrukcji polis OC. Ubezpieczyciele i brokerzy stają przed zadaniem tworzenia elastycznych produktów, które będą odpowiadały specyfice danej branży, modelowi biznesowemu i strukturze ryzyk konkretnego przedsiębiorstwa. Gotowe pakiety są coraz częściej zastępowane przez oferty szyte na miarę.
6. Rosnąca rola brokerów ubezpieczeniowych. W obliczu złożoności współczesnych ryzyk oraz zmieniającego się otoczenia prawno-gospodarczego rola brokera staje się kluczowa. To właśnie brokerzy pomagają firmom zidentyfikować realne zagrożenia, dopasować odpowiednie produkty i negocjować warunki ochrony. Wartość dodana brokera nie polega już wyłącznie na znalezieniu najtańszej oferty, lecz na strategicznym doradztwie w zakresie zarządzania ryzykiem i zdobyciu oferty, której potrzebuje klient. A potrzeba ta coraz częściej wynika z warunków umowy, jaką podpisuje i realizuje broker dla swoich klientów. Kluczem do sukcesu jest współpraca z doświadczonym brokerem, który potrafi połączyć wiedzę prawną, branżową i ubezpieczeniową w jeden spójny program ochrony.
Grzegorz Waszkiewicz
broker ubezpieczeniowy
