Drugie półrocze przyniosło kontynuację dobrych wyników PPK. Wszystkie fundusze zdefiniowanej daty wypracowały zyski, które — licząc od końca 2019 roku — sięgają średnio od 23% w przypadku PPK 2025 do 62% w przypadku PPK 2060 roku. Zyski uczestników PPK na hipotetycznym koncie sięgają od 90 do 140% w zależności od funduszu. Średnia to 125%.
Od końcówki 2022 roku rynki z krótkimi przerwami cały czas rosną, windując wyniki funduszy PPK. Licząc od końca 2019 roku, najwięcej zarobiły fundusze inwestujące większą część aktywów na rynkach akcji, czyli te z odleglejszą datą docelową. Fundusze z datą docelową w latach 2045 do 2060 wypracowały wyniki przekraczające średnio 60%. Fundusze z najkrótszą datą docelową – w 2025 roku – przyniosły średnio 22,8% zysku.
Licząc faktyczne zyski uczestnika PPK, poza wynikami funduszy trzeba wziąć pod uwagę jeszcze inne czynniki. Po pierwsze, na PPK składki wpłacane są regularnie co miesiąc, a nie jednorazowo na początku oszczędzania. Po drugie, na oszczędności gromadzone w PPK wpływają składki nie tylko pracownika, ale także pracodawcy (min. 1,5% pensji) i z Funduszu Pracy. Na początku inwestowania na konta uczestników trafiają wpłaty powitalne (250 zł), dodatkowo co roku w okolicach marca wpłacane są dopłaty roczne w wysokości 240 zł.
Po zsumowaniu tych trzech czynników (wyniki funduszy, dopłaty pracodawcy i z Funduszu Pracy), od końca 2019 roku do czerwca 2024 przeciętny uczestnik PPK zarobił średnio 125%. Po czterech i pół latach oszczędzania przeciętny uczestnik PPK zgromadził na swoim rachunku 17,8 tys. zł. To aż o 9,9 tys. zł więcej, niż sam na nie wniósł.
Ile dokładnie wyniósł wkład pracownika do PPK?
Od grudnia 2019 do czerwca 2024 uczestnik PPK zarabiający średnią krajową przeznaczył na PPK w sumie ok. 7,9 tys. zł. Na tę kwotę złożyły się comiesięczne składki – 7,2 tys. zł (przy 2,0% składce) oraz 0,75 tys. zł odprowadzonego podatku od wpłat pracodawcy.
Do kwot odłożonych przez pracownika dodajmy pozostałe czynniki, mające wpływ na wartość odłożonej kwoty. W analizowanym okresie na rachunek uczestnika PPK zarabiającego średnią krajową wpłynęły także składki pracodawcy (łącznie 5,4 tys. zł) oraz wpłata powitalna i dopłaty coroczne (1210 zł).
Łącznie wpłaty wyniosły 13,7 tys. zł.
Ostatecznie osoby, które zaczęły oszczędzać w PPK w grudniu 2019 roku, do końca czerwca 2024 roku na hipotetycznym koncie uzbierały średnio od 15,7 tys. zł (w FZD 2025) do 18,6 tys. zł (w FZD z odleglejszymi datami). Ich zyski wyniosły natomiast średnio od 99% (PPK 2025) do 136% (PPK 2050).
Ile zarobili uczestnicy poszczególnych PPK?
Na koniec czerwca najwięcej środków na hipotetycznym koncie zgromadzili uczestnicy PPK w UNIQA TFI. Dotyczy to aż sześciu z 8 analizowanych funduszy tego towarzystwa. Uczestnik UNIQA Emerytura 2025 zgromadził na hipotetycznym koncie 15,66 tys. zł, osiągając zysk na poziomie 98%, a uczestnik UNIQA Emerytura 2060 – 18,99 tys. zł i zysk na poziomie 140%. Świetne na tle konkurencji stopy zwrotu osiągnęli także uczestnicy kont prowadzonych przez Skarbiec TFI oraz Allianz TFI. Lider z marca – Pekao TFI – spadł o 9 oczek.
(KS, źródło: analizy.pl)
