3 września opublikowano unijny raport powołanego przez Komisję Europejską w 2021 roku Climate Resilience Dialogue na temat odporności na zmiany klimatu. Dokument przedstawia zalecenia dotyczące sposobów zmniejszenia luki w ochronie ubezpieczeniowej wynikającej ze zmian klimatu.
W raporcie wskazano, że mimo iż klęski żywiołowe spowodowane zmianami klimatycznymi w Europie stają się coraz intensywniejsze i częstsze, jedynie około 25% strat z tytułu tego rodzaju katastrof jest objętych ubezpieczeniem.
– Oprócz tego, że zmiany klimatu stanowią ogromne wyzwanie dla naszych społeczeństw, zagrażają również krytycznej roli branży ubezpieczeniowej w zapewnianiu ochrony. Jeśli ma ona nadal oferować szerokie, przystępne cenowo ubezpieczenia, musimy radykalnie ograniczyć emisję gazów cieplarnianych i wzmocnić odporność naszych społeczności. Jednym ze sposobów na przyszłość jest połączenie sił ubezpieczycieli, reasekuratorów, konsumentów, przedsiębiorstw i decydentów, aby słuchać, uczyć się i oferować konkretne rozwiązania – powiedział Nicolas Jeanmart z Insurance Europe, pełniący funkcję współsprawozdawcy raportu.
Kluczowe propozycje zawarte w raporcie mające na celu przezwyciężenie luki w ochronie obejmują:
- Zwiększenie świadomości ryzyka – opracowanie dostępnych narzędzi dla konsumentów i oferowanie większej ilości informacji dostosowanych do potrzeb każdej miejscowości.
- Wykorzystanie danych w celu zapewnienia właściwej oceny ryzyka.
- Doradzanie i motywowanie ubezpieczonych do wdrażania środków adaptacyjnych.
- Dzielenie się odpowiedzialnością i angażowanie szeregu interesariuszy w celu budowania odporności.
- Rozważenie partnerstw publiczno-prywatnych i/lub dotacji.
Perspektywa EIOPA
Raport Climate Resilience Dialogue wskazuje na potrzebę aktywnego zbadania potencjału nowych schematów współpracy publiczno-prywatnej na szczeblu UE lub krajowym. EIOPA deklaruje, że wspiera takie partnerstwa, ponieważ mogą one promować zapobieganie ryzyku i adaptację, zmniejszać koszty transferu ryzyka ex ante i zachęcać do tworzenia podaży i popytu na ubezpieczenia.
EIOPA pracuje nad konkretnymi zaleceniami dotyczącymi kluczowych cech inicjatyw publiczno-prywatnych, które mogą poprawić przystępność cenową ubezpieczeń i zmniejszyć obciążenie rządów krajowych. Urząd jest zdania, że analiza istniejących programów publiczno-prywatnych może pomóc w opracowaniu rozwiązania dla całej UE i nadać mu dynamikę.
Potrzeba unijnego centrum danych
W ocenie EIOPA, aby osiągnąć cele raportu, niezbędne jest zacieśnienie współpracy między branżą ubezpieczeniową, organami regulacyjnymi, nadzorcami i rządami. Zdaniem Urzędu, w celu poprawienia dostępu do danych istotnych dla skutecznej oceny ryzyka organy UE we współpracy z państwami członkowskimi i branżą ubezpieczeniową mogą rozważyć utworzenie ogólnounijnego publicznego centrum danych na temat katastrof naturalnych. Sam raport podkreśla zresztą potrzebę rozważenia przez EIOPA gromadzenia danych dotyczących strat i narażenia na ryzyko w przypadku katastrof naturalnych i udostępniania ich publicznie.
Jak zachęcić klientów?
Wykorzystując spostrzeżenia z zakresu nauk behawioralnych, EIOPA opracowała i przetestowała rozwiązania, aby zachęcić do korzystania z ubezpieczeń katastroficznych. Obejmują one podnoszenie świadomości na temat ryzyka klimatycznego w ramach edukacji, promowanie standaryzowanych i porównywalnych produktów ubezpieczeniowych oraz oferowanie zachęt, takich jak zniżki na składki za wdrażanie środków łagodzących ryzyko. Takie inicjatywy mogą zwiększyć penetrację ubezpieczeń i odporność społeczeństwa na klęski żywiołowe związane z klimatem.
Ubezpieczenia wpływu, czyli bonus dla dbających o bezpieczeństwo
Z powyższego powodu EIOPA rozwija koncepcję „ubezpieczenia wpływu” jako kluczowego elementu udanej strategii klimatycznej w branży. Takie rozwiązanie polega na tym, że ubezpieczyciele motywują finansowo swoich klientów do podjęcia działań na rzecz zmniejszenia narażenia na ryzyko. Przykładowo, właściciele domów instalujący odporne na burze dachówki lub drzwi przeciwpowodziowe jako nagrodę mogą otrzymać zniżki na ubezpieczenie domu. Takie podejście może prowadzić do korzystnych dla obu stron rezultatów zarówno dla konsumentów, jak i ubezpieczycieli.
Od nowej legislacji nie da się uciec
Ostatecznie bardziej proaktywne środki mogą być potrzebne, aby niektóre regiony nadal były ubezpieczalne. W obszarach, w których prywatni ubezpieczyciele nie są już w stanie oferować ochrony po rozsądnych stawkach, konieczne może być ponowne rozpatrzenie istniejących przepisów budowlanych. Nie można unikać korzystania z bieżącej wiedzy i najnowszych danych naukowych, aby ocenić, gdzie i jak bezpiecznie jest budować domy, a gdzie może to już nie być opłacalne. EIOPA deklaruje, że z zadowoleniem przyjęłaby stopniowy, uczciwy i konstruktywny dialog na ten ważny temat.
Łącząc informacje dotyczące popytu i oceny wpływu, EIOPA opracowuje projekt praktycznego narzędzia, które ma zwiększyć świadomość ryzyka i poprawić zrozumienie przez społeczeństwo i branżę powiązanych środków zapobiegawczych. Celem tego projektu jest zmniejszenie strat ubezpieczonych i wsparcie korzystania z ubezpieczeń.
W Climate Resilience Dialogue uczestniczy 17 organizacji, które reprezentują pełną gamę interesariuszy i podmiotów: ubezpieczycieli, reasekuratorów, zarządzających ryzykiem, organów publicznych i regionalnych oraz przedstawicieli konsumentów i realnej gospodarki.
(AM, źródło: EIOPA, Insurance Europe)
