W branży ubezpieczeniowej wszyscy mówią o stawianiu klienta w centrum. Ale co to właściwie znaczy w praktyce? To nie slogan, tylko konkretna potrzeba: szybka, trafna i bezproblemowa obsługa – niezależnie od rodzaju produktu, kanału kontaktu czy działu zaangażowanego w sprawę.
Klienci, w tym także brokerzy jako ważni partnerzy w dystrybucji, oczekują spójnego i efektywnego doświadczenia. To właśnie ono decyduje o tym, czy klient zostanie na dłużej, przedłuży umowę i poleci ofertę innym.
Dlaczego to ważne?
Klienci nie chcą już tylko „produktów ubezpieczeniowych”. Z raportu Accenture Insurance Consumer Study 2023 wynika, że aż 60% klientów jest gotowych udostępniać swoje dane osobowe w zamian za szybsze i łatwiejsze procesy, takie jak likwidacja szkód czy aktualizacja polis.
To jasny sygnał: technologia nie jest przeszkodą, tylko oczekiwaniem. Tam, gdzie brakuje responsywności, personalizacji i zrozumienia, klient czuje się jak numer sprawy, nie jak partner. A to prosta droga do utraty zaufania – i portfela – zarówno po stronie klientów indywidualnych, jak i brokerów.
Zunifikowana obsługa klienta
Żaden klient nie chce zastanawiać się, ile systemów czy osób musi obsłużyć jego sprawę. Oczekuje jednej, spójnej odpowiedzi – najlepiej natychmiast. Dlatego potrzebna jest zintegrowana obsługa, działająca niezależnie od kanału kontaktu, produktu czy struktury organizacyjnej.
Przykład? Klient zgłasza szkodę i jednocześnie chce zaktualizować swoje dane. Dla niego to jedna sprawa, a nie dwie różne ścieżki, formularze i działy. Oczekuje, że wystarczy jeden kontakt, a reszta wydarzy się „w tle”.
W praktyce oznacza to:
- jeden rekord klienta – aktualny i kompletny,
- jeden „punkt wejścia” – dostępny przez czat, e-mail, telefon, aplikację,
- jeden cel – szybka, skuteczna odpowiedź i realizacja.
Dla organizacji to sygnał, by traktować obsługę klienta jako ciągły proces, a nie osobne etapy przypisane do różnych zespołów.
Co stoi za skuteczną hiperpersonalizacją?
Wiele firm zaczyna swoją podróż z personalizacją od wdrożenia chatbotów czy voicebotów. To najbardziej widoczny element zmian, który pozwala odczuć, że obsługa staje się bardziej dostępna, szybka i nowoczesna. Jednak prawdziwie spersonalizowane doświadczenie to znacznie więcej niż automatyczna rozmowa. To efekt współdziałania kluczowych komponentów – technologicznych, procesowych i komunikacyjnych – które muszą działać razem, by realnie odpowiadać na potrzeby klientów.
1. Konwersacyjny interfejs
Naturalny język to dziś najwygodniejsza forma kontaktu dla klienta – niezależnie od tego, czy korzysta z telefonu, e-maila, aplikacji mobilnej czy strony www. Konwersacyjny interfejs umożliwia prowadzenie spójnej rozmowy przez różne kanały, rozpoznając intencje i potrzeby klienta w czasie rzeczywistym.
Umożliwia to:
- zgłoszenie sprawy bez konieczności wyboru formularzy,
- spójne doświadczenie niezależnie od kanału,
- prowadzenie klienta przez kolejne kroki aż do finalizacji.
2. Dynamiczny portfel produktowy
Towarzystwo ubezpieczeniowe musi posiadać elastyczny, modułowy model produktowy, umożliwiający szybkie dostosowywanie oferty do zmieniających się potrzeb rynkowych i oczekiwań klientów B2B oraz B2C.
Oznacza to:
- zdolność do szybkiej konfiguracji wariantów produktów sprzedażowych,
- możliwość dostosowania zakresu ubezpieczenia do konkretnych potrzeb klientów,
- szybkie reagowanie na nowe potrzeby rynkowe bez konieczności przebudowy oferty.
3. Orkiestracja procesów biznesowych
Za każdą szybką, zautomatyzowaną odpowiedzią stoi system zarządzania procesami, który umożliwia płynne przechodzenie spraw przez wszystkie etapy obsługi – od inicjacji, przez weryfikację, aż po finalizację.
Kluczowe są:
- automatyzacja i ujednolicenie powtarzalnych działań,
- wykorzystanie technologii – w tym AI – do wspierania decyzji i reagowania na kontekst klienta,
- możliwość szybkiej modyfikacji ścieżek procesowych bez konieczności angażowania IT,
- monitoring procesów, reagowanie na wąskie gardła i predykcja.
Bo obsługa klienta to ciągła optymalizacja, nieustanne reagowanie na nowe oczekiwania i warunki rynkowe.
4. Spójne i ustandaryzowane dane
Nawet najbardziej zaawansowany front-end nie spełni swojej roli, jeśli bazuje na rozproszonych lub zdezaktualizowanych danych. Dlatego fundamentem nowoczesnej obsługi musi być jednolity profil klienta, łączący informacje z różnych źródeł – CRM, systemów polisowych, likwidacji szkód, kanałów komunikacji czy platform analitycznych.
Tzw. Golden Record pozwala:
- prowadzić spójną komunikację niezależnie od kanału,
- profilować i rekomendować produkty,
- minimalizować błędy wynikające z niespójnych danych,
- podejmować decyzje i obsługiwać klienta w czasie rzeczywistym – bez konieczności wyszukiwania i weryfikowania informacji w wielu systemach.
Bez takiego zaplecza personalizacja pozostaje powierzchowna. Ogranicza się do pojedynczych punktów styku i nie daje się skalować ani utrzymać w sposób spójny.
Technologia to tylko narzędzie
Hiperpersonalizacja wymaga myślenia w skali całej organizacji – od danych i procesów po produkty oraz sposób współpracy zespołów. I choć dla klienta sygnałem zmiany może być chatbot, realna wartość rodzi się głębiej: w ujednoliconym podejściu do obsługi, elastyczności ofertowej i możliwości szybkiego działania na podstawie aktualnych danych.
To złożone zadanie, wymagające zniesienia silosów organizacyjnych, wspólnej odpowiedzialności i myślenia ponad strukturami – nie tylko w IT, ale także w biznesie, sprzedaży i obsłudze. Jednak z dobrze zdefiniowaną strategią i planem działania bariery można pokonać. Dostępne dziś rozwiązania, w tym te oparte na generatywnej AI, pozwalają wdrażać zmiany szybciej, skuteczniej i w sposób skalowalny.
W dobie cyfrowej transformacji klienci dają jasny sygnał: „Jesteśmy gotowi dzielić się danymi, jeśli dasz nam lepsze doświadczenie”. To nie deklaracja, ale warunek dalszej współpracy.
Teraz ruch należy do ubezpieczycieli.
Marlena Wilk
Director of Strategic Advisory & Digital Solutions
Altkom Software & Consulting
