Blog - Strona 20 z 1395 - Gazeta Ubezpieczeniowa – Portal
Strona główna Blog Strona 20

Global Risks Report 2025: Konflikty, środowisko i dezinformacja wśród największych zagrożeń

0
Źródło zdjęcia: 123rf.com

Konflikt zbrojny staje się głównym i bezpośrednim zagrożeniem w 2025 roku, odzwierciedlając w ten sposób rosnące napięcia geopolityczne oraz fragmentację na świecie. Dezinformacja zajmuje czołową pozycję w krótkoterminowych zagrożeniach, podsycając niestabilność i podważając zaufanie do rządów. W dłuższej perspektywie dominują zagrożenia środowiskowe, w tym ekstremalne zjawiska pogodowe, utrata różnorodności biologicznej oraz załamanie ekosystemów – takie wnioski płyną z 20. edycji Global Risks Report, opracowanego przez Światowe Forum Ekonomiczne.

Top 3 ryzyk globalnych

Konflikt zbrojny o charakterze państwowym został uznany za najważniejsze i najbardziej pilne globalne zagrożenie w 2025 roku, a niemal jedna czwarta respondentów wskazała go jako główny powód do niepokoju w nadchodzących miesiącach.

Dezinformacja pozostaje kluczowym zagrożeniem krótkoterminowym drugi rok z rzędu, podkreślając jej trwały wpływ na spójność społeczną i zarządzanie poprzez erozję zaufania oraz zaostrzanie podziałów narodowych. Inne istotne zagrożenia krótkoterminowe to ekstremalne zjawiska pogodowe, polaryzacja społeczna, cyberszpiegostwo oraz działania wojenne.

Zagrożenia środowiskowe zajmują czołową pozycję w długoterminowych prognozach, z ekstremalnymi zjawiskami pogodowymi, utratą różnorodności biologicznej oraz załamaniem ekosystemów na pierwszych miejscach w rankingach ryzyka w perspektywie 10-letniej.

Krytyczne zmiany w systemach ziemskich oraz niedobory zasobów naturalnych również mają istotne znaczenie w tych prognozach. Zanieczyszczenie, które zajmuje piątą pozycję w pierwszej dziesiątce, jest postrzegane jako istotne ryzyko także w krótkoterminowej perspektywie. Jego szóste miejsce w tym rankingu odzwierciedla rosnące uznanie poważnego wpływu różnych rodzajów zanieczyszczeń powietrza, wody i gleby na zdrowie oraz ekosystemy. Podsumowując, ekstremalne zjawiska pogodowe zostały uznane za zagrożenia zarówno bezpośrednie, jak i krótkoterminowe oraz długoterminowe.

Uwaga na ryzyka technologiczne

Długoterminowy krajobraz jest także przyćmiony przez ryzyka technologiczne związane z dezinformacją, fałszywymi informacjami oraz negatywnymi skutkami rozwoju sztucznej inteligencji.

– Rosnące napięcia geopolityczne, załamanie globalnego zaufania i kryzys klimatyczny obciążają światowy system jak nigdy dotąd. W świecie naznaczonym pogłębiającymi się podziałami i kaskadowymi zagrożeniami, globalni przywódcy mają wybór: wspierać współpracę i odporność lub stawić czoła narastającej niestabilności. Stawka nigdy nie była wyższa – komentuje wyniki raportu Mirek Dušek, Managing Director World Economic Forum.

Zagrożona przyszłość

Raport, który opiera się na opiniach ponad 900 globalnych ekspertów ds. ryzyka, decydentów politycznych i liderów branży, ankietowanych we wrześniu i październiku 2024 r., przedstawia surowy obraz nadchodzącej dekady. Respondenci są znacznie mniej optymistyczni co do przyszłości dla świata w perspektywie długoterminowej niż krótkoterminowej. Prawie dwie trzecie respondentów przewiduje, że do 2035 r. globalny krajobraz pozostanie niespokojny, w szczególności z powodu nasilających się wyzwań środowiskowych, technologicznych i społecznych.

Ponad połowa badanych przewiduje pewną niestabilność w ciągu najbliższych dwóch lat, co odzwierciedla powszechne zerwanie międzynarodowej współpracy. Zagrożenia społeczne, takie jak nierówności i polaryzacja społeczna, zajmują istotne miejsce zarówno w krótkoterminowych, jak i długoterminowych rankingach ryzyka. Rosnące obawy dotyczące nielegalnej działalności gospodarczej, wzrastającego zadłużenia oraz koncentracji strategicznych zasobów podkreślają słabe punkty, które mogą zdestabilizować globalną gospodarkę w nadchodzących latach. Wszystkie te kwestie niosą ryzyko zaostrzenia niestabilności wewnętrznej oraz podważenia zaufania do rządów, co dodatkowo komplikuje wysiłki mające na celu sprostanie globalnym wyzwaniom.

Wszystkie 33 zagrożenia w rankingu stają się coraz bardziej dotkliwe w dłuższej perspektywie, odzwierciedlając przy tym obawy respondentów dotyczące rosnącej częstotliwości lub intensywności tych zagrożeń w miarę upływu następnej dekady.

– Od konfliktów po zmiany klimatu, stajemy w obliczu wzajemnie powiązanych kryzysów, które wymagają skoordynowanych i wspólnych działań. Pilnie potrzebne są ponowne wysiłki na rzecz odbudowy zaufania i wspierania współpracy. Konsekwencje braku działania mogą być odczuwalne przez wiele pokoleń – dodaje Mark Elsner, Head of the Global Risks Initiative World Economic Forum.

Współpraca kluczem do stabilności

64% ekspertów przewiduje, że kruchy globalny porządek będzie naznaczony rywalizacją między średnimi a wielkimi mocarstwami, a multilateralizm stanie w obliczu poważnych napięć.

Zdaniem autorów raportu nadchodząca dekada stanowi kluczowy moment dla przywódców, aby stawić czoła złożonym, wzajemnie powiązanym zagrożeniom oraz zająć się ograniczeniami istniejących struktur zarządzania. Aby uniknąć spirali niestabilności i zamiast tego odbudować zaufanie, zwiększyć odporność oraz zapewnić wszystkim zrównoważoną przyszłość sprzyjającą włączeniu społecznemu, narody powinny priorytetowo traktować dialog, wzmacniać więzi międzynarodowe i tworzyć warunki do wznowienia współpracy.

– W miarę jak wkraczamy w 2025 rok, zagrożenia wynikające z rosnącego protekcjonizmu stają się coraz bardziej niepokojące dla już i tak kruchych globalnych łańcuchów dostaw. Proponowane regulacje, które wprowadzają ograniczenia w przepływie danych oraz przyczyniają się do eskalacji złośliwych cyberataków, dodatkowo zwiększą koszty dla przedsiębiorstw i ograniczą ich zdolność do pełnego wykorzystania innowacyjnych technologii cyfrowych oraz sztucznej inteligencji. Firmy, które podejmą kroki w celu wzmocnienia odporności swoich łańcuchów dostaw oraz inwestują w cyberbezpieczeństwo, będą lepiej przygotowane do stawienia czoła tym wyzwaniom i odniesienia sukcesu w coraz bardziej złożonym i podzielonym globalnym krajobrazie ryzyka – dodaje Carolina Klint, Chief Commercial Officer Europe Marsh McLennan.

– W obliczu prognozowanego przekroczenia przez naszą planetę progu ocieplenia o 1,5°C w 2024 roku, stawka jest niezwykle wysoka. Wyniki raportu jasno wskazują, że eksperci postrzegają zagrożenia klimatyczne jako krytyczne w dłuższej perspektywie. Jednak, jak pokazują ostatnie nagłówki wiadomości, wymagają one również naszej pilnej uwagi. Musimy skoncentrować się na zagrożeniach środowiskowych, takich jak ekstremalne zjawiska pogodowe i utrata różnorodności biologicznej. Natychmiastowe działania są kluczowe dla złagodzenia najgorszych skutków zmian klimatu oraz budowania naszej odporności. Koszty bezczynności i brak globalnej współpracy mają negatywne konsekwencje. Wierzę jednak, że ludzkość jest w stanie znaleźć zarówno społeczne, jak i technologiczne rozwiązania, które pozwolą nam uniknąć najgorszego. Największym ryzykiem byłoby teraz usiąść i stwierdzić, że nie możemy nic zrobić. Jeszcze nie jest za późno – uzupełnia Peter Giger, Group Chief Risk Officer Zurich Insurance Group.

Polska perspektywa

Artur Grześkowiak, prezes Grupy Marsh McLennan w Polsce, podkreśla, że nasz kraj w 2025 roku także stoi w obliczu wielu istotnych zagrożeń. Sytuacja w Europie Wschodniej wciąż pozostaje niestabilna, co rodzi obawy o bezpieczeństwo i potencjalne skutki dla naszego kraju.

– Po silnym odbiciu gospodarczym po pandemii Covid-19 polska gospodarka zmaga się z wyzwaniami związanymi z zakłóceniami w łańcuchach dostaw oraz rosnącymi kosztami, zwłaszcza energii. Choć perspektywy gospodarcze stopniowo się poprawiają, nadal istnieją niepewności dotyczące inflacji i cen energii. Dodatkowo, warto wskazać na długoterminowe zagrożenia środowiskowe, w tym skutki zmian klimatycznych, które mogą zakłócać działalności różnych sektorów i branż, m.in. rolnictwo, infrastrukturę czy zdrowie publiczne. Istotne są również zmiany demograficzne, a kwestie takie jak migracja, integracja uchodźców oraz zdrowie publiczne mogą generować napięcia społeczne, którymi należy skutecznie zarządzać – tłumaczy ekspert.

W jego ocenie z perspektywy biznesowej firmy w Polsce muszą być przygotowane na te wyzwania, aby utrzymać konkurencyjność i zrównoważony rozwój. Artur Grześkowiak jest zdania, że kluczowe będzie inwestowanie w innowacje oraz zrównoważone praktyki, które mogą pomóc w adaptacji do zmieniającego się otoczenia.

– Przedsiębiorstwa powinny również rozwijać strategie zarządzania ryzykiem, aby skutecznie reagować na zakłócenia w łańcuchach dostaw oraz zmiany w regulacjach dotyczących ochrony środowiska. W obliczu rosnących zagrożeń związanych z cyberbezpieczeństwem firmy muszą zainwestować w zabezpieczenia cyfrowe, aby chronić swoje dane i infrastrukturę przed potencjalnymi atakami. Współpraca z innymi podmiotami oraz aktywny udział w inicjatywach, których celem jest wzmocnienie odporności sektora, mogą przynieść korzyści zarówno dla przedsiębiorstw, jak i dla całej gospodarki – podkreśla prezes Grupy Marsh McLennan w Polsce.

AM, news@gu.com.pl

(źródło: Marsh)

Swiss Re chce zmian w zarządzie

0
Źródło zdjęcia: 123rf.com

Zarząd Swiss Re zaproponował wybór Mortena Hübbe i George Quinna na nowych członków podczas najbliższego Walnego Zgromadzenia Akcjonariuszy, które odbędzie się 11 kwietnia. Obaj menedżerowie mieliby zastąpić Philipa Ryana i sir Paula Tuckera, którzy nie będą ubiegać się o reelekcję.

– Jesteśmy zachwyceni, że możemy pozyskać dwóch wybitnych profesjonalistów z branży do naszego zarządu. Morten Hübbe i George Quinn wnoszą bogate doświadczenie w ubezpieczeniach, silną wiedzę specjalistyczną w zakresie naszej podstawowej działalności i sprawdzone umiejętności strategiczne – powiedział Jacques de Vaucleroy, prezes zarządu Swiss Re.

Morten Hübbe w latach 2011–2023 pełnił funkcję CEO Grupy Tryg, największego skandynawskiego ubezpieczyciela majątkowego. Wcześniej zaś przez 9 lat był jej dyrektorem finansowym (CFO). W swojej karierze był też związany z Zurich Insurance Group i duńskim Almindelig Brand Insurance. Obecnie jest szefem zarządu Trustly, Siteimprove i Conscia.

George Quinn pełnił funkcję Group CFO i członka Komitetu Wykonawczego Zurich Insurance Group w latach 2014–2024. Od 1999 do 2014 roku piastował różne stanowiska kierownicze w Swiss Re, ostatnio jako Group CFO i członek Komitetu Wykonawczego w latach 2007–2014. Karierę rozpoczynał w 1988 r. w KPMG w Londynie.

Philip Ryan, członek zarządu Swiss Re od 2015 r., i sir Paul Tucker (od 2016 r.) nie będą ubiegać się o reelekcję.

– W imieniu moich kolegów chciałbym podziękować Philowi i Paulowi za ich wielkie poświęcenie i silny wkład w strategiczny rozwój Swiss Re w ciągu ostatnich lat – dodał Jacques de Vaucleroy.

(AM, źródło: Swiss Re)

Europ Assistance Polska: Czy aktywne linki zostaną zakazane?

0
Źródło zdjęcia: 123rf.com

Jednym ze skutków rosnącego ryzyka cyber jest tworzenie wielu przepisów chroniących dane klientów, do których przedsiębiorstwa muszą się dostosować. Szczególnie firmy ubezpieczeniowe, które działają na wielu informacjach wrażliwych – przypomina Europ Assistance Polska.

Szybki rozwój technologiczny i przeniesienie usług do cyfrowej rzeczywistości zmuszają firmy do zwiększenia dbałości o bezpieczeństwo danych klientów. 5 października 2022 r. Urząd Komisji Nadzoru Finansowego przedstawił nowe wytyczne dotyczące działań zakładów ubezpieczeń i reasekuracji w obszarze cyberbezpieczeństwa. Jedną z nich była zasada security first: firma planująca jakiekolwiek działania biznesowe powinna uwzględnić w nich bezpieczeństwo informatyczne swoje i klienta. Wśród wytycznych nadzoru szczególnie wiele emocji wśród ubezpieczycieli wzbudziło zalecenie unikania aktywnych linków w komunikacji z klientem.

Czy aktywne linki zostaną zakazane?

Dla wielu zakładów ta wytyczna oznacza całkowity zakaz stosowania aktywnych linków. Europ Assistance Polska zwraca uwagę, że do tej pory w żadnym dokumencie UKNF nie było jednak takiej informacji. Ponadto w w/w piśmie Urząd wskazuje na działania socjotechniczne, wykorzystywane przez cyberprzestępców do podszywania się pod legalnie działające instytucje finansowe i inne organizacje. Nadzór podkreślił, że zakłady powinny dążyć do ograniczenia wysyłania aktywnych linków na rzecz informacji statycznych lub przekazywanych klientom poprzez aplikacje mobilne czy też inne kanały elektroniczne, które nie generują ryzyka oszustwa.

– Aktualnie obowiązujące przepisy prawa, rekomendacje czy też wytyczne nie zakazują zakładom ubezpieczeń używania w komunikacji z klientami aktywnych linków. Takiego zakazu nie wprowadza również DORA, która wchodzi w życie 17 stycznia. Na pewno kierując się zasadą „security first” oraz oceną ryzyka bezpieczeństwa, należałoby dążyć do wyeliminowania aktywnych linków tam, gdzie może to skutkować pozyskaniem przez cyberprzestępców danych i poświadczeń klientów do logowania się. Takie działania mogą doprowadzić do kradzieży danych lub środków finansowych. Postępując zgodnie z powyższymi zasadami i wytycznymi UKNF, nie powinniśmy całkowicie rezygnować ze stosowania linków w procesach obsługi klientów – wyjaśnia Michał Pruchniewicz, specjalista ds. compliance i ochrony danych osobowych Europ Assistance Polska.

Jakie zmiany wprowadzi DORA?

Głównym celem rozporządzenia DORA jest zwiększenie operacyjnej odporności cyfrowej. Dzięki niej firmy z sektora finansowo-ubezpieczeniowego mają być przygotowane na najgorszy scenariusz: ataki cyfrowe, awarie technologiczne bądź inne sytuacje kryzysowe. Akt ma na względzie również dobro klientów korzystających m.in. z usług ubezpieczeniowych. Ochrona ich danych ma być na najwyższym poziomie, jak również firmy mają zapewnić ciągłość swoich usług nawet w przypadku awarii.

– Rozporządzenie DORA ma wprowadzić przepisy, które wyeliminują braki i niespójności w niektórych z obecnych regulacji dotyczących cyberbezpieczeństwa podmiotów finansowych. Koncentruje się na zarządzaniu ryzykiem, raportowaniu incydentów, testowaniu odporności operacyjnej i monitorowaniu ryzyka. Celem DORA jest podniesienie świadomości zagrożeń wynikających z cyfryzacji i operacyjnej niewydolności, które mogą osłabić stabilność sektora finansowego. Wdrażanie rozwiązań z rozporządzenia ma zagwarantować większą stabilność systemu finansowego UE i uczynić korzystanie z usług cyfrowych bezpieczniejszym – tłumaczy Piotr Przecherski, radca prawny Europ Assistance Polska.

Edukacja klienta jako fundament

– Działania edukacyjne na pewno podniosą świadomość i przygotowanie klientów na ewentualne próby kradzieży ich danych osobowych bądź dostępowych. Zwiększając swoją wiedzę, będą oni bardziej wyczuleni na działania cyberprzestępców. Dzięki temu jeszcze lepiej będą mogli zadbać o bezpieczeństwo swoich cyfrowych kont i znajdujących się tam informacji. Aby im to ułatwić, planujemy stworzyć kilka krótkich materiałów wideo pt. „Cyberbezpieczeństwo w ramach usług assistance”. Mamy nadzieję, że zwiększy to zaufanie klientów do oferowanych przez nas rozwiązań technologicznych oraz obniży ryzyko skutecznych cyberataków – mówi Marcin Zieliński, dyrektor generalny Europ Assistance Polska.

(AM, źródło: Europ Assistance Polska)

Eksperci PZU, EY i „Gazety Ubezpieczeniowej” o wpływie cyfrowej transformacji na zmiany w ubezpieczeniach

0

Już 21 stycznia odbędzie się kolejny webcast EY z serii InsurTech. Spotkanie poświecone wpływowi cyfrowej transformacji na zmiany w sektorze ubezpieczeniowym poprowadzi Aleksandra E. Wysocka, redaktorka naczelna „Gazety Ubezpieczeniowej”.

Digitalizacja w sektorze ubezpieczeń to nie tylko postęp technologiczny. To również innowacyjne podejście do obsługi klienta. Firmy ubezpieczeniowe koncentrują się obecnie na personalizacji usług, budowaniu relacji oraz dostarczaniu wartości dodanej. W tym procesie sztuczna inteligencja odgrywa decydującą rolę, umożliwiając zarówno analizę danych na niespotykaną wcześniej skalę, jak i oferowanie rozwiązań dostosowanych do indywidualnych potrzeb w czasie rzeczywistym.

W trakcie webcastu Mateusz Mazur, Partner EY, porozmawia z ekspertami Grupy OZU: Joanną Flis, dyrektorką Biura Zarządzania Relacjami z Klientami PZU, oraz Marcinem Ogniewskim, dyrektorem Biura Rozwoju Biznesu Korporacyjnego PZU i wiceprezesem PZU Lab.

W programie:

  • W jaki sposób transformacja cyfrowa zmienia postrzeganie usług w sektorze?
  • Jakie są technologiczne priorytety inwestycyjne firm ubezpieczeniowych?
  • Które elementy są kluczowe w budowaniu cyfrowej przewagi konkurencyjnej?
  • Gdzie leży potencjał AI w tej branży?

Webcast odbędzie się 21 stycznia o godz. 11:00.

Rejestracja

(AM, źródło: LinkedIn)

Peter Hirs nowym dyrektorem finansowym Starr

0
Peter Hirs

Firma ubezpieczeniowa Starr poinformowała, że z dniem 13 stycznia stanowisko jej dyrektora finansowego objął Peter Hirs. Zastąpi on Howarda I. Smitha, który odchodzi na emeryturę po ponad 40 latach pracy w firmie i jej podmiotach powiązanych.

Peter Hirs ma bogate doświadczenie w dziedzinie finansów i ubezpieczeń zdobyte w trakcie 20-letniej pracy w globalnym towarzystwie ubezpieczeniowym, w którym odpowiadał za zarządzanie regionalnymi zespołami finansowymi na całym świecie oraz kierował działaniami w zakresie fuzji i przejęć. W nowej roli będzie nadzorował globalne operacje finansowe organizacji z siedziby Starr w Nowym Jorku.

Howard I. Smith kierował operacjami finansowymi Starr od 2005 roku, kiedy to Maurice R. „Hank” Greenberg, emerytowany prezes firmy, ponownie ustanowił ją jako samodzielną organizację prowadzącą działalność w obszarze inwestycji i ubezpieczeń. Obaj menedżerowie współpracowali ze sobą od 1984 roku.

– Peter odegra kluczową rolę w realizacji naszych globalnych ambicji – powiedział prezes i dyrektor współzarządzający Starr, Jeff Greenberg. – Nie tylko może się on poszczycić wybitnym doświadczeniem w dziedzinie finansów, ale również udowodnił, że podziela naszą kulturę i wartości. Pragniemy podziękować Howiemu za ogromny wkład w naszą organizację, a zarazem serdecznie powitać Petera w Starr.

Starr jest wiodącą organizacją ubezpieczeniowo-inwestycyjną działającą na sześciu kontynentach. Poprzez swoje towarzystwa oferuje ubezpieczenia majątkowe, wypadkowe i zdrowotne, a także szereg specjalistycznych ubezpieczeń, w tym lotnicze, morskie, energetyczne oraz ubezpieczenia nadwyżkowe.

Spółki zależne Starr z siedzibą w USA, na Bermudach, w Chinach, Hongkongu, Singapurze, Wielkiej Brytanii, Szwajcarii i na Malcie posiadają ocenę „A” wystawioną przez agencję ratingową A.M. Best. Z kolei syndykat Starr Lloyd’s Syndicate posiada ocenę „A+” wystawioną przez Standard & Poor.

(AM, źródło: PAP Media Room)

Generali Polska planuje dwucyfrowe wzrosty w ubezpieczeniach grupowych

0
Roger Hodgkiss i Michał Świderski

4 grudnia 2024 r. w hotelu Warszawianka w Jachrance odbyło się spotkanie Generali Życie z brokerami ubezpieczeniowymi. Wydarzenie zgromadziło 120 przedstawicieli branży, którzy poznali strategiczne plany ubezpieczyciela na najbliższe lata, kluczowe zmiany produktowe oraz kierunki rozwoju technologii i operacji.

Spotkanie poprowadziła Aleksandra Kuśmierczyk, dyrektorka Departamentu Sprzedaży Ubezpieczeń Grupowych.

Partnerstwo i wzrost

Roger Hodgkiss, prezes zarządu Generali, rozpoczął spotkanie, podkreślając strategiczne priorytety firmy. – Przez ostatnie lata nasza strategia skupiała się na rentowności. Teraz, mając solidne fundamenty, chcemy rozwijać się dynamicznie, ale z zachowaniem jakości i odpowiedzialności – powiedział prezes.

Współpraca z brokerami, według prezesa, ma kluczowe znaczenie. – Chcemy być dla Was partnerem, który nie tylko oferuje produkty, ale wspiera Was w codziennej pracy narzędziami i procesami – podsumował.

Strategia wzrostu i brokerzy jako motor zmian

Członek zarządu Michał Świderski przedstawił ambitne plany Generali na najbliższe trzy lata, zakładające dwucyfrowy wzrost rok do roku, przewyższający dynamikę rynku. – Nie interesuje nas pogoń za najniższą ceną – stawiamy na jakość i wartość, jaką nasze produkty wnoszą do życia klientów – wyjaśnił Michał Świderski. Przypomniał również, że solidne wyniki firmy są efektem trudnych, ale koniecznych decyzji z przeszłości. – Proces oczyszczania portfela mamy za sobą. To był wymagający czas, ale dzisiaj jesteśmy w dobrej pozycji do budowania przyszłości – podkreślił.

Dyrektor zarządzający Paweł Menkiewicz zwrócił uwagę na istotną rolę brokerów w realizacji strategii Generali. – Jesteście kluczowym ogniwem rynku ubezpieczeń, a Wasze działania mają bezpośredni wpływ na jego kształt. Naszym celem jest, byście postrzegali Generali jako partnera, który ułatwia Wam działanie, a nie jedynie dostawcę – mówił. Dodał, że firma jest szczególnie zainteresowana wzrostem w segmencie mid-korpo.

Produkty jak skrzynka narzędziowa

Aleksandra Kuśmierczyk, prezentując zmiany w ofercie produktowej, podkreśliła elastyczność nowego OWU, które obejmuje 90 umów grupowych, w tym rozwiązania dostosowane do współczesnych wyzwań, takich jak pobyt w szpitalu psychiatrycznym, leczenie nowotworów czy domowa tlenoterapia. – Nasze produkty to jak skrzynka narzędziowa – pełna opcji, które można dopasować do konkretnych potrzeb klientów – tłumaczyła.

Ważnym elementem strategii są tzw. cegiełki, moduły pozwalające na personalizację oferty. – Cegiełki onkologiczne czy kardiologiczne to nie tylko dodatek – to odpowiedź na rosnące potrzeby rynku i dowód, że Generali rozumie zmieniające się oczekiwania klientów – dodała Aleksandra Kuśmierczyk.

Zmiany demograficzne i analiza portfela

Podczas swojej prezentacji, która wzbudziła szczególne zainteresowanie brokerów, Jan Pelc przedstawił szczegółowe dane dotyczące portfela Generali, pokazując kluczowe trendy i wyzwania w ubezpieczeniach grupowych. – 13 ryzyk generuje 90% składki – to dowód na konieczność koncentracji na najbardziej istotnych potrzebach klientów – wskazywał.

Jednym z najważniejszych wyzwań, które Jan Pelc szczegółowo omówił, jest zainteresowanie młodszych pracowników. – Dziś młodzi oczekują korzyści tu i teraz – ochrona zdrowia, elastyczność oraz oferta wypadkowa stają się kluczowe – tłumaczył. Przesunięcie wieku zakładania rodzin sprawia, że tradycyjne zachęty, takie jak wypłaty z tytułu urodzenia dziecka, tracą na znaczeniu.

Zmiany demograficzne wpływają również na rosnące wypłaty z tytułu śmierci rodziców i teściów, co wymaga stabilizowania portfela. W tym kontekście Jan Pelc zwrócił uwagę na znaczenie indywidualnych kontynuacji ubezpieczeń.

Technologia i ludzie to fundament efektywności

Dyrektor Departamentu Obsługi Klienta i Procesów Ubezpieczeniowych Filip Przydróżny oraz Barbara Kwiatkowska-Agaciak, dyrektorka ds. szkód i świadczeń, skoncentrowali się na innowacyjnych rozwiązaniach technologicznych, które napędzają efektywność. – 90% roszczeń zgłaszanych jest online. To ogromny postęp, który pozwala na obniżenie kosztów i przyspieszenie procesów – mówił Filip Przydróżny.

Zmniejszenie wysyłki papierowych dokumentów o 60% w ciągu dwóch lat to także wyraz odpowiedzialności ekologicznej firmy. Jednak technologia, jak zaznaczył, nie zastąpi ludzi. – To ludzie robią różnicę. Kluczem do sukcesu jest połączenie nowoczesnych narzędzi z profesjonalnym zespołem – dodał.

Świadczenia: Liczby mówią same za siebie

W 2024 r. aż 80% decyzji w sprawie świadczeń z ubezpieczeń grupowych zapadało w ciągu 14 dni. Marzena Kosieradzka, szefowa obsługi ubezpieczeń życiowych, podkreśliła, że wdrożenie zdalnych procesów w małych i średnich przedsiębiorstwach pozwoliło na przekroczenie progu 50% umów zawieranych bez użycia papieru.

Ubezpieczenia grupowe a wyzwania przyszłości

Spotkanie w Jachrance pokazało, że Generali konsekwentnie stawia na rozwój, ale także musi zmierzyć się z wyzwaniami. Edukacja klientów, dostosowanie produktów do zmieniających się oczekiwań oraz przyciągnięcie młodszych grup wiekowych to obszary wymagające dalszych działań. Jednocześnie inwestycje w technologię i zaangażowanie zespołu stanowią solidne fundamenty dla realizacji ambitnych planów wzrostu. Jak zauważył Michał Świderski: – To nie jest sprint, tylko długodystansowy bieg, w którym sukces wymaga równowagi między jakością, innowacyjnością i odpowiedzialnością.

Wystąpienie Jana Pelca unaoczniło, że rynek ubezpieczeń grupowych stoi przed wieloma wyzwaniami związanymi z demografią, zmianami społecznymi i oczekiwaniami klientów. Skupienie się na kluczowych ryzykach, elastyczności produktów i precyzyjnych analizach portfela stanowią dla Generali fundament przyszłego rozwoju. – Nie ma jednego uniwersalnego rozwiązania. Kluczem jest zdolność adaptacji i ciągłe wsłuchiwanie się w potrzeby rynku – podsumowała Aleksandra Kuśmierczyk.

Aleksandra E. Wysocka

Konsumenci potrzebują łatwego dostępu do ochrony i inwestowania

0
Giancarlo Bosser

Strategia Inwestycji Detalicznych (RIS, ang. Retail Investment Strategy), przedstawiona przez Komisję Europejską w maju 2023 r., to kluczowa okazja, by zwiększyć udział obywateli UE w rynkach kapitałowych. Umożliwia ona efektywne zarządzanie finansami oraz wspieranie europejskiej gospodarki.

Od momentu publikacji państwa członkowskie intensywnie pracują nad ustaleniem stanowisk w radzie, a komisja ECON Parlamentu Europejskiego w marcu przyjęła raport autorstwa europosłanki Stéphanie Yon-Courtin.

Branża ubezpieczeniowa z pełnym poparciem przyjęła RIS, ponieważ produkty inwestycyjne oparte na ubezpieczeniach (IBIP) umożliwiają konsumentom bezpieczne inwestowanie, zapewniają ochronę oraz pozwalają przygotować się na przyszłość. Komisja dostrzega również potrzebę dostosowania przepisów do trendów cyfrowych oraz edukacji finansowej.

Jednak niektóre proponowane rozwiązania mogą utrudniać konsumentom dostęp do produktów inwestycyjnych, zniechęcając do ich wyboru lub kierując ich ku najtańszym, ale nie zawsze najlepiej dopasowanym produktom.

RIS jako strategia

RIS powinna być traktowana jako strategia zorientowana na uczynienie inwestowania bardziej atrakcyjnym, efektywnym i dostępnym. Komplikowanie procesu zakupowego nie przyniesie korzyści – obecnie sprzedaż IBIP z doradztwem, zgodnie z dyrektywą IDD, zajmuje od półtorej godziny do dwóch godzin.

RIS dodaje nowe etapy, takie jak dodatkowe testy dopasowania i „test w najlepiej pojętym interesie klienta”, co wydłuży proces do trzech godzin i podniesie koszty usług finansowych. Oczywiście dystrybucja powinna być rzetelna, ale nadmierna biurokracja i wymogi formalne nie są rozwiązaniem.

Uciążliwa ścieżka zakupowa dla konsumentów

Propozycje Komisji mogą w praktyce prowadzić do szerokiego zakazu prowizji. Dla ubezpieczeń przewidziano trzy nowe zakazy: dla sprzedaży bez doradztwa, dla sprzedaży niezalecającej i niezależnego doradztwa oraz dodatkowe wymogi w ramach „testu najlepiej pojętego interesu” przy doradztwie zalecającym.

Może to znacząco ograniczyć dostępność usług, zmuszając konsumentów do płacenia z góry, co dla wielu klientów będzie zbyt dużym obciążeniem i ograniczy ich możliwości wyboru.

Ważne przesłanie Insurance Europe

„Rozwijanie kultury inwestycyjnej w Europie nie jest tylko dla zamożnych – powinno być dostępne dla każdego obywatela UE, bo to korzystne zarówno dla ich oszczędności, jak i dla gospodarki” – postuluje Stéphanie Yon-Courtin, członkini Parlamentu Europejskiego.

Weźmy za przykład konsumenta, który chce zainwestować 100 euro miesięcznie – dla większości klientów UE to znaczący wydatek. Koszt niezależnego doradztwa przekracza 360 euro – trudno sobie wyobrazić, by taki klient zgodził się na dodatkowy wydatek.

Alternatywą jest doradztwo niezalecające, jednak kryteria „testu najlepiej pojętego interesu” mogą stanowić barierę. Wielu klientów może zrezygnować z procesu lub zwrócić się ku szybszym, tańszym, lecz bardziej ryzykownym rozwiązaniom, takim jak platformy do handlu nieuregulowanymi produktami czy inwestycje w kryptowaluty.

Nadmierna koncentracja na cenach kosztem jakości

Nowe wymagania ujawniania kosztów, kryteria „testu najlepiej pojętego interesu” oraz benchmarki wartości dla klienta bazujące na cenie i wynikach mogą spychać konsumentów w stronę najtańszych produktów.

W ubezpieczeniach tańszy produkt często oznacza mniejszą ochronę lub brak gwarancji, co nie zawsze odpowiada potrzebom konsumentów. Presja na wybór tanich, ryzykownych inwestycji może zniechęcić klientów do produktów zapewniających stabilność finansową i bezpieczeństwo na dłuższą metę.

Niewystarczające uproszczenia w kwestii ujawnień

Niestety Komisja nie uprościła wymogów informacyjnych – przeciwnie, dodała kolejne. Rada i Parlament Europejski również zwiększają liczbę ujawnień, nie analizując, jak wpływa to na zachowanie konsumentów.

Potrzebne są jasne, zwięzłe i przystępne informacje, a nie dokumenty pełne ostrzeżeń i tabel. Przejrzystość powinna być uproszczona, aby konsumentom łatwiej było podejmować decyzje, a sam proces inwestycyjny był bardziej atrakcyjny.

Jak usprawnić RIS na przyszłość

RIS powinna zapewniać dostępność i przystępność inwestowania dla wszystkich, co pozwoli zredukować luki w ochronie i systemach emerytalnych w Europie. Ubezpieczyciele powinni mieć możliwość oferowania produktów z gwarancjami i ochroną, które są cenne dla konsumentów. RIS powinna skoncentrować się na realnych potrzebach klientów, priorytetowo traktując jakość produktów i dostarczając informacji kluczowych dla podejmowania decyzji.

Raport Stéphanie Yon-Courtin to pozytywny krok w kierunku realizacji celów RIS, które mają za zadanie zachęcenie obywateli UE do inwestowania na rynkach finansowych. Istotne jest, że doradztwo i inne usługi dystrybucji pozostaną dostępne, a edukacja finansowa jest doceniana. Jednak wciąż konieczne są dalsze działania, by uprościć przepisy, zapewnić wybór konsumentom i zapobiec ryzyku homogenizacji produktów i cen.

Kluczowe zalecenia dla RIS:

  • Unikajmy zakazów prowizji, które mogą ograniczyć dostęp do produktów, usług i ochrony.
  • Zreformujmy kryteria „testu najlepiej pojętego interesu”, aby były wykonalne dla wszystkich kanałów dystrybucji ubezpieczeń.
  • Unikajmy regulacji cen i dodatkowych wymogów raportowania, które zwiększą koszty produktów.
  • Podkreślajmy elementy ochronne produktów, które motywują do inwestowania.
  • Upraszczajmy ujawnienia i dostęp do usług, koncentrując się na niezbędnych informacjach dla konsumentów.
  • Unikajmy wzrostu kosztów zgodności, które podniosą cenę produktów.

Giancarlo Bosser
wiceprzewodniczący komisji ds. praktyki rynkowej, dyrektor ds. ubezpieczeń na życie, Generali, Włochy

Warta postawiła na aktywność w obszarze życiowym

0
Źródło zdjęcia: 123rf.com

Dla Warty 2024 był rokiem bardzo aktywnej komunikacji w ubezpieczeniach na życie. Jej głównym celem było wsparcie agentów w dotarciu do potencjalnych klientów poprzez uświadamianie potrzeby ubezpieczenia życia i zdrowia.

W ramach podjętych działań Warta wdrożyła nowe podejście do prezentacji oferty klientowi oraz dostarczyła dużo praktycznej, medycznej wiedzy eksperckiej. Ubezpieczyciel zrealizował ponad 110 szkoleń z pierwszej pomocy, w których wzięło udział ponad 2,6 tys. agentów ubezpieczyciela i klientów biznesowych. Warta skupiała się również na współpracy z ekspertami medycznymi, lekarzami i ratownikami, m.in. prof.  dr. hab. n. med. Wojciechem Rogowskim, dr. Pawłem Kabatą, Marcinem Borkowskim „Borkosiem”.

W 2025 r. firma ponownie postawi na statystyki i przykłady historii klientów, organizację webinarów tematycznych z ekspertami oraz  spotkań z ratownikami.

(AM, źródło: Warta)

Inwestorzy przekazali 822 mln euro europejskim insurtechom

0
Źródło zdjęcia: 123rf.com

Fundusz astorya.vc oszacował, że w ubiegłym roku europejskie insurtechy pozyskały 822 mln euro finansowania w 61 ujawnionych rundach inwestycyjnych. Ponad 80% z tej kwoty pozyskały podmioty z Wielkiej Brytanii, Francji i Niemiec – podał cashless.pl.

Największe finansowanie pozyskał francuski Alan, insurtech oferujący ubezpieczenia zdrowotne – 173 mln euro. Wyprzedził on Akur8, inny podmiot znad Sekwany, który odnotował wynik na poziomie 108 mln euro. Pod względem wartości pozyskanych inwestycji tradycyjnie przodowały Francja, Wielka Brytania i Niemcy. W pierwszym z krajów inwestorzy ulokowali najwyższą kwotę – 422 mln euro. Z kolei Wielka Brytania przodowała pod względem rund finansowania (22 spośród wszystkich 61). Pozostałe kraje pozyskały w 15 rundach 140 mln euro, czyli jedynie 17% łącznej wartości ubiegłorocznego finansowania.

cashless.pl z 14 stycznia, Ida Krzemińska-Albrycht, „822 mln euro inwestycji w europejskie insurtechy. Zaledwie 17% z tego trafiło do firm spoza trzech największych rynków”

(AM, źródło: cashless.pl)

Węgry: Wzrost składek z OC komunikacyjnego szybszy od wzrostu roszczeń

0
Źródło zdjęcia: Canva

W III kwartale 2024 r. przeciętna roczna składka za obowiązkowe ubezpieczenie OC za samochód osobowy użytkowany w sposób standardowy na Węgrzech wzrosła o 10% r/r, osiągając 58 tys. forintów – podał Bank Narodowy Węgier.

Średnia składka w Budapeszcie sięgnęła 83 500 forintów i była o niemal 30 tys. forintów wyższa niż w innych regionach. Wzrost składek prześcignął wzrost roszczeń przez 6 kwartałów z rzędu. Składki za większość kategorii pojazdów wzrosły powyżej inflacji, z wyjątkiem składek za motocykle, ciężkie przyczepy i specjalistyczne ciągniki, dla których pozostały one niezmienne lub spadły. Tymczasem OC za indywidualną taksówkę wzrosło o 16%, za flotę ciężarówek o 10%.

(AC, źródło: Xprimm)

18,150FaniLubię
822ObserwującyObserwuj

Aktualne wydanie