UNIQA wprowadza do ubezpieczeń grupowych na życie ochronę związaną ze zdrowiem psychicznym. Firma zapewni szybki dostęp do psychologa, psychiatry lub psychoterapeuty, a także do badań laboratoryjnych oraz medycznego concierge.
– Kwestie zdrowia psychicznego stają się palące. W ostatnich latach zauważyliśmy wzrost liczby interwencji w naszych produktach assistance, odnoszących się do zdrowia psychicznego. I to nas zmotywowało do prac nad ofertą zajmującą się tym ryzykiem. Naszym klientom, pracodawcom i ich pracownikom, proponujemy nową umowę dodatkową, która zapewnia dostęp do psychologów i psychiatrów w bardzo krótkim czasie. Staraliśmy się stworzyć ten produkt z dużą odpowiedzialnością, konsultując go także z naszymi partnerami medycznymi – mówi Konrad Zakrzewski, dyrektor Pionu Sprzedaży – Sieci Wyłączne UNIQA.
Szeroka paleta konsultacji
W ramach nowej umowy dodatkowej – ubezpieczenie zdrowia psychicznego – ubezpieczony może skorzystać z katalogu świadczeń zdrowotnych w przypadku któregokolwiek zaburzenia psychicznego lub zachowania (zgodnie z międzynarodową klasyfikacją chorób ICD-10), które zostanie rozpoznane w okresie trwania ochrony. Obejmuje on 12 konsultacji z psychiatrą w formie wizyty stacjonarnej lub telekonsultacji, 22 konsultacje z psychologiem lub psychoterapeutą, a także trzy telekonsultacje z dietetykiem i trzy konsultacje w formie wizyty stacjonarnej lub telekonsultacji z lekarzem z zakresu specjalizacji wskazanej przez psychiatrę, np. kardiologiem, gastrologiem czy neurologiem. Oferta obejmuje też jedną telekonsultację z psychiatrą lub psychologiem dla osoby bliskiej: partnera życiowego, rodzica, dziecka lub osoby wskazanej przez ubezpieczonego, oraz wsparcie medycznego concierge.
Krótki czas oczekiwania na usługę
UNIQA deklaruje zapewnienie telekonsultacji w ciągu 3 dni roboczych, a wizyt stacjonarnych w ciągu 5 dni roboczych od zgłoszenia partnerowi medycznemu potrzeby kontaktu z lekarzem. Ubezpieczenie obejmuje także dostęp do wszystkich badań laboratoryjnych, jakie zaleci lekarz, w ciągu jednego dnia roboczego.
– W życiu wiele razy mierzymy się z trudnymi zdarzeniami, które powodują stres, obniżenie nastroju czy problemy emocjonalne. Zdarza się, że mogą przerodzić się w depresję lub inne zaburzenia psychiczne. Tworząc produkt, staraliśmy się patrzeć ten problem całościowo, dlatego nasz zakres świadczeń zdrowotnych po zdiagnozowaniu zaburzenia jest dziś najszerszy na rynku. Obejmujemy wszystkie jednostki chorobowe z rozdziału V międzynarodowej klasyfikacji chorób ICD-10, a po ich stwierdzeniu przystępujemy do realizacji świadczenia – podkreśla Wioleta Pławuszewska, menedżerka ds. rozwoju sieci sprzedaży w Departamencie Sprzedaży Ubezpieczeń Grupowych UNIQA.
Dodatkowe wsparcie
Ubezpieczenie zdrowia psychicznego w UNIQA obejmuje też katalog świadczeń wspierających, a wśród nich między innymi nielimitowany dostęp do Platformy Zdrowia Psychicznego z dziennikami pomiarów, które pomagają monitorować stan zdrowia, oraz materiałami edukacyjnymi i specjalistycznymi webinarami z zakresu zdrowia psychicznego.
Ze świadczeń zdrowotnych klienci mogą korzystać w ciągu 12 miesięcy od daty diagnozy zaburzeń psychicznych i zachowania. Zakres ochrony nie obejmuje świadczeń zdrowotnych, jeśli choroba psychiczna była zdiagnozowana lub leczona, albo prowadzono w jej kierunku postępowanie diagnostyczne w ciągu 24 miesięcy przed datą rozpoczęcia ochrony, chyba że diagnostyka wykluczyła rozpoznanie choroby psychicznej.
Kontynuacja polityki dodatkowych ryzyk
Ubezpieczenie zdrowia psychicznego jest kolejną dodatkową opcją w ubezpieczeniach grupowych UNIQA. Przed rokiem firma wprowadziła do sprzedaży dwie cegiełki, obejmujące ochroną choroby nowotworowe i kardiologiczne.
– Konstrukcja naszej oferty umożliwia klientom maksymalne dostosowanie zakresu ubezpieczenia do ryzyk, które są dla nich najistotniejsze. Największą popularnością niezmiennie cieszy się dodatkowa ochrona związana ze zdrowiem dzieci, ale bardzo dobrze radzą sobie także ubiegłoroczne nowości, czyli cegiełka kardiologiczna i nowotworowa. Mając w pamięci statystyki GUS i NFZ, spodziewamy się dużego zainteresowania także nowym ubezpieczeniem zdrowia psychicznego – podsumowuje Artur Skiba, dyrektor Departamentu Sprzedaży Ubezpieczeń Grupowych UNIQA.
Debata Prezesów – Piotr Kraśko, Anna Włodarczyk-Moczkowska, Andrzej Wasilewski, Tomasz Borowski (źródło zdjęcia: MAK Ubezpieczenia)
Aleksander Kwaśniewski, Piotr Kraśko, Bartosz Ostałowski – to główni goście I Kongresu Grupy MAK. Inicjatywy, która powstała, aby dzielić się wiedzą, inspiracjami i doświadczeniami, które kształtują branżę ubezpieczeniową i brokerską.
To wyjątkowe wydarzenie zgromadziło liderów, ekspertów i innowatorów z różnych dziedzin, stając się platformą do wymiany myśli i zacieśniania cennych relacji. Obecne były wszystkie spółki brokerskie Grupy MAK.
– Najważniejszą mocą napędową Grupy MAK są ludzie. Polityka Grupy MAK to mocne inwestycje w doskonalenie umiejętności i dlatego startujemy z nowymi projektami. Jest mi ogromnie miło stać przed wami i otwierać I historyczny Kongres Grupy MAK. Z dumą patrzę na was, na to, co wspólnie zbudowaliśmy – tymi słowami Andrzej Wasilewski, prezes MAK Ubezpieczenia, otworzył całe wydarzenie.
Kongres rozpoczęła inspirująca debata prezesów, która wobec wydarzeń na Dolnym Śląsku skupiła się na świadomości ubezpieczeniowej. Anna Włodarczyk-Moczkowska z Compensa TU SA Vienna Insurance Group, Tomasz Borowski z Vienna Life Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie SA Vienna Insurance Group i Andrzej Wasilewski z Grupy MAK rozmawiali o sytuacji po powodzi na Dolnym Śląsku, o koniecznej edukacji w tematyce ubezpieczeniowej, elemencie społecznym, o tym, co teraz jest najważniejsze do zrobienia, i przede wszystkim o odpowiedzialności, która spoczywa na naszej branży brokersko-ubezpieczeniowej. Sytuacja postpowodziowa niestety po raz kolejny pokazała, jak gigantyczne jest niedoubezpieczenie społeczeństwa.
Wiceprezesi zarządu MAK Ubezpieczenia Dariusz Daraż i Robert Grabowski opowiedzieli o planach i o rozwoju zespołów oraz menedżerów.
– Wspaniale się patrzy na to, jak wspólnie budujemy firmę, uzupełniając się kompetencjami. Jak widzicie, rośniemy jako grupa, rośniemy w sprzedaży, rozwijamy się imponująco i nie ma co ukrywać, że w tym jesteśmy świetni – mówił Robert Grabowski. – Jednocześnie słyszymy i dostrzegamy wasze potrzeby rozwojowe. Już teraz inicjujemy i aranżujemy projekty, których celem jest inwestycja w rozwój ludzi, którzy są kluczowym elementem naszych struktur. I to się już dzieje.
– Chcemy dać wam możliwość rozwoju, dlatego zdecydowaliśmy się na wdrożenie projektu Akademia Managera, czyli programu wspierającego rozwój kompetencji liderskich – mówił Dariusz Daraż. – Celem Akademii jest rozwój umiejętności zarządzania zespołem, wspieranie w wyzwaniach zawodowych oraz dostarczanie narzędzi do efektywnego działania w roli lidera. Wszystkie szkolenia mają być praktyczne i koncentrują się na rzeczywistych wyzwaniach w zarządzaniu zespołami.
W kolejnych godzinach wydarzenia uczestnicy kongresu mogli posłuchać o przełomowych zastosowaniach sztucznej inteligencji w ubezpieczeniach korporacyjnych i o przyszłości sztucznej inteligencji w branży ubezpieczeniowej, o których opowiadał Adam Sasin z TU Compensa. Z kolei Tomasz Szejnoch z Compensa TU dodał i podkreślił, że przy wszystkich jej zaletach sztuczna inteligencja nie zastąpi relacji między ludźmi.
W związku z przełomowym rokiem dla Grupy VIG o konsolidacji, zmianach i nowych perspektywach Vienna Life TU na Życie SA mówił Paweł Jankowski.
Kongres był również, a może przede wszystkim, przestrzenią do wielu rozmów kuluarowych, które toczyły się do białego rana.
Gościem specjalnym I Kongresu Grupy MAK był były prezydent Aleksander Kwaśniewski. Podczas świetnej, merytorycznej rozmowy mówił o tym, jakie kierunki rozwoju czekają Polskę i Europę, podzielił się także swoimi doświadczeniami i przemyśleniami na temat zmian globalnych. Jako główne wyzwania i szanse wskazał zmiany technologiczne, a szczególnie sztuczną inteligencję, oraz poddał pod dyskusję to, czy instytucje państwowe, urzędy, firmy i przedsiębiorcy zdają sobie sprawę z prawdziwych konsekwencji zmian, które czekają Europę i świat.
Z kolei Bartosz Ostałowski, wyjątkowy człowiek i zawodowy kierowca wyścigowy, który udowadnia, że pasja i determinacja mogą przekraczać wszelkie granice, dał uczestnikom wydarzenia ogromny zastrzyk motywacji. Jego inspirujące wystąpienie zakończone słowami „Nic wartościowego nie przychodzi łatwo” zostało nagrodzone gromkimi brawami.
Partnerami I Kongresu Grupy MAK byli Vienna Life TU na Życie SA, oraz Compensa TU SA Vienna Insurance Group.
Tegoroczna konferencja EKF Ubezpieczenia, odbywająca się w Warszawie w dniach 2–3 października w siedzibie GPW, zgromadziła blisko 300 uczestników, w tym przedstawicieli najważniejszych firm i instytucji ubezpieczeniowych, nadzoru finansowego oraz ekspertów z firm doradczych.
Wydarzenie to, zaplanowane z myślą o naświetleniu kluczowych problemów oraz kierunków rozwoju sektora ubezpieczeń, dotknęło tematów najważniejszych dla branży, takich jak rosnąca liczba regulacji, ryzyko klimatyczne, odpowiedzialność społeczna oraz digitalizacja usług. Kluczowym partnerem była firma doradcza Deloitte, której analizy i raporty stanowiły punkt wyjścia do wielu merytorycznych i niejednokrotnie kontrowersyjnych debat.
Wśród prelegentów i panelistów znaleźli się m.in. przedstawiciele firm PZU, PKO Ubezpieczenia, Generali, Aon, BNP Paribas Cardif, Allianz, Nationale-Nederlanden Polska, Compensa Polska, Unilink, ERGO Hestia. Patronem medialnym była „Gazeta Ubezpieczeniowa”.
– Nasza konferencja to odpowiedź na problemy, które już teraz zmieniają kształt sektora ubezpieczeń – od starzenia się społeczeństwa, przez ryzyka klimatyczne, po nowe oczekiwania klientów. Jako branża musimy mierzyć się z tymi wyzwaniami, ale prawdziwy rozwój zależy od partnerstw publiczno-prywatnych.
Widzimy, że bez zaangażowania państwa nie przejdziemy do przodu – ani w obszarze ubezpieczeń emerytalnych, ani zdrowotnych, ani tych, które dotyczą katastrof naturalnych. Cieszę się, że możemy dzisiaj razem o tym rozmawiać i szukać wspólnych odpowiedzi – powiedział w imieniu organizatorów Marcin Warszewski, partner i lider usług dla sektora ubezpieczeniowego Deloitte.
Program otworzył Krystian Wiercioch, zastępca przewodniczącego Komisji Nadzoru Finansowego. KNF, jako strażnik stabilności i bezpieczeństwa rynku, jasno przedstawiła swoje priorytety, które odzwierciedlają potrzeby uporządkowania sektora i dalszego zwiększenia ochrony klientów.
– Fundamentem rynku ubezpieczeń powinna być stabilność i bezpieczeństwo – rozpoczął Krystian Wiercioch, podkreślając, że niezbędnym krokiem ku temu jest standaryzacja produktów ubezpieczeniowych. Przy obecnym zróżnicowaniu ofert klientów może bowiem zniechęcać brak przejrzystości i trudność w porównywaniu propozycji różnych ubezpieczycieli. Jak zauważył: – Odpowiedzią na niezrozumiałość ubezpieczeń mogłaby być standaryzacja podstawowych produktów.
W kontekście licznych regulacji rodzi się jednak pytanie – czy rynek ubezpieczeń nie staje się powoli sektorem compliance, gdzie innowacje tracą na znaczeniu? Czy standaryzacja nie doprowadzi do ograniczenia faktycznego wyboru i możliwości personalizacji, której oczekują współcześni klienci?
Demografia, cyfryzacja i regulacje jako kluczowe wyzwania
Marta Penczar, dyrektorka EKF Research, podkreśliła: – Największymi impulsami rozwojowymi dla sektora ubezpieczeń w Polsce mogą być demografia, transformacja cyfrowa i inwestycje infrastrukturalne. Jak wykazał raport Deloitte i EKF, demografia wzmocni popyt na ubezpieczenia zdrowotne oraz produkty emerytalne, natomiast cyfryzacja stanie się kluczowym czynnikiem poprawiającym jakość i dostępność usług.
Jednak, jak ostrzegł Aleksander Laszek z Deloitte, nawet przy oczekiwanym wzroście gospodarczym i transformacji technologicznej polska gospodarka może być spowolniona przez wysoką inflację i zmniejszenie podaży pracy.
Z kolei dla branży ubezpieczeniowej największe zagrożenia stanowią złożone regulacje, które – jak zaznaczono – niejednokrotnie powstają bez uwzględnienia interesów wszystkich uczestników rynku.
– Regulacje mogą być barierą rozwoju, zwłaszcza dla mniejszych graczy, którzy nie zawsze są w stanie sprostać kosztom dostosowania się do wymagań – podkreśliła Kamila Mróz z Deloitte. Przyszłość branży zależy więc od zdolności do adaptacji – i od tego, czy znajdzie ona równowagę między wymaganiami compliance a długofalowym rozwojem.
Ubezpieczenia jako odporność państwa i solidarność społeczna
Artur Olech, prezes PZU, w swoim wystąpieniu zaznaczył, że ubezpieczenia mają potencjał, by pełnić funkcję budowania odporności państwa.
– Im więcej ryzyk przechodzi na sektor prywatny, tym więcej zasobów państwo może przeznaczyć na inne obszary – zauważył Artur Olech. Przywołał także przykład solidarnościowych składek, które stosowane są w niektórych krajach jako zabezpieczenie na określone ryzyka, zaznaczając, że wspólnym celem powinno być rozłożenie odpowiedzialności na sektor prywatny i publiczny. W jego ocenie momentem prawdy dla branży pozostaje skuteczna i szybka likwidacja szkód po katastrofach klimatycznych. – Momentem prawdy będzie likwidacja szkód – stwierdził, odnosząc się do wyzwań związanych z zarządzaniem ryzykiem klimatycznym, które w kontekście tegorocznych powodzi nabierają szczególnego znaczenia.
Jurand Drop, podsekretarz stanu w Ministerstwie Finansów, podjął wątek współpracy publiczno-prywatnej w zarządzaniu ryzykiem klimatycznym, szczególnie w kontekście częstszych powodzi. Zwrócił uwagę na odpowiedzialność samorządów, które powinny lepiej zabezpieczać swoje tereny: – Samorządy powinny czuć się odpowiedzialne za sytuacje związane z katastrofami klimatycznymi i unikać budowy na terenach zalewowych – podkreślił. Dodał również, że rosnące ryzyko klimatyczne to wyzwanie, które wymaga ścisłej współpracy między sektorem publicznym a prywatnym.
Big Data w służbie prewencji i ochrony zdrowia
Jarosław Mastalerz, prezes PZU Życie, zwrócił uwagę na znaczenie cyfryzacji, w szczególności zastosowania Big Data, w prewencji i zarządzaniu ochroną zdrowia. – My, jako PZU, chcemy bardzo mocno wejść w przetwarzanie danych, które mogłoby usprawnić cały system ubezpieczeniowy – powiedział Jarosław Mastalerz. Jego wizją jest aplikacja, w której ładowane byłyby dane medyczne dzieci, pozwalając na ich analizę i wczesne wykrywanie potencjalnych problemów zdrowotnych.
– Najgorsze choroby to te, których nie widzimy – podkreślił prezes PZU Życie, wskazując na wagę algorytmów, które mogą wspierać wczesną diagnostykę. Jednak, jak zaznaczył, rozwój Big Data i narzędzi sztucznej inteligencji wymaga odpowiednich ram regulacyjnych.
Standaryzacja produktów: Sposób na uproszczenie czy ograniczenie rynku?
Jednym z najgorętszych tematów konferencji była kwestia standaryzacji produktów ubezpieczeniowych. Z jednej strony wielu ekspertów uznało standaryzację za konieczny krok w kierunku uproszczenia i ułatwienia wyboru dla klientów.
Aleksander Daszewski z Biura Rzecznika Finansowego zauważył: – Standaryzacja minimalnych standardów produktowych mogłaby zwiększyć transparentność i ułatwić klientom decyzje zakupowe.
Jednak nie wszyscy uczestnicy byli zgodni co do tej ścieżki. Maciej H. Grabowski z Centrum Myśli Strategicznych ostrzegł, że ujednolicanie produktów może zaburzyć elastyczność rynku. – Nadmierna standaryzacja mogłaby zaszkodzić bardziej wymagającym klientom, którzy potrzebują zindywidualizowanej ochrony – argumentował Maciej H. Grabowski.
Jak zauważono, choć standaryzacja wydaje się naturalnym krokiem w stronę ochrony klienta, zbyt ścisłe ujednolicanie ofert mogłoby znacząco ograniczyć pole do innowacji i różnicowania usług na coraz bardziej wymagającym rynku.
Pokolenie Z: Nowe wymagania klientów a wyzwania dla ubezpieczycieli
Interesującym punktem programu była debata poświęcona młodym dorosłym z pokolenia Z, którzy wkraczają na rynek pracy i stają się nową grupą docelową ubezpieczycieli. W dyskusji zwrócono uwagę na specyficzne potrzeby tej generacji, która oczekuje produktów nie tylko funkcjonalnych, ale także transparentnych i odpowiadających na konkretne potrzeby.
Jak zauważył Marcin Warszewski z Deloitte: – Dla Gen Z wartość „być” zdaje się wygrywać z wartością „mieć”, co ma wpływ na sposób, w jaki postrzegają ubezpieczenia.
Tadeusz Fułek z Deloitte dodał, że pokolenie Z często szuka produktów, które są praktyczne i łatwe do zrozumienia, oczekując jednocześnie elastyczności i wartości dodanej.
Warto zauważyć, że zgodnie z badaniami aż 80% klientów odchodzi od ubezpieczyciela, jeśli nie utrzymuje on z nimi kontaktu przez dłuższy czas – pokolenie Z, oczekując partnerstwa i przejrzystości, może stać się najbardziej wymagającą grupą docelową dla branży w najbliższych latach.
Nie od dziś jednym z większych wyzwań naszej branży jest tkwienie w zamkniętym kole wciąż tych samych haseł i tematów. Wciąż jesteśmy mocniejsi w diagnozie niż w szukaniu i pokazywaniu rozwiązań. Niepokojące jest też to, że panaceum na większość zdiagnozowanych problemów ma być „edukacja ubezpieczeniowa”. Od 30 lat edukacja idzie, jak wszyscy aż za dobrze wiemy, bardzo opornie. Nie oczekujmy, że szkoły czy pogadanki zastąpią nas jako współtwórców tego rynku. Nie leczmy wszystkich chorób branży mityczną edukacją ubezpieczeniową.
Z pewnością edukację skutecznie wsparłyby zachęty podatkowe, ale sektorowi od wielu lat brakuje konsekwencji w działaniach lobbingowych. Bez tego trudno może być wyjść z impasu chociażby w obszarze ubezpieczeń zdrowotnych czy na życie.
Zgłoszone podczas konferencji ciekawe pomysły dotyczące współpracy sektora publicznego z prywatnym chociażby w tematach katastroficznych również wymagają rozwinięcia, żeby mogły się zmaterializować.
Niedosyt pozostawiła po sobie finałowa debata prezesów. Podczas całej konferencji zabrakło też przestrzeni na pytania z sali, do których zachęcano, ale na żadne nie udzielono odpowiedzi. To warto zmienić.
Czy EKF ma szansę stać się centrum debat ubezpieczeniowych Europy Środkowo-Wschodniej? Ambicje EKF Ubezpieczenia, aby stać się największym wydarzeniem ubezpieczeniowym w regionie, są odważne. Organizatorzy wyrazili wolę, by nadać wydarzeniu rangę, która przyciągnie kluczowe głosy i będzie przestrzenią rzeczywistych zmian. Jednak aby konferencja zyskała taką pozycję, będzie to wymagało mobilizacji całego sektora, nie tylko samych organizatorów.
Pod koniec listopada Balcia wprowadzi na polski rynek swoją aplikację mobilną. To narzędzie nie tylko umożliwia zakup polis i zarządzanie nimi, lecz także ma ambicję stać się codziennym wsparciem dla użytkowników.
Oparte na doświadczeniach z krajów bałtyckich, gdzie aplikacja zdobyła uznanie, rozwiązanie Balcia jest skierowane szczególnie do młodszych pokoleń, które doceniają wygodę i elastyczność cyfrowych narzędzi.
Funkcje aplikacji: na styku ubezpieczeń i codziennych potrzeb
Projektując aplikację, Balcia uwzględniła oczekiwania Generacji Z i milenialsów, dla których kluczowe są szybkość, dostępność i autentyczna komunikacja z marką. Aplikacja oferuje funkcje, które mogą zapełnić lukę między okazjonalnym kontaktem z ubezpieczycielem a potrzebami codziennego życia:
Głosowe zgłaszanie szkód – innowacja umożliwiająca szybkie i proste zgłoszenie szkody, co ogranicza formalności. Balcia w krajach bałtyckich skróciła czas reakcji na zgłoszenia do kilku godzin – standard, który może być istotny na polskim rynku, gdzie czas obsługi zgłoszeń bywa wyzwaniem.
Raporty o lokalnych zagrożeniach – funkcja Road Risk Report dostarcza użytkownikom informacji o zagrożeniach w ich lokalizacji. Rozwiązanie to może zainteresować osoby dbające o bezpieczeństwo w podróży i w codziennym życiu.
Program lojalnościowy z opcją wsparcia społecznego – Balcia rozwija program lojalnościowy, który wykracza poza zniżki, umożliwiając wsparcie inicjatyw prospołecznych oraz korzystanie z benefitów oferowanych przez zewnętrznych partnerów. Takie podejście odpowiada wartościom Generacji Z, która w 62% preferuje marki wspierające inicjatywy społeczne.
Edukacja i zarządzanie ryzykiem – aplikacja regularnie dostarcza treści edukacyjne, co wspiera świadomość użytkowników i może zwiększać długoterminową lojalność wobec marki.
Wyzwania aplikacji na polskim rynku
Polscy klienci ubezpieczeniowi preferują podejście oparte na doradztwie agentów, którzy wspierają ich w wyborze odpowiednich polis. Wprowadzenie aplikacji, która funkcjonuje niezależnie od agentów, może być wyzwaniem na rynku, gdzie bezpośrednie zakupy ubezpieczeń online wciąż pozostają niszowe.
Ponadto, większość posiadaczy ubezpieczeń nigdy nie zgłasza szkód – ubezpieczenia pełnią funkcję zabezpieczenia na wypadek sytuacji losowych, które dla wielu użytkowników pozostają teoretyczne.
W efekcie, aplikacje mobilne dedykowane tylko ubezpieczeniom mogą nie angażować użytkowników na tyle często, by stały się integralnym elementem ich codziennego życia. W odróżnieniu od aplikacji bankowych czy medycznych, gdzie użytkownicy regularnie realizują transakcje lub umawiają wizyty, kontakt z ubezpieczycielem jest sporadyczny. W takich warunkach utrzymanie aktywności użytkowników w aplikacji wymaga dodatkowej wartości. Balcia proponuje funkcje lifestyle, raporty bezpieczeństwa i edukację w zakresie zarządzania ryzykiem.
Dotychczas w Polsce największe sukcesy odnoszą cyfrowe rozwiązania, które wspierają agentów lub ich angażują. W ten sposób aplikacje łączą wygodę technologii z personalizacją i doradztwem, co w ubezpieczeniach jest kluczowe. Przekonamy się, czy aplikacja Balcia podąży w tym kierunku, zwiększając swoje szanse na sukces na wymagającym polskim rynku.
Rozmowa z Joanną Chylewską, agentką ubezpieczeniową i organizatorką konferencji Cyfrowy Agent
Redakcja „Gazety Ubezpieczeniowej”: – Właśnie zakończyła się pierwsza edycja konferencji Cyfrowy Agent, której była Pani organizatorką. Wydarzenie cieszyło się dużym zainteresowaniem. Jak je Pani podsumuje?
Joanna Chylewska: – Pierwsza edycja przerosła nasze oczekiwania, zarówno pod względem frekwencji, jak i zaangażowania uczestników. To tylko potwierdza, jak ważnym tematem jest cyfryzacja w branży ubezpieczeniowej. Podczas i po konferencji otrzymaliśmy wiele cennych opinii.
Uczestnicy często podkreślali, że jednym z największych wyzwań jest dla nich konsekwentne budowanie wizerunku online oraz znalezienie własnego stylu komunikacji. Niektórzy przyznali, że po prostu nie wiedzą, od czego zacząć. Praktyczne wskazówki dotyczące tworzenia wartościowych treści, budowania marki osobistej i korzystania z narzędzi do automatyzacji marketingu były dla nich szczególnie pomocne. Duże uznanie zdobyły także porady dotyczące strategii obecności w mediach społecznościowych.
Zatem konferencja będzie miała swoją kontynuację?
– Tak, już planujemy kolejne wydarzenie. Chcemy jeszcze bardziej skupić się na praktycznych aspektach cyfrowych rozwiązań dla agentów ubezpieczeniowych. Kolejna edycja, Cyfrowy Agent 007 2.0, odbędzie się 22 marca 2025 r. Uczestnicy mogą już rezerwować miejsca.
Czy rzeczywiście obecność online jest tak ważna dla agentów ubezpieczeniowych?
– Zdecydowanie tak. Żyjemy w czasach, w których klienci coraz częściej szukają informacji i ofert ubezpieczeniowych w sieci. Dzięki obecności online agenci mogą dotrzeć do szerszej grupy odbiorców, budować swoją markę i zwiększać zaufanie poprzez udostępnianie eksperckiej wiedzy. Ponadto narzędzia cyfrowe umożliwiają automatyzację wielu procesów, co przekłada się na oszczędność czasu i efektywniejsze prowadzenie działalności.
Jakie widzi Pani największe zalety prowadzenia biznesu w sieci? Jak to wyglądało w Pani przypadku?
– Największe zalety to zasięg, elastyczność i automatyzacja. Obecność online pozwala na budowanie relacji z klientami niezależnie od ich lokalizacji i bycie widocznym tam, gdzie szukają rozwiązań.
W moim przypadku początki nie były łatwe – brakowało mi wiedzy technicznej i doświadczenia w marketingu online. Musiałam zainwestować w szkolenia i narzędzia, ale ta inwestycja szybko się zwróciła. Dziś nie wyobrażam sobie prowadzenia biznesu bez wsparcia narzędzi cyfrowych.
Jakie rady ma Pani dla agentów, którzy dopiero zaczynają swoją przygodę z działaniem online?
– Przede wszystkim: inwestujcie w edukację. Ważne jest, aby nie bać się nowych technologii i rozwijać swoje umiejętności w tym zakresie. Kluczowe jest też budowanie silnej marki osobistej – bądźcie autentyczni, dzielcie się swoją wiedzą i doświadczeniem. Klienci szybko zaczną postrzegać was jako ekspertów. Nie bójcie się popełniać błędów – to naturalny element rozwoju. Warto również korzystać z narzędzi, które ułatwiają pracę, takich jak CRM czy automatyzacja marketingu.
A co z tradycyjnymi metodami pozyskiwania klientów? Czy wciąż się sprawdzają?
– Tradycyjne metody nadal mają swoje miejsce, szczególnie w budowaniu relacji i zaufania. Jednak coraz więcej klientów zaczyna poszukiwania ubezpieczeń w sieci, dlatego ograniczanie się wyłącznie do tradycyjnych kanałów może prowadzić do utraty wielu potencjalnych możliwości. Agenci powinni łączyć oba podejścia – tradycyjne i cyfrowe – aby skutecznie docierać do różnych segmentów klientów.
Dwudniowe Ailleron Innovation Forum zgromadziło blisko 200 ekspertów z banków, firm leasingowych i innych organizacji finansowych, tworząc zróżnicowaną grupę profesjonalistów z całej Europy. Wśród prelegentów i uczestników znalazły się czołowe instytucje i organizacje wyznaczające trendy w dynamicznej i konkurencyjnej branży usług technologicznych w sektorze finansowym i nie tylko. Patronem medialnym Ailleron Innovation Forum była „Gazeta Ubezpieczeniowa”.
Pierwszy dzień wydarzenia wypełniły cztery warsztaty, podczas których omówiono takie tematy, jak generatywna sztuczna inteligencja, podejście no-code, cyfryzacja procesu sprzedaży w leasingu, zarządzanie danymi, a także specjalne spotkanie ITArchitects. Drugi dzień AIF upłynął pod znakiem dyskusji panelowych, case studies oraz prezentacji na temat generatywnej AI, automatyzacji procesów, projektowania inkluzywnego i budowania zaangażowania klientów.
Warsztaty wspierające cyfrową transformację w całej branży
Warsztaty Ailleron obejmowały szeroki zakres wiedzy na temat budowania cyfrowej przyszłości usług finansowych. Wśród 66 uczestników znaleźli się partnerzy, klienci i specjaliści z tego sektora, wszyscy skoncentrowani na najnowszych trendach technologicznych w usługach finansowych.
Warsztat na temat pracy z generatywną sztuczną inteligencją dotyczył kluczowego aspektu inkluzyjności w rozwiązaniach cyfrowych. Uczestnicy dowiedzieli się, jak projektować i wdrażać narzędzia generatywnej sztucznej inteligencji, które priorytetowo traktują dostępność i przy użyciu odpowiedniej technologii zaspokajają potrzeby szerokiego grona użytkowników o zróżnicowanych potrzebach.
Z kolei warsztaty na temat platform no-code przebiegły w formule interaktywnej, wskazując uczestnikom możliwości wykorzystania tego rodzaju rozwiązań w ich usługach i produktach.
Dywizje Ailleron: LeaseTech i LiveBank przygotowały warsztaty na temat budowania procesów sprzedażowych w leasingu. Prowadzący pokazali, jak zastosować metodologię Service Blueprint, aby zoptymalizować cykl sprzedażowy za pomocą rozwiązań cyfrowych. Warsztaty techniczne na temat zarządzania danymi pozwoliły uczestnikom zagłębić się w sześć specjalistycznych ścieżek na AB Initio Data Platform, obejmujących analizę danych, pozyskiwaniu, jakości, katalogowaniu, maskowaniu i promocji metadanych.
Spotkanie „Meet the IT Architects” na temat najnowszych trendów w architekturze rozwiązań technologicznych zaplanowano z myślą o liderach IT i pasjonatach najnowszych technologii. W trakcie sesji omawiano takie zagadnienia, jak migracja aplikacji mobilnych do rozwiązań wieloplatformowych czy przekształcanie starszych systemów i przygotowywanie ich do pracy w chmurze.
Rewolucja AI w bankowości ma sens
Organizatorzy Ailleron Innovation Forum skupili się na tym, aby agenda tego dnia była angażująca i odpowiadała na współczesne wyzwania branży finansowej i IT. Udało się to dzięki panelom dyskusyjnym, inspirującym historiom sukcesu i prezentacjom z udziałem zaproszonych gości oraz ekspertów zewnętrznych. Uczestnicy wysłuchali wystąpień i dyskusji dotyczących m.in. generatywnej sztucznej inteligencji, automatyzacji procesów, dostępności i zaangażowania klientów.
Goście konferencyjni mieli okazję wysłuchać 35 prelegentów z całej Europy (m.in. case studies z klientami Ailleron: EFL, Santander Bank Polska, ING). Każdy panel dyskusyjny, poprzedzony wcześniejszymi prezentacjami lub case study w ramach tego samego klastra tematycznego, odnosił się do najnowszych trendów i rzucał nowe spojrzenie na wiele kwestii i wyzwań, przed którymi stoją najwięksi innowatorzy w branży.
Jaka będzie przyszłość?
Druga edycja #AIF24, w której uczestniczyło 200 osób, położyła duży nacisk na praktyczne wykorzystanie narzędzi AI, zarówno w sektorze finansowym, jak i poza nim. Podkreślono, jak generatywna sztuczna inteligencja oraz platformy no-code mogą zwiększać efektywność, poprawiać doświadczenia klientów i optymalizować procesy, zarówno w dużych korporacjach, jak i mniejszych firmach czy startupach. Na scenie AIF klienci Ailleron podzielili się również wiedzą na temat tego, jak ich codzienna praca i interakcje z klientami zmieniły się po wdrożeniu usług i rozwiązań Ailleron.
– Konferencja AIF 2024 była sukcesem pod każdym względem. Pierwszego dnia warsztaty przyciągnęły uwagę uczestników i zaangażowały ich w sposób, który z pewnością przyniesie korzyści dla obu stron w przyszłości. Wybór tematów i doskonale ułożona agenda spotkały się z ogromnym uznaniem, a szczególnie wyróżnił się blok tematyczny #InclusiveDesign, który obejmował kwestie UX i zachwycił uczestników. Już teraz wiemy, że przyszłoroczna edycja będzie jeszcze bardziej inspirująca, mimo że poprzeczka została postawiona bardzo wysoko – podsumował Piotr Piątosa, wiceprezes i COO Ailleron.
Działalność ubezpieczeniowa jest obecnie najbardziej rentownym filarem Comperii – zauważa „Puls Biznesu”.
Gazeta zwraca uwagę, że półroczne przychody Comperii z dystrybucji ubezpieczeń wyniosły 8,3 mln zł. Był to rezultat o blisko jedną trzecią wyższy niż rok wcześniej. Z kolei inkaso wzrosło o 29% r/r, do 43,7 mln zł. Natomiast EBITDA z biznesu ubezpieczeniowego Comperii wyniosła 1,08 mln zł.
Szymon Fiecek, prezes Comperii, podkreśla, że w ubezpieczeniach dzięki inwestycjom zapoczątkowanym dwa lata temu teraz, przy w miarę stabilnej bazie kosztowej, jego firma szybko rośnie. W ocenie menedżera ten biznes jest trwale rentowny i Comperia chce, by dalej rósł w podobnym tempie jak w pierwszym półroczu.
W związku z wpływającymi do Rzecznika Finansowego zapytaniami dotyczącymi sposobu rozliczania szkód powodziowych eksperci Biura RzF przygotowali kolejne opracowanie dla poszkodowanych przez żywioł. Nosi ono tytuł. „Wskazówki dla powodzian dotyczące wypłat odszkodowań”.
PZU wprowadził uwierzytelnianie dwuskładnikowe (ang. Two Factor Authenticaton, 2FA) na platformie PZU Benefity. Ma to zapewnić lepszą ochronę kont użytkowników.
Uwierzytelnianie dwuskładnikowe to „podwójne sprawdzenie”, czy osoba logująca się do serwisu jest rzeczywiście do tego uprawniona. Składnikiem jest hasło, zaś elementem wymaganym przy logowaniu może być kod wysyłany do użytkownika SMS-em lub utworzony przez aplikację zainstalowaną na smartfonie. Jeśli cyberprzestępca pozna hasło, i tak nie będzie mógł zalogować się do zabezpieczonego w ten sposób konta.
Platforma PZU Benefity to portal online z szeroką listą różnorodnych ofert benefitowych. Usprawnia pracę działów w firmach i urozmaica benefity oferowane przez pracodawcę pracownikom.
Według wstępnych szacunków Munich Re wypracował w trzecim kwartale tego roku wynik netto na poziomie około 0,9 mld euro. Taki rezultat jest konsekwencją wyższych niż przeciętne wydatków z tytułu katastrof naturalnych w reasekuracji ubezpieczeń majątkowych i osobowych.
Największym pojedynczym zdarzeniem szkodowym dla Munich Re w analizowanym okresie był huragan Helene, który spowodował poważne szkody w południowo-wschodnich Stanach Zjednoczonych. Wygenerował on dla reasekuratora koszt rzędu około 0,5 mld euro.
Munich Re podkreśla, że chociaż oczekuje znaczących wydatków na roszczenia z tytułu huraganu Milton, to dzięki 4,7 mld euro zysku netto za pierwszych 9 miesięcy 2024 r. spodziewa się przekroczyć swój roczny cel wyniku netto na poziomie 5 mld euro. Reasekurator przedstawi ostateczne wyniki za III kwartał 7 listopada.
Konsensus dotyczący wyniku netto Munich Re za III kwartał (średnia obliczona na podstawie szacunków dziesięciu analityków finansowych) wynosił 1419 mln euro.
Informujemy, że w celu zapewnienia jak najlepszej obsługi nasza strona korzysta z ciasteczek (plików cookies). Korzystając z naszej strony, bez zmiany ustawień przeglądarki wyrażasz zgodę na wykorzystanie przez nas plików cookies. Jednocześnie przypominamy, że w każdej chwili masz możliwość zmiany ustawień plików cookies. OK
Privacy & Cookies Policy
Privacy Overview
This website uses cookies to improve your experience while you navigate through the website. Out of these cookies, the cookies that are categorized as necessary are stored on your browser as they are essential for the working of basic functionalities of the website. We also use third-party cookies that help us analyze and understand how you use this website. These cookies will be stored in your browser only with your consent. You also have the option to opt-out of these cookies. But opting out of some of these cookies may have an effect on your browsing experience.
Necessary cookies are absolutely essential for the website to function properly. This category only includes cookies that ensures basic functionalities and security features of the website. These cookies do not store any personal information.
Any cookies that may not be particularly necessary for the website to function and is used specifically to collect user personal data via analytics, ads, other embedded contents are termed as non-necessary cookies. It is mandatory to procure user consent prior to running these cookies on your website.
