Zapraszamy na #ubezpieczeniowyLIVE, który odbędzie się w czwartek 16 stycznia 2025 roku w godzinach 13:00–14:00. Gościem programu będzie Łukasz Paćkowski, dyrektor sprzedaży ds. współpracy z brokerami Leadenhall Insurance.
W programie:
(AM)
SIGNAL IDUNA poinformowała, że już niedługo poszerzy swój portfel o nową ofertę. Będzie to ubezpieczenie na życie i dożycie pod nazwą „Myśląc o Jutrze”.
Zakład przekazał, że polisa została zaprojektowana z myślą o tych, którzy chcą mieć kontrolę nad swoją finansową przyszłością. Jej charakterystycznymi cechami mają być wiek wstępu do 65 lat i ochrona trwająca do 75. roku życia, składka minimalna od 150 zł miesięcznie oraz suma ubezpieczenia do 500 tys. złotych. W ramach „Myśląc o Jutrze” przewidziano także „atrakcyjne wartości świadczenia z tytułu dożycia”.
(AM, źródło: LinkedIn)
Rozmowa z dr. n. med. Igorem Radziewiczem-Winnickim, prezesem zarządu PZU Zdrowie
Aleksandra E. Wysocka: – Przez kilka lat kierował Pan zespołem medycznym Szpitala Praskiego w Warszawie, a teraz zarządza Pan PZU Zdrowie. Czy te role są w jakiś sposób podobne? Co było największym wyzwaniem w nowej funkcji?
Igor Radziewicz-Winnicki: – Obie role mają pewne podobieństwa, szczególnie w zakresie zarządzania złożonymi strukturami opieki zdrowotnej. Różnią się jednak skalą i charakterem działalności. Szpital Praski to wieloprofilowa, publiczna jednostka skupiona na realizacji kontraktu z NFZ, gdzie elastyczność działania jest ograniczona.
PZU Zdrowie to natomiast ogromna ogólnopolska organizacja działająca zarówno w sektorze prywatnym, jak i publicznym, prowadząca zarówno placówki ambulatoryjne typu premium, monoprofilowe małe szpitale, kilka zależnych spółek, dużą sieć diagnostyki obrazowej, a także funkcjonujące w systemie publicznym poradnie specjalistyczne oraz poradnie rodzinne – w takiej strukturze wymagana jest elastyczność, dynamika i zdolność do szybkiego reagowania na potrzeby rynku.
Podobieństwa są jednak liczne – w obu firmach zależy nam na wysokiej jakości udzielanych świadczeń, w obu kluczowe jest pozyskanie i utrzymanie dobrej kadry medycznej, optymalizacja procesów i budowanie dobrej marki na rynku pacjentów.
Czy PZU Zdrowie to strategiczny filar Grupy PZU, czy raczej „ciekawy dodatek” do Grupy?
– Sektor zdrowotny w Polsce rozwija się w imponującym tempie, co widać w skali wydatków na ochronę zdrowia – obecnie wynoszą one ok. 300 mld zł rocznie. To rynek stabilny, a jednocześnie bardzo perspektywiczny, stymulowany stale rosnącymi i powiązanymi ze wskaźnikami makroekonomicznymi publicznymi wydatkami na ochronę zdrowia oraz stale rosnącym rynkiem prywatnym. W tym kontekście PZU Zdrowie ma w Grupie PZU ustabilizowaną pozycję. Potwierdza to zapowiadany miliard złotych inwestycji, jaki Grupa postanowiła alokować w rozwój biznesu zdrowotnego w latach 2025–2027.
A co z rentownością? Macie na tym rynku sporą konkurencję, a także wysokie koszty, dużo się mówi w ostatnich latach o inflacji medycznej.
– Inflacja medyczna to globalne wyzwanie, a w polskich warunkach dodatkowo nakłada się ona na niedobór kadr medycznych. Trzeba jednak zauważyć, że dla dużych organizacji takich jak PZU Zdrowie jest to zarazem szansa. Efektywne zarządzanie skalą pozwala osiągać rentowność w niektórych zakresach nawet na poziomie 20%, co jest wynikiem ponadprzeciętnym w branży.
PZU Zdrowie jednocześnie realizuje intensywnie procesy optymalizacyjne oraz rozpoczyna wdrażanie ambitnych rozwiązań strategicznych, dzięki czemu rentowność naszej działalności wyraźnie się poprawia. Kluczowe jest tu wdrażanie innowacji, takich jak zastosowanie sztucznej inteligencji we wspomaganiu procesów diagnostycznych, analitycznych i obsługi klienta, automatyzacja procesów czy rozwiązania telemedyczne. To nie tylko obniża koszty, ale przede wszystkim poprawia jakość i dostępność usług. Naszym atutem jest także integracja własnych placówek z partnerami, co dodatkowo wzmacnia efektywność.
Rozważacie inwestycje w szpitale?
– Nie wykluczamy tego, mając na myśli przede wszystkim małe podmioty o dużej plastyczności. Rok 2025 jest początkiem nowej, trzyletniej perspektywy strategicznego rozwoju naszego biznesu. Realizujemy fazę naprawczą w spółce, która przyniosła znaczącą poprawę naszych wyników finansowych, i wchodzimy w etap intensywnej rozbudowy infrastruktury. Naszym celem jest obecność w niemal każdym powiecie w Polsce. Planujemy tworzyć nowoczesne placówki medyczne, które będą przede wszystkim poradniami ambulatoryjnymi, ale też z możliwością realizacji bardziej zaawansowanych procedur zabiegowych.
Współczesna medycyna, zwłaszcza diagnostyka, zmierza w kierunku coraz większej inwazyjności, a jednocześnie przenosi się w stronę usług realizowanych w trybie ambulatoryjnym. Naszym celem jest właśnie takie połączenie – nowoczesne poradnie z infrastrukturą umożliwiającą świadczenie procedur wymagających specjalistycznych warunków, ale bez konieczności wielodniowej hospitalizacji. To podejście doceniają nasi pacjenci, którzy coraz częściej są osobami czynnymi zawodowo, mającymi ograniczoną ilość czasu na leczenie.
Obok infrastruktury inwestujecie również w technologie. Czy to jest Wasz sposób na zdobycie tego rynku?
– Analizujemy szybki rozwój technologii i przygotowujemy się do wdrożenia zaawansowanych systemów informatycznych i nowoczesnych narzędzi wspierających diagnostykę oraz obsługę pacjentów. Nie są to jednak pojedyncze projekty – mówimy o kompleksowej transformacji, która obejmuje zmiany strukturalne, organizacyjne oraz rozbudowę naszej infrastruktury. Wszystkie te działania mają nas doprowadzić do ambitnego celu: podwojenia skali działalności i przychodów do końca 2027 r.
Jako trzecia co do wielkości firma na rynku operatorów świadczeń zdrowotnych w Polsce już teraz mamy solidne podstawy. Jednak naszą prawdziwą przewagą jest przynależność do Grupy PZU – największego gracza ubezpieczeniowego w kraju. Posiadamy zaplecze eksperckie i kapitałowe, które jest nieporównywalne z żadnym innym podmiotem na rynku. Dobrze rozpoznawalna marka, kojarzona z bezpieczeństwem i zaufaniem, pozwala nam budować unikatową pozycję w sektorze ochrony zdrowia.
Kolejki do lekarzy, zwłaszcza specjalistów, to temat, który zawsze budzi emocje. Jak PZU Zdrowie radzi sobie z tym wyzwaniem?
– Kolejki to nie tylko problem systemowy, ale także organizacyjny. Często wynikają z niewłaściwego kierowania pacjentów – wielu z nich trafia do specjalistów z prostymi schorzeniami, które mogłyby być skutecznie leczone przez lekarzy podstawowej opieki zdrowotnej. Są też przypadki, gdy wizyta sprowadza się do przedłużenia recepty, co dodatkowo obciąża system. To wyzwania, które można rozwiązać poprzez lepszą organizację pracy i wprowadzenie innowacyjnych technologii.
Przy czym warto zauważyć, że w systemie prywatnych operatorów nie mamy zjawiska nieakceptowalnie długich kolejek do lekarzy. Kluczową rolę widzimy tutaj w koordynacji leczenia na różnych poziomach opieki, a także w sztucznej inteligencji. AI może wspierać personel medyczny na różnych poziomach – od prostych zadań, takich jak automatyczne sporządzanie notatek z wizyty, po zaawansowane analizy danych medycznych. Wyobraźmy sobie system, który sam typuje pacjentów wymagających dodatkowej diagnostyki na podstawie analizy ich historii choroby czy wyników badań. Pacjenci zyskują szybszy dostęp do właściwego leczenia, a medycy – narzędzia wspierające ich decyzje. To korzyść dla wszystkich stron.
Dziękuję za rozmowę.
Aleksandra E. Wysocka
Współpraca wszystkich uczestników rynku – zakładów ubezpieczeń, multiagencji, agentów, brokerów, regulatorów, a także pozostałych przedstawicieli sektora finansowego i państwa – może stać się fundamentem dynamicznego rozwoju, stabilności rynku i korzystnego wizerunku branży.
W rozpoczynającym się 2025 r. kluczowym celem dla całego rynku ubezpieczeń w Polsce powinno być osiągnięcie stabilnego rozwoju, rozszerzenie współpracy oraz wzrost liczby ubezpieczonych. Pośrednicy ubezpieczeniowi, pełniący kluczową rolę doradców, edukatorów oraz łączników między klientem a ubezpieczycielem, są fundamentalnym elementem tego procesu. Zaangażowanie agentów i pośredników, takich jak multiagencje, połączone z dostępem do atrakcyjnych, jakościowych produktów, pozwolą na dalszy rozwój rynku, a także na budowanie pozytywnego wizerunku całej branży. Oto kluczowe rekomendacje, które mogą przyczynić się do wzmocnienia rynku ubezpieczeniowego w Polsce.
Aby rynek ubezpieczeń w Polsce rozwijał się w sposób zrównoważony, niezbędne jest utrzymanie równowagi między rentownością rynku a odpowiednią ofertą, adekwatną do potrzeb klientów oraz wysokim poziomem likwidacji szkód.
Ważne jest umożliwienie skuteczniejszego dotarcia z ofertą do różnych grup odbiorców, w tym np. rolników czy mikroprzesiębiorców, którzy są szczególnie narażeni na ryzyko. Zakończenie niezdrowej wojny cenowej w ubezpieczeniach komunikacyjnych OC ppm i dostosowanie stawek do rzeczywistych kosztów ryzyka pomoże w utrzymaniu stabilności rynku, co przyniesie korzyści zarówno pośrednikom, jak i ubezpieczycielom i odpowie na wymagania regulacyjne.
Prywatne ubezpieczenia, zwłaszcza zdrowotne i życiowe, powinny być promowane poprzez wprowadzenie ulg podatkowych i innych preferencji fiskalnych, które zmotywują obywateli do większej troski o własne bezpieczeństwo finansowe. Zwiększenie udziału ubezpieczeń prywatnych odciąży też budżet państwa, poprawiając stabilność finansów publicznych, a jednocześnie pomoże w budowaniu wyższej świadomości ubezpieczeniowej w społeczeństwie.
Pośrednicy, którzy będą mieli dostęp do szerokiej i różnorodnej oferty, będą mogli skuteczniej zaspokajać potrzeby klientów, a tym samym przyczynią się do wzrostu liczby polis przypadających na obywatela, co jest korzystne zarówno dla rynku, jak i dla całej gospodarki.
Aby zmniejszyć lukę ubezpieczeniową, szczególnie w kontekście ochrony przed katastrofami naturalnymi, konieczne jest prowadzenie wspólnych inicjatyw edukacyjnych i kampanii informacyjnych. Pośrednicy powinni odgrywać kluczową rolę w zwiększaniu świadomości o korzyściach płynących z ubezpieczeń, w tym ubezpieczeń majątkowych, komunikacyjnych, zdrowotnych oraz życiowych.
Współpraca ubezpieczycieli, pośredników, samorządów i służb ratunkowych w zakresie edukacji pozwoli Polakom lepiej zarządzać ryzykiem i skuteczniej chronić swój majątek oraz zdrowie.
Równość dostępu do kluczowych baz danych, takich jak UFG, CEPiK i bazy polisowe, jest niezbędna, by pośrednicy mogli oferować spersonalizowane, dopasowane do potrzeb klientów produkty ubezpieczeniowe.
Dzięki dostępowi do takich informacji multiagenci i brokerzy będą mogli lepiej analizować ryzyko i proponować rozwiązania, które zwiększą konkurencyjność rynku i jakość obsługi klienta. Umożliwi to także szybszą i bardziej efektywną obsługę, co przyczyni się do pozytywnego postrzegania branży przez konsumentów.
Wspólne wypracowywanie standardów wynagradzania oraz strategii rozwoju rynku ubezpieczeń jest kluczem do jego dalszego wzrostu. Platforma współpracy, na której spotykają się pośrednicy, zakłady ubezpieczeń i regulatorzy, pozwoli na wypracowanie sprawiedliwych i transparentnych zasad oraz usprawnienie procesów, które będą korzystne dla wszystkich uczestników rynku.
Dialog oparty na zasadzie „win-win-win” pomoże w stabilizacji rynku, wzmocni jego przewidywalność i pozwoli na realizację długofalowych celów, zarówno w zakresie rozwoju, jak i edukacji ubezpieczeniowej.
Wdrożenie proponowanych rekomendacji przyczyni się do dojrzałego rozwoju polskiego rynku ubezpieczeniowego w 2025 r. Zyskają na tym wszyscy: klienci – poprzez szerszy i bardziej wartościowy wybór produktów, pośrednicy – dzięki lepszym warunkom pracy, ubezpieczyciele – dzięki stabilności i rosnącemu popytowi, a państwo – dzięki odciążeniu finansów publicznych i zwiększeniu odporności społeczeństwa na nieprzewidziane zdarzenia.
Naszym celem jest wzajemne wsparcie, wzajemne korzyści oraz silne, nowoczesne, stabilne i przyjazne otoczenie dla wszystkich uczestników rynku ubezpieczeń.
Aleksandra Friedel
prezeska zarządu Unilink SA
Firmy ubezpieczeniowe muszą sprostać rosnącym oczekiwaniom, co wymaga zastosowania nowoczesnych narzędzi. Jednym z nich jest CRM, który działa jak centralna baza danych, gromadząc informacje o klientach, ich preferencjach i historii zakupów, co umożliwia bardziej spersonalizowaną obsługę i szybsze podejmowanie decyzji.
A oto przykłady zastosowań CRM w firmach ubezpieczeniowych:
Automatyczne przypomnienia o płatnościach i przedłużeniu polis – system CRM może wysyłać przypomnienia do klientów o zbliżających się terminach płatności lub końcu ważności polisy, co zwiększa wskaźnik odnawialności polis.
Segmentacja klientów i kampanie marketingowe – dzięki danym zgromadzonym w systemie CRM firmy mogą tworzyć precyzyjne segmenty klientów i kierować do nich spersonalizowane oferty. Na przykład osoby, które kupiły nowy samochód, mogą otrzymać propozycję ubezpieczenia komunikacyjnego.
Zarządzanie zgłoszeniami roszczeń – CRM ułatwia zarządzanie procesem zgłaszania szkód, umożliwiając agentom ubezpieczeniowym szybkie i efektywne rozpatrywanie roszczeń dzięki dostępowi do pełnej historii klienta.
Podsumowanie. Systemy CRM stanowią kluczowe narzędzie w branży ubezpieczeniowej, pozwalając firmom na lepsze zarządzanie relacjami z klientami, zwiększenie efektywności sprzedaży i poprawę jakości obsługi. Dzięki automatyzacji procesów i personalizacji usług CRM pomaga firmom budować konkurencyjność, poprawiając jednocześnie wyniki finansowe i operacyjne.
Joanna Gepner
analyst leader z 12-letnim doświadczeniem w branży IT
Britenet
Sąd Najwyższy uwzględnił skargę nadzwyczajną złożoną przez Rzecznika Małych i Średnich Przedsiębiorców w sprawie agenta ubezpieczeniowego toczącego spór z ZUS. Sprawa zostanie ponownie rozpatrzona przez sąd powszechny.
Przedmiotem skargi była sytuacja przedsiębiorcy prowadzącego agencję ubezpieczeniową w latach 2012–2019, który został wyłączony przez Zakład Ubezpieczeń Społecznych z ubezpieczeń społecznych. Instytucja argumentowała, że w jej ocenie działalność agencyjna nie była ona prowadzona w sposób zorganizowany i ciągły. Opinia ZUS została sformułowana na podstawie wysokości wpłaconych składek w zestawieniu z wysokością wypłaconych przedsiębiorcy świadczeń zasiłkowych. Zakład uznał, że działalność firmy była pozorowana w celu uzyskania wysokich zasiłków.
Przedsiębiorca złożył odwołanie od decyzji. Zaznaczył, że jego działalność ma specyficzny charakter, który wymaga konkretnych i szczególnych kwalifikacji, w tym licencji Komisji Nadzoru Finansowego. W takiej sytuacji pozorowanie działalności firmy jest niemożliwe.
Sądy obu instancji wzięły stronę ZUS i uznały, że przedsiębiorca nie podlegał w latach 2012–2019 ubezpieczeniom społecznym jako osoba prowadząca pozarolniczą działalność gospodarczą, choć nie negowały prowadzenia przez niego w tym okresie działalności agenta ubezpieczeniowego.
Ów zgłosił się zatem do Rzecznika MŚP. Instytucja wystąpiła ze skargą nadzwyczajną, w której podkreśliła, że w okresie objętym decyzją ZUS obowiązywały szczególne regulacje odnoszące się do działalności prowadzonej przez przedsiębiorcę – przepisy ustawy o pośrednictwie ubezpieczeniowym oraz ustawy o dystrybucji ubezpieczeń. Zgodnie z nimi agent ubezpieczeniowy wykonujący działalność agencyjną zawsze jest przedsiębiorcą, a pośrednictwo ubezpieczeniowe zawsze jest działalnością gospodarczą.
W dniu 8 stycznia 2025 r. Sąd Najwyższy uchylił zaskarżony wyrok Sądu Apelacyjnego w Rzeszowie i przekazał do ponownego rozpoznania. Tym samym podzielił argumentację Rzecznika MŚP i uznał, że wyeliminowanie wyroku SA z obrotu prawnego jest niezbędne. Narusza on bowiem zasady demokratycznego państwa prawa i sprawiedliwości społecznej.
– Przedsiębiorca w tej sprawie przegrał w postępowaniu prowadzonym przez organ rentowy i przed sądami obu instancji. Dopiero skarga nadzwyczajna Rzecznika okazała się skutecznym narzędziem w sporze z ZUS – poinformowała Agnieszka Majewska, Rzecznik MŚP. – To dowód, że instytucja skargi nadzwyczajnej sprawdza się jako gwarant wolności gospodarczej i praw przedsiębiorców – dodała.
(AM, źródło: Rzecznik MŚP)
Dariusz Gołębiewski, CEO PZU Lab, poinformował, że jego spółka uzyskała akredytację PCA w zakresie inspekcji odbiorczych oraz dozorowych w dziedzinach: stałe urządzenia gaśnicze mgłowe, stałe urządzenia gaśnicze tryskaczowe, zraszaczowe, pianowe oraz systemy sygnalizacji pożarowej.
Dariusz Gołębiewski podkreślił, że uzyskanie statusu jednostki inspekcyjnej otwiera przed PZU Lab nowe możliwości współpracy z inwestorami, deweloperami i wszystkimi uczestnikami rynku, którym zależy na bezpieczeństwie realizowanych inwestycji.
PZU Lab ukierunkowane jest na współpracę z klientami, pozwalając na lepsze zrozumienie ekspozycji przedsiębiorstwa na zagrożenia dla ciągłości prowadzonego biznesu, dostarczając jednocześnie kompleksowych rozwiązań organizacyjnych i technologicznych w zakresie zarządzania ryzykiem. Spółka realizuje strategię biznesu korporacyjnego PZU w zakresie budowania relacji z klientami poprzez dostarczanie wartości dodanej do ubezpieczenia.
(AM, źródło: LinkedIn, PZU Lab)
Ponad 800 osób – przedstawicieli biznesu, władz, nauki, mediów i NGO – pojawiło się na Gali Wektory 2024 w warszawskim DoubleTree by Hilton Hotel & Conference Centre. Po raz drugi partnerem strategicznym wydarzenia był MAK Ubezpieczenia. Sama firma jest zaangażowana w szereg inicjatyw organizatora gali, Pracodawców RP. Prezes zarządu MAK Ubezpieczenia Andrzej Wasilewski jest członkiem kapituły Wektorów 2024.
Od 2002 roku Wektory są wyrazem uznania dla wizjonerskich liderów, którzy wnieśli znaczący wkład w rozwój polskiej gospodarki, wprowadzili przełomowe innowacje, wyznaczając nowe standardy sukcesu. W tym roku laury przyznano po raz dwudziesty trzeci.
Nagrodę za wybitne sukcesy gospodarcze minionego roku z rąk Andrzeja Wasilewskiego otrzymała spółka Nevomo, która rozwija technologię kolei magnetycznej – MagRail.
– Jesteśmy dumni z tego, że możemy nagrodzić osoby, które napędzają postęp społeczny i gospodarczy, nadają dynamiki naszemu społeczeństwu. Wektory są świadectwem poświęcenia i pomysłowości tych, którzy nadal kształtują nowy krajobraz Polski. Uznając te wybitne osiągnięcia, inicjatywa ma na celu zainspirowanie przyszłych liderów do pójścia w ich ślady i napędzania rozwoju gospodarczego – mówi Andrzej Wasilewski.
Słowem definiującym tegoroczną galę wręczenia nagród Pracodawców RP były „przełomy”. Wektory to doroczna okazja do dialogu na temat relacji polskiego biznesu z otoczeniem oraz szukania odpowiedzi na wyzwania, takie jak obronność i bezpieczeństwo, ochrona zdrowia, nowoczesne technologie oraz sztuczna inteligencja.
(AM, źródło: MAK Ubezpieczenia)
Analitycy oceniają skutki finansowe pożarów lasów, których efektem są potężne zniszczenia w hrabstwie Los Angeles. Wstępne szacunki wskazują, że łączna suma strat ubezpieczonych może wynieść nawet 20 miliardów dolarów – podał Reuters.
Według wstępnych szacunków agencji ratingowej S&P Global straty ubezpieczone są znaczące i potencjalnie mogą dorównać około 16 miliardom dolarów asekurowanych kosztów, jakie spowodowały pożary w północnej Kalifornii w 2017 r. Z kolei agencja ratingowa Moody’s przewiduje, że straty ubezpieczone sięgną miliardów dolarów ze względu na wysoką wartość domów i przedsiębiorstw na dotkniętych obszarach oraz spowodują duże straty ubezpieczycieli majątkowych i osobowych, mających znaczący udział w rynku nieruchomości mieszkaniowych i komercyjnych w Los Angeles.
Aon stwierdził również, że straty ubezpieczone „prawie na pewno” sięgną miliardów dolarów, a być może nawet więcej, w zależności od wyników dalszych ocen szkód. Z kolei firma ubezpieczeniowa MGA Kettle, specjalizująca się w ochronie przed pożarami lasów, zwiększyła ponad dwukrotnie swoje pierwotne szacunki strat ubezpieczonych z 5 mld dol. do 11–17,5 mld dol. Natomiast firma Wells Fargo oszacowała straty ubezpieczone z tytułu katastrofy na około 20 mld dol., stwierdzając jednocześnie, że łączna wartość strat ekonomicznych może znacznie przekroczyć poziom 60 mld dol.
(AM, źródło: Reuters)
Jak podał Insurance Insider, Howden prowadzi rozmowy z funduszem Mubadala w sprawie pozyskania kapitału, który pomógłby grupie sfinansować ambicje nabycia dużego amerykańskiego brokera. Ma to być centralny element wysiłków i ambicji Howdena, by stać się „prawdziwym challengerem dla tzw. wielkiej trójki”.
Źródła podają, że pozyskanie nowego kapitału od funduszu wyniosłoby prawdopodobnie ponad 2 mld USD i stanowiłoby kapitał podstawowy. Przyjmuje się, że sprowadzenie nowego inwestora prawdopodobnie opierałoby się na założeniu, że Howden przeprowadzi IPO na rynku amerykańskim w ciągu 2 do 3 lat.
Pozyskanie funduszu Mubadala uzupełni bazę udziałowców Howdena, która obejmuje już dwa fundusze private equity oraz fundusz emerytalny. Insurance Insider wcześniej podawał, że Howden będzie dążył do przejęcia amerykańskiego brokera o docelowej wartości 10–20 mld USD w ciągu najbliższych 2–3 lat.
(AM, źródło: PIU)
