Blog - Strona 45 z 1524 - Gazeta Ubezpieczeniowa – Portal
Facebook Linkedin Twitter Youtube
Strona główna Blog Strona 45

Global Data: Floty coraz bardziej elektryczne

0
Źródło zdjęcia: 123rf.com

Skumulowany roczny wskaźnik wzrostu dla branży ubezpieczeń ogólnych w Wielkiej Brytanii do 2029 r. prognozowany jest na poziomie 5%. Bezpośrednia składka przypisana brutto wzrośnie w tym okresie z 92,9 mld funtów w 2025 r. do 113 mld funtów.

Oczekiwany jest wzrost w brytyjskich ubezpieczeniach ogólnych o 5,8% w 2025 r., napędzany rosnącym kosztem ubezpieczeń nieruchomości mieszkalnych, nasileniem się zdarzeń katastroficznych, naciskiem państwa na bardziej ekologiczne pojazdy i rosnącym popytem na ubezpieczenia komunikacyjne dla firm – wskazuje Global Data w raporcie o ubezpieczeniach ogólnych w Wielkiej Brytanii.

Ubezpieczenia komunikacyjne są wiodącą linią brytyjskiej branży ubezpieczeń ogólnych z udziałem w bezpośredniej składce przypisanej brutto szacowanym w 2025 r. na 28%. Skumulowany wskaźnik wzrostu w tej linii na lata 2025–2029 wyniesie 2,4%. We wzroście w ubezpieczeniach komunikacyjnych odegrają role czynniki takie jak poprawa kondycji gospodarki, wzrost stopy dyskontowej Ogdena stosowanej do określenia odszkodowania za urazy powypadkowe i rozwój flot firmowych.

Wobec wzrostu aktywności gospodarczej, zachęt rządowych dla stosowania pojazdów elektrycznych i forsowania przejścia na pojazdy zeroemisyjne do 20235 r. operatorzy flot w coraz większej skali wykorzystują elektryczne pojazdy transportowe. Oprócz tego rosnąca liczba rejestrowanych nowych samochodów, która w 2024 r. wzrosła o 2,6%, będzie wspierać wzrost w ubezpieczeniach komunikacyjnych w 2025 r. Zakupy dla flot stanowiły 59,6% nowych rejestracji w 2024 r. 

Podniesienie stopy dyskontowej Ogdena z -0,25% do 0,5% od stycznia 2025 r. spowoduje obniżenie kosztów likwidacji szkód osobowych w ubezpieczeniach komunikacyjnych, więc należy się spodziewać zwiększenia rentowności.

Składki w ubezpieczeniach komunicyjnych, które wzrosły średnio o 40% w latach 2022 i 2023, nie będą już tak gwałtownie rosnąć, dając odetchnąć ubezpieczającym.

AC

TSUE: Porównywarki bez takich ograniczeń w zakresie reklamy, jakie dotyczą zakładów

0
Źródło zdjęcia: 123rf.com

Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej uznał, że jeśli podmiot prowadzący internetową porównywarkę produktów ochronnych nie jest zakładem ubezpieczeń, wówczas nie obejmują go ograniczenia dotyczące reklamy porównawczej – informuje „Dziennik Gazeta Prawna”.

Sprawa dotyczyła grupy spółek Check24, prowadzącej e-porównywarkę polis w Niemczech. Jej ofertom towarzyszą noty punktowe, przyznawane na podstawie szeregu kryteriów, m.in. ocen klientów. Lokalny ubezpieczyciel HUK-Coburg uznał, że porównywarka bazowała na subiektywnych ocenach, co stanowiło reklamę porównawczą, niezgodną z niemieckim prawem. Tamtejszy sąd zapytał TSUE, czy reklama porównawcza jest dozwolona, gdy porównania dokonuje się za pomocą systemu not lub punktów. Trybunał ocenił, że istotniejszą kwestią jest to, czy pozwanego dotyczą ograniczenia dotyczące reklamy porównawczej. Zdaniem TSUE nie, gdyż Check24 nie jest konkurentem HUK-Coburg. Ten ostatni oferuje bowiem różnego rodzaju usługi ubezpieczeniowe, zaś pozwany jest jedynie pośrednikiem, oferującym możliwość zawierania umów z firmami świadczącymi porównywane usługi. Tymczasem zgodnie z dyrektywą 2006/114/WE reklamą porównawczą jest każda reklama, która wyraźnie lub przez domniemanie identyfikuje konkurenta albo towary lub usługi oferowane przez konkurenta (wyrok TSUE z 8 maja 2025 r. w sprawie C-697/23).

Więcej:

„Dziennik Gazeta Prawna” z 11 maja, Sławomir Wikariak „Ranking w porównywarce ofert to nie reklama porównawcza”

(AM, źródło: „Dziennik Gazeta Prawna”)

Gazeta Ubezpieczeniowa nr 19/2025

0

Dodatek specjalny UBEZPIECZENIA DLA MAŁYCH I ŚREDNICH PRZEDSIĘBIORSTW:

  • Katarzyna Ziembicka, TUZ Ubezpieczenia: Bezpieczny Przedsiębiorca Plus z intuicyjnym kalkulatorem i elastycznym zakresem ochrony – str. 13
  • Allianz Polska: Mój Biznes – ubezpieczenie w sam raz dla średnich firm – str. 15
  • TUW „TUW”: Bezpieczny Biznes w TUW-ie – tarcza ochronna dla MŚP w trudnych czasach – str. 16

Poza tym w numerze:

  • Artur Makowiecki: Podsumowanie tygodnia. Albo z Allianz, albo z VIG – str. 2
  • Dariusz Kondas, INTER Polska: Milion osób do ubezpieczenia na rynku medycznym – str. 5
  • Katarzyna Szepczyńska, Europa Ubezpieczenia: Travel World to nasz bestseller – str. 7
  • LegacyApp – Cyfrowy sejf, który wiąże klienta z polisą na lata – str. 8
  • Openkoda: Jak wybrać technologię dla specjalistycznych produktów ubezpieczeniowych? – str. 9
  • PZU Życie: Żywioły biznesu życiowego – str. 11
  • Marcin Szmidtke: Czarne konie i wypalone gwiazdy – str. 20
  • Sławomir Dąblewski: Nie ma darmowych obiadów? – str. 21
  • Natalia Prokaziuk: Nie bój się życiówki – str. 21
  • Adam Kubicki: Jaką strukturę ma proces negocjacji – str. 22
  • Biblioteczka ubezpieczeniowca: Bruce Feiler, Dlaczego zmiany w życiu są nieuniknione i jak przejść przez nie silniejszym – str. 22
KUP E-WYDANIE

Anna Spyrzyńska-Kołda na czele Pionu Transformacji i Strategii UNIQA

0
Anna Spyrzyńska-Kołda

W maju do UNIQA w Polsce dołączyła Anna Spyrzyńska-Kołda. Ekspertka z bogatym doświadczeniem w konsultingu pokieruje Pionem Transformacji i Strategii ubezpieczyciela.

W ramach swoich obowiązków Anna Spyrzyńska-Kołda będzie odpowiadać za opracowywanie i wdrażanie strategii, rozwój modelu agile, rozwój modelu operacyjnego oraz promowanie innowacji. W ścisłej współpracy z właścicielami biznesowymi będzie realizować kluczowe projekty oraz monitorować osiąganie strategicznych wskaźników.

– Cieszę się, że do zespołu UNIQA dołącza osoba z tak szerokimi kompetencjami. Ania ma duże doświadczenie w opracowywaniu strategii biznesowych oraz prowadzeniu transformacji, obejmującej zarówno wzrost, jak i poprawę efektywności procesów. Prowadziła także integracje spółek ubezpieczeniowych oraz współtworzyła nową spółkę ubezpieczeniową od podstaw, z mocnym ukierunkowaniem na innowacje i zorientowanie na klienta. Nie mam wątpliwości, że do UNIQA Ania wniesie nowe pomysły i energię do dalszego dynamicznego rozwoju organizacji oraz doskonale odnajdzie się w naszej unikatowej kulturze organizacyjnej – mówi Marcin Nedwidek, prezes zarządu UNIQA w Polsce.

Anna Spyrzyńska-Kołda od początku swojej kariery zawodowej jest związana z obszarem strategii i transformacji w sektorze finansowym. Zaczynała jako analityk giełdowy, a następnie zdobywała doświadczenie w firmie EY. Przez ostatnie 12 lat pracowała w McKinsey & Company, gdzie prowadziła projekty na czterech kontynentach.

– Cieszę się, że dołączam do świetnego zespołu, który ma ambitne cele i dużą motywację do działania. Postaram się w pełni wykorzystać swoje dotychczasowe doświadczenia w budowaniu kolejnego etapu rozwoju UNIQA, zarówno od strony innowacji technologicznych, jak i efektywności. Dziękuję zarządowi za zaufanie i otwartość na nowe projekty – podkreśla Anna Sprzyńska-Kołda.

Artur Makowiecki

news@gu.com.pl

Rolnicy chcą wprowadzenia systemu obowiązkowych ubezpieczeń rolnych

0
Źródło zdjęcia: Canva

Podczas odbywającego się 7 maja 2025 roku posiedzenia sejmowej Komisji Rolnictwa i Rozwoju Wsi przedstawiciele rolników zgłosili postulat wprowadzenia obowiązkowych, powszechnych i państwowo nadzorowanych ubezpieczeń. W ich ocenie prywatne zakłady ubezpieczeń ograniczają dostępność i wysokość ochrony – podał farmer.pl.

Serwis zwraca uwagę, że wśród zastrzeżeń do obecnego systemu rolnicy wymieniali wysokie koszty polis, ograniczoną dostępność (ubezpieczenia od gradu dostępne są od maja), a także zbyt wąski katalog ryzyk objętych ochroną. Poseł Wiesław Różyński zgłosił propozycję wprowadzenia obowiązkowych ubezpieczeń rolnych na wzór OC posiadaczy pojazdów mechanicznych. W jego ocenie obowiązkowe polisy zwiększą powszechność, a to z kolei obniży koszty jednostkowe. Wiceminister rolnictwa i rozwoju wsi Stefan Krajewski ujawnił, że resort pracuje nad analizą kosztów takiego systemu.

Podczas posiedzenia padł również postulat stworzenia instytucji państwowej lub półpublicznej, która oferowałaby rolnikom przystępne cenowo ubezpieczenia. Krzysztof Kozak, rolnik z województwa lubelskiego, wskazywał, że system ubezpieczeń wzajemnych można byłoby oprzeć na Agro Ubezpieczeniach powiązanych z KRUS.

Poseł Jan Krzysztof Ardanowski stwierdził z kolei, że niezbędne jest przyjęcie odpowiednich regulacji prawnych, wprowadzających obowiązkowe ubezpieczenia oraz gwarantujących rzetelną likwidację szkód.

farmer.pl z 7 maja, Monika Chlebosz „Ubezpieczenia, które nie chronią – rolnicy żądają zmian”

(AM, źródło: farmer.pl)

Patrick Tiernan nowym CEO Lloyd’s

0
Patrick Tiernan

Rada Lloyd’s of London powołała Patricka Tiernana na stanowisko dyrektora generalnego. Nowy CEO rozpocznie kadencję 1 czerwca 2025 r. Dzień wcześniej ze swoim stanowiskiem pożegna się jego poprzednik, John Neal.

Patrick Tiernan dołączył do Lloyd’s w maju 2021 r. jako pierwszy dyrektor ds. rynków w organizacji. Odpowiadał za ocenę ryzyka, roszczenia, zarządzanie ekspozycją, nadzór nad rynkiem i regulacje międzynarodowe, dystrybucję, strategię dotyczącą nowych podmiotów wchodzących na rynek, globalną sieć Lloyd’s, laboratorium Lloyd’s, akademię Lloyd’s oraz globalnych agentów Lloyd’s.

Nowy CEO ma bogate, blisko 30-letnie doświadczenie. Zanim dołączył do Lloyd’s, piastował szereg stanowisk kierowniczych w Grupie Aviva, w tym dyrektora zarządzającego Commercial Lines & Global Corporate & Specialty oraz dyrektora finansowego Aviva Insurance Limited. Wcześniej był dyrektorem operacyjnym StarStone Insurance i dyrektorem generalnym Centrally Managed Businesses Zurich Insurance Group. Jest biegłym księgowym, członkiem ICAEW i posiada tytuł licencjata z zakresu biznesu i prawa z University College Dublin.

– Jestem zachwycony, że Patrick poprowadzi Lloyd’s w kolejnym etapie jego strategicznego rozwoju – powiedział sir Charles Roxburgh, prezes Lloyd’s – Chciałbym wyrazić swoją wdzięczność Johnowi Nealowi za jego przywództwo w ciągu ostatnich siedmiu lat. Jego wysiłki pomogły Lloyd’s osiągnąć znaczącą poprawę wyników – dodał.

– To ogromny zaszczyt zostać wybranym na stanowisko dyrektora generalnego Lloyd’s. Cieszę się, że mogę przewodzić tak utalentowanej i oddanej grupie ludzi. Mam silne przekonanie co do tego, co możemy wspólnie osiągnąć i nie mogę się doczekać, aby dodać kolejny udany rozdział do historii tej zasłużonej instytucji – skomentował Patrick Tiernan.

Nominacja podlega zatwierdzeniu przez regulatorów finansowych.

(AM, źródło: Lloyd’s)

Nie tylko na czarną godzinę

0
Katarzyna Barszcz-Mrozicka

Jeszcze kilka lat temu ubezpieczenia grupowe kojarzyły się głównie z ochroną na wypadek ciężkiej choroby lub śmierci. Były trochę jak gaśnica – dobrze mieć, ale najlepiej, żeby się nie przydała. Dziś ich rola się zmienia. Zyskują nowy wymiar jako realny benefit, który poprawia komfort życia na co dzień.

Dobrze zaprojektowany pakiet ubezpieczeń to dziś coś więcej niż zabezpieczenie – to narzędzie, które pomaga przyciągać i zatrzymywać wartościowych pracowników. Dla wielu z nich liczy się nie tylko wysokość wynagrodzenia, ale również możliwość objęcia ochroną swoich bliskich, dostęp do lekarzy bez długiego czekania czy sprawna diagnostyka. To konkretne udogodnienia, które wpływają na decyzję o wyborze miejsca pracy.

Coraz większą popularnością cieszy się możliwość personalizacji pakietów. Pracownicy mogą dopasować ofertę do swoich potrzeb, wybierając spośród tzw. cegiełek – modułów, które rozszerzają podstawowy zakres ochrony. Taka elastyczność sprawia, że ubezpieczenie nie jest już „z góry narzucone”, lecz rzeczywiście dopasowane do życia i sytuacji danego człowieka.

Well-being i zdrowie psychiczne

W ostatnich latach coraz więcej mówi się o dobrostanie psychicznym. To nie jest chwilowa moda, ale realna potrzeba. Firmy zauważają ten trend i włączają do ubezpieczeń elementy wsparcia psychologicznego – konsultacje, infolinię kryzysową czy programy wellbeingowe. To nie tylko wyraz troski o pracownika, ale też inwestycja w jego wydajność i lojalność.

W połączeniu z prywatną opieką medyczną i elastyczną konstrukcją pakietu ubezpieczenie grupowe staje się czymś, co towarzyszy pracownikowi nie tylko w trudnych momentach, ale też w codziennym funkcjonowaniu.

Opieka medyczna coraz bliżej

Wydłużające się kolejki do specjalistów i trudna sytuacja publicznej służby zdrowia sprawiły, że dostęp do prywatnych placówek stał się jednym z najbardziej pożądanych benefitów. Pracownicy chcą mieć możliwość szybkiego umówienia wizyty, zamiast spędzać godziny na infolinii lub czekać tygodniami.

Dziś nie chodzi już tylko o wypłatę świadczenia „po fakcie”, ale o realne wsparcie tu i teraz – organizację wizyty, znalezienie specjalisty czy załatwienie formalności. Oszczędność czasu zyskuje na znaczeniu, bo wszyscy mamy go coraz mniej. Jeszcze kilka lat temu u mojego klienta pracownicy woleli karnety na siłownię od ubezpieczenia grupowego. Dzisiaj od karnetów wolą mieć pakiet grupowej opieki medycznej.

Cyfrowa wygoda

Technologia mocno zmieniła sposób, w jaki korzystamy z usług – ubezpieczenia nie są wyjątkiem. Coraz więcej klientów oczekuje dostępu do wszystkiego online: aplikacji, portalu klienta, e-rejestracji, powiadomień. Im prościej, tym lepiej.

Wszyscy narzekamy na brak czasu. Jeśli skorzystanie z oferty wymaga wysiłku – formularzy, telefonów, oczekiwania – to wiele osób po prostu rezygnuje. Komfort obsługi jest dziś równie ważny jak sam zakres ochrony. A często to właśnie łatwość dostępu decyduje, czy z oferty w ogóle skorzystamy i chcemy za nią płacić.

Nowa jakość benefitów

Personalizacja, cyfryzacja oraz troska o zdrowie – zarówno fizyczne, jak i psychiczne – wyznaczają dziś nowy standard w ubezpieczeniach grupowych. To już nie tylko zabezpieczenie na trudne chwile, ale realne wsparcie w codziennym życiu. I dobrze, że ten kierunek staje się normą.

Katarzyna Barszcz-Mrozicka
właścicielka KBM Ubezpieczenia

Zwroty zakazane przy sprzedaży ubezpieczeń na życie i zdrowie

0
Michał Mazurek

To, jakiego języka używamy, kształtuje sposób, w jaki myślimy. I choć może nie zmienimy tym od razu mentalności wszystkich klientów, to na pewno wyjdzie to na dobre jakości naszego doradztwa ubezpieczeniowego.

Przyjrzyjmy się zatem sformułowaniom, których najlepiej byłoby się jak najszybciej pozbyć.

1. „Na ile chciałby pan być ubezpieczony?”

Zakup ubezpieczenia jest trochę bardziej skomplikowany niż dobieranie liczby cali ekranu telewizora do wolnej przestrzeni na ścianie salonu. Lepiej wspomóc klienta w obliczeniach wymaganej sumy na zgon, niezdolność do pracy i choroby, gdyż w 99% przypadków ma on tendencję do zaniżania tych kwot. Wynika to przede wszystkim z braku doświadczeń z dużymi polisami (wszechobecność grupówek).

Warto też samodzielnie odejść od liczenia sumy jako równowartości dwuletnich zarobków. Ta metoda to pozostałość po czasach, gdy terminowe ubezpieczenia były drogie i oferowały tylko stałą sumę ubezpieczenia.  

2. „Najtańsze na rynku”

Pewnego razu przyszedł do mojego biura koordynator jednego z towarzystw i powiedział: „Michał, nasze ubezpieczenie na życie jest najtańsze na rynku”. Trochę się zdziwiłem, bo w naszych zestawieniach taryf produkt plasował się bliżej końca stawki. Poprosiłem więc o argumenty. Odpowiedział: „Bo nasza składka zaczyna się już od 39 zł miesięcznie”.

To tylko pokazuje, jak oderwane od rzeczywistości i szkodliwe jest prezentowanie umów ubezpieczenia jako „już od X zł”. Oczywiście, że produkt powinien być przystępny i adekwatny cenowo do swojej jakości. Ale to, ile klient ostatecznie zapłaci składki, powinno przede wszystkim zależeć od metodycznego wypełnienia jego potrzeb. Jeśli po rzetelnym wyliczeniu sum składka wychodzi 500 zł miesięcznie na osobę, to widocznie tak powinno być. I w zabezpieczeniu tego klienta retoryka o najtańszym produkcie na pewno nie pomaga. 

3. „Najszerszy zakres”

Głównym celem polisy jest pomóc klientowi w sytuacji kryzysowej. Aby tak się stało, uzyskane świadczenia mają mieć odpowiednio wysoki wymiar finansowy. Jak w tę funkcję wpisuje się ubezpieczenie wypłacające 40 zł za dzień pobytu w szpitalu, 500 zł za operację czy 1000 zł za urodzenie dziecka? A jednocześnie nie może być ono drogie (bo wcześniej popełniono błąd: patrz punkt drugi), więc przycina się przy okazji sumę na zgon z każdej przyczyny, poważne zachorowania, a niezdolność do pracy obejmuje tylko nieszczęśliwy wypadek (statystycznie to jakby auto casco działało tylko we wtorki).

Polisa nie ma mieć zawsze najszerszego zakresu. Ma być wcelowana dokładnie w potrzeby i możliwości klienta. Lepiej nie wypłacić 300 zł za pobyt w szpitalu niż 150 tys. zł więcej za zgon czy 50 tys. zł za choroby.

4. „Poproszę o przesłanie oferty”

To zwrot wypowiadany przez klienta, ale jakże często prowokowany przez agentów aktywnych w mediach społecznościowych. Zaprezentowana wtedy „oferta” niewiele ma wspólnego z faktycznymi potrzebami – albo jest to ślepy strzał doradcy, który nie opiera się na żadnej wiedzy o kliencie, albo, co gorsza, tabelka grupy otwartej, która ma się sprzedać sama, bo patrz punkt 3.

Prawidłową reakcją na prośbę o ofertę jest zaproponowanie spotkania, na którym razem stworzycie ofertę szytą na miarę. A że mało który klient będzie chciał się spotkać? Nie szkodzi – większość i tak nie planowała kupić tej polisy, tylko robi puste rozeznanie rynkowe, odkładając zakup na wieczne nigdy. Klient, który się spotka, jest tym, dla którego warto poświęcić czas.

Michał Mazurek
Phinance

Czy rozmawiamy o tych samych korzyściach?

0
Andrzej Kowerdej

Absolutnie podstawowymi benefitami na współczesnym rynku pracy wydają się grupowe ubezpieczenie na życie i dostęp do klubów fitness. Benefit z definicji powinien dawać jakąś korzyść pracownikowi. Czy tę funkcję spełniają grupowe polisy na życie?

Naprawdę trudno jest mi się zgodzić z tym stwierdzeniem. Niskie sumy, mnogość wielu zbędnych umów i przede wszystkim oferta niedopasowana do indywidualnych potrzeb. Najczęściej spełnia ona wymagania grupy lub co gorsza, jej przedstawiciela, który w rzeczywistości wybiera zakres z myślą o sobie.

Kto zyskuje spokój?

Ubezpieczenie grupowe na życie bardziej zabezpiecza pracodawcę niż pracownika. Zgodnie z art. 93 Kodeksu pracy: W razie śmierci pracownika w czasie trwania stosunku pracy lub w czasie pobierania po jego rozwiązaniu zasiłku z tytułu niezdolności do pracy wskutek choroby rodzinie przysługuje od pracodawcy odprawa pośmiertna.

Jak pracodawca może ograniczyć swoją odpowiedzialność? W tym samym artykule k.p. czytamy: Odprawa pośmiertna nie przysługuje członkom rodziny, o których mowa w § 4, jeżeli pracodawca ubezpieczył pracownika na życie, a odszkodowanie wypłacone przez instytucję ubezpieczeniową jest nie niższe niż odprawa pośmiertna przysługująca (…).

Z drugiej strony trudno liczyć, aby rozwiązanie składające się z narzuconych, a nie wybranych umów i sum ubezpieczenia zabezpieczyło idealnie zaspokojenie potrzeb każdego pracownika. Tę rolę powinna przejąć indywidualnie dopasowana polisa na życie.

Wartość po obu stronach

Czy to oznacza, że żadne ubezpieczenie nie może być benefitem dla pracowników? Oczywiście, że nie. Warto przypomnieć, że w formie polisy dla zamkniętej grupy możemy zawrzeć też ubezpieczenie zdrowotne. Rozwiązanie, które umożliwia pracownikowi korzystanie z lekarzy i procedur medycznych bez ponoszenia kosztów. Dodatkowo pracownik może rozszerzyć zakres na swoją najbliższą rodzinę, w tym dzieci. Każdy, kto wychowuje potomstwo, wie, jak bardzo przydaje się sprawny dostęp do placówek medycznych. Taka polisa daje także korzyści pracodawcy – pracownik mający możliwość sprawnego umówienia się do lekarza szybciej wróci po chorobie do pracy. Takiemu rozwiązaniu bliżej do definicji benefitu. Niestety przedsiębiorcy zdecydowanie częściej decydują się na zakup dla pracowników grupowej polisy na życie niż zdrowotnej.

Polisa życiowa z firmy nigdy nie zastąpi polisy indywidualnej, a w zamian często daje klientowi poczucie, że posiada on już ubezpieczenie. W rzeczywistości jednak pracownik miałby więcej korzyści z rozwiązania zdrowotnego.

Podsumowując

Warto spojrzeć na benefity pracownicze nie tylko przez pryzmat tradycji i przyzwyczajeń, ale przede wszystkim ich realnej wartości dla pracownika. Grupowe ubezpieczenie na życie może pełnić określoną funkcję, jednak zbyt często staje się jedynie formalnym dodatkiem, który daje pozorne poczucie bezpieczeństwa.

Warto, aby zarówno pracodawcy, jak i pracownicy zaczęli częściej zadawać pytania: „Czy ten benefit naprawdę coś mi daje? Czy odpowiada na moje potrzeby?”. Być może nadszedł czas, by przewartościować, co tak naprawdę oznacza „benefit” w nowoczesnym środowisku pracy.

Andrzej Kowerdej
Phinance

Unilink: Data Act to i szansa, i zagrożenie

0
Źródło zdjęcia: 123rf.com

Doniesienia medialne o możliwym wpływie nowego pakietu unijnych regulacji (Data Act) na koszty napraw samochodów osobowych oraz składki OC posiadaczy pojazdów mechanicznych i AC wzbudziły zaniepokojenie kierowców. Z analizy ekspertów Unilink wynika, że te obawy nie są przesadzone, choć istnieje spore prawdopodobieństwo, iż przepisy zostaną jeszcze skorygowane na poziomie unijnym. Sama regulacja, oprócz pewnego ryzyka, niesie też ze sobą korzyści dla ubezpieczycieli.

Data Act to Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2023/2854 z dnia 13 grudnia 2023 r. w sprawie zharmonizowanych przepisów dotyczących sprawiedliwego dostępu do danych i ich wykorzystywania oraz w sprawie zmiany rozporządzenia (UE) 2017/2394 i dyrektywy (UE) 2020/1828. Ta licząca około 70 stron międzysektorowa regulacja zacznie obowiązywać 12 września 2025 r.

Data Act reguluje zasady wykorzystania danych generowanych przez bardzo różne urządzenia – od smartfonów i inteligentnych urządzeń gospodarstwa domowego po nowoczesne auta oraz inteligentne maszyny przemysłowe. – W Polsce na razie najwięcej mówi się o Data Act w kontekście naprawy samochodów i kosztów polis OC – podkreśla Jakub Choromański, dyrektor Departamentu Sprzedaży Multikanałowej Unilink.

Bezpieczeństwo tak, ale nie kosztem konkurencji

W niedawnych publikacjach medialnych pojawiły się sugestie, że Data Act może istotnie wzmocnić pozycję rynkową autoryzowanych stacji obsługi pojazdów i pozbawić pozostałe warsztaty samochodowe możliwości napraw nowszych aut (m.in. wymiany części oraz połączenia do systemów diagnostyki pokładowej). Obawy wzbudza potencjalne ograniczenie dostępu do danych przez producentów pojazdów. Efektem byłby wzrost kosztów napraw wpływający między innymi na składki ubezpieczeń komunikacyjnych.

– Przed takim scenariuszem ostrzega branżowa organizacja CLEPA (European Association of Automotive Suppliers) zrzeszająca producentów części samochodowych. Jej przedstawiciele zwracają uwagę, że kwestie cyberbezpieczeństwa nie powinny skutkować ograniczeniem wyboru konsumentów co do możliwości napraw samochodów – mówi Andrzej Prajsnar, ekspert Unilink.

Regulacje zostaną skorygowane?

Eksperci CLEPA niedawno ponownie zaapelowali o wprowadzenie szczegółowych regulacji, które uwzględnią specyfikę rynku motoryzacyjnego i określą minimalne wymagania dla producentów samochodów w zakresie dzielenia się danymi z resztą branży motoryzacyjnej (m.in. niezależnymi warsztatami). Firmy zrzeszone w organizacji wnioskują też o zmianę Rozporządzenia Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2018/858 z dnia 30 maja 2018 r. w sposób ułatwiający dostęp do systemów diagnostyki pokładowej pojazdów. Spory o wspomniany dostęp z producentami aut poskutkowały np. korzystnym dla niezależnych warsztatów wyrokiem Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej z dnia 5 października 2023 r. w sprawie oznaczonej sygnaturą C-296/22. Sytuacja na pewno jest rozwojowa.

– Ponad dwa miesiące temu agencja Reuters podała, że Komisja Europejska w bieżącym roku zaproponuje zmiany zapewniające sprawiedliwy dostęp do danych dla warsztatów, ubezpieczycieli oraz firm leasingowych – wskazuje Jakub Choromański.

W tle straty oraz znaczący wzrost średniej szkody z OC

Potencjalny wpływ Data Act na koszty naprawy samochodów może okazać się bolesny i dla rynku, i dla kierowców. Z niedawno opublikowanego raportu Komisji Nadzoru Finansowego wynika bowiem, że w 2024 r. strata techniczna w OC ppm. wyniosła 576 mln zł, wobec 108 mln zł rok wcześniej. Z kolei średnia wartość szkody z tego rodzaju polis wyniosła niemal 11 000 zł (+12% r/r).

– Różnica względem OC polega jednak na tym, że w 2024 r. polisy AC nadal były rentowne. Zysk techniczny w grupie 3 działu II wyniósł 867 mln zł, a to oznaczało niezbyt duży spadek względem 2023 r. (926 mln zł). W przypadku autocasco nie ma presji na podwyżki składek. Inna sytuacja dotyczy natomiast OC ppm – podkreśla Andrzej Prajsnar.

Data Act szansą dla zakładów

Unilink zwraca uwagę, że z punktu widzenia wielu ubezpieczycieli wprowadzenie Data Act jest rozwiązaniem otwierającym nowe możliwości. Opinie utrzymane w tym tonie pojawiały się już jesienią 2023 r. Przykładem jest wypowiedź Klausa-Petera Röhlera, członka zarządu Allianz SE, który przewidywał np. możliwość automatycznego powiadomienia ubezpieczyciela o wypadku i rozmiarach zniszczeń (na podstawie danych z czujników zderzeniowych auta). Wówczas zakład ubezpieczeń mógłby szybko wezwać pomoc techniczną, zarezerwować auto zastępcze i umówić wizytę w warsztacie.

(AM, źródło: Unilink)

1...444546...1 524Strona 45 z 1 524
18,425FaniLubię
822ObserwującyObserwuj

Aktualne wydanie

ul. Bracka 3 lok. 4
00-501 Warszawa
Napisz do nas: redakcja@gu.com.pl
Facebook Linkedin Twitter Youtube

POPULARNE POSTY

agenci ubezpieczeniowi brokerzy ERGO Hestia Generali innowacje KNF koronawirus legislacja likwidacja szkód OC PIU PZU raporty sprzedaż ubezpieczenia komunikacyjne ubezpieczenia korporacyjne ubezpieczenia majątkowe ubezpieczenia na życie ubezpieczenia zdrowotne wyniki finansowe
© Gazeta Ubezpieczeniowa. Wszelkie prawa zastrzeżone.