Według danych GUS z 2018 r. w Polsce do wieku 65 lat dożywa 89,1% kobiet i 74,7% mężczyzn, co daje nam średnią ponad 81% ogółu mieszkańców. Dane z 2021 r. pokazały, że średnia długość życia kobiet w naszym kraju wynosi 80,7 lat (20,7 ponad 60. rok życia), zaś dla mężczyzn to 72,5 lat (7,5 ponad 65. rok życia). Uśredniony wskaźnik długości życia dla obu płci wynosi 14 lat od rozpoczęcia emerytury.
Mark Twain wskazywał dwa najważniejsze dni życia: pierwszy to ten, w którym się urodziłeś, a drugi to ten, w którym dowiedziałeś się po co. Nie każdy miał czas rozwiązać tą zagadkę istnienia podczas trwania pracy zawodowej, więc warto mieć szansę rozwiązać ją na emeryturze ze środkami większymi, niż świadczyć będzie nam je ZUS.
Pamiętajmy, że szansa na dożycie emerytury to nie to samo co 81% szans na wygraną miliona złotych w loterii, więc o wyższy poziom życia po 60. lub 65. roku trzeba zadbać samemu.
Oszczędzanie na emeryturę to jedyna odpowiedź, która może nam pomóc żyć wygodniej przez te średnie 14 lat na emeryturze. IKE oraz IKZE są tymi formami oszczędzania, dzięki którym gromadzimy dodatkowy kapitał będący wsparciem dla środków wypłacalnych w przyszłości przez ZUS po osiągnięciu wieku emerytalnego.
Ile można zyskać z IKE i IKZE? Polecamy kalkulatory inwestycyjne na www.skarbiec.pl, na podstawie których możemy oszacować wielkość miesięcznej emerytury z IKE i IKZE. Przykładowo, przy założeniu 3% hipotetycznej rocznej stopy zwrotu oraz odkładania maksymalnych sum wpłat w obu rozwiązaniach przez 25 lat pracy zawodowej mogą to być kwoty sięgające ponad 5 tys. zł miesięcznie więcej do miesięcznej emerytury.
Widok kalkulatora IKE na www.skarbiec.pl
Przy wykresie musimy dać dodatkową notę prawną
Nota prawna. Żaden fundusz/subfundusz nie gwarantuje realizacji założonego celu inwestycyjnego ani uzyskania określonego wyniku inwestycyjnego. Uczestnik funduszu musi liczyć się z możliwością utraty przynajmniej części wpłaconych środków.
Środki zgromadzone na IKE i IKZE są naszymi prywatnymi pieniędzmi, które są w pełni dziedziczone. Każde z kont ma swoje dodatkowe atuty.
Istotną cechą IKZE jest fakt, że wpłaty dokonane w danym roku kalendarzowym możemy odliczyć od dochodu, obniżając wysokość podatku należnego do zapłacenia. Wpłata jest limitowana i jej maksymalna wysokość jest pochodną prognozowanego wynagrodzenia miesięcznego na dany rok.
W 2022 r. jest to kwota 7106,40 zł. Jednak w przypadku osób prowadzących pozarolniczą działalność gospodarczą limit ten rośnie do 180%, czyli 10 659,60 zł. Co szczególnie ważne, osoby łączące pracę etatową z działalnością gospodarczą mogą skorzystać z podwyższonego limitu.
Wpłacając maksymalną kwotę przewidzianego na ten rok limitu, możemy więc skorzystać ze zwrotu podatku PIT w wysokości 1279,15 zł dla progu 12%, a dla progu 32% aż 3 411,07 zł. W przypadku małżeństwa kwota może ulec podwojeniu, gdyż każdy z małżonków może skorzystać z odrębnego limitu.
Z kolei najważniejszą cechą IKE jest możliwość uzyskania zwolnienia z konieczności płacenia podatku od zysków kapitałowych, wypracowanych przez gromadzone oszczędności. W tym przypadku wysokość wpłaty jest też limitowana: wynosi trzykrotność przeciętnego prognozowanego wynagrodzenia miesięcznego w gospodarce narodowej, co w roku 2022 r. daje kwotę 17 766,00 zł. W przypadku IKE nie ma jednak rozróżnienia na osoby pracujące na etacie czy prowadzące działalność gospodarczą.
Warunkiem uzyskania zwolnienia jest konieczność dokonania wypłaty oszczędności nie wcześniej niż po osiągnięciu 60 lat oraz spełnienie dodatkowego warunku, jakim jest dokonywanie wpłat na IKE co najmniej w pięciu (dowolnych) latach kalendarzowych. W takiej sytuacji mamy do dyspozycji zgromadzony kapitał, jak i całość wypracowanych zysków. Osoby, które wcześniej nabędą uprawnienia emerytalne, mogą skorzystać z tej możliwości już po 55. roku życia.
Podsumowując, 81% szansy to duże prawdopodobieństwo, a 14 lat to dobra perspektywa. Na nasze zdrowie na emeryturze nie zawsze mamy wpływ, ale na jakość życia już możemy wpłynąć. Żyjemy i pracujemy nie tylko po to, żeby swobodnie spędzać czas tu i teraz. Warto też zadbać o godną emeryturę. Z samego ZUS będzie nam ciężko jednak liczyć na coś ekstra. Polecamy IKE i IKZE w Skarbiec TFI.
Krzysztof Głombik
dyrektor ds. komunikacji inwestycyjnej
Nota prawna. Powyższe informacje zostały umieszczone w celu reklamy i promocji produktów IKE i IKZE w Skarbiec TFI SA. Niniejszy materiał nie stanowi wystarczającej podstawy do podjęcia jakiejkolwiek decyzji inwestycyjnej oraz nie stanowi oferty w rozumieniu art. 66 Kodeksu cywilnego, jak również usługi doradztwa inwestycyjnego oraz udzielania rekomendacji dotyczących instrumentów finansowych lub ich emitentów w rozumieniu ustawy o obrocie instrumentami finansowymi, a także nie jest formą świadczenia doradztwa podatkowego ani pomocy prawnej. Skarbiec TFI SA podlega nadzorowi Komisji Nadzoru Finansowego. Skarbiec TFI SA z siedzibą: al. Armii Ludowej 26, 00-609 Warszawa, Sąd Rejonowy dla m.st. Warszawy w Warszawie, XII Wydział Gospodarczy Rejestrowy KRS 0000060640, NIP 521-26-05-383, kapitał zakładowy 6 050 505 zł, wpłacony w całości.
