Rosnący – zarówno ilościowo, jak i wartościowo – rynek maszyn rolniczych przekłada się na wzrost zainteresowania klientów ich ubezpieczeniem. Generali Agro Ekspert już od dekady jest jednym z najbardziej rozpoznawalnych produktów na rynku ubezpieczeń maszyn rolniczych.
Jest to produkt specjalistyczny, którego konstrukcja i zakres zostały wypracowane na bazie doświadczeń, opinii klientów oraz ścisłej współpracy z pośrednikami i likwidatorami szkód.
Rynek
Ostatnie dwa lata to czas dużych zmian na rynku maszyn rolniczych. W 2020 r. niepewność co do rozwoju sytuacji rynkowej ograniczyła nieco aktywność inwestycyjną w sektorze rolnictwa. Zmiana trendu nastąpiła już rok później, czego dowodem jest m.in. ponad 42% wzrostu sprzedaży nowych ciągników rolniczych (ponad 14 tys. w 2021 względem ok. 9,9 tys. sztuk w 2020 r.).
Ogromny popyt na maszyny rolnicze potwierdzają dane z towarzystw leasingowych finansujących zakupy maszyn, z którymi Generali Agro szeroko współpracuje.
Zgodnie ze strukturą polskiego rynku rolnego popyt generują głównie rolnicy indywidualni, stanowiąc 3/4 nabywców nowych ciągników.
Najistotniejszy wpływ na ten rynek mają m.in.:
- problemy z dostępnością zarówno komponentów, jak i całych maszyn rolniczych, co jest pochodną zachwiania rynku dostaw części i produkcji w okresie pandemii oraz w wyniku trwającej wojny w Ukrainie i sankcji wobec Rosji,
- rosnąca inflacja, która przekłada się na zwiększone zainteresowanie zakupami maszyn rolniczych jako inwestycji,
- wzrost i utrzymujący się wysoki poziom kursu walut względem złotego.
Powyższe czynniki wpłynęły na wzrost cen maszyn rolniczych oraz kosztów ich napraw, zarówno w zakresie stawek za roboczogodzinę, jak i kosztów części zamiennych. W efekcie średnie oszacowanie szkody z ryzyka agrocasco wzrosło w ciągu minionego roku o prawie 30%, znacznie wpływając na rentowność.
W ciągu ostatniego roku obserwujemy trend wzrostu wartości rynkowej maszyn rolniczych. Dynamika wzrostu wartości jest generowana głównie w przypadku ciągników oraz kombajnów, ale również cen maszyn ciągniętych i podwieszanych nie stojących w miejscu.
Nasze analizy wskazują na około 20% przyrost średniej sumy ubezpieczenia maszyn nowych rok do roku. Pochodną tego jest niespotykana dotychczas skokowa aprecjacja wartości maszyn używanych.
Z tego powodu, aby utrzymać pełną ochronę ubezpieczeniową, tj. sumę ubezpieczenia adekwatną do wartości rynkowej maszyny, zachęcamy naszych pośredników do omówienia kwestii wysokości sumy ubezpieczenia z klientem przy wznowieniu ubezpieczenia. W przypadku umów wieloletnich niezbędne jest w takiej sytuacji aneksowanie obowiązującej umowy ubezpieczenia.
Agro Ekspert
Rosnący – zarówno ilościowo, jak i wartościowo – rynek maszyn rolniczych przekłada się na wzrost portfela ubezpieczeń. Na koniec 2021 r. Generali Agro odnotowało ponad 30-procentową dynamikę sprzedaży ubezpieczeń maszyn rolniczych w ramach produktu Agro Ekspert.
Agro Ekspert już od dekady jest jednym z najlepiej rozpoznawanych produktów na rynku ubezpieczeń maszyn rolniczych. Jest to produkt specjalistyczny, którego konstrukcja i zakres zostały wypracowane na bazie najlepszych doświadczeń i ścisłej współpracy z naszymi pośrednikami oraz likwidatorami szkód.
Najczęściej ubezpieczanym ryzykiem jest oczywiście standardowe, obowiązkowe OC komunikacyjne, ale najbardziej wartościowe dla klientów jest agrocasco.
Agrocasco chroni maszyny wykorzystywane do prowadzenia działalności rolniczej od szkód polegających na uszkodzeniu, zniszczeniu lub utracie w wyniku spalenia lub kradzieży. Ochrona jest świadczona w pełnym zakresie na terenie całego kraju, zarówno w czasie postoju, przejazdu oraz oczywiście podczas pracy maszyny. Zwracamy na to szczególną uwagę, ponieważ to właśnie w czasie użytkowania maszyn poza gospodarstwem dochodzi najczęściej do najpoważniejszych szkód, czyli wypadków, kradzieży, a nawet spalenia maszyn.
Agrocasco oferujemy w trzech wariantach ochrony: Prestiż, Premium oraz Komfort. Warianty różnią się między sobą zakresem ochrony oraz stawką. Najczęściej wybieranym wariantem jest Premium – stanowi ponad 85% wszystkich umów ubezpieczenia Agro Ekspert.
Klienci oczekujący najszerszego zakresu ochrony wybierają wariant Prestiż. Jego cechą charakterystyczną są najwyższe limity ochrony oraz pokrycie kosztu maszyny zastępczej w ramach ubezpieczenia. Dodatkowo, za szkody z tytułu awarii powstałej w wyniku przedostania się ciała obcego odpowiadamy do wysokości sumy ubezpieczenia maszyny.
Wariant Premium jest optymalnym połączeniem szerokiego zakresu ochrony ze składką na poziomie akceptowalnym dla naszych klientów. Premium jest najlepszą ofertą dla maszyn samobieżnych, zwłaszcza kombajnów i sieczkarni, w których występuje duże ryzyko szkód spowodowanych przedostaniem się ciała obcego (np. kamienia). Wkrótce dodamy możliwość podwyższenia limitu na to ryzyko do 100 tys. zł.
W cenie wariantu Prestiż i Premium chronimy również ciągniki rolnicze od ryzyka zwykłej awarii wybranych układów.
Klientom oczekującym nieco węższego zakresu ochrony lub dysponującym mniejszym budżetem proponujemy wariant Komfort. Najczęściej wybierają ten wariant posiadacze ciągników rolniczych.
Maszyny rolnicze w ryzyku agrocasco chronimy w formule all risks. Oznacza to, że ubezpieczone są wszystkie przyczyny szkód, z wyjątkiem wyraźnie wyłączonych. To bardzo przyjazna dla klienta formuła ochrony – wystarczy zgłoszenie szkody do ubezpieczyciela, a specjalista z departamentu likwidacji szkód przeanalizuje, czy zdarzenie jest objęte ubezpieczeniem.
Oprócz najczęstszych zdarzeń, takich jak wypadki drogowe czy kradzież, w ramach agrocasco odpowiadamy za uszkodzone szyby, opony, awarie w wyniku przedostania się ciała obcego, instalacje przegryzione przez zwierzę, szkody powstałe w wyniku samozapłonu czy przewrócenia maszyny, przewożone płody rolne. Wkrótce rozszerzymy zakres ochrony o szkody powstałe w wyniku zassania wody do silnika oraz w czasie transportu maszyny. Agrocasco to znacznie więcej niż autocasco.
Warto zwrócić uwagę, że ryzyko agrocasco oferujemy w systemie stałej i niewyczerpywalnej sumy ubezpieczenia.
Jako Generali Agro mamy umowy i współpracujemy z większością polskich serwisów maszyn rolniczych. Dzięki temu możemy zaoferować najwyższy poziom likwidacji szkód na rynku.
Naprawy serwisowe są realizowane w systemie bezgotówkowym, rozliczenia następują bez angażowania środków własnych klienta. Ma to oczywiście największe znaczenie w przypadku dużych szkód.
Przy szkodach o mniejszej wartości bardzo ceniona przez klientów jest możliwość uzyskania odszkodowania na podstawie rozliczenia kosztorysowego i samodzielna naprawa uszkodzonej maszyny.
Aby utrzymać najwyższy na rynku standard likwidacji szkód, zdecydowaliśmy się podnieść stawkę za roboczogodzinę naliczaną w kosztorysach do 90 zł netto.
Dla pełnego obrazu pakietu Agro Ekspert warto również wspomnieć o ryzykach uzupełniających, tj. pokryciu świadczeń z tytułu następstw nieszczęśliwych wypadków kierowcy i pasażerów z sumą 30 tys. zł, usłudze porady prawnej oraz ochronie odpowiedzialności cywilnej z tytułu usług międzysąsiedzkich z sumą 50 tys. zł lub 100 tys. zł.
Agro Flota
Z myślą o kompleksowej ochronie rolnika Generali Agro posiada w swojej ofercie produktowej również ubezpieczenie floty w ramach wysokospecjalistycznego produktu Generali Agro Flota.
Dzięki Generali Agro Flota klient zyskuje niezmienne przez 12 miesięcy warunki ochrony dla wszystkich posiadanych przez siebie maszyn rolniczych oraz samochodów osobowych i ciężarowych. Kompleksowe objęcie ochroną całego taboru gospodarstwa umożliwia korzystniejszą kalkulację składki, co przekłada się na niższy łączny koszt ubezpieczenia.
Agro Flota cieszy się największą popularnością wśród klientów prowadzących działalność w formie różnego rodzaju spółek, ale z tej oferty coraz częściej korzystają również rolnicy indywidualni.
Mariusz Gilicki
zastępca dyrektora Departamentu Ubezpieczeń Rolnych, Generali Polska
