PZU SA zwołał na 16 czerwca Zwyczajne Walne Zgromadzenie spółki. Jednym z głównych punktów obrad akcjonariuszy będzie podjęcie uchwały w sprawie podziału zysku.
We wniosku do ZWZ popartym przez radę nadzorczą zarząd PZU SA zadeklarował, że chciałby podzielić zysk w następujący sposób: 1918,78 mln zł wyniku finansowego netto za rok 2020 zostałoby powiększone o 2063,82 mln zł z kapitału zapasowego utworzonego z zysku netto za 2019 r. Z łącznej kwoty 3982,6 mln zł na wypłatę dywidendy miałoby trafić 3022,33 mln zł (3,5 zł na akcję). PZU SA przekazałby też 953,04 mln zł na kapitał zapasowy, a 7,23 mln zł na Zakładowy Fundusz Świadczeń Socjalnych. Rekomendacja zarządu przewiduje, że dniem dywidendy byłby 15 września, a jej wypłata miałaby nastąpić 6 października tego roku.
Oprócz standardowych decyzji dotyczących rozpatrzenia i zatwierdzenia sprawozdań, a także udzielenia absolutorium członkom władz spółki, Zgromadzenie podejmie decyzję w sprawie przyjęcia zasad oceny odpowiedniości rady nadzorczej i Komitetu Audytu PZU SA oraz zmian w składzie RN ubezpieczyciela.
Stowarzyszenie Polskich Brokerów Ubezpieczeniowych i Reasekuracyjnych opublikowało harmonogram szkoleń, które planuje przeprowadzić do końca wakacji. Realizowane w trybie online szkolenia w cyklu 2020/2021 są skierowane zarówno do brokerów, jak i do innych pośredników działających w różnych kanałach dystrybucji.
Najbliższe szkolenie odbędzie się 1 czerwca. Poprowadzi je Adrianna Winnicka-Siergiejuk, właścicielka Kancelarii Radcy Prawnego Adrianna Winnicka-Siergiejuk, zaś jej wystąpienie będzie nosić tytuł „Broker ubezpieczeniowy jako wolny zawód – formy prawne działalności brokerskiej, ze szczególnym uwzględnieniem spółek partnerskich”.
Podczas szkolenia poruszone zostaną takie kwestie, jak:
wolny zawód w doktrynie oraz literaturze i jego cechy,
formy wykonywania wolnego zawodu w wybranych krajach,
spółki cywilne i handlowe jako formy wykonywania wolnego zawodu,
spółki partnerskie oraz plusy i minusy ich prowadzania,
zdolność upadłościowa osób wykonujących wolne zawody.
Link do rejestracji na szkolenie znajduje się pod adresem:
9 czerwca – prof. dr hab. Marcin Orlicki opowie o najnowszym orzecznictwie sądowym dotyczącym obowiązkowego ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów mechanicznych oraz pojazdów mechanicznych w odniesieniu do pojazdów będących przedmiotem leasingu.
16 czerwca o prawie nowych technologii w działalności brokerskiej będzie mówić prof. Uniwersytetu Ekonomicznego w Krakowie, Jan Byrski
23 czerwca, prof. dr hab. Katarzyna Malinowska poprowadzi szkolenie zatytułowane „Wina czy ryzyko – tendencje w odpowiedzialności przedsiębiorców i ich potrzeb ubezpieczeniowych”.
14 lipca prof. dr hab. Marcin Orlicki poprowadzi webinar zatytułowany „Niezrozumiałość, wieloznaczność, sprzeczność z prawem i inne grzechy dokumentów ubezpieczeniowych – sankcje i konsekwencje”.
22 lipca o strategiach negocjacyjnych w sprzedaży ubezpieczeń będzie mówić Przemysław Rybarczyk. Ten sam ekspert poprowadzi szkolenie 18 sierpnia zatytułowane „Psychologia w sprzedaży ubezpieczeń”.
25 sierpnia prof. dr hab. Marcin Orlicki przedstawiając zagadnienie „OC – najtrudniejsze i najpiękniejsze z ubezpieczeń”.
Gdyby weszli państwo na stronę www firmy Pekaes 17 lutego, byłby tam taki oto komunikat: „Informujemy, że 12 lutego br. wystąpiła awaria systemu informatycznego PEKAES, która uniemożliwia transmisję i aktualizację danych systemowych. Ze wstępnych ustaleń wynika, że infrastruktura informatyczna została zainfekowana szkodliwym oprogramowaniem”.
W dalszym ciągu komunikatu informowano: „W reakcji na to zdarzenie podjęto szereg niezbędnych czynności, takich jak: niezwłoczne odłączenie całej komunikacji zewnętrznej z systemami informatycznymi PEKAES, wymagane prawnie powiadomienie właściwych organów ścigania oraz Urzędu Ochrony Danych Osobowych, a także powołanie dedykowanego zespołu specjalistów, włączając również zewnętrznych ekspertów z firmy specjalizującej się w usuwaniu tego rodzaju awarii, którzy pracowali nad rozwiązaniem problemu. Dzięki podjętym działaniom, zaangażowaniu Pracowników PEKAES oraz ekspertów zewnętrznych przywracanie funkcjonowania systemów operacyjnych jest na ostatnim etapie uruchomienia”.
Jednak pierwsze komunikaty o awarii pojawiały się już tydzień wcześniej. Wszystko wskazuje na to, że firma została zhakowana. Grupa hakerska DarkSide opublikowała 65 gigabajtów danych, pochodzących z serwerów Pekaes. Może to oznaczać, że firma nie zapłaciła okupu i dane zostały upublicznione.
Hakerzy idą jednak dalej. Dane mogą być dostępne wiele miesięcy po ich publikacji, także w przypadku możliwości ich odzyskania z kopii zapasowych. Taktyka ta ma na celu zastraszenie ofiary, by ta zapłaciła okup, a wtedy hakerzy usuną je ze swoich serwerów. Na swojej stronie grupa informowała, że ujawnia:
dane finansowe,
dane dot. Covid-19,
dane klientów,
dane dot. umów,
dane SQL,
dane pracowników.
Poza linkami do danych grupa udostępniła także zrzuty ekranu z widocznym drzewem plików, by uwiarygodnić ich posiadanie.
DarkSide (of ransomware)
Grupa stała się widoczna już w sierpniu 2020 r. Wtedy zaobserwowano pierwsze warianty jej szkodliwego oprogramowania. Hakerzy deklarowali, że są grupą profesjonalistów działających wyłącznie z żądzy zysku. Atakują więc tylko tych, którzy są w stanie zapłacić. Omijają jednak służbę zdrowia, edukację, organizacje non profit i sektor rządowy.
Dane przechowywane są na serwerach w Iranie, grupa działa w modelu RaaS (ang. Ransomware-as-a-Service) na przejrzystych zasadach i dzieli się zyskiem 10–15% dla deweloperów, 75–90% dla współpracujących (ang. affiliates).
Przeciwko ransomware użytemu do zaszyfrowania danych, należących do Pekaes, firma Bitdefender (producent oprogramowania antywirusowego) w styczniu br. opublikowała tzw. dekryptor. Według oświadczenia DarkSide dekryptor ten wykorzystuje pewne podatności i stary klucz, który nie był unikatowy u ok. 40% ofiar. Opracowany ransomware został więc udoskonalony i dekryptor jest już nieskuteczny. Nie wiadomo jednak, którym ransomware zaszyfrowano dane Pekaes.
Łukasz Cichowski
TSL w ofensywie
Nie po raz pierwszy duża firma logistyczna padła ofiarą hakerów. To jednak pierwsza tak duża i głośna sprawa w Polsce. Branża transportowa coraz częściej pada atakiem hakerów, którzy biorą na cel firmowe systemy informatyczne. Tylko we wrześniu 2020 r. zaatakowano skutecznie trzech dużych operatorów logistycznych (Gefco, IMO oraz CMA-CGM, do której należy firma Ceva Logistics).
W momencie ataku konieczne może być wyłączenie systemów informatycznych, co może sparaliżować działanie zaatakowanej firmy (nie można śledzić ładunków czy też planować przewozów). Gdy zagrożenie minie, przywracanie funkcjonowania systemów jest procesem trudnym i czasochłonnym.
Pod koniec marca Pekaes poinformował, że przywrócił funkcjonalność systemów kluczowych dla spółki (w szczególności systemów obsługi zleceń, śledzenia przesyłek oraz wspierających obsługę klientów).
Regulamin hakowania
(na melodię Teksański zespołu Hey)
A może zmienić zasady gry?
Chcesz mieć sprawny system, to sam o niego zadbaj.
Kup polisę cyber.
IT dział, podziękuje ci.
Wnet twe troski w wypłatę zmienią się.
Nie zostaniesz sam.
(na melodię The Passenger w wykonaniu Iggy Popa; wszystkie spółki śpiewają)
Zatrudniam pentestera.
Chociaż działał od zera.
Ochronił dane spółki.
Eliminując luki.
Finansowe konsekwencje tego i podobnych ataków można ubezpieczyć śpiewająco. Ubezpieczyciel pokryje m.in.:
zysk utracony na skutek ataku,
koszty informatyki śledczej,
koszty wznowienia działalności,
koszty okupu,
wydatki na public relations,
kary i grzywny.
Ale o tym w kolejnym artykule.
Łukasz Cichowski starszy broker w MAI Insurance Brokers Poland
Klient powierza agentowi ubezpieczeniowemu bezpieczeństwo – swoje, rodziny, biznesu. Dlatego najważniejszą cechą agenta jest pewność siebie. Jeśli da się w nim wyczuć niepewność, maleje również zaufanie do jego kompetencji i działań.
Wiesz, że każdy Polak „zna się” na ubezpieczeniach, wiesz, że będzie z tobą dyskutował, podpowiadał ci, powątpiewał w to, co mówisz, wyrażał swoją opinię. Tak jest na spotkaniach, to normalne. Oczywiście twoją rolą jest wysłuchanie tego, co człowiek ma do powiedzenia, jednak często MUSISZ mu przerwać w pół zdania.
Umiejętnością dobrego agenta jest pokazanie całościowego zabezpieczenia klienta i wszystkich członków rodziny, a nie chęć sprzedania jednej polisy. Przy tym każdy argument ma być nie do zbicia, ma trafiać w sedno.
Adept i profesor
Skąd klient ma wiedzieć, czy jesteś doświadczonym, czy początkującym doradcą? Posłużę się tu analogią medyczną – zamiast chwilowo obniżyć temperaturę ciała, masz spowodować, by choroba całkowicie ustąpiła.
Młodzi agenci często mówią dużo i przekazują całą posiadaną wiedzę. Ale wytrawny klient tego nie kupi. Ten problem najlepiej pokazuje metoda „na profesora”. Idziesz do początkującego lekarza, żeby zdiagnozować chorobę, a ten zadaje pytania: gdzie panią boli? Rano czy wieczorem? Czy boli, gdy podnosi pani rękę? Itd. Mało tego, zaproponuje ci trzy sposoby leczenia: zastrzyki, tabletki, nacieranie, a jeśli nie pomoże – będziemy dalej próbować. Tak samo robią młodzi agenci.
Co robi bardziej doświadczony lekarz? Oczywiście zada pytania, ale nie 30, tylko kilka kluczowych. Teraz wyobraź sobie, jak się zachowa profesor, najlepszy lekarz w Polsce. Bardzo często tylko spojrzy i powie: „Panie, operujemy. Może pan stosować tabletki, zastrzyki, ale to nic nie da. A im później się za to weźmiemy, tym gorzej. To na kiedy pana zapisać?”.
Tak – to ty masz „leczyć” tego pacjenta, a nie on sam siebie. To ty masz pokazać wizję zabezpieczenia finansowego. Jeżeli nie przekonasz klienta, nie zapewnisz mu 100% gwarancji, nie przedstawisz argumentów, których nie da się zbić – to po co mu agent?
Mając takie narzędzia, jak wyszukiwarki internetowe, fora czy rankingi, sam sobie coś wynajdzie. Pewność siebie w czasie spotkania czyni cuda. Nawet jeśli dopiero zaczynasz karierę w ubezpieczeniach. Pamiętaj, masz być „profesorem”, a nie „studentem medycyny”.
Ryszard Zawadzki
Trzy kroki
Sprzedaż polisy na życie opiera się na trzech krokach:
sprzedajesz siebie,
sprzedajesz ideę ubezpieczenia,
i całą resztę, czyli: wysokość składki, konkretne produkty i liczbę polis – to powinna być tylko formalność.
Pamiętam, jak kiedyś uczono agentów, żeby na spotkaniu najpierw pochwalili pieska, kwiatki, dzieci, wypytali o hobby i inne. Oczywiście, dobra atmosfera jest potrzebna, warto porozmawiać. Ale wspólne tematy nie oznaczają, że klient powierzy nam swoje miliony i swoje życie.
Wspaniale, jeśli pojawiliśmy się tu z polecenia, a polecający przedstawił nas jako najlepszego agenta, fachowca. Wtedy jest łatwiej. Ale co zrobić, gdy nikt nas pięknie nie przedstawił? Naucz się tak zaprezentować siebie, żeby było to bardzo wiarygodne. No i żeby nie wyjść na bufona…
Bardzo często ćwiczę to ze swoimi agentami (oczywiście z uśmiechem):
Panie Andrzeju, proszę mi wierzyć, ma pan najlepszego agenta na świecie – jak tak mówię, to tak jest.
Zauważ: klient przekonał się do ciebie jako człowieka. Przedstawiłeś siebie jako najlepszego agenta na świecie i on ci zawierzył. Pokazałeś mu potrzebę ubezpieczenia, przekonałeś go, że jest to najlepsza forma zabezpieczenia jego samego, jego biznesu – cóż więcej pozostało, tylko finalizować. Klient powinien kupić cię jako człowieka i jako fachowca.
Brak profesjonalizmu?
Każdy ma swoją regułę na profesjonalizm i prawdopodobnie każdy ma rację. Rozmawiając z agentami, często mówię o braku profesjonalizmu, który przejawia się w sytuacji, gdy klient umówił się z nami, czyli był zainteresowany ubezpieczeniem, a my go nie sprzedamy.
To ty jako agent musisz sprzedać ubezpieczenie, bo jest ono niezbędne temu klientowi. Jeżeli tego nie zrobisz, wyrządzasz człowiekowi krzywdę. Trochę dosadnie, ale niestety tak jest.
Ktoś może powiedzieć, że klient nie wiedział, czego chce, że za drogo, że chce się zastanowić – i ma tysiąc innych powodów, by nie sfinalizować spotkania. Czyja to wina? Klienta? Może i tak. Czy zawsze? Oczywiście, że nie!
Z szacunkiem dla kolegów i koleżanek, ale niestety – bardzo często agenci uczą się warunków ogólnych, kilku produktów, zrobią 20–30 spotkań i opierają się na tzw. doświadczeniu. Nie rozwijają się. Stoją w miejscu.
A prawdziwi lekarze? Oni całe życie się uczą. I nie ma znaczenia, czy mają staż dziesięcio-, 20- czy 30-letni.
Agent ubezpieczeniowy to trudny zawód. Musisz mieć wiedzę z zakresu psychologii, finansów, giełdy, produktów konkurencji, wiedzę o ZUS-ie, podatkach, trochę o medycynie, ale przede wszystkim posiadać umiejętności sprzedażowe, ogładę towarzyską, umieć przyciągnąć ludzi do siebie, być lubianym. Czy tego można się nauczyć? Oczywiście, że tak.
Masz być sprzedawcą, który dba o bezpieczeństwo klienta, jego rodziny oraz biznesu. I pamiętaj, jeżeli klient się z tobą umówił, to znaczy, że chce się ubezpieczyć.
Pamiętaj o sprzedaży
Nie zostawiaj jej na sam koniec. Wiesz, czego najbardziej boi się agent? Że usłyszy NIE. Boi się porażki. Boi się odmowy. Przykład:
Klient się ze mną umówił. Z analizy jego sytuacji wynika, że polisy są niezbędne. A mimo to, znając moje szczęście, na pewno jej nie kupi. Żebym sam dobrze się poczuł, powiem mu o ubezpieczeniach i sobie pójdę.
Opowiadam bajki? Trochę tak, ale sprawa jest poważna. Wiesz, o czym agenci najczęściej zapominają? O sprzedaży! Pięknie opowiadają, robią analizy, wyliczają, mówią o produktach, o tym, jakie to wszystko jest potrzebne, podają liczne przykłady chorób u sąsiadów, wypadków w rodzinie itd. A na koniec czasami pada (o ile pada) pytanie:
I jak pan to widzi?
Co pan o tym sądzi?
Jak się panu to podoba?
To jest ten krytyczny moment – niczego nie sprzedałeś. Zepsułeś spotkanie. Czy wiesz, po co poszedłeś do klienta? Sprzedać. Tak, jesteś sprzedawcą. Oczywiście wyjątkowym, szczególnym, bardzo potrzebnym, odpowiedzialnym, ale sprzedawcą. A tak precyzyjniej to doradcą, który spotyka się z klientem, by sprzedać.
Drogi kliencie, ma być to i to ubezpieczenie, dla żony to, no i oczywiście na emeryturę to…
Proste? I nie pytaj człowieka, czy mu się to podoba. On musi to mieć, to jest mu niezbędne.
Czy czekamy z tym na koniec spotkania? U dobrego agenta nie ma to znaczenia. Jeżeli agent prowadzi klienta, tzn. klient jest cały czas w temacie, wie, o czym się mówi, to nie ma znaczenia, w którym momencie pada stwierdzenie: „piszemy!”.
Widziałem kilka spotkań, podczas których klient wykładał pieniądze na składkę czy też trzymał w ręku dowód, ale agent nie reagował, bo to by było za szybko – przecież trzeba się pomęczyć, musimy sobie utrudnić…
Nie bój się poprosić o dowód, nie bój się zaproponować wysokiej składki, nie bój się powiedzieć „piszemy”. Pamiętaj, po co spotkałeś się z klientem.
Ryszard Zawadzki szesnastokrotny członek MDRT, twórca Akademii Ubezpieczeń – kursu online prezes Stowarzyszenia Doradców Bezpieczna Perspektywa
Ratownicy Mazurskiego Ochotniczego Pogotowia Ratunkowego uruchomili zbiórkę pieniędzy, która pozwoliłyby im wyjść z problemów finansowych spowodowanych przez pandemię. Istotne wsparcie finansowe przekazał już PZU. Największy polski ubezpieczyciel chce wspierać MOPR również przez kolejne lata.
– PZU od dawna wspiera ratowników WOPR i GOPR. Nie mogliśmy pozostać obojętni na sytuację, w jakiej znalazło się Mazurskie Ochotnicze Pogotowie Ratunkowe. Od razu postanowiliśmy działać i zaoferowaliśmy pomoc finansową. Zdajemy sobie sprawę, jak ważną rolę dla zapewnienia bezpieczeństwa na wodzie odgrywają ratownicy MOPR i jak bardzo potrzebna jest modernizacja sprzętu wodnego, którym dysponują. Mamy nadzieję, że dzięki wsparciu PZU wszyscy będą mogli czuć się bezpiecznie, wypoczywając na Mazurach – mówi Robert Lubański, dyrektor ds. prewencji PZU.
Od dwóch dekad Mazurskie Ochotnicze Pogotowie Ratunkowe odpowiada za prowadzenie akcji ratowniczych na obszarze 171 km szlaku żeglugowego i 324 km kwadratowych jezior. Główna siedziba MOPR znajduje się w Giżycku, a pozostałe stacje ratownicze są w Mikołajkach, Harszu-Skłodowie, Piszu/Łupkach, Kamieniu, Sztynorcie i Rynie. Ratownicy dbają również o wyposażenie kąpielisk w sprzęt ratunkowy i medyczny oraz prowadzą działalność edukacyjną.
– Zakup sprzętu ratowniczego z Funduszu Prewencyjnego PZU w postaci pianek neoprenowych, suchych skafandrów, przenośnych radiotelefonów i GPS zwiększy bezpieczeństwo ratowników MOPR podczas prowadzenia całorocznych działań ratowniczych na szlaku Wielkich Jezior Mazurskich. Pozwoli to na podniesienie poziomu bezpieczeństwa na mazurskich jeziorach. Dzięki temu turyści wypoczywający nad wodą i na wodzie będą mogli szybciej i sprawniej otrzymać pomoc – mówi Zbigniew Kurowicki, prezes Mazurskiego Ochotniczego Pogotowia Ratunkowego.
Przypis składki w kwocie 3,11 mld euro, zysk brutto w wysokości 128 mln euro oraz wskaźnik mieszany na poziomie 95,2% – to najbardziej charakterystyczne elementy wyników finansowych Vienna Insurance Group za pierwsze trzy miesiące tego roku. Jedną z kwartalnych pereł w koronie grupy okazała się być spółka VIG Polska.
– Przed rozpoczęciem pandemii odnieśliśmy duży sukces, do tej pory przeszliśmy przez tę wyjątkową globalną sytuację bardzo solidnie i już widzimy powrót do poziomów osiągniętych w pierwszym kwartale 2019 roku. Tę odporność zawdzięczamy głównie naszym pracownikom, naszym klientom i partnerom, którzy wykazali się ogromnym zaangażowaniem, zrozumieniem, a przede wszystkim zaufaniem do spółek naszej grupy w tym trudnym dla wszystkich okresie. Udało nam się kontynuować i zrealizować wszystkie projekty, które zostały zaplanowane lub były w trakcie realizacji, zanim nastąpił kryzys. Nasi klienci byli niezwykle lojalni i otrzymaliśmy fantastyczne wsparcie od naszych partnerów – powiedziała Elisabeth Stadler, CEO Vienna Insurance Group. Podkreśliła, iż zaangażowanie interesariuszy sprawia, że VIG patrzy z optymizmem na rozwój w pozostałej części roku finansowego.
– Chociaż ożywienie gospodarcze w większości krajów regionu Europy Środkowo-Wschodniej będzie opóźnione z powodu rosnących wskaźników infekcji, które obserwowaliśmy od jesieni 2020 r., jesteśmy w stanie osiągnąć nasze cele na 2021 r. Wskaźniki szczepień będą miały kluczowe znaczenie dla zapewnienia namacalnej poprawy ekonomicznej, a obecnie na wielu naszych rynkach obserwujemy znaczący postęp w tej dziedzinie – wyjaśniła Elisabeth Stadler.
Łączny wolumen składek VIG osiągnął 3,11 mld euro w I kw. 2021 r. (-0,4% r/r). To główna zasługa poprawy w sektorach ubezpieczeń komunikacyjnych, pozostałych majątkowych i zdrowotnych. Najwyższe bezwzględne wzrosty odnotowała działalność VIG w Rumunii, Czechach i Polsce.
Zysk przed opodatkowaniem na poziomie 128 mln euro był o około 5% wyższy od rezultatu z tego samego okresu poprzedniego roku. Uzyskany wynik sprawia, że VIG jest na dobrej drodze do osiągnięcia docelowego zakresu zysku od 450 do 500 mln euro w 2021 r. Wskaźnik mieszany na poziomie 95,2% był prawie identyczny jak przed rokiem.
Z danych opublikowanych przez VIG wynika, że jej polski biznes wypracował 325,3 mln euro składek – o 3,8% więcej niż rok wcześniej (313,5 mln euro). Zysk brutto wzrósł z kolei o 15,3%, z 13,6 do 15,7 mln euro, natomiast wskaźnik mieszany, tak jak w przypadku całej grupy, był niemal identyczny jak w I kwartale 2020 roku – 93,7% wobec 93,8%.
Signal Iduna w Rumunii porozumiała się z Ergo Group AG w sprawie nabycia dwóch rumuńskich towarzystw ubezpieczeniowych – życiowego Ergo Asigurări de Viaţă SA (spółka życiowa) oraz majątkowego Ergo Asigurări SA (spółka majątkowa). Transakcja zawarta 20 maja podlega zatwierdzeniu przez odpowiednie władze w Rumunii i ma zostać sfinalizowana do końca 2021 roku.
– Te przejęcia są doskonałym uzupełnieniem naszej działalności w Rumunii. Z niecierpliwością czekamy na dalszy rozwój na tym rynku dzięki wzmocnionemu zespołowi. Ten ruch pokazuje nasze długoterminowe zaangażowanie w Europie Wschodniej – mówi Mark Osterloff, Head of International Signal Iduna.
Grupa działa w Rumunii od 2007 roku, po tym jak rozpoczęła swoją działalność w Polsce i na Węgrzech. Na tamtejszym rynku Signal Iduna jest liderem w sektorze prywatnych ubezpieczeń zdrowotnych. Oferuje również ubezpieczenia na życie i od następstw nieszczęśliwych wypadków. Dzięki dołączeniu Ergo Rumunia portfolio produktów zostanie poszerzone o ubezpieczenia majątkowe oraz ubezpieczenia kredytów.
Po tej transakcji przypis składki Signal Iduna Asigurare Reasigurare wzrośnie o 50%.
Dział ubezpieczeniowy holdingu Poczty Japońskiej planuje odkupienie do 29% swoich akcji za ok. 493,8 mld jenów (4 mld dol.), bowiem firma macierzysta redukuje swój udział, dając ubezpieczycielowi więcej swobody w rozwijaniu biznesu. Udział Poczty w podmiocie ubezpieczeniowym zmniejszy się do 49,9% – podano w oświadczeniu.
Akwizycja akcji poprawi wydajność kapitałową, zwiększy zwroty udziałowców i będzie krokiem w kierunku prywatyzacji usług pocztowych. Inwestorzy spodziewali się wykupu akcji, ponieważ Japan Post Insurance Co. buduje swój biznes po skandalu sprzedażowym z 2019 r. (misselling), który skutkował rezygnacją najwyższego kierownictwa. Firma podlegająca obecnie surowemu prawu prywatyzacyjnemu, które ogranicza sprzedaż nowych produktów i aktywność w zakresie fuzji, doczeka się rozluźnienia restrykcji, jeśli udział holdingu spadnie poniżej 50%. W ciągu ostatnich 12 miesięcy akcje ubezpieczyciela zyskały 72%.
Duże i średnie przedsiębiorstwa coraz częściej zdają sobie sprawę ze znaczenia pojawiających się zagrożeń, jednocześnie zdecydowana większość firm wciąż nie jest świadoma potencjalnego wpływu tych ryzyk na ich działalność – wynika z niedawno opublikowanego raportu „Marsh Risk Resilience Report”.
Na potrzeby badania przeprowadzono ankietę, do udziału w której zaproszono blisko 1000 organizacji z całego świata. Jak podkreśla raport opracowany na podstawie uzyskanych odpowiedzi, istnieją istotne dysproporcje w postrzeganiu i reagowaniu na zagrożenia stwarzane przez pandemię, ataki cybernetyczne, nowe technologie, zmiany klimatu /kwestie ESG (środowisko, społeczeństwo i ład korporacyjny), zmiany regulacyjne i ryzyka geopolityczne.
Podczas gdy 75% badanych firm uważa, że procesy zarządzania ryzykiem i zakupu ubezpieczeń są dostosowane do długoterminowych strategii rozwoju ich organizacji, okazuje się, że tylko 25% posiada kompleksową i formalną procedurę modelowania i oceny wpływu nowych zagrożeń na ich działalność. Dzieje się tak pomimo tego, że zdecydowana większość respondentów wskazała te sześć ryzyk jako krytyczne i długoterminowe zagrożenia dla sukcesu ich organizacji.
Wyniki badania wskazują też na istotne luki w postrzeganiu ryzyk przez firmy, które skupiają się raczej na zagrożeniach krótkoterminowych aniżeli na tych bardziej dotkliwych, ale rzadziej występujących. To sprawia, że organizacje są narażone na bieżące i długofalowe zakłócenia w zakresie operacji biznesowych, aktywów czy przychodów.
W obliczu pojawiających się nowych i coraz bardziej złożonych zagrożeń, raport podkreśla przewagę konkurencyjną, jaką mogą uzyskać firmy odporne na ryzyko. Odporne organizacje są w stanie przewidywać zagrożenia, zminimalizować potencjalne straty i szybko wznowić działalność po wystąpieniu zakłóceń, zwiększając dzięki temu swoją przewagę konkurencyjną nad gorzej przygotowanymi partnerami, poprzez wykorzystanie swoich możliwości w momencie znalezienia się w trudnej sytuacji biznesowej i finansowej.
– Kryzys związany z pandemią Coid-19, tymczasowe zamknięcie Kanału Sueskiego, poważne ataki cybernetyczne i inne niedawne wydarzenia ujawniły kruchość globalnych systemów i istotne luki w przygotowaniu organizacji do zarządzania tego rodzaju kryzysami – komentuje John Doyle, President and CEO Marsh. – Jak pokazuje nasz raport, skuteczne strategie budowania odporności firm pozwalają na szybszą odbudowę, ale także w coraz większym stopniu będą stanowić o przewadze konkurencyjnej danej organizacji. Rezultaty naszych badań wskazują, że należy podejmować dodatkowe wysiłki na rzecz przewidywania zagrożeń i tworzenia modeli nowych ryzyk. Budowanie odporności to proces, który organizacje powinny traktować jako priorytet w ich działalności – dodaje.
Według raportu, proces budowania odporności na ryzyko składa się z 4 kluczowych etapów: przewidywanie konsekwencji zagrożeń, dostosowywanie strategii biznesowej do pojawiających się ryzyk, unikanie luk w postrzeganiu gotowości organizacji na zagrożenia oraz przeprowadzanie istotnych pomiarów. Wszystkie te działania wspierają proces zarządzania ryzykiem i pomagają organizacjom zwiększyć swoją odporność.
– Przeprowadzona analiza pokazuje różnice pomiędzy tym, jak organizacje postrzegają ryzyko a rzeczywistymi działaniami podejmowanymi przez nie w tym zakresie. Wyniki badania wskazują, że organizacje kładą zbyt duży nacisk na określone zagrożenia – przede wszystkim te, które dotykają ich bezpośrednio, podczas gdy inne zagrożenia, postrzegane jako wolniej ewoluujące, choć o podobnym stopniu oddziaływania, są w dużej mierze pomijane. Dlatego tak istotne staje się przewidywanie nowych zagrożeń oraz dostosowywanie istniejących strategii organizacji do zmieniającego się krajobrazu ryzyk. Warto przy tej okazji dzielić się doświadczeniami, czerpać scenariusze zagrożeń od innych, gdyż tylko takie podejście umożliwia nam pełniejszą identyfikację ryzyk – mówi Michał Talarski, dyrektor Pionu Klientów Strategicznych Marsh Polska.
– Odpowiedzią na powyższe wyzwania może być budowa bardziej odpornej organizacji. Organizacji posiadającej wysoką zdolność do adaptacji, cechującej się zdolnością do reagowania, monitorowania swojego otoczenia wewnętrznego i zewnętrznego, wykazującej się umiejętnością do szybkiego uczenia się oraz antycypowania przyszłości (tzw resilience potentials). Ta perspektywa wydaje się być dużo bardziej adekwatna w kontekście obecnych wyzwań – podsumowuje Krzysztof Wrzesień, Senior Manager, Marsh Advisory Marsh Polska.
O badaniu:
„Marsh Risk Resilience Report” został opracowany na podstawie wyników badania przeprowadzonego na początku 2021 roku wśród blisko 1000 klientów Marsh prowadzących działalność w dziewięciu regionach na świecie i reprezentujących ponad 36 różnych branż, w tym przemysł wytwórczy, energetykę, nieruchomości, handel, budownictwo, ochronę zdrowia, bankowość oraz usługi finansowe i profesjonalne. Celem badania była ocena odporności organizacji na poniższe zagrożenia: pandemia, ryzyka klimatyczne/ESG (środowisko, społeczeństwo i ład korporacyjny), cybernetyczne/nowe technologie, geopolityczne i regulacyjne.
W ubiegłym roku zakłady ubezpieczeń zebrały łącznie 63,83 mld zł składek brutto. Ponad dwie trzecie z tej kwoty wypracowały zakłady majątkowe – podała Polska Izba Ubezpieczeń w tradycyjnym opracowaniu zatytułowanym „Ubezpieczenia w liczbach”, podsumowującym ubiegłoroczne wyniki finansowe rynku ubezpieczeń.
Przypis składki brutto w dziale I wyniósł 20,7 mld zł, co odpowiadało 32,65% łącznych przychodów rynku ubezpieczeń ze sprzedaży ubezpieczeń. Pozostałe 42,7 mld zł zebrały towarzystwa z działu II.
W sektorze życiowym segmentem legitymującym się najwyższym przypisem składki była grupa 1 – ubezpieczenia na życie. Z tego typu polis zebrano 7,9 mld zł. Za nią uplasowały się ubezpieczenia wypadkowe (6,6 mld zł), z UFK (5,9 mld zł) oraz rentowe i posagowe (odpowiednio 0,16 i 0,1 mld zł).
Z kolei w sektorze majątkowym dominowały ubezpieczenia komunikacyjne. Ich łączny przypis składki osiągnął poziom 23,4 mld zł (14,6 mld zł z OC posiadaczy pojazdów mechanicznych oraz 8,8 mld zł z AC). Warto zauważyć, że mimo płynących z rynku sygnałów o coraz ostrzejszej rywalizacji zakładów w komunikacji, wartość sprzedaży w tym segmencie na przestrzeni ostatnich lat pozostaje na stabilnym poziomie. Rok wcześniej przypis komunikacyjny wyniósł 23,6 mld zł, a w 2018 roku – 23,5 mld zł.
Dynamiczny wzrost w segmencie pozakomunikacyjnym
Ubezpieczenia niekomunikacyjne odpowiadały za 19,3 mld zł zebranych składek. W tej gałęzi produktów widać z kolei dynamiczny wzrost. O ile różnica w porównaniu z poprzednim rokiem była stosunkowo niewielka (+0,4 mld zł), na co największy wpływ miała pandemia Covid-19, w stosunku do 2018 r. nastąpiła poprawa o 2,5 mld zł, a wobec rezultatu z 2017 r. – o 4 mld zł.
W segmencie pozakomunikacyjnym największym przypisem legitymowały się ubezpieczenia szkód rzeczowych – 7,6 mld zł, oraz OC ogólne i pozostałe osobowe – po 2,5 mld zł. Na koniec roku funkcjonowało 55,73 mln szt. polis majątkowych niekomunikacyjnych, 26,19 mln szt. polis OC ppm. i 7,46 mln szt. AC.
Blisko 2 mln szkód komunikacyjnych
Z opracowania PIU wynika, że w 2020 r. zakłady wypłaciły poszkodowanym 39,6 mld zł odszkodowań i świadczeń. Z tej kwoty 17,4 mld zł stanowiły wypłaty z ubezpieczeń na życie (w tym 8,3 mld zł z polis z UFK), a 22,2 mld zł – z ubezpieczeń majątkowych i osobowych. W dziale II najwięcej odszkodowań wypłacono z ubezpieczeń komunikacyjnych – 14,5 mld zł (9 mld zł z OC ppm. i 5,5 mld zł z AC). Z polis niekomunikacyjnych wypłacono 7,7 mld zł, z czego 3,4 mld zł przypadało na ubezpieczenia szkód rzeczowych.
Eksperci Izby obliczyli, że w ubiegłym roku zlikwidowano 1 078 343 szkód z OC ppm. Zestawiając tę wartość z liczbą umów ubezpieczenia, można zauważyć, że ok. 4 pojazdy na sto miały szkodę, a jej średnia wartość wyniosła 8178 zł. Z kolei z AC zlikwidowano 804 006 szkody, co oznacza, że 11 pojazdów na sto miało szkodę, a jej średnia wartość wyniosła 6803 zł.
Z danych zebranych przez PIU wynika również, że na koniec 2020 r. aktywnych było 1,71 mln szt. obowiązkowych ubezpieczeń budynków w gospodarstwach rolnych oraz 1,52 mln szt. OC rolników.
Bez miliarda składki z ubezpieczeń zdrowotnych
W opracowaniu znalazły się także dane na temat rynku ubezpieczeń zdrowotnych. Izba podała, że w 2019 r. prywatną polisę zdrowotną posiadało 3272,5 tys. osób (3021,6 tys. wg raportu PIU za rok 2018). Przypis składki z tego typu umów osiągnął poziom 940,7 mln zł wobec 893,6 mln zł niż w roku poprzednim.
Wynik techniczny rynku uplasował się na niemal identycznym poziomie jak w 2019 r. – 6,1 mld zł. W dziale I wyniósł on 3 mld zł (3,3 mld zł rok wcześniej), natomiast w dziale II osiągnął pułap 3,2 mld zł (2,9 mld zł). Wynik finansowy netto zakładów wyniósł 6,1 mld zł, wobec 7,2 mld zł w poprzednim roku.
Na koniec roku łączna wartość aktywów zakładów ubezpieczeń wyniosła 204,7 mld zł, wobec 193,9 mld zł w 2019 r.
Na koniec ubiegłego roku na polskim rynku działało 26 zakładów ubezpieczeń na życie, z czego dwa w formie towarzystw ubezpieczeń wzajemnych, 8 oddziałów zakładów życiowych, 33 zakłady majątkowe, w tym 7 TUW-ów, 31 oddziałów ZU non-life, 1 zakład reasekuracji i 1 oddział zakładu reasekuracji.
Informujemy, że w celu zapewnienia jak najlepszej obsługi nasza strona korzysta z ciasteczek (plików cookies). Korzystając z naszej strony, bez zmiany ustawień przeglądarki wyrażasz zgodę na wykorzystanie przez nas plików cookies. Jednocześnie przypominamy, że w każdej chwili masz możliwość zmiany ustawień plików cookies. OK
Privacy & Cookies Policy
Privacy Overview
This website uses cookies to improve your experience while you navigate through the website. Out of these cookies, the cookies that are categorized as necessary are stored on your browser as they are essential for the working of basic functionalities of the website. We also use third-party cookies that help us analyze and understand how you use this website. These cookies will be stored in your browser only with your consent. You also have the option to opt-out of these cookies. But opting out of some of these cookies may have an effect on your browsing experience.
Necessary cookies are absolutely essential for the website to function properly. This category only includes cookies that ensures basic functionalities and security features of the website. These cookies do not store any personal information.
Any cookies that may not be particularly necessary for the website to function and is used specifically to collect user personal data via analytics, ads, other embedded contents are termed as non-necessary cookies. It is mandatory to procure user consent prior to running these cookies on your website.
