Nieprzewidywalność otoczenia biznesowego, gorsza niż oczekiwano globalna koniunktura ekonomiczna i rozchwianie rynków niosą ze sobą ryzyko braku otrzymania zapłaty w terminie, co powoduje problemy zarówno dla firmy faktoringowej, jak i jej klienta. Według Korporacji Ubezpieczeń Kredytów Eksportowych remedium na tego rodzaju problemy jest ochrona wierzytelności przed opóźnieniem w regulowaniu płatności oraz przed upadłością kontrahenta. Dlatego firma odświeżyła ofertę KUKE Faktor – ubezpieczenia nabytych/ wykupionych wierzytelności w transakcjach krajowych i eksportowych.
Odświeżona propozycja KUKE Faktor umożliwia ubezpieczenie wierzytelności kontrahentów krajowych i zagranicznych w ramach jednej umowy, co ułatwia firmie faktoringowej obsługę i zmniejsza ilość dokumentacji. Pozostałe zmiany obejmują:
zarządzanie limitami w podziale na poszczególnych faktorantów (tzw. multilisty limitowe),
wprowadzenie technicznego limitu kredytowego, czyli deklaracji KUKE, że ustali limit kredytowy na danego kontrahenta (bez opłat za ocenę ryzyka),
maksymalny okres kredytu kupieckiego, który ustalany jest indywidualnie.
Ogólne warunki ubezpieczenia KUKE Faktor zostały napisane zgodnie z zasadami prostego języka, dzięki temu dokument OWU, jako pierwszy w segmencie B2B i ubezpieczeń należności, otrzymał Certyfikat Prostej Polszczyzny na Uniwersytecie Wrocławskim.
Rzecznik Praw Obywatelskich wystąpił do ministra sprawiedliwości o informację, czy resort prowadzi prace nad projektem ustawy regulującej rynek kancelarii odszkodowawczych w celu zabezpieczenia interesów i zwiększenia ochrony osób korzystających z usług tych podmiotów. Jeśli prace takie są prowadzone, RPO zwrócił się o wskazanie, na jakim są etapie.
Rzecznik przypomniał, że 7 listopada 2022 r. zwrócił się do ówczesnego ministra sprawiedliwości, sygnalizując zaniepokojenie napływem skarg do swojego Biura na działalność kancelarii odszkodowawczych. Z odpowiedzi resortu wynikało, że trwają prace nad projektem ustawy w celu uregulowania tej kwestii (roboczy tytuł: „O świadczeniu usług w zakresie dochodzenia roszczeń o zadośćuczynienie pieniężne za doznaną krzywdę wynikającą z czynu niedozwolonego”). Akt nie został jednak skierowany do dalszego procedowania. Działania w tym zakresie podejmowała także Naczelna Rada Adwokacka.
RPO zwraca uwagę, że według „Planu działań Ministerstwa Sprawiedliwości na rok 2024”, wśród planowanych w 2024 r. zadań wskazano kontynuację prac nad projektem takiej ustawy. Podkreślono, że resort dostrzega pilną potrzebę wprowadzenia przepisów, które zapewniłyby większą ochronę konsumentów i poprawiłyby transparentność na tym rynku.
„Kwestia pozostaje aktualna i wymaga zdecydowanych działań. Działalność tych firm niejednokrotnie uderza w osoby wymagające wsparcia i szczególnej ochrony oraz natychmiastowej pomocy w postaci środków na leczenie, rehabilitację w związku z uszczerbkiem na zdrowiu czy niepełnosprawnością” – podkreśla Rzecznik.
W sytuacji, gdy ubezpieczone straty spowodowane klęskami żywiołowymi rosną nawet o 83% i przekraczają 100 mld euro czwarty rok z rzędu, technologia PortalPRO oparta na sztucznej inteligencji dostarcza rozwiązania do szybkiego przetwarzania 80% szkód bez inspekcji i zmniejszania wypłat nawet o 30% przy jednoczesnym zwalczaniu oszustw.
Wraz z przyspieszeniem zmian klimatycznych klęski żywiołowe stają się niepokojącą normą. W ciągu ostatnich dwóch dekad częstotliwość klęsk żywiołowych związanych z klimatem w Europie wzrosła o 83%, przynosząc bezprecedensowe wyzwania dla branży ubezpieczeniowej. W samej Polsce ekstremalne zjawiska pogodowe, takie jak nawałnica Borys w 2024 r., spowodowały rozległe powodzie, w wyniku których ubezpieczyciele musieli obsłużyć ponad 48 tys. roszczeń w ciągu zaledwie dwóch miesięcy.
Klęski żywiołowe w pierwszych dwóch kwartałach 2024 r. spowodowały straty o łącznej wartości 258 mld dol. na całym świecie i ubezpieczone straty w wysokości co najmniej 102 mld dol.
W Polsce ubezpieczyciele, tacy jak PZU, stanęli w obliczu rosnącej presji, wypłacając prawie 400 mln zł odszkodowań w ciągu kilku tygodni od wrześniowych niszczycielskich powodzi.
Wraz ze wzrostem liczby szkód wąskie gardła w przetwarzaniu i rosnące przypadki oszustw obciążają zasoby branży i podważają zaufanie klientów, ale także stwarzają przestrzeń do wykorzystania nowych technologii, takich jak sztuczna inteligencja, w celu złagodzenia tej presji.
Narzędzie do zarządzania szkodami
PortalPRO, firma z ekosystemem rozwiązań PropTech do technicznego utrzymania nieruchomości (w tym napraw, przeglądów, wycen, remontów) wykorzystuje swoje, oparte na sztucznej inteligencji, narzędzie do zarządzania szkodami, aby zmienić sposób, w jaki ubezpieczyciele reagują na wzrost liczby roszczeń w takich sytuacjach kryzysowych.
Dzięki automatyzacji i wykrywaniu oszustw w czasie rzeczywistym oraz szacowaniu cen szkody mogą być przetwarzane w zaledwie trzy sekundy, nawet w godzinach szczytu, zapewniając szybką reakcję w razie potrzeby.
– Klęski żywiołowe nie są już wyjątkiem – są nową normalnością – powiedział Dalius Šimaitis, dyrektor generalny PortalPRO. – Ponieważ zmiany klimatyczne przyspieszają, ubezpieczyciele muszą przyjąć rozwiązania, aby sprostać rosnącemu ryzyku dla swoich klientów. Naszym celem jest uczynienie ubezpieczeń inteligentniejszymi, szybszymi i bardziej adaptacyjnymi, zapewniając, że ubezpieczyciele i posiadacze polis są przygotowani na przyszłe wyzwania. Chodzi o przekształcenie przeciwności w możliwości i napędzanie innowacji, które przynoszą korzyści wszystkim.
System może obsłużyć do 80% spraw bez konieczności przeprowadzania inspekcji na miejscu, pomagając zminimalizować opóźnienia i poprawić wydajność. Jego narzędzia do zarządzania szkodami również z dokładnością oznaczają podejrzane szkody, zmniejszając wypłaty za nie nawet o 30%, zapewniając jednocześnie uczciwy i dokładny proces.
– To, co wcześniej zajmowało dni lub tygodnie, teraz zajmuje kilka chwil. Optymalizując zasoby w ten sposób, narzędzie nie tylko zmniejsza koszty, ale także wzmacnia relacje z klientami, zapewniając wsparcie wtedy, gdy jest ono najpilniej potrzebne – wyjaśnił Sebastian Markiewicz, krajowy menedżer PortalPRO w Polsce.
Według wewnętrznych danych firmy, po poważnej burzy na Litwie w sierpniu 2024 r. PortalPRO przetwarzał szkody dziesięć razy szybciej niż tradycyjne metody, skracając standardowy czas cyklu z ośmiu dni do minut – oszczędzając firmom ubezpieczeniowym łącznie ok. 50 dni. W niedalekiej przyszłości dalsza integracja zautomatyzowanych systemów może zwiększyć wydajność przetwarzania szkód ubezpieczeniowych o 600%.
Wsparcie utrzymania nieruchomości
Rozwiązania PortalPRO, w tym wykrywanie szkód w czasie rzeczywistym, szacowanie napraw, uczciwe ceny rynkowe i dopasowywanie usługodawców, zostały przyjęte do utrzymania nieruchomości na Litwie, w Portugalii, Hiszpanii, Polsce, na Węgrzech i w Czechach.
Narzędzia te mają na celu wsparcie utrzymania nieruchomości i pomoc zarządcom nieruchomości w zapewnieniu ich długowieczności. Firma bada obecnie zastosowania dla sektora ubezpieczeniowego.
MediGuide International jest czołowym globalnym dostawcą eksperckich drugich opinii medycznych, funkcjonującym od 1999 r. Działa w Polsce od 12 lat, współpracując z najlepszymi ubezpieczycielami w całym kraju, w tym w sektorze bancassurance.
Druga opinia medyczna zapewnia niezależną ocenę diagnozy i planu leczenia przez ekspertów z czołowych ośrodków medycznych. MediGuide łączy klientów z najlepszymi ośrodkami medycznymi, aby pomóc im w podejmowaniu decyzji dotyczących opieki zdrowotnej. W rezultacie klienci zyskują cenną wiedzę, która umożliwia im podejmowanie świadomych i pewnych decyzji podczas ich leczenia.
Bancassurance i drugie opinie medyczne
W ciągu ostatnich trzech lat urzędy nadzoru rynku ubezpieczeniowego oraz organizacje branżowe na poziomie Unii Europejskiej i w Polsce zaktualizowały standardy tworzenia i funkcjonowania produktów ubezpieczeniowych w bankach.
W kontekście tych zmian druga opinia medyczna pasuje do tych nowych standardów. Zwiększa sumę korzyści dla klientów w produktach w modelu bancassurance i jest mocnym punktem w analizie potrzeb klienta.
Nowe standardy dla ubezpieczeń spłaty kredytu (CPI)
Europejski Urząd Nadzoru Ubezpieczeń i Pracowniczych Programów Emerytalnych (EIOPA)opublikował w październiku 2022 r. raport zatytułowany „Thematic Review on Credit Protection Insurance (CPI) sold via banks”. W następstwie tego raportu EIOPA wydał ostrzeżenie skierowane do ubezpieczycieli i banków, wzywając do zapewnienia, że produkty CPI oferują realną wartość dla klientów.
W odpowiedzi na te działania polski sektor ubezpieczeniowy, we współpracy z Komisją Nadzoru Finansowego, podjął inicjatywę opracowania dobrych praktyk w zakresie CPI. Dokument ten, przyjęty w czerwcu 2023 r., uzupełnia znowelizowaną Rekomendację UKNF i obejmuje cały cykl życia produktu CPI.
Następnie w maju 2024 r. podpisano dokument „Dobre praktyki w zakresie ubezpieczeń spłaty kredytu lub pożyczki (CPI)”. Dobre praktyki są efektem współpracy Polskiej Izby Ubezpieczeń i Związku Banków Polskich pod auspicjami KNF. Dokument ten stanowi krok w kierunku samoregulacji branży ubezpieczeniowej i bankowej. Banki i ubezpieczyciele muszą teraz oferować realnie korzystne i przejrzyste produkty CPI, co zwiększa wartość bancassurance jako zaufanego kanału dystrybucji ubezpieczeń.
Druga opinia medyczna w produktach CPI
CPI to produkt bancassurance, który zabezpiecza spłatę zobowiązania kredytowego w przypadku nieprzewidzianych zdarzeń życiowych, takich jak śmierć, utrata pracy, poważna choroba czy niezdolność do pracy. Ubezpieczenie to jest stosowane przy kredytach hipotecznych, gotówkowych, jak i firmowych. Tutaj druga opinia medyczna pomaga ubezpieczycielowi tworzyć produkty z realnymi korzyściami dla klientów.
Porozmawiajmy o korzyściach. Druga opinia medyczna organizowana samodzielnie przez klienta w ośrodkach medycznych, np. w USA, jest usługą kosztującą tysiące dolarów. Klienci w produkcie CPI będą mieli tę usługę pokrytą z ubezpieczenia w zamian za składkę stanowiącą ułamek tej ceny. Klienci zyskują dostęp do lekarzy ekspertów, renomowanych zagranicznych szpitali, konsultacji zasadniczo wszystkich przypadków medycznych, bez limitu świadczeń i bez limitu wieku.
W efekcie produkt CPI dostarcza realne korzyści klientowi, który może korzystać z drugiej opinii medycznej MediGuide zarówno w ciężkich, jak i lekkich stanach chorobowych, nie podlegając ograniczeniom wieku, mając cały proces profesjonalnie zorganizowany. Dlatego druga opinia medyczna w produktach CPI realizuje postanowienia dobrych praktyk o dostosowaniu produktów do potrzeb klientów.
Z drugiej strony banki odpowiadają na potrzeby zdrowotne klientów, którzy mogą szybciej wrócić do zdrowia i pracy zawodowej. Tym samym banki lepiej zabezpieczają zdolność klientów do spłaty zaciągniętych zobowiązań kredytowych i pożyczkowych.
Druga opinia medyczna szerzej w zastosowaniu bancassurance
Bankowość i ubezpieczenia to dwie dziedziny finansowe, które w ostatnich latach coraz bardziej się przenikają. Druga opinia medyczna ma doskonały potencjał uzupełniania oferty zakresu ubezpieczeń w modelu bancassurance. W ubezpieczeniach na życie i zdrowie pomaga sprzedawać wyższe sumy ubezpieczeń, ponieważ dostarcza klientom eksperckiej wiedzy koniecznej do podejmowania decyzji o wydatkach prywatnych na leczenie, również za granicą.
Druga opinia medyczna może być szerzej wykorzystana w ubezpieczeniach majątkowych w świadczeniach jednorazowych lub powtarzających się. Nadaje się do zastosowań w produktach ubezpieczeń podróżnych, nieruchomości, auto casco, chorobowych, NNW. Może służyć jako wartościowy benefit w programach przy kartach kredytowych.
Pomaga w adresowaniu produktów do segmentu klienta zamożnego, często klientów 50+ lat, którzy mają ograniczania w dostępie do produktów ubezpieczeń zdrowotnych. Chodzi o limity wieku przystąpienia do ubezpieczenia, wygasanie ochrony ze względu na wiek czy eliminujących z ubezpieczenia ankiet medycznych. Druga opinia medyczna jest wolna od tych ograniczeń i dlatego pomaga bankom tworzyć wysokowartościowe produkty z realnymi korzyściami dostosowanymi do potrzeb klientów. To buduje lojalność klientów wobec banku, szczególnie segmentu klientów tych najbardziej dochodowych.
Podsumowanie
Druga opinia medyczna w produktach bancassurance zwiększa sumę realnych korzyści oferowanych w ubezpieczeniach w kanale bancassurance, zwłaszcza CPI. W Polsce, po raporcie EIOPA z 2022 r., zaktualizowano Rekomendację U KNF, a w 2024 r. przyjęto dobre praktyki CPI. Nowe regulacje stawiają wymóg zwiększenia korzyści dla klientów w ofercie produktów bancassurance. Druga opinia medyczna pomaga bankom dostarczyć tych korzyści dla klientów, a także może być wykorzystana w różnych ubezpieczeniach i produktach premium.
Druga opinia medyczna od MediGuide wyróżnia się na rynku brakiem limitu świadczeń, brakiem limitu wieku, zakresem przypadków medycznych i możliwością objęcia usługą nawet trzech pokoleń w rodzinie. Ubezpieczyciele są zadowoleni ze współpracy z MediGuide z powodu elastycznego podejścia i prostego w implementacji modelu współpracy.
Czy proces sprzedaży musi być skomplikowany, czasochłonny i pełen biurokracji? Udowadniamy, że nie. Nowe technologie nie tylko pozwalają nadążać za zmieniającym się rynkiem, ale także zapewniają strategiczną przewagę i maksymalizują wydajność.
Oto historia wdrożenia, które całkowicie odmieniło sposób zarządzania sprzedażą w jednej z czołowych firm leasingowych.
Rozwój to nie tylko szansa, ale i wyzwania
Firma leasingowa specjalizująca się w finansowaniu pojazdów, sprzętu IT, maszyn i urządzeń postanowiła rozszerzyć swoją ofertę o ubezpieczenia komunikacyjne i majątkowe. Utworzenie własnej agencji ubezpieczeniowej i dopracowanie umów z ubezpieczycielami było kluczowym etapem. Podjęto decyzję, że początkowo agencja będzie radziła sobie bez wsparcia dedykowanego systemu ubezpieczeniowego. Szybka ekspansja sprawiła jednak, że zarządzanie rosnącą liczbą ofert stawało się coraz bardziej skomplikowane. Pracownicy byli zmuszeni do korzystania z wielu systemów jednocześnie. W efekcie większa liczba produktów oraz poszerzające się grono klientów znacząco wydłużały czas obsługi klienta oraz zwiększały ryzyko błędów.
Dodatkowym wyzwaniem było rosnące zainteresowanie klientów ofertami ubezpieczycieli spoza portfolio firmy. Wielu leasingobiorców decydowało się na finansowanie przedmiotów, ale niekoniecznie na ubezpieczenia oferowane przez firmę. Każda utracona w ten sposób szansa sprzedaży ubezpieczenia przekładała się bezpośrednio na wyniki sprzedażowe. Procesy posprzedażowe stawały się coraz bardziej złożone, a manualne rozliczanie polis pochłaniało cenny czas zespołu. Firma osiągnęła punkt krytyczny w zakresie procesów ubezpieczeniowych. Zwiększenie zatrudnienia tylko pozornie poprawiało sytuację, ale jednocześnie znacząco podnosiło koszty w stosunku do przychodów. Czasochłonne i skomplikowane procesy zaczęły hamować dalszy wzrost biznesu.
Dogłębna analiza wykazała, że procesy były rozproszone, wymagały ręcznego wprowadzania danych w wielu systemach i utrudniały porównywanie ofert. Potrzebne było rozwiązanie, które ujednolici i zoptymalizuje wszystkie operacje oraz sprawi, że sprzedaż stanie się znów rentowna.
Przełomowe rozwiązanie – jeden system, wiele możliwości
Aby zautomatyzować i uprościć procesy, wdrożyliśmy nowoczesny system VSoft Insurance Platform, który w czasie rzeczywistym porównuje oferty ubezpieczeniowe i automatyzuje kalkulację składek. Nowe narzędzie wyeliminowało konieczność tworzenia ręcznego porównania ofert oraz zapewniło pełną kontrolę nad procesem sprzedaży.
Dzięki platformie wszystkie parametry ubezpieczenia mogły być edytowane w jednym miejscu. Każda zmiana danych lub zakresu automatycznie aktualizowała wszystkie oferty. Wystawianie polis stało się błyskawiczne – jedno kliknięcie wystarczyło, aby gotowy dokument był dostępny dla klienta.
Wraz z główną polisą użytkownik w jednym procesie kalkulacji mógł zaproponować kilka produktów dodatkowych i wystawić wszystkie polisy z jednego procesu. Zniknęła konieczność wielokrotnego przepisywania informacji, a obsługa stała się płynna i intuicyjna.
Wymierne korzyści – jak technologia zmieniła biznes?
Cały proces podzieliliśmy na kilka etapów, aby już od pierwszych dni dostarczyć firmie konkretne efekty. Jednym z kluczowych usprawnień było natychmiastowe porównywanie ofert wielu towarzystw ubezpieczeniowych. Oddaliśmy w ręce klienta możliwość samodzielnego zarządzania szablonami, treścią oraz wyglądem porównania ofert. W ten sposób klient otrzymywał szybkie i trafne propozycje.
Automatyzacja procesów wyeliminowała ręczne kalkulacje i konieczność powielania danych w różnych systemach. Informacje były wprowadzane tylko raz i automatycznie synchronizowane z partnerami. Wszelkie zmiany w parametrach ofert mogły być teraz dokonywane w jednym miejscu. Skutkowało to natychmiastową aktualizacją wszystkich propozycji.Dzięki temu doradcy zyskali większą elastyczność w dopasowywaniu ofert do indywidualnych potrzeb klientów, bez konieczności żmudnego poprawiania danych w wielu systemach jednocześnie.
Sprzedaż ubezpieczeń stała się szybsza i wygodniejsza – system umożliwił finalizację transakcji jednym kliknięciem. Co więcej, wdrożenie funkcji automatycznego generowania raportów i zestawień ułatwiło zarządzanie wynikami sprzedaży, umożliwiając lepszą analizę skuteczności poszczególnych ofert.
Centralizacja procesów rozliczeniowych okazała się kolejnym przełomowym krokiem. Wszystkie operacje finansowe były teraz nadzorowane przez jeden system, który automatycznie weryfikował poprawność składek i prowizji, eliminując ryzyko błędów księgowych. Ujednolicenie rozliczeń pozwoliło na znaczne przyspieszenie przepływu środków oraz zwiększenie transparentności całego procesu.
Nowoczesne technologie – fundament rozwoju
Wdrożenie nowego systemu przyniosło spektakularne rezultaty. Skrócono czas przygotowania zestawienia dziesięciu produktów do minuty. Eliminacja ręcznego przepisywania informacji znacząco poprawiła jakość danych, a automatyczne generowanie raportów usprawniło kontrolę finansową. Pracownicy mogli skupić się na kluczowych aspektach sprzedaży. Finalnie przełożyło się to na wzrost liczby zawieranych umów i lepsze wyniki finansowe.
W świecie sprzedaży liczy się szybkość, precyzja i wygoda. Automatyzacja i inteligentne rozwiązania technologiczne to dziś nie opcja, ale konieczność, jeśli chcemy, aby firma działała sprawniej i skuteczniej.
Grzegorz Skulimowski Product Owner platformy VIP
Skontaktuj się z nami – pomożemy Ci przeanalizować i zoptymalizować procesy, aby osiągnąć lepsze wyniki!
21 kwietnia Vienna Life wystartowała z kampanią outdoorową w Warszawie, Krakowie i Poznaniu. W jej ramach ubezpieczyciel nawiązuje do trwającego sezonu wyborczego.
– W czasie, gdy wszyscy mówią o wyborach, my przypominamy o tych najważniejszych – osobistych decyzjach. Posiadanie ubezpieczenia na życie to też pokazanie, że chcę mieć wpływ, chcę być przygotowany. W naszej kampanii mówimy o odpowiedzialności, która zaczyna się od siebie – mówi Karolina Tworzydło, dyrektorka Biura Marketingu i Komunikacji Vienna Life.
Kampania potrwa do 18 maja. Będą w niej wykorzystywane nośniki DOOH (ekrany ledowe) w czołowych lokalizacjach w Warszawie, Krakowie i Poznaniu. Wyświetlanych na nich będzie 6 kreacji w 15-sekundowych animacjach (4–5 animacji w ciągu godziny).
Pracownicy Europ Assistance Polska uczestniczyli niedawno w webinarze „Rowerem do pracy”. Poprowadził go Sebastian Gruszka, prezes Fundacji na rowerze, który omówił zarówno kwestie bezpieczeństwa, jak i logistyki.
Webinar podzielony był na dwie części. Pierwsza z nich zawierała praktyczne porady dotyczące dojazdu do pracy rowerem. Omówione zostały takie kwestie, jak:
logistyka, czyli jak przygotować się i rozplanować dojazd do pracy, aby nie wziąć ze sobą zbyt wielu ciężkich i niepotrzebnych rzeczy,
planowanie trasy – dlaczego nie zawsze ta najkrótsza trasa, którą podpowiada gps, jest najlepsza,
rower i jego wyposażenie – co jest bardziej poręczne, plecak czy sakwa?
odzież – co i kiedy zakładać.
Druga część webinaru była w całości poświęcona bezpieczeństwu i poruszała takie zagadnienia jak:
przejazdy dla rowerzystów – kto i kiedy ma pierwszeństwo,
drogi dla rowerów – jak się po nich prawidłowo poruszać i sygnalizować swoje zamiary,
rowerem po chodniku – kiedy wolno?
przejścia dla pieszych – jak się zachować, gdy poruszamy się po drodze dla rowerów.
– Dzięki przeprowadzce do nowego kompleksu biurowego, możemy naszym pracownikom zaoferować więcej udogodnień. Między innymi jest to przechowalnia rowerów, szafki i prysznice, gdzie mogą odświeżyć się po jeździe rowerem. Mamy nadzieję, że to wszystko oraz wiedza zdobyta podczas webinaru zachęcą naszych biurowych amatorów sportu do dojazdów rowerem. Taka forma transportu na pewno przyczyni się do lepszego samopoczucia i sprawności naszych pracowników, jak również chociaż w pewnym stopniu ograniczy nasz ślad węglowy – wyjaśnia Iwona Jurkowska, menedżerka ds. Komunikacji i Marketingu Europ Assistance Polska.
Celest Science, założony w 2023 r. francuski startup zajmujący się modelowaniem ryzyka klimatycznego, pozyskał 2 mln euro finansowania. Środki zostaną przeznaczone na przyspieszenie rozwoju technologicznego oraz ekspansję rynkową.
Rundę finansowania poprowadziły polsko-francuski fundusz astorya.vc, którego współzałożycielem jest Jan Kastory, oraz Plug and Play Tech Center, a wsparło ją 16 aniołów biznesu, w tym:
Stéphane Guinet, były szef AXA Direct (również w Polsce) i członek zarządu grupy, obecnie CEO Kamet Ventures,
Christophe Neves, dyrektor ds. ryzyka Skyline, wcześniej w AIG,
Éric Mignot, dyrektor generalny i współzałożyciel +Simple,
Didier Valet, partner założycielski Varsity.vc, były zastępca CEO Société Générale,
Armando Mann, były dyrektor naczelny Dropbox i Google.
Finansowanie przyspieszy rozwój technologiczny Celest Science po jego wcześniejszym pilotażowym partnerstwie z Zurich Insurance Group i wzmocni strategię wprowadzania produktów na rynek. Startup przeszedł już od koncepcji do produkcji. Celest Science został również wybrany jako jeden z pięciu startupów w programie akceleracyjnym AI Allianz.
Celest Science łączy najnowocześniejszą naukę o klimacie z zaawansowanym uczeniem maszynowym (machine learning), aby zmienić sposób rozumienia i przewidywania ekstremalnych zjawisk klimatycznych. Jego zastrzeżone modele:
ujawniają fizyczne czynniki stojące za ekstremalnymi zjawiskami,
korelują wiele czynników ryzyka w celu złożonej oceny ryzyka,
dynamicznie dostosowują krzywe częstotliwości w świetle zmian klimatycznych,
dostarczają prognozy w czasie rzeczywistym, z wyprzedzeniem od 2 tygodni do 6 miesięcy.
Poprzez łączenie krótkoterminowych prognoz pogody z długoterminowymi scenariuszami klimatycznymi Celest Science zapewnia wartość klientom, którzy chcą skutecznie kwantyfikować i zarządzać ryzykiem, takim jak ubezpieczyciele, inwestorzy i instytucje publiczne.
Francuski insurtech Klaimy stawiający sobie za cel uproszczenie przetwarzania dokumentacji medycznej dla ubezpieczycieli pozyskał 1,2 mln euro finansowania na etapie pre-seed (weryfikacji pomysłu i planowania działań). Rundzie finansowania przewodził Insurtech Gateway, a uczestniczyli w niej U-Investors, Tenity i grupa inwestorów określanych jako „anioły biznesu”.
Założona w 2023 r. firma Klaimy wykorzystuje sztuczną inteligencję do dokonywania analizy dokumentacji medycznej i wydobywania danych o stanie klinicznym z trafnością ponad 98%. Platforma została zbudowana, aby odpowiedzieć na bolączki branży, takie jak wykrywanie oszustw, brakujące dane i niespójności – problemy zarówno dla underwritingu, jak i likwidacji szkód. Klaimy wychodzi poza technologię ekstrakcji i opracowuje narzędzia oparte na AI służące wspieraniu ubezpieczyciela w podejmowaniu decyzji.
– Naszą misją jest zamienić chaos danych medycznych w przejrzystość, z użyciem AI, która nie tylko automatyzuje, ale autentycznie pomaga podejmować szybkie, trafne decyzje na podstawie skomplikowanych zbiorów danych medycznych – mówi Amira Nakouri, CEO Klaimy.
W związku z decyzją Komisji Nadzoru Finansowego zakazującą DallBogg zawierania umów ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej posiadaczy pojazdów mechanicznych Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny opublikował komunikat, w którym przypomniał o konsekwencjach cofnięcia przez KNF zgody na wykonywanie działalności w grupie 10 ubezpieczeń działu II. Z kolei Rzecznik Finansowy oficjalnie poparł działania podjęte przez nadzór.
Dla klientów DallBogg zakaz wydany przez KNF oznacza, że jeśli posiadają OC ppm. wykupione w tym towarzystwie, to wygaśnie ono z ostatnim dniem, na który było zawarte. W związku z tym są oni zobowiązani do zawarcia nowej umowy z datą obowiązywania od następnego dnia. Informacje o zakładach ubezpieczeń, w których można zawrzeć nowe ubezpieczenie, znajdują się na stronie internetowej UFG.
Niedopełnienie obowiązku w zakresie zawarcia nowej umowy naraża posiadacza pojazdu na znaczne konsekwencje finansowe, w tym konieczność zwrotu z własnych środków kwot wypłaconych przez Fundusz za szkody wyrządzone pojazdem bez ważnego OC ppm. oraz zapłacenia opłaty za brak polisy.
DallBogg jest nadal zobowiązany do realizowania zobowiązań i obowiązków wynikających z zawartych umów ubezpieczenia, w tym do prowadzenia likwidacji szkód i wypłaty odszkodowań.
Rzecznik Finansowy murem za KNF
Z kolei Rzecznik Finansowy poinformował na swojej stronie internetowej, że w pełni popiera działania podjęte przez KNF. Urząd przypomniał, że już w grudniu 2024 r. skierował do Komisji zawiadomienie o nieprawidłowościach dostrzeżonych w działalności DallBogg. W postępowaniach interwencyjnych prowadzonych przez RzF stwierdzono bowiem szereg naruszeń dotyczących: opieszałości w wypłacie odszkodowania, niedotrzymywania terminów likwidacji szkody, braku kontaktu ze strony ubezpieczyciela, braku rozpatrywania reklamacji w terminie oraz zaniżania wypłacanych odszkodowań. Do tego, jak zwrócił uwagę Rzecznik, wnioskodawcy skarżyli się także na utrudniony kontakt z ubezpieczycielem, m.in. brak odpowiedzi na wiadomości e-mailowe, problemy z dodzwonieniem się na infolinię ubezpieczyciela, brak informacji na temat stanu sprawy.
Rzecznik Finansowy zaznaczył, że na bieżąco informował organ nadzoru o dostrzeganych nieprawidłowościach w ramach roboczych kontaktów między instytucjami. Przypomniał też, że o znaczącym wzroście liczby wniosków o wszczęcie interwencji względem DallBogg alarmował również w sprawozdaniu za 2024 rok. Rzecznik podkreślał w nim, że liczba skarg jest nieproporcjonalnie wysoka w stosunku do dynamicznie rosnącego udziału w rynku.
Informujemy, że w celu zapewnienia jak najlepszej obsługi nasza strona korzysta z ciasteczek (plików cookies). Korzystając z naszej strony, bez zmiany ustawień przeglądarki wyrażasz zgodę na wykorzystanie przez nas plików cookies. Jednocześnie przypominamy, że w każdej chwili masz możliwość zmiany ustawień plików cookies. OK
Privacy & Cookies Policy
Privacy Overview
This website uses cookies to improve your experience while you navigate through the website. Out of these cookies, the cookies that are categorized as necessary are stored on your browser as they are essential for the working of basic functionalities of the website. We also use third-party cookies that help us analyze and understand how you use this website. These cookies will be stored in your browser only with your consent. You also have the option to opt-out of these cookies. But opting out of some of these cookies may have an effect on your browsing experience.
Necessary cookies are absolutely essential for the website to function properly. This category only includes cookies that ensures basic functionalities and security features of the website. These cookies do not store any personal information.
Any cookies that may not be particularly necessary for the website to function and is used specifically to collect user personal data via analytics, ads, other embedded contents are termed as non-necessary cookies. It is mandatory to procure user consent prior to running these cookies on your website.
