W ubiegłym roku Grupa Generali osiągnęła rekordowe wyniki. Ich efektem będzie wzrost kwoty dywidendy przypadającej na jedną akcję.
Składka przypisana brutto Generali wzrosła o 5,6%, do 82,5 mld euro, w wyniku 12% wzrostu w sektorze ubezpieczeń majątkowych i wypadkowych. Wpływy netto z sektora życiowego pochodziły z produktów typu unit-linked i ubezpieczeń ochronnych, co jest spójne ze strategią grupy.
Rekordowy wynik operacyjny na poziomie 6,9 mld euro (+7,9% r/r) został osiągnięty dzięki składkom ze wszystkich segmentów. Wskaźnik mieszany poprawił się o 1,4 punktu procentowego, do 94%. Doskonały New Business Margin ukształtował się na poziomie 5,78% (+0,09 pp.). Rekordowy skorygowany wynik netto wyniósł 3,57 mld euro (+14,1% r/r).
Solidna pozycja kapitałowa, ze współczynnikiem wypłacalności na poziomie 220% (221% rok wcześniej) była efektem znaczącego wkładu ze znormalizowanego generowania kapitału. Proponowana dywidenda na akcję w wysokości 1,28 euro (+10,3%) potwierdza wysoką koncentrację grupy na wynagrodzeniach dla akcjonariuszy i realizację celu wysokości skumulowanej dywidendy za lata 2022–2024.
– Dobre wyniki Generali w 2023 r., poparte rekordowym wynikiem operacyjnym i wynikiem netto przy dodatnim udziale wszystkich segmentów, potwierdzają pomyślną realizację naszej strategii „Lifetime Partner 24: Driving Growth” – powiedział Philippe Donnet, CEO Grupy Generali. – Dzięki naszej silnej pozycji gotówkowej i kapitałowej przyspieszamy wzrost dywidendy dla naszych akcjonariuszy. Grupa jest w najlepszej kondycji w historii jako dochodowy, zdywersyfikowany podmiot prowadzący zdywersyfikowaną działalność ubezpieczeniową i w obszarze zarządzania aktywami. Na przyszły sukces Generali wpłyną także przejęcia Conning i Liberty Seguros. Chciałbym skorzystać z okazji i podziękować wszystkim naszym pracownikom i agentom za ich wysiłki na rzecz osiągnięcia tak pozytywnych wyników. Stanowią one podstawę naszej ścieżki zrównoważonego wzrostu i naszego zaangażowania w działanie jako odpowiedzialny inwestor, ubezpieczyciel, pracodawca i obywatel korporacyjny.
Dzięki dwucyfrowemu wzrostowi składek i znacznemu wzrostowi zysku rok finansowy 2023 był szczególnie udany dla Vienna Insurance Group. Dlatego ubezpieczyciel wypłaci akcjonariuszom wyższą dywidendę niż rok wcześniej.
– Silny wzrost we wszystkich regionach i segmentach potwierdza naszą wyraźną pozycję lidera w regionie Europy Środkowej i Wschodniej. Choć kwota świadczeń wypłacona naszym klientom w 2023 roku, wynosząca 9,8 mld euro, była znacząco wyższa niż w latach ubiegłych, udało nam się wyraźnie zwiększyć zyski. Na podstawie tych wyników i naszej silnej kapitalizacji zarząd VIG proponuje podwyższenie dywidendy do 1,4 euro na akcję – powiedział Hartwig Löger, CEO i prezes zarządu VIG.
Zysk urósł o jedną trzecią
Przypis składki grupy wzrósł o 10% w porównaniu z rokiem poprzednim, do 13,8 mld euro. Poprawa rezultatu była zasługą wszystkich rynków, na których działa VIG, oraz wszystkich linii biznesowych. Dwucyfrowy wzrost w stosunku do poprzedniego roku zanotowano m.in. w Polsce (12,7%). Wśród linii biznesowych dwucyfrowy wzrost odnotowano m.in. w OC (14,4%), AC (14,3%) oraz pozakomunikacyjnych ubezpieczeniach majątkowych (11,2%). 56,2% przypisu składki zostało wygenerowane poza Austrią.
Zysk brutto wzrósł o 31,2%, do 772,7 mln euro. Wynik netto zwiększył się o 18,3%, do 559 mln euro. Wskaźnik mieszany netto w ubezpieczeniach majątkowych i osobowych poprawił się o 0,2 punktu procentowego w stosunku do roku poprzedniego, do poziomu 92,6%. Wstępny współczynnik wypłacalności grupy na dzień 31 grudnia 2023 roku uplasował się na poziomie 269% (uwzględniając środki przejściowe). Grupa pozostaje zatem bardzo dobrze dokapitalizowana. Ze względu na bardzo pozytywny rozwój biznesu i silną kapitalizację zarząd Vienna Insurance Group zaproponuje podwyższenie dywidendy za rok obrotowy 2023 z 1,3 euro w poprzednim roku do 1,4 euro na akcję.
Perspektywy na rok 2024
Jak dotąd VIG dobrze radzi sobie ze skutkami trudnego otoczenia geopolitycznego i makroekonomicznego, koncentrując się na takich czynnikach, jak ciągłość, stabilność i różnorodność. Na tej podstawie oczekuje się pozytywnych wyników również w roku finansowym 2024, pomimo niestabilnego otoczenia. – Prognozy wzrostu dla rynków VIG w regionie CEE są znacznie wyższe niż dla strefy euro i UE-27. Nasza dywersyfikacja, bliskość klientów, a także silna kapitalizacja tworzą doskonałe ramy dla dalszego sukcesu. Kierownictwo VIG ma zatem ambicję osiągnięcia zysku brutto za rok finansowy 2024 w przedziale od 825 do 875 mln euro – oświadczył Hartwig Löger
Informacje za rok budżetowy 2023 opierają się na danych wstępnych. Ostateczna informacja zostanie opublikowana wraz z Raportem Rocznym 24 kwietnia.
Earnix, dostawca rozwiązań SaaS opartych na sztucznej inteligencji dla usług finansowych, oraz Sollers Consulting ogłosiły 12 marca zawarcie partnerstwa w zakresie dostarczania rozwiązań Earnix dla sektora ubezpieczeń majątkowych w Wielkiej Brytanii, USA, Francji, krajach Beneluksu, krajach nordyckich i DACH (Niemcy, Austria, Szwajcaria). W efekcie ich współpracy klienci będą mogli wykorzystywać zaawansowaną analitykę, uczenie maszynowe i możliwości sztucznej inteligencji do podejmowania decyzji w oparciu o dane, ulepszania strategii cenowych, optymalizacji ofert i skuteczniejszego zarządzania ryzykiem.
Rozwiązania dostarczane w ramach partnerstwa Sollers i Earnix pozwolą ubezpieczycielom zwiększyć rentowność dzięki skróceniu czasu wprowadzenia produktu na rynek, spersonalizować obsługę klientów oraz połączyć komponenty IT i elementy biznesowe w jednym, kompleksowo zarządzanym systemie.
Earnix umożliwia podejmowanie decyzji w czasie rzeczywistym dzięki analizie danych, modelowaniu analitycznemu i funkcjom sztucznej inteligencji. Specjaliści Sollers wykorzystując silne profile analityczne, wiedzę z zakresu nauk o danych oraz szczegółowe zrozumienie rozwiązań Earnix, zapewnią klientom bezproblemową integrację technologii z ich istniejącymi systemami i procesami.
– Sollers jest dobrze znany jako międzynarodowy animator innowacji i zwolennik wykorzystania najbardziej zaawansowanych technologii – powiedziała Ruth Fisk, dyrektorka ds. rozwoju biznesu Earnix. – To zaszczyt współpracować z tą podobnie myślącą organizacją, aby zaoferować możliwości płynnego wdrożenia naszej najlepszej w swojej klasie technologii szerszemu rynkowi ubezpieczycieli.
Firmy będą także współpracować przy projektach badawczo-rozwojowych, które mogą prowadzić do opracowania nowatorskich rozwiązań, usprawnienia procesów i eksploracji nowych możliwości w branży ubezpieczeniowej. Współpracując w ramach ekosystemu ubezpieczeniowego – obejmującego ubezpieczycieli, reasekuratorów, brokerów i firmy insurtech – Sollers pomaga Earnix uzyskać dostęp do różnorodnych źródeł danych potrzebnych do opracowania kompleksowych i dokładnych modeli na potrzeby zaawansowanej analityki, ustalania cen, oceny ryzyka i segmentacji klientów.
– Earnix umożliwia całościowe zarządzanie operacjami w ramach jednego płynnego rozwiązania, które umożliwia dostęp do informacji zespołom ds. wyceny, underwritingu i ratingu – powiedział Tomasz Klukowski, executive manager Sollers Consulting. – Ich ciągłe inwestycje w rozwój innowacyjnej i łatwej w użyciu technologii poszerzyły zakres usług Sollers, jeszcze bardziej umacniając nasz status globalnego partnera w zakresie transformacji cyfrowej.
Ubiegłoroczny przypis UNIQA w Polsce wzrósł o 10,8% r/r, do poziomu 4,63 mld zł. Tym samym ubezpieczyciel przekroczył próg 1 mld euro zebranej składki, stanowiący około 15% rezultatu całej grupy. Rentowność zakładu wzrosła dwukrotnie, do ponad 350 mln zł zysku brutto według standardu IFRS17.
Od momentu przejęcia AXA przez UNIQA, czyli od 2021 roku, firma odnotowuje wysoką dynamikę zarówno wzrostu przychodów, jak i wzrostu rentowności.
– W ostatnich trzech latach bardzo mocno koncentrowaliśmy się na fuzji i ułożeniu wewnętrznych procesów w sposób, który pozwoli nam skutecznie działać w długim terminie. Zbudowaliśmy bardzo profesjonalne zespoły menedżerów i ekspertów oraz efektywny model biznesowy. Wszystkie spółki UNIQA w Polsce czynią nas uniwersalnym graczem na rynku. To pomaga zachowywać stabilność prowadzonego biznesu, a wdrożony w 2023 roku model agile daje nam też elastyczność działania. Teraz wchodzimy w nową perspektywę biznesową, ze strategią na kolejne trzy lata, i jest to w pewnym sensie dla nas przełomowy moment. Będąc już poukładaną wewnątrz organizacją, możemy jeszcze więcej uwagi poświęcić na zewnętrzne otoczenie, w tym naszych klientów i ich satysfakcję– wyjaśnia Marcin Nedwidek, prezes zarządu UNIQA w Polsce.
W minionym roku UNIQA odnotowała wzrost poziomu satysfakcji klientów do 4,56 w 5-stopniowej skali, a także wzrost rozpoznawalności marki do 67% (34% w 2021 roku). Firma wzmacniała swoją ofertę produktową, wdrażając m.in. wyższe sumy ubezpieczenia i szerszy zakres w polisach turystycznych, nowe ubezpieczenie minicasco w „komunikacji”, nowe cegiełki w ubezpieczeniach grupowych, a także przemodelowała ofertę ochrony mienia klienta korporacyjnego.
Technologia w natarciu
W 2023 roku w firmie działały 24 zautomatyzowane procesy biznesowe. Roboty przeprocesowały prawie 2 mln transakcji w czasie ponad 12 tys. godzin, co przyspieszyło pracę o 76%. Firma inwestuje także w sztuczną inteligencję. Przez ostatnie dwa lata pracowała nad technologią AI w likwidacji szkód życiowych w zakresie uszczerbku na zdrowiu. Wdrożone na początku 2024 roku z Minte.ai rozwiązanie, które umożliwia odczytanie i analizę całej dokumentacji medycznej dostarczonej przez klienta. W kolejnym etapie oprogramowanie zostanie rozszerzone o obsługę roszczeń z tytułu umów dodatkowych, w tym leczenia szpitalnego, operacji chirurgicznych i poważnych zachorowań, Firma zapowiedziała także kolejne inwestycje w sztuczną inteligencję.
Solidne wyniki Grupy UNIQA
Składka przypisana brutto całej UNIQA Insurance Group wzrosła o 9,7%, do poziomu prawie 7,2 mld euro, a zysk brutto przekroczył 426 mln euro i był większy o 57% r/r.
– W roku 2023 dokonaliśmy znacznych wypłat z tytułu szkód pogodowych, głównie z powodu burz w lipcu i sierpniu. Mierzyliśmy się także z innymi poważnymi roszczeniami. Niemniej, rok 2023 był kolejnym udanym rokiem finansowym: mogliśmy zauważalnie wzrosnąć jako grupa i jeszcze bardziej zwiększyć nasze zyski. Nasze spółki w regionie Europy Środkowej i Wschodniej rozwijają się szczególnie dobrze i znacząco przyczyniają się do wzrostu naszej rentowności – powiedział Andreas Brandstetter, prezes zarządu UNIQA Insurance Group.
Zgodnie z zapowiedziami, UNIQA w 2024 roku będzie koncentrować się na dalszym doskonaleniu podstawowej działalności ubezpieczeniowej na rynkach w Austrii i CEE. Silny wzrost oczekiwany jest w segmencie ubezpieczeń majątkowych i zdrowotnych.
11 marca w PZU ruszyła sprzedaż ubezpieczeń upraw przed niekorzystnymi zjawiskami pogodowymi, występującymi w okresie wiosenno-letnim. Sadownicy oraz pozostali producenci rolni mogą otrzymać dofinansowanie do 65% wysokości składki ubezpieczeniowej. Dotyczy ono zarówno ubezpieczeń upraw od ryzyk obowiązkowych, np. gradu i przymrozków wiosennych, jak i dobrowolnych, tj. deszczu nawalnego czy huraganu.
– W marcu rozpoczynamy sprzedaż ubezpieczeń chroniących uprawy zbóż, rzepaku oraz innych roślin jarych. Dla naszych klientów, posiadających ubezpieczenie budynków wchodzących w skład gospodarstwa rolnego, przygotowaliśmy zniżkę na ubezpieczenie zbóż – mówi Paweł Ochmański, dyrektor Biura Produktów Detalicznych i MŚP PZU.
W ramach oferty PZU Uprawy rolnicy mogą samodzielnie wybierać ryzyka, przed którymi chcą chronić swoje rośliny. Oprócz ubezpieczenia pojedynczych ryzyk, np. przymrozków wiosennych czy gradu, zakład proponuje także polisy pakietowe:
„Pakiet Wiosna” – ochrona upraw przed szkodami spowodowanymi gradem i przymrozkami wiosennymi.
„Pakiet 5 Ryzyk” – ochrona upraw przed skutkami deszczu nawalnego, huraganu, uderzenia pioruna, lawiny lub obsunięcia się ziemi.
W tym roku producenci buraków cukrowych mogą za dodatkową składką rozszerzyć zakres ochrony o klauzulę utraty polaryzacji.
Klienci mogą rozłożyć składkę na raty bez żadnych dodatkowych opłat lub przesunąć termin płatności na czas po żniwach. Mogą też obniżyć franszyzę integralną (procent sumy ubezpieczenia, do którego zakład ubezpieczeń nie ponosi odpowiedzialności) – do 8%. Ubezpieczyciel oferuje także swoim klientom dostęp do stacji pomiarowych na wybranym terenie, które pomagają w bieżącym zarządzaniu w gospodarstwie rolnym.
Równolegle wystartował również konkurs dla rolników z atrakcyjnymi nagrodami, są to quad 4×4, stacja pogodowa, dron i smartwatch. Aby wziąć udział w rywalizacji, trzeba kupić ubezpieczenie PZU Uprawy między 11 marca a 28 kwietnia, opłacić składkę lub pierwszą ratę składki z tytułu umowy ubezpieczenia, wypełnić formularz zgłoszeniowy na stronie kampanii i załączyć do niego 3 zdjęcia przedstawiające przygotowania do nowego sezonu rolniczego w gospodarstwie. Konkurs potrwa 7 tygodni.
W ubiegłym roku PZU chronił łącznie ponad 1,2 mln ha różnych upraw.
EduCat, firma wspierająca młodych Polaków w wyjeździe na zagraniczne studia, wraz z AXA Partners stworzyły EduCat Insurance – produkt ubezpieczeniowy, pokrywający między innymi koszty leczenia za granicą w razie zachorowania lub wypadku, utraty czesnego z powodu rezygnacji ze studiów w wyniku zdefiniowanych powodów czy elektroniki utraconej w wyniku rabunku.
– Sama studiowałam w Anglii i do dziś pamiętam, jak bardzo bolały mnie wszystkie koszty, na które poza bardzo intensywnymi studiami zwyczajnie musiałam sobie zarobić. Odwołane i opóźnione loty, skradziony w wyniku rabunku w autobusie bagaż z moim laptopem, lekarze i dentyści – nie chcę nawet myśleć, jaka była suma poniesionych przeze mnie kosztów, których mogłabym zupełnie uniknąć, gdybym miała takie ubezpieczenie – mówi Nina Wieretiło, absolwentka University of Oxford i współzałożycielka EduCat.
– Wyjazd na zagraniczne studia to pierwsze prawdziwe zderzenie z samodzielnością. Młodzi ludzie najczęściej nie mają obaw, nie myślą o negatywnych wydarzeniach, jakie mogą ich spotkać w tym nowym świecie. Do tej pory byli przyzwyczajeni, że w sytuacjach trudnych mają pod ręką rodziców, którzy zawsze zadbają i pomogą. Prawda jest taka, że w tej nowej dla nich rzeczywistości są również narażeni na różnego rodzaju problemy: zdrowotne czy te tzw. wieku młodzieńczego. Potrzebują wsparcia i pomocy, której rodzice ze względu na odległość nie będą w stanie zapewnić błyskawicznie. Od tego jesteśmy my. Pomagamy w różnych sytuacjach, prowadzimy za rękę – komentuje Karolina Borecka, Head of Sales Excellence AXA Partners.
EduCat Insurance to produkt ubezpieczeniowy dostosowany do potrzeb i realiów życia studenckiego. W zależności od wybranego wariantu oferuje on różnorodne świadczenia:
Ochrona w zakresie kosztów leczenia: Studenci mają dostęp do opieki medycznej w razie nagłego zachorowania lub wypadku. To oznacza, że nie muszą martwić się kosztami wizyt lekarskich, leków czy hospitalizacji.
Ochrona podróży i bagażu: Ubezpieczenie obejmuje również ochronę mienia, taką jak laptop, telefon komórkowy czy inne przedmioty osobiste. W przypadku kradzieży lub uszkodzenia w wyniku rabunku lub kradzieży z włamaniem, EduCat Insurance pokrywa straty finansowe.
Ochrona czesnego: W przypadku konieczności przerwania nauki ze zdefiniowanych powodów EduCat Insurance zapewnia zwrot opłaty za semestr nauki.
Assistance: Ubezpieczenie obejmuje ochroną na wypadek przedłużonego pobytu, opóźnienia lub odwołania lotu czy pobytu osoby wezwanej do ubezpieczonego.
Rozszerzona ochrona: EduCat Insurance zapewnia również dodatkową opcję ochrony – ubezpieczenie na wypadek szkody po spożyciu alkoholu lub podczas wykonywania pracy fizycznej.
EduCat to firma wspierająca polskich uczniów w organizacji zagranicznych studiów. Do tej pory z jej pomocą na studia zagraniczne wyjechało ponad 700 osób studiujących dziś w USA, Wielkiej Brytanii, Niemczech, Holandii, Francji, Włoszech, Chinach i wielu innych. Firmę stworzyli Marek Hołówko i Nina Wieretiło.
Rozmowa z Przemysławem Wiraszko, dyrektorem Departamentu Masowych Ubezpieczeń Majątkowych w Warcie
Aleksandra E. Wysocka: – Skąd decyzja Warty o wejściu w „uprawy”?
Przemysław Wiraszko: – Rolnicy to bardzo ważna dla nas grupa klientów. Jesteśmy na rynku ubezpieczeń rolnych od lat. Znamy ten rynek, znamy klientów. Aż 6 tys. agentów sprzedaje już dzisiaj naszą ofertę rolną i ubezpieczamy prawie 200 tys. klientów w tym obszarze. A co ważne, w świetle badań, zarówno agenci, jak i klienci bardzo wysoko oceniają naszą ofertę dla rolników. W naszych naturalnych kompetencjach jest więc wejść jeszcze szerzej w ten rynek. Stąd też, wychodząc naprzeciw potrzebie zabezpieczenia interesów producentów rolnych i ochrony ich płynności finansowej, Warta podpisała w grudniu ubiegłego roku umowę z MRiRW i od marca 2024 r. wprowadzamy do sprzedaży nowy produkt Warta Uprawy.
Uważa Pan, że jest tu miejsce dla kolejnego gracza?
– Oczywiście. Co roku Ministerstwo Rolnictwa i Rozwoju Wsi na podstawie ustawy z 7 lipca 2005 r. zawiera z zakładami ubezpieczeń umowy w zakresie dopłat do składek ubezpieczeniowych, z których korzysta ponad 200 tys. producentów rolnych. Pomimo że zgodnie z danymi GUS powierzchnia gruntów ornych w Polsce wynosi ponad 11,4 mln hektarów, to zaledwie 4 mln z nich jest ubezpieczonych. W ostatnich latach widoczny jest trend wzrostowy, ale wciąż jest on jeszcze stosunkowo niewielki w stosunku do potencjału. Przyczyn jest wiele. Można tu wymienić ograniczone środki przeznaczane na dotacje przez państwo w ubiegłych latach (budżet na dopłaty do składek został znacząco zwiększony dopiero od 2021 r.) lub obowiązek ubezpieczenia przez producenta rolnego zaledwie 50% posiadanych powierzchni upraw. Niemniej jednak potencjał tego rynku jest spory.
Ze względu na trudne do oceny ryzyko niewielu ubezpieczycieli działających w II dziale Ustawy o działalności ubezpieczeniowej i reasekuracyjnej podejmuje się prowadzenia sprzedaży ubezpieczenia upraw.
– Nieprzewidywalność i zmienność pogody stwarza spore trudności przy szacowaniu opłacalności uprawowego portfela. Choć klimat co do zasady podobny jest na obszarze całego kraju, to między poszczególnymi obszarami Polski występują istotne różnice w zakresie dwóch podstawowych zmiennych klimatu – temperatury powietrza i opadów. Szczególnie dużą różnicę temperatury powietrza odnotowujemy na osi południowy zachód – północny wschód. O ile najcieplejszymi terenami są obszary Dolnego Śląska, to najniższe temperatury notowane są na Podlasiu i Mazurach. Analizując temperaturę powietrza pomiędzy sezonem zimowym i letnim, zauważyć można, że zimą znacznie cieplejsze są tereny nadmorskie i wzdłuż granicy zachodniej, a latem centrum, południe i południowo-zachodnia część kraju.
Kolejnym ważnym czynnikiem, który należy wziąć pod uwagę przy ocenie ryzyka w ubezpieczeniu upraw, jest ukształtowanie powierzchni Polski. W większości mamy tereny nizinne, lecz układ pasm górskich w Europie blokuje do nas napływ ciepłych mas powietrza znad Morza Śródziemnego i z Afryki. Swobodniejszy przepływ mas powietrza odbywa się na osi zachód – wschód i tu nie ma takiej bariery terenowej.
Ukształtowanie terenu wpływa również na występowanie opadów w Polsce. Średniorocznie odnotowujemy w Polsce ok. 600 mm opadów atmosferycznych. Najbardziej deszczowym obszarem są tereny górzyste, gdzie roczna norma opadowa przekracza 1600 mm. Jednak w znacznej części Polski, m.in. w woj. kujawsko-pomorskim, wielkopolskim, mazowieckim, opady wynoszą ok. 400–500 mm. Jeśli na te wszystkie zróżnicowane parametry nałożymy jeszcze rosnącą zmienność zdarzeń pogodowych, to widać, że jest to duże wyzwanie dla oszacowania ryzyka.
Jak widać, nie jest to prosty obszar ubezpieczeń. Wymaga nowych kompetencji.
– Dlatego już od ponad roku intensywnie przygotowujemy się do wdrożenia nowej oferty. Pomocny jest fakt, że Warta ma już duże doświadczenie w ubezpieczeniach dla rolników, które z powodzeniem oferujemy od wielu lat. Przygotowując się do rozszerzenia oferty o ubezpieczenie upraw, zadbaliśmy przede wszystkim o podniesienie kwalifikacji naszej kadry posiadającej już odpowiednią wiedzę underwritingową do realizacji procesu sprzedaży majątkowych ubezpieczeń rolnych oraz likwidatorów specjalizujących się w szkodach uprawowych. Dużo inwestujemy w szkolenia i współpracujemy z wieloma uznanymi w branży rolnej ekspertami.
Zawiesiliśmy sobie bardzo wysoko poprzeczkę. Ponieważ, tak jak wspominałem, nasze dotychczasowe ubezpieczenia dla rolników cieszą się bardzo dobrą opinią wśród agentów i klientów w kontekście zakresu ochrony, likwidacji szkód i jakości obsługi, również teraz dbamy o zachowanie najwyższych standardów w każdym obszarze.
Od ponad roku przygotowujemy też infrastrukturę, dostosowując ją do specyfiki ubezpieczenia upraw. Wyzwaniem było przygotowanie prostego, zautomatyzowanego, przyjaznego dla agenta systemu sprzedażowego. Przy tworzeniu nowych rozwiązań korzystaliśmy z pomocy naszych agentów, która w tym zakresie okazała się nieoceniona. Bazując na wiedzy naszych ekspertów i wskazówkach agentów, wypracowaliśmy szybką i intuicyjną ścieżkę sprzedaży.
Na czym jeszcze, oprócz prostej ścieżki sprzedaży, Warta zbuduje swoje przewagi na rynku?
– Na pewno naszą mocną stroną będzie oferta. Oprócz ryzyk zawartych w ustawie, tj. deszczu nawalnego, gradu, huraganu, lawiny, obsunięcia się ziemi, pioruna, powodzi, przymrozków wiosennych, suszy, ujemnych skutków przezimowania obejmuje ona również ryzyka dobrowolne – szeroki zakres ryzyk ogniowych i zastoiska wodne.
Producent rolny, wykupując ochronę upraw od szkód powstałych na skutek ognia, automatycznie zyskuje w Warcie ochronę dla niektórych upraw od szkód powstałych podczas technologicznego suszenia i szkody w słomie pozostawionej na polu po zbiorze zbóż lub roślin oleistych. Ochronę można dodatkowo rozszerzyć o ubezpieczenie plonu głównego w trakcie transportu, a co ważne, nie tylko przewożonego z pola do miejsca magazynowania, ale również z magazynu do punktu skupu.
A jak nową ofertę odbierają Wasi agenci?
– W styczniu rozpoczęliśmy intensywne szkolenia dla naszych pośredników. Do tej pory przeszkoliliśmy już prawie tysiąc osób. Badania, jakie przeprowadziliśmy po szkoleniach, są dla nas bardzo obiecujące. Agenci bardzo wysoko oceniają zakres oferty, system sprzedażowy i procesy likwidacyjne.
Rzeczywiście brzmi to obiecująco. Życzę więc łaskawej pogody i powodzenia na nowym polu.
Według danych GUS w Polsce funkcjonuje ponad 1,3 mln gospodarstw rolnych. Agenci chętnie szkolą się z ubezpieczeń dla rolników. To rozwojowy rynek, który według CUK Ubezpieczenia tylko w styczniu wzrósł w porównaniu z ubiegłym rokiem o 12%.
Każdy agent może sprzedawać agro
Dziś już mało kto może pozwolić sobie na budowanie biznesu, sprzedając polisy z jednego obszaru ryzyk. CUK Ubezpieczenia wzmacnia zaangażowanie w specjalistycznych sektorach ubezpieczeń, zapewniając również wsparcie zespołu ubezpieczeń agro. To jedna z nielicznych multiagencji na rynku, która świadczy agentom tak zaawansowane wsparcie rolne. Eksperci każdego dnia obsługują zapytania od ponad 3500 agentów. Przygotowują programy szkoleniowe, dostępne w terenie i online. Zapewniają pomoc niezależnie od formy współpracy i wolumenu sprzedaży. Pomagają w przygotowaniu polis i szacowaniu ryzyka. To tylko część zobowiązań, które firma podejmuje, aby sprostać oczekiwaniom agentów ubezpieczających jeden z najważniejszych sektorów gospodarki, którym jest rolnictwo.
– Gospodarstwa rolne to złożony sektor ubezpieczeń, dlatego agenci CUK mają zapewnione szkolenia oraz wsparcie w przygotowaniu i wyborze najlepszego produktu. Jeśli jest taka potrzeba, pojawiamy się również w terenie, pracując indywidualnie z agentem. Taka współpraca umożliwia każdemu agentowi CUK sprzedaż polis rolnych – podkreśla Justyna Zarzyka-Ślemp, menedżerka Działu Ubezpieczeń Rolnych w CUK Ubezpieczenia.
Współczesny rolnik to inwestor
Polskie rolnictwo, z rynkiem obejmującym ponad 1,3 mln gospodarstw, to nie tylko areały upraw zagrożone zmianami klimatycznymi, ale również wyposażenie gospodarstw i parki maszyn rolniczych, które wymagają szczególnej ochrony. Eksperci CUK informują, że świadomość ubezpieczeniowa rolników wzrasta i znajduje odbicie w sprzedaży polis. Według raportów multiagencji tylko w styczniu sprzedaż wzrosła o 12% w porównaniu z podobnym okresem rok temu.
– Współczesny rolnik to inwestor, który lokuje ogromny kapitał często zaciągnięty na kredyt. Zwrot inwestycji jest rozciągnięty w czasie i obarczony sporym ryzykiem szkód. Rolnik nie musi posiadać wiedzy ubezpieczeniowej, dlatego szuka zaufanego partnera, na którego może liczyć – dodaje Justyna Zarzyka-Ślemp.
Dostęp do kompleksowej ochrony ubezpieczeń rolnych daje unikalną szansę na rozwój sprzedaży i budowę nowych mikrorynków. Agenci CUK mogą oferować ubezpieczenia wszystkich towarzystw dostarczających polisy agro. Dzięki temu zyskują przewagę na rynku, a klienci u jednej osoby poznają pełną ofertę produktów.
Dotacje sprzyjają agentom
Eksperci CUK podkreślają, że rosnącym zainteresowaniem cieszą się polisy dotowane. Zgodnie z danymi PIU w Polsce ubezpieczone jest nieco ponad 30% powierzchni upraw i około 7% zwierząt gospodarskich, z czego niemal 99% to drób. Niezbędna jest więc masowa edukacja agentów o produktach ubezpieczeniowych dla rolników, to zapewnia lepsze zabezpieczenie interesów gospodarstw.
– Mówimy o gigantycznym sektorze ryzyk. W dobie dyskusji o zmianach klimatycznych sprzedaż tych polis jest kluczowym wyróżnikiem na rynku. Otwiera też drogę do sprzedaży standardowych ubezpieczeń komunikacyjnych czy życiowych – podkreśla Justyna Zarzyka-Ślemp.
Agenci chcący sprzedawać polisy rolne mogą wziąć udział w opracowanych ścieżkach szkoleń CUK. Rocznie z takiej formy wsparcia korzysta kilkuset agentów.
W styczniu 2023 r. Barbara Socha, wiceszefowa Ministerstwa Rodziny, Pracy i Polityki Społecznej, zapowiedziała rozpoczęcie nowego naboru w programie Maluch+. Jest to program wspierania instytucji sprawujących opiekę nad dziećmi w wieku do lat trzech.
Podstawowym celem programu jest zwiększenie liczby miejsc w żłobkach, klubach dziecięcych i u dziennych opiekunów.
Dofinansowanie mogą otrzymać (możliwość składania wniosków w naborze ciągłym rozpoczęła się 6 lipca ubiegłego roku, a potrwa nie dłużej niż do 31 grudnia 2025 r.) gminy, a także podmioty prywatne, fundacje, stowarzyszenia i osoby fizyczne – jednak tylko w teorii, w praktyce nie wszyscy mogą liczyć na dofinansowanie ze strony FERS, KPO oraz środków z budżetu państwa.
Program skierowany jest w pierwszej kolejności do gmin, którym przy jednokrotnym podziale środków na początku okresu programowania przyznano w ramach algorytmu konkretną pulę pieniędzy do wykorzystania na organizację opieki nad dziećmi do lat trzech zgodnie z ich potrzebami.
Podmioty inne niż jednostki samorządu terytorialnego mogą przeznaczyć środki wyłącznie na adaptację, tj. dostosowanie budynków lub pomieszczeń do potrzeb dzieci (w tym z niepełnosprawnością), w tym do wymogów budowlanych, sanitarno-higienicznych, bezpieczeństwa przeciwpożarowego, organizację kuchni, stołówek, szatni itp., w celu utworzenia żłobka lub klubu dziecięcego. Budżet programu na tworzenie i funkcjonowanie nowych miejsc opieki wynosi 5 466 776,4 zł.
Zabezpieczenie należytego wykonania umowy
W materiałach ministerstwa znajdziemy informację o warunkach wykorzystania środków, wśród nich będzie też interesująca nas informacja o wymaganym obligatoryjnie zabezpieczeniu należytego wykonania umowy, którego będzie wymagał skarb państwa od potencjalnego odbiorcy wsparcia.
Ministerstwo wśród możliwych zabezpieczeń wskazuje (do wyboru wojewody): weksel, weksel in blanco, hipotekę, zastaw, gwarancję bankową oraz gwarancję ubezpieczeniową. I wszystko byłoby w najlepszym porządku, gdyby wojewodowie zachowali taką wariantywność w wyborze zabezpieczenia.
Niestety, w przypadku klientki, która zgłosiła się do mnie z problemem, jedynym akceptowalnym zabezpieczeniem była gwarancja – nie byle jaka, bo zabezpieczająca całą wartość zadania. W tym miejscu, jak się można domyśleć, spotykamy się ze ścianą. Nikt na rynku nie posiada w swojej ofercie produktu, który spełniałby założenia i wymagania dotyczące zabezpieczenia należytego wykonania umowy ws. przekazania dofinansowania w takiej wysokości, dla tego typu działalności.
Ostatecznie po dłuższej analizie problemu sprawą zajął się jedynie PZU, prawdopodobnie z „obowiązku”. W tym czasie pieniądze, które miały trafić do wykonawców projektu, trwały w stanie zawieszenia.
Warto rozmawiać
Kto pracował w ubezpieczeniach, ten się w cyrku nie śmieje. To tylko jeden z przykładów, kiedy pośrednicy muszą szukać na szybko na rynku jeszcze nieistniejącego produktu ubezpieczeniowego, oczywiście już po ogłoszeniu i przyznaniu przez rząd dofinansowania.
Wystarczyłyby jedynie jakiekolwiek konsultacje na linii rząd – ubezpieczyciele, ale jeszcze przed ogłoszeniem zasad i wymogów dotyczących przyznawania środków. Wówczas można byłoby zweryfikować, czy realizacja oczekiwanych żądań jest możliwa.
Dystrybutor rowerów marki Gazelle w Polsce dodaje do każdego roweru ubezpieczenie chroniące jednoślad oraz jego właściciela. Ochrony udziela Colonnade Insurance, natomiast cały program opracowała firma brokerska Mentor – podał cashless.pl.
Pakiet ubezpieczeń wbudowanych bez konieczności uiszczenia dodatkowej składki obejmuje casco oraz OC i NNW użytkownika. Ochrona działa od momentu zakupu roweru i trwa 12 miesięcy. Suma ubezpieczenia jednośladu jest równa cenie jego zakupu. Piotr Gnat z Mentora, odpowiedzialny za projekt, mówi serwisowi, że w przypadku szkody całkowitej, czyli kradzieży lub uszkodzenia uniemożliwiającego naprawę roweru, ubezpieczony otrzymuje drugi taki sam lub o podobnych parametrach.
Informujemy, że w celu zapewnienia jak najlepszej obsługi nasza strona korzysta z ciasteczek (plików cookies). Korzystając z naszej strony, bez zmiany ustawień przeglądarki wyrażasz zgodę na wykorzystanie przez nas plików cookies. Jednocześnie przypominamy, że w każdej chwili masz możliwość zmiany ustawień plików cookies. OK
Privacy & Cookies Policy
Privacy Overview
This website uses cookies to improve your experience while you navigate through the website. Out of these cookies, the cookies that are categorized as necessary are stored on your browser as they are essential for the working of basic functionalities of the website. We also use third-party cookies that help us analyze and understand how you use this website. These cookies will be stored in your browser only with your consent. You also have the option to opt-out of these cookies. But opting out of some of these cookies may have an effect on your browsing experience.
Necessary cookies are absolutely essential for the website to function properly. This category only includes cookies that ensures basic functionalities and security features of the website. These cookies do not store any personal information.
Any cookies that may not be particularly necessary for the website to function and is used specifically to collect user personal data via analytics, ads, other embedded contents are termed as non-necessary cookies. It is mandatory to procure user consent prior to running these cookies on your website.
