Branża ubezpieczeniowa stoi na progu rewolucji napędzanej przez sztuczną inteligencję. AI ma potencjał do zrewolucjonizowania każdego aspektu działalności ubezpieczeniowej, od oceny ryzyka i obsługi roszczeń po sprzedaż i obsługę klienta.
Korzyści płynące ze sztucznej inteligencji dla ubezpieczeń to konkrety, które można wymienić w kilku punktach.
- Dokładniejsza ocena ryzyka: AI może pomóc ubezpieczycielom dokonać dokładniejszych ocen ryzyka, analizując większe zestawy danych i identyfikując wzorce, które mogą być niewidoczne dla ludzi. Może to prowadzić do bardziej sprawiedliwych cen i zmniejszenia liczby oszustw. AI w analizie danych i wykrywaniu oszustw może obniżyć wskaźnik straty o 10–20%.
- Zautomatyzowane procesy: AI może zautomatyzować wiele zadań, które są obecnie wykonywane ręcznie przez ludzi. Te zadania to m.in. przetwarzanie roszczeń i obsługa klienta. Pozwoli to ludziom skupić się na bardziej złożonych wyzwaniach. Automatyzacja procesów może skrócić poświęcany im czas o 30–50%.
- Spersonalizowane produkty i usługi: AI może być wykorzystywana do tworzenia spersonalizowanych produktów i usług dla klientów. Personalizacja ofert może zwiększyć wskaźnik satysfakcji klienta o 5–10%.
- Efektywniejsza obsługa klienta: AI może poprawić obsługę klienta, zapewniając szybsze i dokładniejsze odpowiedzi na pytania i rozwiązując problemy. Chatboty obsługi klienta 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu mogą przyspieszyć czas reakcji na zapytania klientów o 20–30%.
Przed nami także wyzwania związane ze sztuczną inteligencją w ubezpieczeniach. Je również można wypunktować.
- Kwestie etyczne: Ważne jest, aby AI była używana w sposób etyczny i odpowiedzialny. Ubezpieczyciele muszą uważać, aby nie dyskryminować klientów przy użyciu AI, i chronić prywatność danych osób.
- Koszty: Wdrożenie systemów AI może być kosztowne. Ubezpieczyciele muszą się upewnić, że korzyści z AI przewyższają koszty przed zainwestowaniem w tę technologię.
- Dostępność danych: AI wymaga dużych ilości danych do szkolenia i działania. Ubezpieczyciele muszą się upewnić, że mają dostęp do danych wysokiej jakości, które mogą być używane do szkolenia ich systemów AI.
- Akceptacja ze strony klientów: Niektórzy klienci mogą być niechętni do korzystania z systemów AI do obsługi swoich potrzeb ubezpieczeniowych. Ubezpieczyciele muszą budować zaufanie do AI i edukować klientów o jej zaletach.
Przykłady wykorzystania AI w ubezpieczeniach:
- Ubezpieczenia zdrowotne: Niektóre firmy ubezpieczeniowe zdrowotne wykorzystują AI do analizy danych medycznych w celu identyfikacji pacjentów o wysokim ryzyku i opracowywania profilaktyki.
- Ubezpieczenia majątkowe: Niektóre firmy ubezpieczeniowe majątkowe wykorzystują AI do oceny ryzyka szkód i przyspieszenia procesu rozpatrywania roszczeń.
- Ubezpieczenia na życie: Niektóre firmy ubezpieczeniowe na życie wykorzystują AI do oceny ryzyka ubezpieczeniowego i ustalania składek.
Jaka przyszłość czeka sztuczną inteligencję w ubezpieczeniach?
Przyszłość branży ubezpieczeniowej zapowiada się dynamicznie dzięki wdrożeniu AI. Technologia ta wpłynie również na klientów korzystających z usług ubezpieczycieli.
Mimo tak dużego zaawansowania nowoczesnych algorytmów ostateczne słowo w większości przypadków wciąż należy do człowieka. Jednak dzięki dostępowi do szybszej i dokładniejszej analizy jest on w stanie podejmować decyzję sprawniej i skutecznie.
Małgorzata Plota
wieloletnia ekspertka w dziedzinie data mining oraz analityki ubezpieczeniowej
