Geneva Association: Sposób na ubezpieczalność katastrof

Od powodzi i pożarów do cyberataków i pandemii katastrofy naturalne i spowodowane przez człowieka stają się coraz częstsze, coraz kosztowniejsze i trudniejsze do absorbcji, ujawniając granice tradycyjnych ubezpieczeń i pokryzysowej pomocy państwa.

Przy narastających szkodach nieubezpieczonych i napiętych budżetach publicznych decydenci i liderzy branży stają wobec palącej kwestii: jak społeczeństwa mogą utrzymać przystępną cenowo, rzetelną ochronę, kiedy zachodzi intensyfikacja ryzyk katastroficznych?

Nowy raport Geneva Association skupia się na roli publiczno-prywatnych programów ubezpieczeniowych (PPIPs). Wychodząc od trzech filarów, na których opiera się zwężanie luk w ochronie – inwestowania w redukcję ryzyka, wzmacniania rynków ubezpieczeń prywatnych i wykorzystywania PPIPs jako precyzyjnie nacelowanych mechanizmów dzielenia ryzyka – raport analizuje 14 istniejących publiczno-prywatnych programów ubezpieczeniowych. Z analizy wynika, że podczas gdy wielu programom udało się ustabilizować rynki albo poszerzyć ochronę, do utrzymujących się wyzwań zaliczają się poważne zobowiązania finansowe, efekt wypychania graczy sektora prywatnego i, co najważniejsze, niewystarczające zachęty do redukcji ryzyka. 

Dobrze zaprojektowane PPIP skutecznie nawigują między czterema barierami ochronnymi, którymi są:

1. zapewnianie sprawiedliwego dostępu do ochrony po przystępnej cenie (bariera społeczna),
2. ochrona finansów publicznych i traktowanie państwa jako reasekuratora ostatniego ratunku (bariera fiskalna),
3. zachęcanie do partycypacji ubezpieczycieli prywatnych przy zapewnieniu, że branża ponosi ryzyko na poziomie nienaruszającym równowagi (bariera rynkowa),
4. szybka wypłata roszczeń (bariera operacyjna).

– Publiczno-prywatne programy ubezpieczeniowe nie mogą być po prostu pasywnymi amortyzatorami, które dokonują wypłaty po katastrofie. By pozostać realne w świecie eskalujących ryzyk, muszą stać się motorami odporności – wzmacniać prewencję, nasilać zachęty do redukcji ekspozycji i pomagać społeczeństwom szybciej wracać do normalności z mniejszą presją na finanse publiczne – stwierdził Jad Ariss, dyrektor zarządzający Geneva Association.

AC