W ostatnich latach nastąpiła rewolucja w danych, a firmy w sektorze finansowym dążą do stania się organizacjami data-driven. Ich celem jest podejmowanie przemyślanych, perspektywicznych decyzji poprzez wykorzystanie danych do automatyzacji procesów, oferowania nowych produktów, personalizacji usług oraz wdrażania nowoczesnych metod zarządzania cenami i relacjami z klientami.
Mimo ogromnego potencjału danych zgromadzonych w firmach i pochodzących z zewnętrznych źródeł pozostaje on w dużej mierze niedostatecznie wykorzystany. Istnieje wiele barier rozwoju, takich jak słaba jakość danych, przestarzałe technologie, a także brak narzędzi i wiedzy do stosowania zaawansowanej analityki. Firmy, które pokonają powyższe wyzwania, mogą zdobyć znaczącą przewagę na konkurencyjnym rynku ubezpieczeniowym.
Instytucje finansowe coraz bardziej doceniają wartości wynikające ze zmiany w organizacje, które bazują na danych. Zyski z wykorzystania danych stają się coraz bardziej widoczne. W połączeniu ze sztuczną inteligencją (AI) mogą systematycznie generować wartości oraz napędzać innowacje. Istotne jest jednak oddzielenie pozorów od rzeczywistości i zrozumienie konkretnych korzyści, jakie przynoszą praktyki wykorzystujące dane.
Sektor ubezpieczeniowy już dawno przekonał się do znaczenia danych i sztucznej inteligencji w kształtowaniu swojej przyszłości. Na porządku dziennym używamy voice-botów czy chatbotów w komunikacji z klientem, czy też analizujemy tekst lub zdjęcia przy wykorzystaniu AI.
Aby przeanalizować ten temat, eksperci i konsultanci branżowi spotkali się na Śniadaniu Ubezpieczeniowym organizowanym przez EY, którego celem było zidentyfikowanie rozbieżności między hype’em, przez który rozumiemy szum rynkowy skupiony wokół poruszanego tematu, a praktycznymi możliwościami. Dyskusje dotyczyły możliwie największego wykorzystania potencjału danych w branży ubezpieczeniowej, przy jednoczesnym zachowaniu ekspertyzy człowieka w centralnym punkcie.
Organizacje oparte na danych – hype czy rzeczywista wartość?
W przeciwieństwie do samego hype’u organizacje data-driven konsekwentnie generują wartość poprzez efektywne wykorzystanie danych w procesie podejmowania decyzji na różnych poziomach: strategicznych na poziomie zarządu, operacyjnych czy też komunikacji z klientem.
Często dyskusja sprowadza się do wyboru narzędzi IT, gdy tak naprawdę kluczowa jest zmiana kultury organizacyjnej i rozszerzenie kompetencji ludzi, którzy są odpowiedzialni za tworzenie, przetwarzanie oraz wykorzystywanie danych.
Należy poszerzyć perspektywę poza hype, by zbadać rzeczywisty potencjał danych w branży ubezpieczeniowej. Technologia jest ważna, ale równie istotne jest zaangażowanie ekspertów w zdobywanie zaufania klientów oraz podejmowanie złożonych decyzji wymagających doświadczenia człowieka.
Jakie bariery muszą pokonać instytucje finansowe w stosowaniu podejścia bazującego na danych?
Można podzielić je na cztery kategorie: technologiczne, ludzkie, regulacyjne i stricte biznesowe. Mimo że technologia pełni istotną rolę, nie jest jedynym czynnikiem determinującym sukces. Przestarzałe systemy, słaba jakość danych i brak zaawansowanych narzędzi analitycznych utrudniają przyjęcie nowych praktyk.
Dodatkowo, problemy związane z wiedzą ekspertów, zgodnością z przepisami regulacyjnymi oraz zmianami kulturowymi wewnątrz organizacji muszą zostać rozwiązane, aby transformacja zakończyła się sukcesem.
Rola danych i sztucznej inteligencji w branży ubezpieczeniowej
Podczas wydarzenia publiczność została zapytana o najważniejsze, według nich, modne pojęcia związane ze sztuczną inteligencją i danymi w branży ubezpieczeniowej. Pojawiły się terminy, takie jak chatGPT czy generatywna sztuczna inteligencja, co pokazuje rosnącą świadomość, a także potencjał tych technologii. Jednak transformacja wynika nie tylko z samej technologii, ale z tego, jak jej używamy.
Dane, choć są punktem wyjścia, mają znaczenie tylko wtedy, gdy doświadczeni specjaliści nadadzą im kontekst i zmienią je w działania, które przyniosą klientom korzyści. Nie dotyczy to tylko technologii ani danych, ale sposobu ich wykorzystywania na drodze do pozytywnych zmian.
Od tradycyjnych hurtowni danych do rozwiązań Data Mesh
Pojawienie się AI i nowych praktyk przekształca tradycyjne podejście do hurtowni danych. Firmy eksplorują rozwiązania Data Mesh, które rozdzielają własność danych, ułatwiają zdecentralizowany dostęp oraz pozwalają na bardziej elastyczne zarządzanie danymi.
To przesunięcie pozwala wykorzystać moc rozproszonych danych, a także skorzystać ze specjalistycznej wiedzy zespołów w konkretnych dziedzinach, sprzyjając innowacjom i elastyczności.
Co równie istotne, to podejście przesuwa odpowiedzialność za jakość i wykorzystanie danych z zespołu centralnego na zespoły biznesowe, które są bliżej oraz lepiej rozumieją potencjał danych dla ich części biznesu.
Korzyści z ubezpieczeń bazujących na danych
Ubezpieczyciele, którzy przyjęli innowacyjne technologie, już korzystają z ich efektów. Doskonalenie selekcji ryzyka, lepsze zarządzanie portfelem, doskonała obsługa klienta i zwiększona wydajność operacyjna to tylko kilka przykładów.
Przy tym istotne jest uznanie roli ekspertów w tym procesie. Wdrażają i wprowadzają rozwiązania oparte na danych, ale dopiero połączenie z ich unikalną wiedzą, kompetencjami i doświadczeniem może zapewnić sukces.
Rynek wierzy, że warto inwestować w strategie oparte na danych
Podsumowanie
Wydarzenie podkreśliło praktyczne zastosowanie danych w branży ubezpieczeniowej, wykraczając poza horyzonty hype’u. Firmy ubezpieczeniowe, które wykorzystują dane, to rzeczywistość, ale ona wymaga zrównoważonego podejścia, które uwzględnia znaczenie ludzkiej ekspertyzy.
Marcin Pisarski
Partner EY Polska, Technology Consulting
Agnieszka Grzeszczyk
Manager EY Polska, Technology Consulting
POBIERZ | SUBSKRYBUJ W APPLE PODCASTS | SUBSKRYBUJ W SPOTIFY
