MediGuide International jest czołowym globalnym dostawcą eksperckich drugich opinii medycznych, funkcjonującym od 1999 r. Działa w Polsce od 12 lat, współpracując z najlepszymi ubezpieczycielami w całym kraju, w tym w sektorze bancassurance.
Druga opinia medyczna zapewnia niezależną ocenę diagnozy i planu leczenia przez ekspertów z czołowych ośrodków medycznych. MediGuide łączy klientów z najlepszymi ośrodkami medycznymi, aby pomóc im w podejmowaniu decyzji dotyczących opieki zdrowotnej. W rezultacie klienci zyskują cenną wiedzę, która umożliwia im podejmowanie świadomych i pewnych decyzji podczas ich leczenia.
Bancassurance i drugie opinie medyczne
W ciągu ostatnich trzech lat urzędy nadzoru rynku ubezpieczeniowego oraz organizacje branżowe na poziomie Unii Europejskiej i w Polsce zaktualizowały standardy tworzenia i funkcjonowania produktów ubezpieczeniowych w bankach.
W kontekście tych zmian druga opinia medyczna pasuje do tych nowych standardów. Zwiększa sumę korzyści dla klientów w produktach w modelu bancassurance i jest mocnym punktem w analizie potrzeb klienta.
Nowe standardy dla ubezpieczeń spłaty kredytu (CPI)
Europejski Urząd Nadzoru Ubezpieczeń i Pracowniczych Programów Emerytalnych (EIOPA)opublikował w październiku 2022 r. raport zatytułowany „Thematic Review on Credit Protection Insurance (CPI) sold via banks”. W następstwie tego raportu EIOPA wydał ostrzeżenie skierowane do ubezpieczycieli i banków, wzywając do zapewnienia, że produkty CPI oferują realną wartość dla klientów.
W odpowiedzi na te działania polski sektor ubezpieczeniowy, we współpracy z Komisją Nadzoru Finansowego, podjął inicjatywę opracowania dobrych praktyk w zakresie CPI. Dokument ten, przyjęty w czerwcu 2023 r., uzupełnia znowelizowaną Rekomendację UKNF i obejmuje cały cykl życia produktu CPI.
Następnie w maju 2024 r. podpisano dokument „Dobre praktyki w zakresie ubezpieczeń spłaty kredytu lub pożyczki (CPI)”. Dobre praktyki są efektem współpracy Polskiej Izby Ubezpieczeń i Związku Banków Polskich pod auspicjami KNF. Dokument ten stanowi krok w kierunku samoregulacji branży ubezpieczeniowej i bankowej. Banki i ubezpieczyciele muszą teraz oferować realnie korzystne i przejrzyste produkty CPI, co zwiększa wartość bancassurance jako zaufanego kanału dystrybucji ubezpieczeń.
Druga opinia medyczna w produktach CPI
CPI to produkt bancassurance, który zabezpiecza spłatę zobowiązania kredytowego w przypadku nieprzewidzianych zdarzeń życiowych, takich jak śmierć, utrata pracy, poważna choroba czy niezdolność do pracy. Ubezpieczenie to jest stosowane przy kredytach hipotecznych, gotówkowych, jak i firmowych. Tutaj druga opinia medyczna pomaga ubezpieczycielowi tworzyć produkty z realnymi korzyściami dla klientów.
Porozmawiajmy o korzyściach. Druga opinia medyczna organizowana samodzielnie przez klienta w ośrodkach medycznych, np. w USA, jest usługą kosztującą tysiące dolarów. Klienci w produkcie CPI będą mieli tę usługę pokrytą z ubezpieczenia w zamian za składkę stanowiącą ułamek tej ceny. Klienci zyskują dostęp do lekarzy ekspertów, renomowanych zagranicznych szpitali, konsultacji zasadniczo wszystkich przypadków medycznych, bez limitu świadczeń i bez limitu wieku.
W efekcie produkt CPI dostarcza realne korzyści klientowi, który może korzystać z drugiej opinii medycznej MediGuide zarówno w ciężkich, jak i lekkich stanach chorobowych, nie podlegając ograniczeniom wieku, mając cały proces profesjonalnie zorganizowany. Dlatego druga opinia medyczna w produktach CPI realizuje postanowienia dobrych praktyk o dostosowaniu produktów do potrzeb klientów.
Z drugiej strony banki odpowiadają na potrzeby zdrowotne klientów, którzy mogą szybciej wrócić do zdrowia i pracy zawodowej. Tym samym banki lepiej zabezpieczają zdolność klientów do spłaty zaciągniętych zobowiązań kredytowych i pożyczkowych.
Druga opinia medyczna szerzej w zastosowaniu bancassurance
Bankowość i ubezpieczenia to dwie dziedziny finansowe, które w ostatnich latach coraz bardziej się przenikają. Druga opinia medyczna ma doskonały potencjał uzupełniania oferty zakresu ubezpieczeń w modelu bancassurance. W ubezpieczeniach na życie i zdrowie pomaga sprzedawać wyższe sumy ubezpieczeń, ponieważ dostarcza klientom eksperckiej wiedzy koniecznej do podejmowania decyzji o wydatkach prywatnych na leczenie, również za granicą.
Druga opinia medyczna może być szerzej wykorzystana w ubezpieczeniach majątkowych w świadczeniach jednorazowych lub powtarzających się. Nadaje się do zastosowań w produktach ubezpieczeń podróżnych, nieruchomości, auto casco, chorobowych, NNW. Może służyć jako wartościowy benefit w programach przy kartach kredytowych.
Pomaga w adresowaniu produktów do segmentu klienta zamożnego, często klientów 50+ lat, którzy mają ograniczania w dostępie do produktów ubezpieczeń zdrowotnych. Chodzi o limity wieku przystąpienia do ubezpieczenia, wygasanie ochrony ze względu na wiek czy eliminujących z ubezpieczenia ankiet medycznych. Druga opinia medyczna jest wolna od tych ograniczeń i dlatego pomaga bankom tworzyć wysokowartościowe produkty z realnymi korzyściami dostosowanymi do potrzeb klientów. To buduje lojalność klientów wobec banku, szczególnie segmentu klientów tych najbardziej dochodowych.
Podsumowanie
Druga opinia medyczna w produktach bancassurance zwiększa sumę realnych korzyści oferowanych w ubezpieczeniach w kanale bancassurance, zwłaszcza CPI. W Polsce, po raporcie EIOPA z 2022 r., zaktualizowano Rekomendację U KNF, a w 2024 r. przyjęto dobre praktyki CPI. Nowe regulacje stawiają wymóg zwiększenia korzyści dla klientów w ofercie produktów bancassurance. Druga opinia medyczna pomaga bankom dostarczyć tych korzyści dla klientów, a także może być wykorzystana w różnych ubezpieczeniach i produktach premium.
Druga opinia medyczna od MediGuide wyróżnia się na rynku brakiem limitu świadczeń, brakiem limitu wieku, zakresem przypadków medycznych i możliwością objęcia usługą nawet trzech pokoleń w rodzinie. Ubezpieczyciele są zadowoleni ze współpracy z MediGuide z powodu elastycznego podejścia i prostego w implementacji modelu współpracy.
Wojciech Dzieżyc
prezes zarządu MediGuide Polska
