Branża ubezpieczeniowa od lat zmaga się z wieloma wyzwaniami, które utrudniają osiągnięcie stabilnej rentowności, zwłaszcza w obszarze ubezpieczeń majątkowych i komunikacyjnych. Problemy te wynikają przede wszystkim z trudności w ocenie faktycznego ryzyka oraz braku dostępu do wiarygodnych danych, które mogłyby wspierać precyzyjną wycenę polis.

Niska jakość lub ograniczona dostępność danych, na których bazują ubezpieczyciele, często prowadzi do błędów w wycenie, skutkując z jednej strony zaniżaniem stawek i stratami finansowymi, a z drugiej – zniechęceniem klientów przez zawyżone ceny.

Platforma Pointo wykorzystuje dane z ponad 230 różnych źródeł, integrując informacje przestrzenne, demograficzne telekomunikacyjne i gospodarcze. Teraz, gdy platforma trafia do sektora komercyjnego, w tym do branży ubezpieczeniowej, pytanie brzmi: czy Pointo może zrewolucjonizować sposób, w jaki firmy ubezpieczeniowe zarządzają ryzykiem?

Jak zminimalizować błędy w wycenie polis?

Dane przestrzenne są kluczowym narzędziem w ocenie ryzyka ubezpieczeniowego, umożliwiając precyzyjne zrozumienie i analizę geograficznego kontekstu danego obszaru. Dzięki zaawansowanej technologii GIS (Geographic Information System) ubezpieczyciele mogą uwzględniać historyczne dane o incydentach, takich jak powodzie, trzęsienia ziemi czy pożary, oraz analizować czynniki wpływające na stabilność budynków i infrastrukturę. Pozwala to na dokładne dostosowanie poziomu premii ubezpieczeniowej do ryzyka w danym regionie.

Dodatkowo analiza danych dotyczących przestępczości, kolizji drogowych i innych lokalnych zagrożeń umożliwia ubezpieczycielom oferowanie polis lepiej dopasowanych do specyficznych potrzeb klientów, minimalizując ryzyko strat i zwiększając skuteczność działań ubezpieczeniowych. Potencjał tych danych w precyzyjnej ocenie ryzyka jest ogromny, co przekłada się na bardziej spersonalizowane i efektywne polisy.

– Precyzyjna wycena polis opiera się na dostępie do aktualnych danych w czasie rzeczywistym. Dzięki Platformie Pointo ubezpieczyciel może dynamicznie dostosowywać wycenę, uwzględniając najnowsze informacje o zagrożeniach i sytuacji w terenie. To pozwala na ograniczenie błędów w wycenie i minimalizację strat finansowych – mówi Marek Szulc, członek zarządu e-point Polska i współtwórca Pointo.

Redukcja oszustw ubezpieczeniowych

Jednym z wartościowych zbiorów są dane satelitarne stanowiące niezwykle cenne źródło informacji dla firm ubezpieczeniowych, umożliwiając dokładniejsze oceny ryzyka, szybsze i bardziej efektywne rozpatrywanie roszczeń oraz sprawniejszą likwidację szkód. Dzięki zdjęciom satelitarnym o wysokiej rozdzielczości, z pikselem terenowym nawet do 30 cm (co oznacza, że każdy piksel obrazu odpowiada 30 cm w terenie), które są regularnie pozyskiwane dla całego obszaru Polski, ubezpieczyciele mogą precyzyjnie ocenić stan nieruchomości czy upraw, zarówno przed zdarzeniami losowymi, jak i po nich.

Dostęp do historycznych danych pogodowych oraz obrazów satelitarnych o bardzo wysokiej rozdzielczości (piksel terenowy poniżej 2,5 m) pozwala również na weryfikację, czy i kiedy doszło do zdarzeń, takich jak gradobicie, co znacząco usprawnia proces rozpatrywania roszczeń.

Rosnąca konkurencja na rynku technologii satelitarnych sprawia, że dostęp do tych zaawansowanych narzędzi staje się coraz bardziej przystępny cenowo. Dzięki temu firmy ubezpieczeniowe mogą lepiej zarządzać ryzykiem, jednocześnie obniżając koszty operacyjne, co przekłada się na większą satysfakcję klientów oraz wyższą rentowność.

Marek Szulc przytacza jeden z przypadków: – Współpracując z Ubezpieczeniowym Funduszem Gwarancyjnym, mieliśmy okazję analizować roszczenia związane z gradobiciem. Dane satelitarne wykazały, że szkody wystąpiły jedynie na części zgłoszonych działek, co pozwoliło na uniknięcie niepotrzebnych wypłat odszkodowań. Tego typu precyzyjna analiza zmniejsza ryzyko oszustw i poprawia efektywność likwidacji szkód.

Takie rozwiązania mogą być stosowane również w innych obszarach, np. przy weryfikacji szkód komunikacyjnych. Dzięki analizie danych przestrzennych, ruchu drogowego oraz pogody możliwe jest szybkie określenie, czy zgłoszone zdarzenie rzeczywiście miało miejsce. To z kolei pozwala na skrócenie procesu likwidacji szkód i zmniejszenie liczby fałszywych roszczeń.

Zintegrowane dane w służbie dynamicznego pricingu

Integracja danych przestrzennych z informacjami gromadzonymi przez firmy ubezpieczeniowe znacząco zwiększa precyzję oceny ryzyka. Ubezpieczyciele dysponują szeroką gamą danych o klientach, polisach, wypłatach szkód i innych zdarzeniach. Kiedy te dane zostaną połączone z danymi przestrzennymi, umożliwiają bardziej kompleksowe zrozumienie ryzyka. Na przykład, analiza historii polis może ujawnić wzorce szkód, a w połączeniu z danymi przestrzennymi pozwala na identyfikację obszarów o podwyższonym ryzyku. Dane o wypłatach mogą wskazać konkretne zagrożenia w regionie, co umożliwia lepszą ocenę ryzyka dla przyszłych polis.

Warto też zaznaczyć, że informacje o klientach, takie jak historia szkód czy dane demograficzne, w połączeniu z danymi o wieku budynków, pozwalają na precyzyjne określenie potencjalnych problemów związanych z infrastrukturą. Co za tym idzie, ubezpieczyciele mogą tworzyć dokładniejsze modele ryzyka, a to w oczywisty sposób przekłada się na lepiej dopasowane polisy, minimalizację strat i optymalną ochronę ubezpieczeniową.

Jak Platforma Pointo wspiera proces decyzyjny w ubezpieczeniach?

W tradycyjnym modelu biznesowym ubezpieczyciele bazowali na danych historycznych i statystycznych, co nie zawsze pozwalało na precyzyjną ocenę ryzyka. Dziś, dzięki narzędziom takim jak Platforma Pointo, mogą bazować na bieżących danych, które dostarczają aktualnych informacji o zagrożeniach.

Platforma integruje dane z wielu źródeł – od rejestrów państwowych, przez dane demograficzne, po informacje o infrastrukturze i warunkach środowiskowych czy dane operatorów telekomunikacyjnych. Wszystko to daje ubezpieczycielom pełniejszy obraz ryzyka związanego z danym klientem lub polisą.

– Pointo nie tylko może wspierać w precyzyjnej wycenie polisy, ale również przyspieszyć podejmowanie decyzji, co jest kluczowe w walce z oszustwami i minimalizacją strat. Dzięki integracji danych przestrzennych i społecznych ubezpieczyciele mogą skuteczniej zarządzać ryzykiem, optymalizując wyniki finansowe i poprawiając jakość obsługi klientów – podsumowuje Marek Szulc.

Marek Szulc jest wykwalifikowanym menedżerem z 20-letnim doświadczeniem zawodowym w zakresie budowy, rozwoju i utrzymania systemów informatycznych w administracji publicznej na stanowiskach Dyrektora Departamentu Koordynacji Zintegrowanego Systemu Zarządzania i Kontroli w Agencji Restrukturyzacji i Modernizacji Rolnictwa oraz Dyrektora w Głównym Urzędzie Geodezji i Kartografii. Odpowiadał za Zintegrowany System Zarządzania i Kontroli (IACS), System identyfikacji działek rolnych (LPIS), oraz system Geoportal.gov.pl jako centralny węzeł Infrastruktury Informacji Przestrzennej zapewniający dostęp do usług i danych przestrzennych. Obecnie w roli członka zarządu e-point Polska, spółki córki e-point SA, tworzy centrum kompetencji i rozwoju produktów w obszarze GIS oraz systemów Location Intelligence oraz GeoAI.