System FOTO – taką nazwę nosi uruchomione pod koniec 2024 roku narzędzie, które ma na celu zautomatyzować i usprawnić likwidację szkód komunikacyjnych. Jest ono również nową formą działań prewencyjnych, podejmowanych przez przedstawicieli rynku w celu ograniczenia przestępczości ubezpieczeniowej. Pierwsze efekty zastosowania systemu wdrożonego i wykorzystywanego przez ubezpieczycieli kontrolujących łącznie niemal 100% rynku komunikacyjnego są już widoczne.
System FOTO uruchomiono pod patronatem Komisji ds. likwidacji szkód Polskiej Izby Ubezpieczeń, a jego koncepcję techniczną i rozwiązania informatyczne dostarczyła firma ControlExpert. Współautorem rozwiązania jest Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny, który zapewnia jego techniczne funkcjonowanie oraz dostęp dla ubezpieczycieli. System opiera się na technologii automatycznego rozpoznania obrazów. Ma ona na celu wykrywanie tych samych lub powiększonych uszkodzeń pojazdów zgłaszanych do różnych ubezpieczycieli. Eksperci ubezpieczeniowi szacują, że zjawisko zgłaszania tych samych lub powiększonych szkód jest powszechne.
– Projekt jest w swoim zakresie innowacyjny na skalę europejską, nie tylko pod względem technologii i zakresu, ale dlatego, że objął w zasadzie cały rynek ubezpieczeń komunikacyjnych w Polsce. Dzisiaj uruchamiamy go w tym właśnie obszarze, ale jestem przekonany, że znajdzie swoje kolejne zastosowania. Już widzimy, że tego typu technologie można wykorzystać w innych obszarach ubezpieczeń i likwidowanych w nich szkodach, na przykład w nieruchomościach. Myślę, że na tym nie koniec, bo tego typu rozwiązania mają charakter uniwersalny – mówi Rafał Stankiewicz, wiceprezes zarządu TUiR Warta, odpowiedzialny za obszar likwidacji szkód, oraz przewodniczący Komisji ds. likwidacji szkód i patron Systemu FOTO.
Pojemny zbiór danych filarem systemu
Nowe narzędzie korzysta z ogromnej bazy zdjęć uszkodzeń pojazdów i części używanych do napraw. To jeden z największych tego typu zbiorów w całej Unii Europejskiej: jego aktualna objętość to ponad 30 terabajtów danych. Docelowo ma on generować ok. 60 TB danych. W bazie jest ponad 60 milionów plików graficznych. Twórcy i zarządzający Systemem FOTO szacują, że wkrótce liczba ta osiągnie 100 milionów plików. Będą one dostępne dla uczestników rynku dzięki ich współpracy. Dzisiaj w bazie znajdują się informacje o blisko 2,5 milionach szkód komunikacyjnych.
AI umożliwia sprawną obsługę systemu
Obsługa tak dużej ilości danych w krótkim czasie wymaga zaawansowanych i wysoce wydajnych rozwiązań informatycznych. Dlatego twórcy Systemu FOTO sięgnęli po rozwiązania z obszaru sztucznej inteligencji. Pozwalają one beneficjentom m.in. na śledzenie wykorzystania danego uszkodzonego elementu (zderzak, drzwi, reflektor, pokrywa silnika, błotnik) w kolejnych szkodach również w innym samochodzie zgłaszanych do tego samego i do innych ubezpieczycieli. Modele bardzo dobrze radzą sobie również w wykrywaniu uszkodzeń istniejących w przeszłości i powiększonych o dodatkowe uszkodzenia, a następnie zgłaszanych w ramach szkody jako zupełnie nowe.
– Przestępczość ubezpieczeniowa to stałe wyzwanie świata ubezpieczeń. Stanowi jeden z głównych kierunków działalności zorganizowanych grup przestępczych, których przedstawiciele upatrują w tych działaniach źródła stałego dochodu. Nieodzownym stało się wypracowywanie efektywnych mechanizmów przeciwdziałania wyłudzeniom nienależnych odszkodowań. Pamiętajmy, że skuteczne przeciwdziałanie tego typu zjawiskom leży we wspólnym interesie całego rynku ubezpieczeń – zarówno ubezpieczycieli, jak i ich klientów. To dlatego w 2023 roku Komisja ds. likwidacji ubezpieczeń w PIU oficjalnie uruchomiła projekt z wybranym dostawcą – dodaje Rafał Stankiewicz.
Siła współpracy
Przestępczość ubezpieczeniowa to problem powodujący coroczne straty liczone w dziesiątkach milionów złotych. Sposobem na przeciwdziałanie fraudom, dotykającym również uczciwych klientów, jest bliska współpraca rynku i jego instytucji.
– Ten projekt to odpowiedź na przestępczość ubezpieczeniową. Zakłady ubezpieczeń są zobowiązane do przeprowadzenia postępowania dotyczącego ustalenia stanu faktycznego zdarzenia losowego i zasadności zgłoszonych roszczeń. System FOTO znacznie przyspiesza ten proces i daje więcej możliwości. Ubezpieczyciele będą w stanie szybciej i sprawniej likwidować szkody. Zyskują na tym uczciwi klienci – mówi Jan Grzegorz Prądzyński, prezes zarządu PIU.
Z kolei przedstawiciele UFG podkreślają potencjał wdrożonego i działającego narzędzia oraz rynkową współpracę.
– Wdrożenie tego projektu jest wynikiem udanej współpracy zakładów ubezpieczeń, Izby i Funduszu. Jesteśmy bardzo zadowoleni z pierwszych efektów funkcjonowania systemu, mamy już tysiące wytypowanych przypadków pokazujących, że działa on prawidłowo i dysponuje ogromnym potencjałem. Nie jest tajemnicą, że algorytmy sztucznej inteligencji poprawiają swoją efektywność wraz z dostarczaniem kolejnych danych i właściwym procesem uczenia, nad czym obecnie pracujemy – mówi Radosław Bedyński, wiceprezes zarządu Funduszu, kierujący pracami grupy projektowej FOTO.
High tech pokazuje swoją skuteczność
Zaawansowane rozwiązanie technologiczne zostało dostarczone przez ControlExpert, a wyniki testów wskazały wysoką skuteczność działania platformy informatycznej służącej rozpoznawaniu szczegółów obrazów, opartej o algorytmy sztucznej inteligencji. Wysoki poziom skuteczności rozpoznawania tożsamych lub powiększonych uszkodzeń w różnych szkodach komunikacyjnych zaowocował uruchomieniem dalszych etapów projektu i rynkowymi wdrożeniami u kolejnych ubezpieczycieli. Dla przykładu, w jednej z kolejnych faz testów algorytmy sztucznej inteligencji poddały analizie ponad 300 tysięcy szkód zgłoszonych w wybranych dwóch latach dla trzech marek pojazdów (próbka o objętości ponad 8 TB danych). Już dzisiaj liczba analizowanych szkód i danych jest wielokrotnie większa.
– Projekt FOTO był i jest niezwykłym wyzwaniem, z którym przyszło się zmierzyć firmie ControlExpert, zarówno w kontekście ilości danych, jak i skali całego przedsięwzięcia. Jesteśmy niezwykle usatysfakcjonowani, mogąc dostarczyć unikatowe pod względem skali i zakresu rozwiązanie, mające zapobiegać przypadkom nadużyć w procesie likwidacji szkód komunikacyjnych. Koordynacja i synchronizacja działań niemalże całego rynku ubezpieczeń, którego podjął się Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny, jest zadaniem wyjątkowym – mówi Grzegorz Czekiel, prezes zarządu ControlExpert Poland.
Algorytm wychwycił do tej pory ok. 3,5 tysiąca przypadków powtarzających się uszkodzeń w różnych pojazdach. Patroni systemu podkreślają, że rozwiązania technologiczne dostarczone w Systemie FOTO mogą również posłużyć do analizy zdjęć dokumentujących szkody innego rodzaju. Otwiera to nowe pola analizy szkód i zapobiegania nadużyciom ubezpieczeniowym.
Pod auspicjami UFG prowadzone są tż inne przedsięwzięcia antyfraudowe, takie jak Baza Danych Ubezpieczeniowych czy Zintegrowana Platforma Identyfikacji i Weryfikacji Zjawisk Przestępczości Ubezpieczeniowej.
Wybrane przykłady nadużyć ubezpieczeniowych zidentyfikowanych przez narzędzie „Foto”.
Artur Makowiecki
news@gu.com.pl
