Dla zakładów ubezpieczeń telematyka ma ogromny potencjał w zakresie usprawniania procesów kalkulacji oraz redukcji kosztów. Dla kierowców to szansa na korzystniejszą ofertę ubezpieczeniową, zwiększenie bezpieczeństwa i przyspieszoną likwidację szkód.
Telematyka to połączenie technologii telekomunikacyjnej oraz informatycznej. W zakresie ubezpieczeń komunikacyjnych pozwala na pozyskiwanie danych związanych z prędkością, przebiegiem pojazdu, gwałtownością hamowania czy niebezpiecznymi manewrami drogowymi podczas jazdy samochodem.
Wskazane parametry dostarczają informacje na temat zachowań kierowcy podczas poruszania się pojazdem. Innowacje technologiczne generują nowe możliwości rozwoju nowoczesnych metod oceny ryzyka.
Główne motory wzrostu rynku
Zmieniający się rynek ubezpieczeniowy wymaga na towarzystwach ubezpieczeniowych ciągłego udoskonalania swoich kluczowych procesów i produktów. Rozwój cyfryzacji, w tym szczególnie analityki danych oraz sztucznej inteligencji, sprzyja wzrostowi na rynku telematyki w ubezpieczeniach komunikacyjnych.
Sposoby pozyskiwania danych pozwalają pozytywnie patrzeć w przyszłość. Część z producentów samochodów instaluje moduły telematyczne bezpośrednio podczas produkcji. W ten sposób obniża bariery wejścia na ten rynek. Wzrost zapotrzebowania na spersonalizowane ubezpieczenia jest dodatkowym bodźcem do coraz szerszej implementacji tej technologii.
Kluczowe bariery i wyzwania
Jednym z ważniejszych wyzwań jest przekonanie klientów do technologii telematycznych. Zakłady ubezpieczeń dzięki uzyskanym danym mogą dokładniej szacować ryzyko i dostosowywać ofertę ubezpieczeniową do rzeczywistego stylu jazdy klienta. Perspektywa ciągłej obserwacji kierowcy może zniechęcać do korzystania z takich rozwiązań.
Obawy związane z bezpieczeństwem danych oraz ich wykorzystywaniem będą stanowiły przeszkodę w rozwoju nowych modeli ubezpieczeniowych. Klienci mogą się martwić, że ich sposób prowadzenia pojazdu będzie uznany za ryzykowny, a dodatkowo duża liczba przejechanych kilometrów może negatywnie oddziaływać na wielkość składki ubezpieczeniowej. Analiza uzyskanych danych powinna wskazywać w sposób przejrzysty bilans korzyści i strat zarówno dla towarzystwa ubezpieczeń, jak i ubezpieczającego.
Dla firm ubezpieczeniowych jednym z problemów w rozwoju wskazanej technologii może być gromadzenie i przetwarzanie danych. Zbiór danych pozyskanych od kierowców wymaga dodatkowych inwestycji w kompetencje pracowników oraz systemy technologiczne, które pozwolą na zaimplementowanie nowych danych do obecnych modeli ubezpieczeniowych.
Podsumowanie
Telematyka jest technologią, która już dziś transformuje branżę ubezpieczeniową. Znacząco podnosi bezpieczeństwo użytkowników, umożliwia tworzenie elastycznych modeli taryfowych i zapewnia dostęp do wartościowych danych, które poprawiają zarządzanie ryzykiem ubezpieczeniowym.
Wdrożenie telematyki w ubezpieczeniach komunikacyjnym będzie procesem, w którym głównym wyzwaniem stanie się przekonanie klientów do udostępniania danych oraz zbudowanie zaufania co do sposobu ich przetwarzania.
Dawid Wyborny
obserwator rynku ubezpieczeń gospodarczych w szybko zmieniającym się świecie
