Kierunek obrany przez Komisję Nadzoru Finansowego w zmodyfikowanym projekcie rekomendacji dla zakładów ubezpieczeń dotyczących dystrybucji ubezpieczeń można ocenić pozytywnie, choć część zmian w nim zawartych wykracza poza obszary wskazywane wcześniej przez branżę. Nie wszystkie rozwiązania w pełni odpowiadają jednak realiom funkcjonowania rynku leasingowego – ocenia Związek Polskiego Leasingu, który uczestniczy w drugiej turze konsultacji projektu.
Kolejna odsłona konsultacji rozpoczęła się pod koniec lutego 2026 roku. Jak podkreśla KNF, w nowej wersji projektu doprecyzowano i uproszczono szereg postanowień, ograniczając ryzyka interpretacyjne oraz zwiększając przejrzystość oczekiwań nadzorczych. Wprowadzono także zmiany w zakresie proporcjonalności wymogów i zakresu stosowania rekomendacji, w tym wobec wybranych kategorii produktów oraz podmiotów działających na rynku. Część rozwiązań została przeformułowana lub złagodzona, a niektóre propozycje usunięto – tak aby projekt lepiej odpowiadał zidentyfikowanym ryzykom, a jednocześnie uwzględniał specyfikę modeli biznesowych i skalę działalności uczestników rynku.
Leasing to istotny kanał dystrybucji ubezpieczeń
Choć rekomendacje dotyczą bezpośrednio zakładów ubezpieczeń, to ich skutki będą odczuwalne także dla firm leasingowych, dlatego w ocenie organizacji tak istotnym jest, aby akt uwzględniał specyfikę tego rynku. Zwłaszcza że odgrywa on coraz istotniejszą rolę w dystrybucji ubezpieczeń. W 2024 roku firmy z tego sektora przekazały do zakładów ubezpieczeń 7,8 mld zł składek, a w 2025 r. wartość ta mogła przekroczyć 8,5 mld zł. Dla porównania, według danych Polskiej Izby Ubezpieczeń składka przypisana brutto w bancassurance w 2025 r. wyniosła 5,9 mld zł.
Z powyższego powodu w konsultacjach od początku aktywnie uczestniczy Związek Polskiego Leasingu. Spośród 19 postulatów zgłoszonych przez ZPL już w zeszłorocznym piśmie 14 zostało uwzględnionych. Zmiany objęły przede wszystkim kluczowe dla branży leasingowej obszary procesu analizy wymagań i potrzeb klienta, obowiązków dokumentacyjnych oraz nadzoru nad agentami. Ponieważ jednak nie wszystkie rozwiązania w pełni odpowiadają realiom funkcjonowania rynku leasingowego, ZPL przy wsparciu prawników z kancelarii CMS Polska, Łukasza Szymańskiego oraz Kacpra Kasprzaka, przekazał kolejne stanowisko, zawierające kluczowe uwagi i postulaty zmian do projektu z perspektywy branży leasingowej. W jego opracowanie pisma zaangażowani byli także eksperci z grupy ds. ubezpieczeń przy ZPL, w tym szczególnie Anna Grajkowska oraz Marta Jachnik.
Kluczowe kwestie z perspektywy leasingu
W przekazanych uwagach ZPL zwrócił uwagę przede wszystkim na praktyczne aspekty wdrożenia nowych przepisów. Chodzi o to, aby regulacje były nie tylko zgodne z intencją nadzoru, ale też możliwe do zastosowania w codziennej działalności firm.
Wśród najważniejszych tematów znalazły się:
- Analiza Potrzeb Klienta (APK) – ZPL uważa, że istnieje potrzeba doprecyzowania zasad i uniknięcia nadmiernych obowiązków informacyjnych,
- obciążenia operacyjne – zdaniem organizacji rodzą one ryzyko nadmiernej biurokracji, zwłaszcza przy masowej dystrybucji ubezpieczeń,
- jasny podział odpowiedzialności między zakładami ubezpieczeń a agentami,
- zakres nadzoru ubezpieczycieli nad agentami – według Związku nie powinien on ograniczać ich samodzielności operacyjnej,
- kampanie marketingowe i materiały informacyjne – ZPL chce doprecyzowania zasad w tym obszarze,
- ochrona tajemnicy przedsiębiorstwa w relacjach między agentami,
- wsparcie narzędziowe dla agentów przy realizacji nowych obowiązków,
- relacje agent–broker – zdaniem organizacji potrzeba jednoznacznych interpretacji przepisów w tej kwestii,
- realny termin wdrożenia – ZPL wskazał, że powinien on wynosić co najmniej 2 lata.
Otwarty dialog z KNF
W ocenie ZPL wyniki ubiegłorocznych konsultacji potwierdzają, że zaangażowanie branży w proces legislacyjny przynosi konkretne efekty. Usunięcie najbardziej restrykcyjnych rozwiązań dotyczących procesu APK oraz uproszczenie obowiązków dokumentacyjnych będą miały bezpośredni, pozytywny wpływ na efektywność dystrybucji ubezpieczeń w sektorze leasingowym. ZPL deklaruje, że będzie aktywnie uczestniczył w dalszych pracach nad Rekomendacją. Celem jest wypracowanie rozwiązań, które z jednej strony zwiększą poziom ochrony klientów, a z drugiej będą możliwe do efektywnego wdrożenia przez firmy leasingowe i ubezpieczeniowe.
Artur Makowiecki
news@gu.com.pl
