Słownik produktów ubezpieczeniowych, działania podjęte wobec DallBogg oraz taryfy OC – sprawy z tych obszarów zostały zaliczone do najważniejszych działań nadzoru w sektorze ubezpieczeniowym w opublikowanym właśnie „Sprawozdaniu z działalności Urzędu Komisji Nadzoru Finansowego oraz Komisji Nadzoru Finansowego w 2025 roku”.
W 2025 roku UKNF wprowadził do sprawozdawczości krajowych zakładów ubezpieczeń „Słownik produktów ubezpieczeniowych”. Celem nadzoru było uspójnienie informacji o kodach i nazwach produktów ubezpieczeniowych, zawartych w sprawozdaniach ubezpieczycieli i reasekuratorów. „Słownik” porządkuje zasady raportowania danych przez zakłady, ale także ułatwia analizy nadzorcze w obszarze produktów.
Pierwszy zakaz dla zagranicznego zakładu
16 kwietnia 2025 roku KNF zakazała DallBogg wykonywania na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej działalności ubezpieczeniowej w zakresie zawierania umów ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów mechanicznych (z wyłączeniem OC przewoźnika). Przyczyną wydania decyzji było niedostosowanie struktury organizacyjnej zakładu do skali działalności prowadzonej w RP, co skutkowało licznymi nieprawidłowościami w procesie likwidacji szkód. Komisja podkreśla, że był to pierwszy przypadek zastosowania tego środka nadzorczego wobec zagranicznego zakładu ubezpieczeń.
Adekwatność składek pod lupą
W 2025 roku UKNF zintensyfikował też proces monitorowania adekwatności taryf, ze szczególnym uwzględnieniem sektora obowiązkowych ubezpieczeń OC posiadaczy pojazdów mechanicznych. Stwierdzone nieprawidłowości oraz ujemne wyniki techniczne bezpośrednio wpływały m.in. na ocenę w ramach procesu BION (Badania i Oceny Nadzorczej) zakładów ubezpieczeń, a w przypadkach najbardziej istotnych naruszeń stały się podstawą nałożenia kary pieniężnej (jeden przypadek) lub wszczęcia postępowań administracyjnych w tym przedmiocie (2 przypadki).
Kontrole w zakładach…
W sprawozdaniu KNGF poinformowała również, że w 2025 roku przeprowadzono 20 inspekcji na podstawie ustawy o działalności ubezpieczeniowej, obejmujących 13 kontroli i 7 wizyt nadzorczych w 8 zakładach ubezpieczeń na życie oraz 12 zakładach ubezpieczeń non-life. Wszystkie postępowania miały charakter problemowy.
Czynności inspekcyjne dotyczyły m.in. likwidacji szkód i spełniania świadczeń, wyceny rezerw techniczno-ubezpieczeniowych, spełniania wymagań dotyczących kapitałowego wymogu wypłacalności oraz sprawozdawczości.
Na podstawie wyników inspekcji wydano 110 zaleceń mających na celu zapewnienie zgodności z przepisami prawa, wzmocnienie systemu zarządzania oraz ochronę interesów ubezpieczających i ubezpieczonych, a także usunięcie nieprawidłowości. Zalecenia te dotyczyły m.in.:
- nieprawidłowości w organizacji i zarządzaniu zakładami ubezpieczeń, w tym braku efektywnego systemu kontroli wewnętrznej oraz systemu zarządzania w obszarze księgowości i sprawozdawczości;
- naruszeń przepisów w procesie likwidacji szkód (m.in. terminowości, odmów wypłaty, ustalania wysokości szkód, obowiązków informacyjnych, braku należytej staranności);
- naruszeń przepisów i nieprawidłowości w wycenie rezerw techniczno-ubezpieczeniowych oraz w wyznaczaniu kapitałowego wymogu wypłacalności;
- błędów w sprawozdaniach oraz braków w regulacjach wewnętrznych.
…i u dystrybutorów
W 2025 roku przeprowadzono również kontrole w 15 podmiotach na podstawie ustawy o dystrybucji ubezpieczeń, w tym u 9 agentów, 4 brokerów oraz w 2 zakładach ubezpieczeń. Część kontroli miała charakter kompleksowy, pozostałe dotyczyły wybranych zagadnień związanych m.in. z wykonywaniem czynności dystrybucyjnych, spełnianiem wymogów ustawowych oraz realizacją obowiązków wobec klientów. Kontrole w zakładach obejmowały korzystanie z usług agentów.
Na podstawie wyników kontroli wydano łącznie 58 zaleceń: 27 dla agentów, 6 dla brokerów i 25 dla zakładów ubezpieczeń. Dotyczyły one m.in.:
- niewykonywania lub nierzetelnego wykonywania obowiązków wobec klientów, w tym dotyczących przekazywania wymaganych informacji, określania wymagań i potrzeb ubezpieczeniowych klienta oraz udzielania pisemnej porady z rekomendacją najwłaściwszej umowy;
- wykonywania czynności agencyjnych lub brokerskich przez osoby niewpisane do właściwego rejestru oraz stosowania niedozwolonej subagencji;
- nieterminowego lub braku aktualizowania danych w rejestrze agentów i rejestrze brokerów;
- braku należytej organizacji i nadzorowania czynności agencyjnych przez agentów i braku sprawowania nadzoru nad agentami przez zakłady ubezpieczeń.
(AM, źródło: KNF)
