Na zamkniętych grupach agentów ubezpieczeniowych coraz częściej czytam, że dealerzy „psują rynek”, „odbierają klientów”, „wpychają ubezpieczenia na siłę”. Odbieram te treści czasem z irytacją, czasem z niedowierzaniem, a czasem po prostu ze smutkiem, bo jestem częścią tej samej branży – ubezpieczeń komunikacyjnych.
Od lat kieruję zespołem ubezpieczeń i finansowania. W 2024 r. w naszych dwóch salonach zawarliśmy ponad 4500 polis w ramach tzw. pakietów dealerskich, z czego ponad 30% dotyczyło samochodów nowych. Nie są to więc działania marginalne. To prężnie działająca część naszej sprzedaży, w której liczą się i relacje, i jakość, i odpowiedzialność za produkt.
Sprzedajemy ubezpieczenia komunikacyjne nie „przy okazji” zakupu auta, ale jako pełnoprawną usługę, dostępną także dla klientów z autami używanymi, flotami czy wznawiającymi polisę. To nie jest „sprzedaż z doskoku”. To dobrze zorganizowany proces, realizowany przez dedykowany zespół: dwie osoby obsługujące auta nowe i trzy osoby zajmujące się wznowieniami oraz autami używanymi.
Mity, które wciąż żyją
W codziennym kontakcie z klientami i podczas śledzenia dyskusji branżowych natrafiam na liczne mity dotyczące tego, co dealer może, a czego nie może. Oto najczęstsze z nich:
„U dealera mogę ubezpieczyć tylko nowe auto” – nieprawda. Oferujemy polisy również dla pojazdów używanych, flot, aut po wykupie z leasingu i nie tylko.
„Pakiety są tylko dla klientów, którzy kupili samochód w tym salonie” – nieprawda. Klienci z zewnątrz również korzystają z naszej oferty.
„Dealer współpracuje tylko z jednym towarzystwem” – nieprawda. W naszej ofercie mamy sześć towarzystw ubezpieczeniowych, co daje klientowi naprawdę pełny wybór.
„U dealera jest drożej niż u agenta” – niekoniecznie. Nasi klienci wskazują jako główną zaletę wygodę, szybkość i prostotę procesu, a cena jest jedynie piątym z kolei powodem ich zadowolenia.
Głos klienta mówi sam za siebie
Wewnętrzne badania satysfakcji klientów (NPS) pokazują, że kluczowe powody zadowolenia z zakupu ubezpieczenia w salonie to:
szybka obsługa i sprawne zawarcie polisy (75%),
miła i sympatyczna obsługa (74%),
dobry kontakt z doradcą (71%),
łatwość i wygoda zakupu (72%),
atrakcyjna cena (68%).
To pokazuje, że naszą przewagą konkurencyjną jest nie tylko cena, lecz również jakość obsługi i kompleksowość – klient może załatwić wszystkie formalności w jednym miejscu. Dlaczego więc tyle nieporozumień? Myślę, że wciąż za mało o sobie wiemy. Agenci często nie mają okazji zobaczyć, jak wygląda proces u dealera. Widzimy się przez pryzmat składki – a przecież za tą składką stoją ludzie, wartości i standardy, których przestrzegamy.
Miejsce dla wszystkich
Wbrew pozorom nie musimy być po przeciwnych stronach. Jest miejsce i dla agentów, i dla dealerów, i dla porównywarek. Każdy z kanałów ma swoją specyfikę i grupę klientów. Zamiast podważać kompetencje innych, warto poszukać okazji do wspólnego uczenia się, wymiany wiedzy, a nawet partnerstw w obszarze obsługi flot czy klientów powracających z rynku wtórnego.
Ten artykuł nie jest manifestem ani polemiką. To zaproszenie do rozmowy. Bo wierzę, że branża ubezpieczeniowa może być silniejsza wtedy, gdy różne kanały nie zwalczają się, ale współistnieją z szacunkiem.
Ewa Łazowska koordynatorka działu finansowania i ubezpieczeń w Auto Group Polska (VW i Škoda)
28 maja 2025 roku w Mikołajkach rozpoczyna się XXVII Kongres Brokerów. Trzydniowe spotkanie branży odbywać się będzie pod hasłem „Między boomerem a sigmą – wyzwania ludzi ubezpieczeń”.
XXVII Kongres Brokerów otworzy wystąpienie Łukasza Zonia, prezesa zarządu Stowarzyszenia Polskich Brokerów Ubezpieczeniowych i Reasekuracyjnych. Po nim głos zabiorą dr Michał Ziemiak, Rzecznik Finansowy, oraz prof. Marek Belka, który wygłosi wykład inauguracyjny „Świat – Europa – Polska. Jak uniknąć efektu domina uruchomionego przez Trumpa”. Kolejnym punktem będzie debata z udziałem przedstawicieli towarzystw ubezpieczeń, będących partnerami kongresu, po której uczestnicy spotkania będą świętować jubileusz 30-lecia SALTUS Ubezpieczenia.
Drugi dzień to aktywności organizowane przez partnerów kongresu i SPBUiR oraz spotkanie z przedstawicielami Komisji Nadzoru Finansowego. Kulminacyjnym punktem spotkania będzie debata brokerska zatytułowana „Między boomerem a sigmą – wyzwania ludzi ubezpieczeń”, po której odbędzie się uroczysta gala wręczenia nagród dla wyróżnionych towarzystw, a także nagród Fair Play oraz uroczyste zakończenie kongresu.
Jeszcze w tym roku może zostać wprowadzony obowiązek posiadania specjalnego ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej w związku z użytkowaniem balkonu – podał Super Biznes.
Serwis wskazuje, że potencjalne OC ma obejmować szkody spowodowane przez przedmioty spadające z balkonu, zalania wynikające z niewłaściwego podlewania roślin, uszkodzenia spowodowane przez zwierzęta przebywające na balkonie oraz inne incydenty związane z użytkowaniem balkonu. Koszt polisy ma zależeć od lokalizacji budynku, powierzchni balkonu, piętra oraz charakteru zabudowy i wyposażenia. W przypadku budynków w centrum miasta roczna składka wyniesie 400–600 zł. Z kolei dla zabudowy osiedlowej ma to być 250–400 zł, natomiast w przypadku małych miast i przedmieść kwota wyniesie 200–300 zł.
W miniony weekend w okolicach Ełku miała miejsce inauguracja tegorocznego cyklu PZU Gran Fondo Series. Wydarzenie przyciągnęło ponad tysiąc entuzjastów kolarstwa z całej Polski i z zagranicy.
Sponsorem tytularnym tegorocznej serii wyścigów jest PZU. W Ełku ubezpieczyciel przygotował specjalną strefę dla uczestników i kibiców, oferującą m.in. propozycje dla dzieci, konkursy z nagrodami oraz możliwość odpoczynku po wyścigu. Dużą atrakcją był symulator dachowania. Strefa cieszyła się ogromnym zainteresowaniem i była miejscem integracji całych rodzin.
– Cieszymy się, że PZU wspiera uczestników wyścigów PZU Gran Fondo, których znakiem rozpoznawczym jest bezpieczeństwo i komfort. Inauguracja tegorocznego cyklu w Ełku pokazała, że Gran Fondo to nie tylko sportowa rywalizacja, ale przede wszystkim święto aktywności fizycznej, promocji zdrowego stylu życia i świadomość wspólnej odpowiedzialności na drogach – mówi Agnieszka Żebrowska, dyrektorka biura prewencji i sponsoringu PZU.
Kolejne przystanki serii to Lublin (22.06), Poznań (6.07) i Gdynia (14.09).
Ubezpieczyciele nastawiający się na młodsze pokolenia mierzą się z problemami braku zrozumienia i braku zaufania konsumenckiego. Chcąc dotrzeć do młodych, trzeba najpierw zająć się tymi zadawnionymi problemami.
Brak zrozumienia ubezpieczeń albo brak zaufania do dostawców ubezpieczeń są podstawowymi problemami sprzedaży ubezpieczeń pokoleniu Z i millenialsom (Y) – uważa ponad 50% respondentów badania ankietowego przeprowadzonego przez firmę analityczną Global Data w I kw. 2025 r. Podczas gdy te segmenty konsumenckie charakteryzuje sprawność cyfrowa, odpowiedź na ich obawy będzie wymagać czegoś więcej niż unowocześnienie platform cyfrowych i strategie wykorzystania mediów społecznościowych.
Brak zaufania konsumenckiego jest dla branży stale powtarzającym się problemem. Podnoszenie składek w niektórych liniach ubezpieczeń indywidualnych nie pomaga w jego rozwiązaniu. Istotnym czynnikiem zmiany będzie zwiększenie wartości i zaangażowania oferowanych przez ubezpieczycieli. Komunikowanie wartości polis również jest trudne, zwłaszcza że wielu młodych ludzi ma pierwszy kontakt z ubezpieczeniami poprzez „niechętny zakup” obowiązkowego ubezpieczenia samochodu. Niemniej jednak nowoczesne funkcje niektórych produktów ubezpieczeniowych mogą stanowić wartość dodaną i angażować klientów. Plany żywieniowe i fitness oraz obniżki za korzystanie ze smartwatcha w ubezpieczeniach zdrowotnych albo inteligentne urządzenia domowe zwiększające bezpieczeństwo domu są sposobami na zwiększenie częstości interakcji i wartości między ubezpieczycielami a klientami.
Brak zrozumienia może być łatwiejszy do naprawienia, a ograniczone zrozumienie wartości ubezpieczenia i złożoności konstrukcji produktu są postrzegane w kategoriach wyzwań. Niektórzy dostawcy, np. startup Lemonade, stawiają na pierwszym miejscu prostotę języka i maksymalne ułatwienie zrozumienia warunków ubezpieczenia.
UNIQA oraz Grupa mBanku przedłużyły trwającą już od dekady umowę partnerską w modelu dystrybucji wyłącznej na kolejne 12 lat. Zawarte porozumienie dotyczy oferty dla klientów detalicznych mBanku oraz mLeasingu. Umowa przewiduje dalszy rozwój oferty ubezpieczeniowej stand alone i produktów wspierających zrównoważony rozwój klientów w segmencie firmowym oraz kolejne inwestycje w procesy cyfrowe.
Nowa umowa zakłada, że w ciągu 12 lat mBank i UNIQA zwiększą ponad dwukrotnie portfel w kanale bancassurance. Pomóc w tym ma dalszy rozwoju oferty stand alone oraz procesów cyfrowych.
– Kiedy zaczynaliśmy 10 lat temu, taki model współpracy był pionierski. Przez ten czas stworzyliśmy ofertę dopasowaną do zmieniających się potrzeb klientów mBanku, dopasowaną do strategii mBanku z wiodącym na rynku udziałem kanałów cyfrowych w dystrybucji ubezpieczeń – podkreśla Mariusz Wójcik, członek zarządu UNIQA w Polsce, odpowiedzialny za współpracę z partnerami i bancassurance. – Cieszymy się, że przez ostatnią dekadę stworzyliśmy jakościowo silne partnerstwo, którego nadrzędnym celem jest dostarczanie wartości naszym klientom – dodaje.
Wspólna kreacja oferty
W ramach partnerstwa strategicznego oferta ubezpieczeniowa UNIQA jest dostępna we wszystkich kanałach sprzedażowych mBanku, z wiodącym udziałem kanałów cyfrowych (zarówno w modelu usług dodatkowych, jak i tzw. stand alone). Zakres produktów jest wypracowywany wspólnie przez obie strony – mBank lub mLeasing i UNIQA. Obecnie portfolio obejmuje: ubezpieczenie na życie, komunikacyjne, ubezpieczenia dla leasingu, mieszkaniowe i domu, a także turystyczne. Te ostatnie cieszą się dużym zainteresowaniem szczególnie w kanałach zdalnych. W mBanku blisko 80% ubezpieczeń sprzedawanych jest w aplikacji mobilnej i serwisie transakcyjnym.
Obaj partnerzy mocno inwestują w technologię oraz w rozwój w modelu agile. Dzięki temu mogły rozwijać sprawną integrację swoich systemów sprzedażowych i infrastruktury, co jest jednym z najbardziej wymagających procesów przy tego typu partnerstwach. Firmy zainwestowały także w zaawansowaną analitykę danych, która umożliwia sprawną wymianę informacji w czasie rzeczywistym, przy jednoczesnym zachowaniu najwyższych standardów bezpieczeństwa.
Uznanie klientów
Po 10 latach współpracy obie instytucje mogą pochwalić się wysokim wskaźnikiem satysfakcji (NPS) na poziomie 70 oraz najwyższym na polskim rynku udziałem produktów stand alone w portfelu, przekraczającym 75%.
– W ciągu dekady udało nam się stworzyć kompleksową ofertę produktową i przyjazny proces zakupowy. Dzięki temu mamy dziś największy wśród banków udział w rynku bancassurance i osiągamy rekordowe wyniki sprzedaży w kanałach zdalnych – mówi Krzysztof Bratos, wiceprezes mBanku ds. bankowości detalicznej. – W przyszłości będziemy dalej budowali na tych fundamentach – prostym procesie zakupowym i dobrej ofercie. Jednocześnie będziemy rozwijać portfolio produktowe, by było jeszcze lepiej dopasowane do różnych segmentów klientów. Ostatecznie ma nam to przynieść podwojenie dochodów w tym obszarze – dodaje.
W ramach nowej umowy rozwijana będzie także współpraca między UNIQA i mLeasingiem oraz jego agentem ubezpieczeniowym, spółką Asekum. Partnerzy będą wspólnie tworzyć ofertę, która nie tylko zabezpiecza inwestycje, ale również wspiera zrównoważony rozwój klientów końcowych oraz ich inwestycje w transformację energetyczną.
– Wspólnie z UNIQA chcemy tworzyć rozwiązania, które nie tylko chronią inwestycje naszych klientów, ale także wspierają ich rozwój w kierunku zrównoważonym i nowoczesnym. Naszym celem jest budowa oferty ubezpieczeniowej, która będzie realnym wsparciem w transformacji energetycznej, a jednocześnie pozostanie łatwa i intuicyjna w obsłudze – mówi Katarzyna Szerling, wiceprezeska zarządu mLeasingu.
W pierwszym kwartale tego roku dynamika składki w ubezpieczeniach korporacyjnych wyniosła 102% – wynika z danych zebranych przez Wartę. Ubezpieczyciel zwraca uwagę, że taki rezultat oznacza kontynuację trendu spowolnienia obserwowanego w ostatnich kwartałach 2024 roku.
Eksperci Warty oszacowali, że kwartalna dynamika składki w Motor Corpo wyniosła 102%. Specjaliści zwrócili uwagę, że od III kwartału 2023 r. obserwowane są stabilne kilkuprocentowe dynamiki w tym segmencie. Pierwszy kwartał 2025 r. wpisuje się w ten trend.
Ubezpieczenia Fire&Property (grupy 8 i 9) osiągnęły wynik na poziomie 97%, będąc jedynym segmentem ubezpieczeń korporacyjnych z dynamiką poniżej 100% w Q1 2025. Eksperci Warty wskazują, że segment ten zawsze charakteryzował się dużą zmiennością (ze względu na nieregularne duże umowy), ale niska dynamika ostatnich dwóch kwartałów to już widoczny trend rynkowy. Z jednej strony wyhamowały aktualizacje sum ubezpieczenia i wzrosty stawek, z drugiej zaś wciąż nie widać efektu nowych inwestycji finansowanych ze środków z KPO.
Stabilny wzrost odnotowuje obszar Liability (13). W I kwartale segment ten osiągnął dynamikę 108%, czyli na poziomie zbliżonym do obserwowanych od III kw. 2024 r.
W ubezpieczeniach morskich (6 i12) dynamika wyniosła 112%. Jest to powrót do stabilnych poziomów po poprzednich latach, w których duża zmienność dynamiki wynikała z inwestycji infrastrukturalnych i projektów stoczniowych. Rok 2024 zakończył się rezultatem na poziomie 77%, a w 2023 roku wyniósł on 188%. Ubezpieczenia lotnicze (5 i 11) to kolejny segment, w którym nastąpiło odbicie po słabym 2024 r. Kwartalna dynamika wyniosła 104%, podczas gdy w całym 2024 r. wyniosła jedynie 97%.
Z kolei 101% w gwarancjach ubezpieczeniowych (15) to jeden z najniższych poziomów od I kw. 2022 r. Z drugiej jednak strony dynamika liczby gwarancji wyniosła 95% (poniżej 100% po raz pierwszy od III kw. 2022 r.), co zdaniem ekspertów Warty wskazuje, że wzrost składki został osiągnięty dzięki wyższym wartościowo umowom.
21 maja 2025 roku Wojewódzki Sąd Administracyjny w Szczecinie uwzględnił skargę Rzecznika Praw Obywatelskich w sprawie wniosku podatnika o udzielenie ulgi w spłacie zobowiązania podatkowego z tytułu ustawowych odsetek od odszkodowań i świadczeń wypłaconych przez ubezpieczyciela sprawcy zdarzenia i uchylił decyzje organów obu instancji. WSA uwzględnił wniosek RPO o rozpoznanie sprawy poza kolejnością wpływu.
Sprawa dotyczyła mężczyzny, który jako nieletni był poszkodowany w wypadku spowodowanym przez kierowcę pod wpływem alkoholu i narkotyków. Po 6 latach postępowania sądowego w 2020 r. sąd cywilny zasądził od ubezpieczyciela sprawcy na rzecz poszkodowanego odszkodowanie i świadczenia wraz z odsetkami ustawowymi za opóźnienie. Okazało się jednak, że kwota odsetek powinna być ujęta jako przychód i uwzględniona w rocznym rozliczeniu podatkowym za 2020 r. Podatnik złożył korektę zeznania podatkowego, w której wykazał podatek do zapłaty i zwrócił się o jego umorzenie.
W ustnych motywach rozstrzygnięcia sąd zwrócił uwagę na ugruntowane w orzecznictwie stanowisko, zgodnie z którym nie ma mowy o bezprzedmiotowości postępowania z wniosku podatnika domagającego się umorzenia zaległości podatkowej, w sytuacji kiedy zaległość przestała istnieć tylko z tej przyczyny, że została uiszczona przez podatnika.
WSA podkreślił, że okoliczność, iż podatnik dobrowolnie uiszcza zaległość już po złożeniu wniosku o udzielenie ulgi w spłacie zobowiązania podatkowego, nie może zamykać mu drogi do rozpoznania tego wniosku. Tym bardziej więc rozstrzygnięcia wydane przez organy wzbudziły istotne zastrzeżenia sądu.
Uchylenie przez WSA w Szczecinie obu decyzji oznacza, że sprawa powinna zostać ponownie rozpoznana z uwzględnieniem wytycznych zawartych w korzystnym dla podatnika wyroku NSA z 16 maja 2024 roku. Wskazano w nim wprost, że dotychczasowy sposób skorzystania przez organ z uznania administracyjnego w tej sprawie należy uznać za obiektywnie niesprawiedliwy.
Orzeczenie jest nieprawomocne (sygn. akt I SA/Sz 141/25).
Biuro Ubezpieczeń Zdrowotnych i Benefitów Medycznych MAK Ubezpieczenia ma nową szefową. Dyrektorką tej komórki została Agata Grudkowska.
Agata Grudkowska posiada wieloletnie doświadczenie w działaniach wspierających klientów z sektora małych i średnich przedsiębiorstw oraz korporacji w obszarze bankowości, a przez ostatnie 11 lat była związana z branżą medyczną, pracując m.in. w Centrum Medycznym ENEL-MED oraz PZU Zdrowie. Z MAK Ubezpieczenia jest związana (z kilkumiesięczną przerwą) od października 2021 r. W tym czasie pełniła m.in. funkcję dyrektorki do spraw kluczowych klientów, nadzorując obsługę i wsparcie kluczowych klientów w obszarze opieki medycznej.
Od marca 2025 r. zaczęły obowiązywać nowe ogólne warunki ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej ogólnej w PZU. To odpowiedź na zmiany, które zachodzą w otoczeniu prawnym, gospodarczym i technologicznym – coraz bardziej zróżnicowane potrzeby firm wymagają nowoczesnych i elastycznych rozwiązań.
Nowe OWU zostały zaprojektowane tak, aby lepiej odpowiadać na ryzyka związane z prowadzeniem działalności i posiadaniem mienia. Znacząco poszerzono zakres podstawowy, uproszczono konstrukcję i zrezygnowano z niektórych wyłączeń, które wcześniej wymagały dodatkowych klauzul.
W artykule omawiamy najważniejsze zmiany, w tym nowe definicje, modyfikacje zakresu terytorialnego, wprowadzenie klauzul branżowych oraz wpływ tych zmian na codzienną praktykę brokerską.
Najważniejsze zmiany w OWU
Dotychczas wiele ryzyk było dostępnych jedynie poprzez dodatkowe klauzule. Teraz zostały one włączone bezpośrednio do zakresu podstawowego. Dzięki temu polisa już na starcie oferuje szerszą ochronę, bez konieczności negocjowania dodatkowych zapisów.
Rozszerzono również zakres terytorialny – ochrona nie ogranicza się już tylko do Polski, ale obejmuje całą Unię Europejską, Szwajcarię, Norwegię i Islandię. To duża zmiana dla firm prowadzących działalność międzynarodową.
Kolejna ważna nowość to zmieniona definicja pracownika. Obecnie obejmuje ona także osoby samozatrudnione oraz pracowników tymczasowych. W praktyce oznacza to objęcie ochroną szerszego grona osób zaangażowanych w prowadzenie działalności ubezpieczonego.
Zrezygnowano z części wyłączeń – z ochrony nie są już automatycznie wykluczone m.in. szkody związane z brakiem uprawnień, stanem nietrzeźwości czy przeniesieniem chorób zakaźnych. To uproszczenie, które zwiększa przewidywalność i realną wartość ochrony.
Nowością jest też preambuła – zwięzły opis, który wskazuje, jakie ryzyka są objęte zakresem podstawowym. Choć nie tworzy zamkniętego katalogu, pozwala szybciej zorientować się w strukturze OWU.
Potwierdzono również, że ochrona obejmuje zadośćuczynienie za krzywdę. Ujęto także odpowiedzialność dalszych podwykonawców – co ma istotne znaczenie dla klientów działających w ramach rozbudowanych struktur projektowych.
Jak podsumowuje Krzysztof Pilc, koordynator ds. underwritingu w Biurze Analiz i Oceny Ryzyka Ubezpieczeń Korporacyjnych PZU SA: – W nowym OWU zależało nam przede wszystkim na tym, aby podstawowy zakres ochrony odpowiadał realnym potrzebom klientów i był zgodny z praktyką rynkową. To nie jest kosmetyka – to gruntowna przebudowa, która porządkuje konstrukcję produktu i daje więcej pewności zarówno ubezpieczonym, jak i pośrednikom.
Nowe OWU OC ogólnej oferują szerszy zakres podstawowy, obejmujący odpowiedzialność cywilną za produkt, najem nieruchomości i ruchomości, posiadane mienie oraz prowadzenie działalności.
Modułowa konstrukcja OWU – na wniosek ubezpieczającego zakres podstawowy ubezpieczenia może być ograniczony o wybrane ryzyka. Nowe warunki składają się z szerokiego zakresu podstawowego oraz klauzul dodatkowych.
Dotychczasowe klauzule włączone do zakresu podstawowego
W nowej wersji OWU OC ogólnej PZU uprościło układ ochrony, przenosząc część wcześniej dodatkowych zapisów bezpośrednio do standardowego zakresu. Dzięki temu przedsiębiorcy nie muszą już osobno wnioskować o objęcie ochroną takich ryzyk jak szkody związane z chorobami zakaźnymi – w tym HIV i Covid-19 – czy odpowiedzialność za administrowanie drogami, ich utrzymanie i sprzątanie.
Nowy standard obejmuje także zdarzenia związane z odpowiedzialnością właścicieli hoteli za rzeczy wniesione przez gości, organizację imprez masowych niepodlegających obowiązkowemu ubezpieczeniu oraz przypadki utraty, uszkodzenia lub zniszczenia dokumentów.
– Praktyka pokazuje, że te ryzyka regularnie wracały przy analizie potrzeb klientów. Włączenie ich do zakresu podstawowego nie tylko porządkuje ofertę, ale też ogranicza pole do błędów przy konstruowaniu ochrony – podkreśla Krzysztof Pilc.
Szeroki zakres podstawowy
Nowe warunki OC ogólnej w PZU zapewniają szeroką i zróżnicowaną ochronę, odpowiadającą na realne zagrożenia, z jakimi mogą się mierzyć przedsiębiorcy. W ramach podstawowego zakresu ubezpieczenie obejmuje m.in. odpowiedzialność za produkty, rzeczy wynajmowane (zarówno ruchomości, jak i nieruchomości) oraz za własne mienie.
Chronione są również zdarzenia wynikające z codziennej działalności firmy – zarówno związane z wykonaniem prac lub usług, jak i skutki rażących błędów czy celowych działań pracowników. Ujęto też sytuacje, takie jak rozprzestrzenienie ognia, awarie instalacji, szkody powstałe w trakcie załadunku i rozładunku, czy pojawiające się w czasie udziału w targach.
Ochroną objęto także odpowiedzialność za zdarzenia podczas imprez masowych i niemasowych, jeśli nie podlegają one obowiązkowemu ubezpieczeniu. Nowością jest pełniejsze uwzględnienie ryzyk związanych z pracą podwykonawców – również tych działających na dalszym szczeblu – z zachowaniem prawa do regresu.
Wśród uwzględnionych sytuacji znajdują się też szkody w dokumentach, rzeczach wniesionych do hoteli przez gości czy wynikające z przepięć. Wszystko to składa się na otwarty katalog ochrony, który można elastycznie dopasować do konkretnej działalności.
Klauzule dodatkowe
Nowe OWU OC ogólnej wprowadzają szeroki zestaw klauzul dodatkowych, które pozwalają brokerom lepiej dopasować ubezpieczenie do konkretnych realiów działalności klienta. Elastyczność konstrukcji umożliwia objęcie ochroną sytuacji, które wykraczają poza typowy zakres podstawowy, ale w praktyce występują bardzo często.
Można rozszerzyć terytorium działania polisy – na cały świat, z opcją objęcia także USA, Kanady, Australii i Nowej Zelandii. Wśród dostępnych rozwiązań jest również OC pracodawcy – obejmujące zarówno klasyczne wypadki przy pracy, jak i szkody finansowe wynikające z naruszenia przepisów o ochronie danych osobowych.
Wprowadzono też ochronę dla szkód powstałych w mieniu ruchomym powierzonym do wykonania usług – od naprawy po konserwację – oraz dla przedmiotów przechowywanych lub chronionych w ramach prowadzonej działalności.
– Zależało nam na tym, by nie komplikować życia pośrednikom i klientom. Zamiast katalogu „na życzenie” stworzyliśmy strukturę, która przewiduje najczęstsze ryzyka i daje przestrzeń na indywidualizację tam, gdzie to rzeczywiście potrzebne – mówi Krzysztof Pilc.
Dzięki takiemu podejściu nowe OWU umożliwiają bardziej precyzyjne budowanie ochrony – bez konieczności każdorazowego sięgania po nietypowe rozwiązania. To realne ułatwienie dla brokerów i większa przewidywalność dla klientów.
Klauzule rozszerzone OC za produkt
Rozszerzone klauzule OC za produkt pozwalają objąć ochroną sytuacje, w których szkoda nie polega na uszkodzeniu rzeczy, ale na stracie finansowej. Chodzi tu m.in. o przypadki, gdy wadliwy produkt został zmieszany z innymi lub poddany dalszej obróbce, co spowodowało konieczność jego demontażu albo straty w gotowym wyrobie.
Ujęto również sytuacje, w których straty finansowe wynikają z użycia wadliwych maszyn lub urządzeń w procesie produkcji. Dzięki tym rozwiązaniom ochrona obejmuje nie tylko klasyczne szkody rzeczowe, ale też te mniej oczywiste, a często bardziej kosztowne – zwłaszcza w działalności przemysłowej i produkcyjnej.
Klauzule branżowe w nowych OWU OC ogólnej PZU
W ramach nowych OWU OC ogólnej PZU pojawiły się klauzule branżowe dedykowane konkretnym sektorom, w których ryzyko odpowiedzialności cywilnej ma specyficzny charakter i wymaga precyzyjnego ujęcia.
Branża ochrony osób i mienia Firmy świadczące usługi ochrony fizycznej i technicznej często pracują w sytuacjach podwyższonego ryzyka – chronią obiekty, mają kontakt z osobami trzecimi, interweniują w sytuacjach kryzysowych. Ochrona nadwyżkowa daje im możliwość zabezpieczenia się przed roszczeniami, które mogą przekraczać standardowe sumy gwarancyjne – np. w przypadku poważnych szkód wyrządzonych podczas wykonywania obowiązków.
Organizacja imprez masowych Wydarzenia z dużą liczbą uczestników niosą za sobą ogromną odpowiedzialność – zarówno za bezpieczeństwo osób, jak i za mienie. Klauzula uwzględnia m.in. szkody powstałe podczas koncertów, festiwali czy pokazów pirotechnicznych. Jest niezbędna dla podmiotów, które profesjonalnie zajmują się eventami.
Usługi informatyczne Dla firm IT przygotowano klauzulę obejmującą nie tylko szkody rzeczowe czy osobowe, ale także tzw. czyste straty finansowe – np. wynikające z błędów w oprogramowaniu, nieprawidłowego przetwarzania danych czy awarii systemów. Zakres dotyczy pełnego cyklu życia oprogramowania – od projektowania i wdrożenia po administrowanie i serwis. To bardzo ważne, bo wiele szkód w branży IT nie zostawia „fizycznego” śladu, ale powoduje realne straty u klientów.
Administracja publiczna Dla jednostek samorządowych przygotowano ubezpieczenie OC za szkody wynikające z działań lub zaniechań w ramach wykonywania władzy publicznej. Klauzula obejmuje m.in. sytuacje, w których błąd urzędnika skutkuje stratami finansowymi dla obywatela lub przedsiębiorcy – np. decyzji niezgodnych z przepisami czy błędów proceduralnych.
Przemysł i sektor produkcyjny Klauzula dotycząca wycofania produktów z rynku jest skierowana do producentów i dystrybutorów. Pozwala pokryć koszty operacji związanych z usunięciem wadliwego towaru – od powiadomienia odbiorców, przez logistykę i demontaż, aż po utylizację. W sytuacji kryzysowej może zadecydować o utrzymaniu reputacji i ciągłości działania firmy.
Budownictwo Firmy z tej branży mierzą się z ryzykiem szkód wynikających z projektowania, nadzoru, a także prac budowlanych. Klauzula obejmuje nie tylko szkody nagłe (np. zawalenie się konstrukcji), ale też te powstające wskutek długotrwałych procesów – np. oddziaływania wilgoci, temperatury, gazów czy hałasu. Taki zakres pozwala skutecznie zarządzać ryzykiem w inwestycjach o różnej skali i charakterze.
Każda z tych klauzul została opracowana z myślą o specyfice danej branży – tak by realnie zabezpieczać interesy ubezpieczonego, a nie jedynie formalnie rozszerzać zakres ochrony. Dla brokerów to konkretne narzędzie, które pozwala lepiej odpowiadać na potrzeby klientów z różnych sektorów gospodarki.
– Dzięki tym opcjom klienci mogą dostosować swoje polisy do specyficznych potrzeb i ryzyk związanych z ich działalnością, co zapewnia im większe bezpieczeństwo w obliczu nieprzewidzianych zdarzeń – podkreśla Krzysztof Pilc.
Dlaczego warto wybrać OC ogólne w PZU?
Nowa odsłona OC ogólnej w PZU to propozycja, która może szczególnie zainteresować brokerów szukających rozwiązań elastycznych i dobrze przemyślanych. Przede wszystkim – zakres ochrony jest znacznie szerszy niż dotychczas, a liczba wyłączeń została ograniczona do niezbędnego minimum.
Konstrukcja modułowa pozwala precyzyjnie dopasować polisę do profilu klienta, bez nadmiernego komplikowania umowy. Co ważne, dostępne są także szczegółowo opracowane klauzule branżowe – dedykowane konkretnym sektorom, takim jak IT, budownictwo, administracja czy ochrona osób i mienia.
Dla klientów wymagających wysokiego poziomu zabezpieczenia dostępne są także odpowiednio duże sumy gwarancyjne. A wszystko to oparte na doświadczeniu ubezpieczyciela, który od lat obsługuje złożone kontrakty i doskonale zna specyfikę rynku korporacyjnego. Dla brokera to stabilny partner i produkt, który można dopasować nie tylko do potrzeb, ale i do ryzyk rzeczywiście występujących w działalności klienta.
Informujemy, że w celu zapewnienia jak najlepszej obsługi nasza strona korzysta z ciasteczek (plików cookies). Korzystając z naszej strony, bez zmiany ustawień przeglądarki wyrażasz zgodę na wykorzystanie przez nas plików cookies. Jednocześnie przypominamy, że w każdej chwili masz możliwość zmiany ustawień plików cookies. OK
Privacy & Cookies Policy
Privacy Overview
This website uses cookies to improve your experience while you navigate through the website. Out of these cookies, the cookies that are categorized as necessary are stored on your browser as they are essential for the working of basic functionalities of the website. We also use third-party cookies that help us analyze and understand how you use this website. These cookies will be stored in your browser only with your consent. You also have the option to opt-out of these cookies. But opting out of some of these cookies may have an effect on your browsing experience.
Necessary cookies are absolutely essential for the website to function properly. This category only includes cookies that ensures basic functionalities and security features of the website. These cookies do not store any personal information.
Any cookies that may not be particularly necessary for the website to function and is used specifically to collect user personal data via analytics, ads, other embedded contents are termed as non-necessary cookies. It is mandatory to procure user consent prior to running these cookies on your website.
