W maju tego roku Warta wprowadziła na polski rynek ubezpieczeń MŚP innowacyjną ścieżkę ubezpieczeniową bez deklaracji PKD. To rozwiązanie, które pozwala chronić realną działalność przedsiębiorstwa, niezależnie od formalnych kodów PKD wpisanych w rejestr czy na polisę.
Przyglądamy się sytuacjom, w których to rewolucyjne podejście pomogło firmom zachować ciągłość działalności i uzyskać odszkodowanie.
Z raportu PIU „Mapa ryzyka polskich przedsiębiorców 2025” wynika, że aż 69% firm obawia się zdarzeń, które mogą zatrzymać działalność, a 53% – choroby lub wypadku właściciela. Wśród największych zagrożeń przedsiębiorcy wymieniają też niewypłacalność kontrahentów (47%), skutki pogody (43%) i cyberataki (34%). Dane te jasno pokazują, że ryzyka, z którymi mierzą się małe i średnie firmy, są złożone i dynamiczne, podobnie jak ich działalność.
Warta jako pierwszy ubezpieczyciel bez PKD
Warta, rozumiejąc realia, z jakimi mierzą się polscy przedsiębiorcy, jako pierwsza na polskim rynku wprowadziła ścieżkę ubezpieczeniową bez deklaracji PKD. To rozwiązanie, które pozwala objąć ochroną całą rzeczywistą działalność firmy, niezależnie od tego, czy dana czynność została formalnie zgłoszona w GUS, czy zadeklarowana w polisie ubezpieczeniowej.
Szkody zlikwidowane w Warcie, czyli jak brak PKD ratuje przedsiębiorcę
– Od momentu uruchomienia ścieżki bez deklaracji PKD odnotowaliśmy już ponad 100 szkód zgłoszonych z takich polis. Wypłaciliśmy połowę z nich, a pozostałe są w trakcie likwidacji. To pokazuje, jak bardzo rynek potrzebował takiego rozwiązania: elastycznego, prostego i rzeczywiście odpowiadającego na realne ryzyka przedsiębiorców – mówi Magdalena Soińska, menedżerka produktu w Warcie.
Obróbka metalu i brak zgłoszenia jej do ubezpieczyciela
Przedsiębiorca prowadzący hurtową sprzedaż metali rozszerzył w trakcie trwania umowy działalność o ich obróbkę. Nie zgłosił jednak tej zmiany do ubezpieczyciela. Podczas cięcia metalu plazmą doszło do awarii systemu chłodzenia, która spowodowała pożar. Ogień zniszczył maszynę tnącą i część składowanych materiałów.
W tradycyjnym modelu, gdzie zakres ochrony opiera się na kodach PKD, odszkodowanie zostałoby zapewne odrzucone – ubezpieczyciel mógłby uznać, że firma wykonywała czynności wykraczające poza deklarowany profil działalności.
W modelu bez PKD ochrona obejmuje wszystkie faktycznie prowadzone aktywności, więc odszkodowanie mogło zostać wypłacone bez przeszkód.
Salon beauty – szkoda osobowa
Właścicielka salonu fryzjersko-kosmetycznego postanowiła rozbudować swoją ofertę o saunę dla klientów. Nie dokonała jednak aktualizacji kodów PKD ani aneksu do umowy ubezpieczenia. Podczas jednej z wizyt klient doznał poparzenia dróg oddechowych po użyciu nieodpowiedniego olejku eterycznego. W klasycznym modelu ubezpieczeniowym taka szkoda mogłaby zostać wyłączona z ochrony, ponieważ zdarzenie dotyczyło działalności niewpisanej w PKD.
W ścieżce „bez deklaracji PKD” odszkodowanie za szkodę osobową zostało wypłacone – polisa obejmuje bowiem pełen zakres rzeczywistych usług, jakie firma wykonuje, nie patrząc na kody wpisane w rejestr.
Produkcja mebli i pożar instalacji
Firma zajmująca się produkcją mebli na zamówienie podczas montażu u klienta dokonywała przeróbek związanych z oświetleniem w zabudowie. Doszło do zwarcia instalacji elektrycznej i pożaru, a straty przekroczyły 100 tys. zł. W tradycyjnym modelu z deklarowanym PKD ubezpieczyciel mógłby zakwestionować wypłatę – prace elektryczne nie należały bowiem do głównego profilu działalności.
W modelu Warty szkoda została szybko zlikwidowana, a odszkodowanie wypłacono bez dodatkowych formalności.
Szybka likwidacja szkody to wsparcie ciągłości działania
Model bez PKD to realne wsparcie zarówno dla przedsiębiorców, jak i dla agentów. Przedsiębiorcy zyskują pełniejszą ochronę, są też mniej narażeni na ryzyko błędu, a agenci mają pewność, że oferują klientowi rozwiązanie odporne na zmiany w jego działalności. Dzięki takiemu podejściu maleje ryzyko sporów przy likwidacji szkód, a sama sprzedaż i wznowienia polis stają się prostsze i szybsze.
Rozwiązanie Warty to przykład, jak elastyczne produkty mogą odpowiadać na wyzwania rynku – kiedy przedsiębiorcy coraz częściej działają w kilku branżach jednocześnie, a tempo zmian wymaga od ubezpieczeń dopasowania do realnej, a nie tylko formalnej działalności.
