Rozmowa z dr. Oliverem Willmesem, COO ERGO International, i Arturem Borowińskim, CEO ERGO Hestii

Aleksandra E. Wysocka: – Co warto wiedzieć o Grupie ERGO? Jakie jest obecnie Wasze miejsce na europejskiej arenie ubezpieczeniowej?

Dr Oliver Willmes: – Grupa ERGO to jedna z największych grup ubezpieczeniowych w Europie. Działamy aktywnie również na rynkach azjatyckich. Nasza działalność obejmuje ponad 20 krajów, a kluczowe rynki poza macierzystymi Niemcami to Polska, inne kraje bałtyckie, Belgia, Austria, Hiszpania i Grecja oraz dynamicznie rozwijające się Tajlandia, Singapur, Indie i Chiny. W Niemczech jesteśmy liderem w ubezpieczeniach na życie, majątkowych i zdrowotnych.

W 2023 r. nasze globalne przychody z ubezpieczeń dla całej Grupy ERGO wyniosły ok. 20 mld euro, a przychód netto sięgnął 700 mln euro. Nasza strategia zakłada dalszy rozwój i zwiększenie udziału rynków międzynarodowych w przychodach grupy.

Jako część Munich Re mamy dostęp do zaawansowanych rozwiązań reasekuracyjnych i analitycznych, a także stabilności finansowej, co pozwala skutecznie zarządzać ryzykiem i realizować długoterminowe cele.

W czym ERGO Hestia jest podobna do innych spółek w Grupie, a na czym polega jej wyjątkowość?

O.W.: – ERGO Hestia doskonale radzi sobie w segmencie ubezpieczeń korporacyjnych, wyróżnia się też w Grupie ERGO pod względem wykorzystania nowoczesnych technologii. To spółka o stałym, zrównoważonym wkładzie finansowym do grupy, co czyni ją kluczowym elementem naszego portfela.

Artur Borowiński: – ERGO Hestia wyróżnia się swoją strategią multiproduktową, oferując praktycznie wszystkie linie biznesowe. Naszą siłą są zaawansowane kompetencje w zakresie analityki danych i zarządzania siecią sprzedaży. Mocna pozycja rynkowa i zaangażowanie pośredników: agentów i brokerów są kluczowe dla naszego sukcesu, który budujemy już 30 lat. Nie zapominajmy też o unikatowej siedzibie w Sopocie, wpływającej na rytm naszej pracy i jej efektywność.

Jakie wspólne projekty realizujecie w ramach Grupy ERGO i jakie wsparcie otrzymujecie od Grupy?

O.W.: – W ramach Grupy ERGO koncentrujemy się, między innymi, na współpracy w obszarze nowoczesnych technologii, cyfryzacji oraz zarządzania ryzykiem. Warto wiedzieć, że spółka ERGO Technology & Services Management (ET&SM) ma siedzibę w Gdańsku, gdzie zatrudnia ok. 2000 specjalistów, którzy wspierają całą naszą Grupę jako główny dostawca technologii i usług. Pracujemy nad rozwiązaniami z zakresu robotyki, sztucznej inteligencji oraz teleinformatyki, co pozwala nam na podnoszenie efektywności operacyjnej i optymalizację procesów wewnętrznych.

A.B.: – Jeśli chodzi o technologie, współpraca w ramach Grupy ERGO jest nieodzowna, zwłaszcza w zakresie bezpieczeństwa infrastruktury i zarządzania ryzykiem cybernetycznym. Polska, ze względu na swoje położenie, musi szczególnie dbać o te aspekty, a wsparcie Grupy ERGO oraz Munich Re jest dla nas kluczowe. Dążymy do utrzymania najwyższych standardów bezpieczeństwa, co jest możliwe dzięki wykorzystaniu wspólnych zasobów i doświadczeń Grupy.

O.W.: – Ponadto, wspólnie pracujemy nad optymalizacją programu reasekuracji, co pozwala nam na lepsze zarządzanie ryzykiem i skonsolidowanie naszej oferty na rynkach międzynarodowych. Regularnie przyglądamy się nowym technologiom i inwestujemy w rozwiązania, które pozwalają na podnoszenie jakości naszych usług oraz zwiększanie konkurencyjności.

A.B.: – Wysoki rating, jaki otrzymała ERGO Hestia, to również efekt współpracy w ramach Grupy. Nasza spółka uzyskała rating siły finansowej (IFS) AA oraz rating wiarygodności kredytowej (IDR) AA-, co świadczy o naszej stabilności finansowej i wysokiej jakości zarządzania ryzykiem. Dzięki temu ratingowi mamy lepsze warunki finansowania, co przekłada się na konkurencyjność naszych produktów i zaufanie klientów.

O.W.: – Wspólne projekty obejmują również rozwój nowych produktów, takich jak ubezpieczenia zdrowotne. W Belgii, Niemczech i Hiszpanii nasze zaawansowane programy zdrowotne odniosły duży sukces, co pozwala nam czerpać z tych doświadczeń przy wprowadzaniu podobnych produktów na inne rynki, w tym w Polsce. Wykorzystujemy wiedzę ekspercką i najlepsze praktyki z różnych krajów, aby tworzyć produkty dostosowane do lokalnych potrzeb.

Pomówmy nieco więcej o ratingu AA i AA-, który niedawno otrzymaliście od Fitcha. Co to oznacza dla Grupy ERGO?

O.W.: – Otrzymanie ratingu AA i AA- przez ERGO Hestię jest ogromnym osiągnięciem i potwierdza stabilność finansową oraz wysoką jakość zarządzania ryzykiem. To również podkreślenie strategicznego znaczenia ERGO Hestii dla Grupy ERGO i Munich Re. Fakt, że ERGO Hestia uzyskała taki sam rating jak cała Grupa ERGO i Munich Re, świadczy o jej kluczowej roli w realizacji naszych celów i strategii.

Agencja Fitch doceniła naszą czołową pozycję rynkową w Polsce, wysoką rentowność oraz niski poziom ryzyka inwestycyjnego, co jest dowodem na skuteczność działań na polskim rynku.

Jakie są korzyści i praktyczne implikacje posiadania ratingu dla ERGO Hestii?

A.B.: – Posiadanie ratingu przekłada się na możliwość oferowania bardziej konkurencyjnych produktów dla klientów. Dodatkowo, wysoki rating ułatwia nawiązywanie współpracy z partnerami biznesowymi i zwiększa zaufanie klientów do naszych usług. To także gwarancja bezpieczeństwa finansowego, które jest naszym zobowiązaniem wobec klientów i partnerów biznesowych.

Jesteśmy dumni, że jako pierwsi w polskich ubezpieczeniach wdrożyliśmy zaawansowany model wewnętrzny, co pozwala nam utrzymywać bardzo wysokie poziomy wypłacalności i bezpieczeństwa finansowego. Klienci, zwłaszcza korporacyjni, doceniają naszą solidność.

Wysoki rating otwiera przed nami nowe możliwości, szczególnie w ubezpieczeniach korporacyjnych. Pozwala nam to na dalszy rozwój w obszarach takich jak energetyka odnawialna czy strategiczne projekty infrastrukturalne, które są kluczowe dla polskiej gospodarki. Eksperci Fitch podkreślili, że nasza kapitalizacja jest „bardzo silna”, co dodatkowo zwiększa wiarygodność. Uzyskanie tak wysokiego ratingu to potwierdzenie bardzo dobrej kondycji, jakości oferowanych produktów oraz stabilności, którą gwarantujemy klientom.

ERGO Hestia rozszerzyła niedawno ofertę o ubezpieczenie zdrowotne. Jak istotną rolę pełnią ubezpieczenia zdrowotne w Grupie i na których rynkach rozwijają się najprężniej?

O.W.: – Ubezpieczenia zdrowotne są jednym z kluczowych segmentów działalności Grupy ERGO. W Belgii, Niemczech i Hiszpanii mamy bardzo silną pozycję na rynku ubezpieczeń zdrowotnych. Dzięki naszym doświadczeniom i sieci kontaktów z usługodawcami medycznymi możemy sprawnie oferować dostęp do opieki zdrowotnej, co jest niezwykle istotne na rynkach, gdzie systemy publiczne mają ograniczenia. W Indiach rynek ten rośnie średnio o 15–20% rocznie, a w Chinach ok. 10–15% rocznie.

Ważne jest radzenie sobie z różnicami regulacyjnymi i dostosowywanie się do zmieniających przepisów prawa w poszczególnych krajach. Wyzwaniem dla ubezpieczycieli, także dla nas, jest na pewno rosnący z roku na rok koszt usług medycznych na całym świecie.

A.B.: – W Polsce obserwujemy rosnące zainteresowanie prywatnymi ubezpieczeniami zdrowotnymi, co wskazuje na ogromny potencjał tego rynku. Dlatego zdecydowaliśmy się, żeby wejść do zdrowotnej gry. Nie chcieliśmy jednak kopiować już istniejących rozwiązań – ERGO Hestia woli być innowatorem niż naśladowcą. Nasz nowy produkt, ERGO Zdrowie, zapewnia kompleksową opiekę medyczną, profilaktykę zdrowia oraz nowoczesne badania genetyczne. ERGO Zdrowie bardzo mocno stawia na profilaktykę, oferując ubezpieczonym w ramach polisy regularne badania i wspierając prozdrowotne nawyki. Nasza sieć obejmuje ponad 3000 placówek medycznych, a czas oczekiwania na wizytę u lekarza pierwszego kontaktu wynosi 24 godziny, natomiast do większości specjalistów – do 5 dni.

Przy tworzeniu tej oferty inspirowaliśmy się do pewnego stopnia rynkiem hiszpańskim, który pod wieloma względami przypomina polski. Jednak każde rozwiązanie ubezpieczeniowe powinno być zawsze dostosowane do lokalnych potrzeb, dlatego wprowadzenie ERGO Zdrowie poprzedzały wnikliwe badania oczekiwań klientów w Polsce.

W czym polski rynek ubezpieczeniowy jest podobny do innych rynków europejskich? Czy ma jakieś specyficzne cechy, które go wyróżniają?

O.W.: – Polski rynek ubezpieczeniowy jest bardzo dynamiczny i konkurencyjny. Jest jednym z największych rynków ubezpieczeniowych w Europie Środkowo-Wschodniej, z rozwiniętym segmentem ubezpieczeń komunikacyjnych i korporacyjnych. ERGO Hestia doskonale radzi sobie na tym rynku, będąc liderem w segmencie ubezpieczeń korporacyjnych oraz w wykorzystywaniu nowoczesnych technologii.

Polska ma także unikalny system dystrybucji oparty na multiagentach. To właśnie dzięki nim możemy oferować klientom najbardziej dopasowane rozwiązania. Dodatkowo, polski rynek charakteryzuje się rosnącą świadomością ubezpieczeniową wśród klientów, co tworzy potencjał do dalszego rozwoju, zwłaszcza w obszarze ubezpieczeń zdrowotnych i na życie.

A.B.: – Rzeczywiście, polscy multiagenci mają wyjątkowe kompetencje, które ciężko znaleźć na innych rynkach, gdzie częściej spotykany jest podział na brokerów i agentów wyłącznych. Multiagenci mogą porównywać oferty różnych ubezpieczycieli i dostarczać klientom najlepiej dopasowane rozwiązania. Polska ma także bardzo aktywnego regulatora, co wymaga od nas ciągłego dostosowywania się do nowych wymogów.

Jakie są największe wyzwania dla europejskiego rynku ubezpieczeniowego z perspektywy Grupy ERGO?

O.W.: – Europejski rynek ubezpieczeniowy stoi przed kilkoma kluczowymi wyzwaniami, które mają wpływ na naszą działalność. Pierwszym z nich jest cyfryzacja. Klienci oczekują coraz szybszej i bardziej efektywnej obsługi, co wymaga od nas inwestycji w nowoczesne technologie. Cyfryzacja obejmuje nie tylko front-office, ale także back-office, gdzie automatyzacja procesów może znacznie poprawić efektywność operacyjną.

Drugim wyzwaniem jest rosnące zagrożenie cyberatakami. W dobie cyfryzacji bezpieczeństwo danych staje się priorytetem, a ochrona przed cyberzagrożeniami wymaga ciągłego monitorowania i inwestycji w najnowsze rozwiązania zabezpieczające. W ERGO współpracujemy ściśle w ramach Grupy nad rozwijaniem systemów ochrony danych, co jest kluczowe dla utrzymania zaufania naszych klientów.

Kolejnym wyzwaniem są zmieniające się regulacje prawne. W całej Europie obserwujemy wzrost liczby regulacji dotyczących sektora ubezpieczeniowego, co wymaga od nas stałego dostosowywania się do nowych wymogów. To z kolei wiąże się z koniecznością inwestowania w szkolenia pracowników oraz aktualizację naszych systemów informatycznych, aby spełniały one aktualne normy prawne.

Ważnym aspektem jest również zmiana demograficzna. Starzenie się społeczeństw w Europie powoduje, że rośnie zapotrzebowanie na produkty ubezpieczeniowe związane z opieką zdrowotną i długoterminową. W odpowiedzi na te potrzeby rozwijamy nasze produkty zdrowotne, takie jak ERGO Zdrowie, które oferują kompleksową opiekę medyczną, profilaktykę zdrowia oraz nowoczesne badania genetyczne.

A.B.: – Naszym głównym celem jest bycie liderem w zakresie innowacyjnych rozwiązań ubezpieczeniowych oraz edukacji klientów. Ubezpieczenia to nie tylko biznes, który musi się finansowo spinać, ale także misja tworzenia bezpieczniejszego środowiska biznesowego i poprawy jakości życia. Jako jeden z liderów rynku czujemy ogromną odpowiedzialność za jego kształt, promowanie dobrych praktyk i racjonalne działania.

Naszym zdaniem racjonalność jest kluczowa, aby utrzymać stabilność i zaufanie do całego sektora ubezpieczeniowego. Odpowiedzialne podejście do zarządzania ryzykiem i edukacji klientów przyczynia się do budowania silnych fundamentów, które są niezbędne dla długoterminowego rozwoju.

Dziękuję za rozmowę.

Aleksandra E. Wysocka