29 czerwca Komisja Nadzoru Finansowego opublikowała rekomendacje dla zakładów ubezpieczeń dotyczące dystrybucji ubezpieczeń. Polska Izba Ubezpieczeń wspólnie z przedstawicielami zakładów ubezpieczeń aktywnie uczestniczyła w procesie konsultacji dokumentu.
– Rekomendacje w obecnym kształcie, choć stanowią dla zakładów dodatkowy obowiązek, są bliższe praktyce rynkowej. Opublikowany dokument jest wyraźnie bardziej przejrzysty, krótszy i lepiej uwzględnia proporcjonalność w obowiązkach zakładów ubezpieczeń niż pierwotnie proponowane podejście – mówi Adam Uszpolewicz, prezes zarządu PIU.
– Przyjęte rekomendacje są efektem wielomiesięcznego intensywnego dialogu pomiędzy rynkiem a nadzorem. W jego trakcie przedstawiliśmy liczne analizy i argumenty dotyczące praktycznych aspektów dystrybucji ubezpieczeń. Dokument uwzględnia również szereg kluczowych postulatów zgłaszanych przez Izbę, istotnych z punktu widzenia możliwości rozwoju rynku i efektywności procesów sprzedażowych – dodaje Piotr Wrzesiński, wiceprezes zarządu PIU.
Cały proces dystrybucji objęty rekomendacjami
Opublikowany dokument to efekt bliskiej wielomiesięcznej współpracy przedstawicieli rynku z Urzędem KNF w trakcie konsultacji projektu. Finalny dokument składa się z 30 rekomendacji i obejmuje cały proces dystrybucji ubezpieczeń: od kwestii ładu korporacyjnego i odpowiedzialności organów zakładu ubezpieczeń, przez organizację procesu sprzedaży oraz zasady projektowania produktów, po standardy obsługi klientów. Istotna część rekomendacji dotyczy także współpracy zakładów ubezpieczeń z pośrednikami i partnerami dystrybucyjnymi, w tym agentami, brokerami oraz innymi przedsiębiorcami uczestniczącymi w oferowaniu ubezpieczeń, a także specyfiki umów ubezpieczeń grupowych. Końcowa część dokumentu koncentruje się na mechanizmach mających zapewniać prawidłowe funkcjonowanie procesu dystrybucji. Obejmuje rozwiązania służące identyfikowaniu i zarządzaniu konfliktami interesów, a także wymagania dotyczące systemu kontroli wewnętrznej oraz funkcji audytu i compliance, które mają wspierać zgodność działalności zakładów ubezpieczeń z przepisami prawa i oczekiwaniami nadzorczymi.
Optymalizacja produktów głównym celem
Rekomendacje dystrybucyjne to zbiór oczekiwań nadzorczych Komisji wobec zakładów ubezpieczeń dotyczących sposobu projektowania, oferowania i sprzedaży produktów ubezpieczeniowych, w sprzedaży zarówno prowadzonej bezpośrednio, jak i za pośrednictwem agentów oraz brokerów. Ich celem jest ujednolicenie stosowania przepisów prawa oraz podniesienie standardów dystrybucji ubezpieczeń, tak aby ograniczyć nieprawidłowości i zapewnić, że oferowane produkty odpowiadają wymaganiom i rzeczywistym potrzebom klientów oraz zapewniają im odpowiednią wartość.
(AM, źródło: PIU)
