Wykupienie ubezpieczenia kosztów rezygnacji czy przerwania podróży nie oznacza, że można po prostu się rozmyślić i uzyskać zwrot kosztów wyjazdu. Polisa zadziała tylko w razie nagłych zdarzeń losowych, niezależnych od podróżnego, dokładnie opisanych w umowie – przypomina Rzecznik Finansowy.
Z doświadczeń Biura RzF wynika, że niektórzy klienci kupują ubezpieczenie kosztów rezygnacji czy przerwania podróży bez pełnej świadomości, kiedy i jaką ochronę zapewnia polisa.
– Zakres ochrony, czyli w jakich przypadkach zakład wypłaci świadczenie, zależy od zapisów konkretnej umowy i może się znacząco różnić między towarzystwami. Warto też zwrócić uwagę na definicje używane przez ubezpieczyciela w umowie, takie jak np. nagłe zachorowanie, bliska lub najbliższa osoba czy utrata pracy. To właśnie te zapisy umowne często decydują o uznaniu lub odrzuceniu roszczenia – podkreśla Aleksander Daszewski, zastępca dyrektora Departamentu Klienta Rynku Ubezpieczeniowo-Emerytalnego w Biurze Rzecznika. – Z ochrony są wyłączone te, które były przewidywalne lub zależały od decyzji planującego wyjazd. By otrzymać świadczenie z polisy absolutnie nie wystarczy uzasadnić rezygnacji z podróży takimi subiektywnymi powodami jak np.: zmiana planów wyjazdowych, brak uzyskania urlopu w zaplanowanym terminie wyjazdu czy zmiana destynacji, gdzie chcemy w zamian pojechać – dodaje.
Uwaga na wyłączenia odpowiedzialności
Ze zgłoszeń do Rzecznika Finansowego wynika, że wielu klientów uważa, iż każda choroba uniemożliwiająca wyjazd będzie objęta ochroną. Tymczasem część standardowych umów wyłącza odpowiedzialność za zaostrzenie się choroby przewlekłej lub zdiagnozowanej przed zawarciem umowy. Jeśli więc podróżny leczy się np. kardiologicznie, diabetologicznie, endokrynologicznie lub onkologicznie, powinien sprawdzić, czy taka ochrona jest w zakresie, a jeśli nie, to czy jest możliwość rozszerzenia ochrony o choroby przewlekłe. Wymagać to będzie opłacenia dodatkowej składki.
Aby skorzystać z ubezpieczenia ze względu na nagłą chorobę czy zaostrzenie się choroby przewlekłej, warto gromadzić pełną dokumentację medyczną. Powinna ona zawierać – o ile to zasadne – wyraźne przeciwwskazanie lekarza prowadzącego do odbycia podróży.
Istotna wycena poszczególnych elementów podróży
W przypadku wcześniejszego powrotu z podróży tłem sporu bywa rozliczenie wszystkich wydatków.
– W praktyce zdarza się, że ubezpieczyciel zwraca koszty niewykorzystanego pobytu w hotelu, ale odmawia np. pokrycia części atrakcji lub wycieczek fakultatywnych wliczonych w cenę imprezy turystycznej. Wynika to najczęściej z faktu, że klient nie może wykazać wysokości swojej straty w takim szczegółowym zakresie. Dlatego przy gromadzeniu dokumentacji najlepiej prosić organizatora o szczegółową specyfikację kosztów wyjazdu ze wskazaniem jego elementów składowych – wyjaśnia Aleksander Daszewski.
Nie należy zwlekać z powiadomieniem o rezygnacji
W przeciwieństwie do standardowego ubezpieczenia turystycznego polisę od kosztów rezygnacji z podróży trzeba kupić odpowiednio wcześniej. W wielu towarzystwach można to zrobić wyłącznie w dniu rezerwacji wyjazdu albo w ciągu kilku kolejnych dni. Szczególnie ważne jest to przy ofertach last minute.
Przy rezygnacji z wyjazdu należy również pamiętać o zachowaniu dwóch odrębnych terminów: powiadomienia organizatora wyjazdu oraz zgłoszenia szkody ubezpieczycielowi. Zasada ogólna mówi, że rezygnację należy zgłosić niezwłocznie, najczęściej w ciągu 1–3 dni od wystąpienia przyczyny uniemożliwiającej wyjazd.
(AM, źródło: RzF)
