W 2024 roku wartość szkód brutto z tytułu zdarzeń katastroficznych wyniosła ponad 3,8 miliarda złotych. To blisko trzykrotnie więcej niż w roku poprzednim – wynika z raportu opublikowanego przez Urząd Komisji Nadzoru Finansowego.
Na podstawie własnych procedur oraz regulacji wewnętrznych ubezpieczyciele zidentyfikowali w ubiegłym roku 114 zdarzeń katastroficznych z tytułu działalności bezpośredniej, które zgłosili nadzorowi. Z tej liczby 63 zgłoszenia dotyczyły katastrof naturalnych, natomiast pozostałe 51 miały charakter antropogeniczny, tj. były spowodowane przez działania człowieka.
Dokonana przez UKNF ekspercka agregacja zdarzeń ograniczyła powyższą liczbę do 68 niezależnych zdarzeń katastroficznych. Była ona niezbędna, gdyż te same incydenty mogły być wykazane przez różne towarzystwa. Przykładowo powódź z września 2024 r., mimo że została wykazana jako zdarzenie katastroficzne przez większość zakładów, po agregacji została zredukowana do 1 przypadku.
- 19 zdarzeń (27,9%) zostało zaklasyfikowanych jako pozostałe, wśród których szkody dotyczyły m.in. katastrof lotniczych, awarii statków, wypadków przy pracy, zdarzeń wiązanych z uprawami,
- 16 zdarzeń (23,5%) dotyczyło pożarów,
- 14 zdarzeń (20,6%) związanych było ze szkodami komunikacyjnymi,
- 8 zdarzeń (11,8%) było skutkiem deszczy nawalnych, burz, gradu i huraganów,
- 6 zdarzeń (8,8%) związanych było ze szkodami z tytułu gwarancji, kredytów kupieckich i niewypłacalności kontrahenta,
- 4 zdarzenia (5,9%) dotyczyły szkód górniczych,
- 1 zdarzenie (1,5%) dotyczyło przymrozków wiosennych i złego przezimowania upraw.
Dziesięciokrotnie kosztowniejsze skutki żywiołów
Z raportu UKNF wynika, że wartość szkód brutto z tytułu ubiegłorocznych zdarzeń katastroficznych wyniosła 3,838 mld zł. Był to rezultat o 272% (2,807 mld zł) wyższy od odnotowanego w 2023 r. Katastrofy naturalne odpowiadały za 2,824 mld zł ze wspomnianej powyżej kwoty. Oznacza to 10-krotny wzrost wglądem poprzedniego roku (+2,536 mld zł). Z kolei katastrofy antropogeniczne wygenerowały szkody o wartości 1,014 mld zł (wzrost o 37%, tj. o 271 mln zł w stosunku do 2023 r.).
Dwie trzecie kosztów pokryli reasekuratorzy
Wartość szkód na udziale reasekuratorów wyniosła 2,44 mld zł, czyli 64% ogólnej sumy kosztów katastroficznych. Pozostałe 1,398 mld zł stanowiły szkody na udziale zakładów ubezpieczeń.
Nadzór zauważa, że ubiegłoroczna wartość szkód katastroficznych odpowiadała 10,7% szkód brutto z działalności bezpośredniej działu II. Wzrost o 3,4% był w głównej mierze efektem wrześniowej powodzi w południowo-zachodniej Polsce.
Skutki deszczu najbardziej dotknęły rynek
Najwięcej kosztów brutto wygenerowały szkody z tytułu zdarzeń z kategorii deszcze nawalne, podtopienia, burze, grad, huragany – 2,493 mld zł, co stanowiło 65% łącznej wartości szkód katastroficznych z 2024 r. Na udziale własnym zakładów zostało 1,032 mld zł, co stanowiło 41% szkód brutto z tej kategorii. Pozostałe 59% (1,461 mld zł) należało do reasekuratorów. Szkody z tytułu deszczy nawalnych zaraportowało 20 zakładów działu II. Ich wartość brutto wzrosła prawie dziesięciokrotnie w porównaniu do 2023 r. (271 mln zł). To efekt wspomnianej powodzi.
Kolejną znaczącą kategorią okazały się pożary, dla których wartość szkód brutto wyniosła 399 mln zł (+184 mln zł r/r), z czego na udziale własnym zakładów zostało 127 mln zł, a pozostała część została przekazana podmiotom w ramach reasekuracji.
Trzecią największą kategorią były szkody górnicze – ich wartość brutto wyniosła 317 mln zł.
Reasekuratorzy pokryli większość kosztów powodzi
UKNF podkreślił, że w związku z dużą wartością szkód spowodowanych przez powódź z września 2024 r. zakłady zostały zobowiązane do dodatkowej sprawozdawczości obejmującej informacje dotyczące tej katastrofy. Według stanu na dzień 30 czerwca tego roku żywioł wygenerował koszty w wysokości 2,129 mld zł. Udział reasekuratorów wyniósł 1,528 mld zł. Dotychczasowo do ubezpieczycieli wpłynęło 131 176 zgłoszeń z tytułu tej katastrofy, z czego 128 568 zostało już zlikwidowanych.
„Wartość szkód katastroficznych brutto dla niektórych kategorii zdarzeń stanowi większość wszystkich występujących szkód. Przykładowo wykazane zdarzenia dotyczące szkód górniczych wykazanych przez zakłady w ramach zdarzeń katastroficznych stanowiły aż 97% wszystkich szkód brutto z tej kategorii. Obserwujemy również, że w innych kategoriach zdarzeń istotnie wzrasta udział szkód katastroficznych. Przykładowo, znaczny wzrost udziału szkód katastroficznych wystąpił w kategorii deszcze nawalne, podtopienia, burze, grad, huragany oraz w kategorii przymrozki wiosenne i złe przezimowanie upraw. Udział szkód katastroficznych w tych kategoriach wzrósł odpowiednio o 44 pp. (do 70%) i 54 pp. (do 61%) w porównaniu z 2023 rokiem” – czytamy w raporcie.
AM, news@gu.com.pl
(źródło: KNF)
