Ubezpieczyciele korzystający z SAS Insurance Life Cycle Accelerator będą mogli wykorzystywać dane Swiss Re o zagrożeniach naturalnych bezpośrednio przy ocenie ryzyka, taryfikacji i zarządzaniu portfelem. Partnerzy połączą platformę SAS z CatNet, narzędziem Swiss Re do analizy ekspozycji na katastrofy naturalne.
Dane o zagrożeniach w taryfikacji
CatNet łączy informacje o zagrożeniach, ekspozycji i stratach z danymi geoprzestrzennymi. Po integracji z rozwiązaniem SAS dane będą dostępne w procesach aktuarialnych i underwritingowych przez interfejsy API i geokodowanie, bez ręcznego przenoszenia informacji między systemami. Modele będą mogły uwzględniać aktualne dane o zagrożeniach i zdarzeniach przy wycenie, ocenie ryzyka oraz analizie koncentracji portfela.
Partnerzy zakładają również automatyzację łączenia wyników modeli z regułami biznesowymi oraz testowanie strategii taryfikacyjnych z uwzględnieniem rentowności, zasad równego traktowania i wymogów regulacyjnych. Według ich szacunków wspólne rozwiązanie może zwiększyć efektywność procesów decyzyjnych o 95%, modelowania o 50%, a zespołom underwritingowym pozwolić przeanalizować o 40% więcej ryzyk przy niezmienionej liczbie pracowników. Są to prognozowane efekty wdrożenia, a nie opublikowane wyniki produkcyjnego zastosowania rozwiązania.
Większa rola zagrożeń wtórnych
Jednym z powodów integracji jest rosnące znaczenie tzw. zagrożeń wtórnych, m.in. powodzi, gradu i pożarów lasów. Według Swiss Re Institute w 2025 r. odpowiadały one za 99,9% ubezpieczonych strat katastroficznych w Stanach Zjednoczonych.
– Zagrożenia wtórne nie są drugorzędne pod względem skutków finansowych. Ubezpieczyciele potrzebują możliwości niemal natychmiastowego zrozumienia, jak zmienia się ryzyko w poszczególnych portfelach i regionach – powiedział Ali Shahkarami, szef RDS Insurance & Public Sector w Swiss Re Risk Data Solutions. Jego aktualne stanowisko potwierdza profil Swiss Re.
Integracja rozwija kierunek, o którym gu.com.pl pisał w materiale „Sztuczna inteligencja będzie napędzać kluczowe decyzje biznesowe w ubezpieczeniach”. SAS wskazywał wówczas na przechodzenie od statycznych reguł opartych na danych historycznych do bardziej dynamicznej oceny ryzyka. Znaczenie narzędzi NatCat rośnie równolegle z luką w ochronie katastroficznej, opisaną na portalu gu.com.pl w tekście „Insurance Europe Jak wyeliminować lukę w ochronie katastroficznej w Europie?”.
(AW, źródło: SAS, Swiss Re, gu.com.pl)
