W dobie transformacji cyfrowej sektor ubezpieczeń stoi przed ogromnymi wyzwaniami, ale też możliwościami. Przemiany technologiczne, w tym rozwój AI, umożliwiają firmom ubezpieczeniowym nie tylko automatyzację procesów, ale również personalizację ofert, co jest kluczowe w pozyskiwaniu i utrzymaniu klientów.
Centralnym elementem personalizacji są dane, a w szczególności dane strukturalne, które stanowią fundament skutecznych strategii AI w branży ubezpieczeniowej.
Dane strukturalne to te, które mają określoną, uporządkowaną formę, zwykle przechowywaną w bazach danych w tabelach. Obejmują m.in.: dane demograficzne – wiek, płeć, miejsce zamieszkania, zatrudnienie; historię ubezpieczeniową – rodzaje polis, składki, liczba roszczeń; dane z aplikacji mobilnych – aktywność użytkownika, nawyki, częstotliwość korzystania z usług.
Dzięki temu, że dane strukturalne są spójne i łatwe do przetwarzania, stanowią istotny zasób w procesie personalizacji ofert, szczególnie w połączeniu z nowoczesnymi algorytmami AI.
Od informacji do insightu
Firmy ubezpieczeniowe gromadzą ogromne zbiory danych, które – po analizie – pozwalają tworzyć oferty idealnie dopasowane do potrzeb klientów. AI umożliwia wykorzystanie tych danych znacznie efektywniej niż tradycyjne metody oceny ryzyka i tworzenia ofert.
1. Zbieranie i analiza danych – ubezpieczyciele pozyskują dane z procesów aplikacyjnych, historii polis oraz aplikacji mobilnych. AI przetwarza te informacje, by lepiej zrozumieć zachowania i potrzeby klientów.
2. Ocena ryzyka i dopasowanie ofert – dzięki uczeniu maszynowemu systemy AI potrafią ocenić ryzyko indywidualnie, a nie na podstawie ogólnych statystyk. Przykładowo, osoby aktywne fizycznie mogą otrzymać tańsze ubezpieczenia zdrowotne, a kierowcy z bezpieczną historią jazdy – niższe składki komunikacyjne.
3. Personalizacja produktów – AI umożliwia tworzenie elastycznych polis dopasowanych do konkretnego stylu życia:
- ubezpieczenia samochodowe – mogą uwzględniać dane o stylu jazdy i przebiegu trasy.
- ubezpieczenia zdrowotne – informacje o stylu życia czy historii medycznej, co pozwala zaoferować optymalny pakiet ochrony.
Przyszłość ubezpieczeń jest inteligentna i spersonalizowana
Dane strukturalne, w połączeniu z AI, stanowią kluczowy element transformacji cyfrowej w branży ubezpieczeniowej. Dzięki gromadzeniu i analizie danych demograficznych, historii ubezpieczeniowej oraz danych z aplikacji mobilnych firmy ubezpieczeniowe mogą tworzyć oferty idealnie dopasowane do indywidualnych potrzeb klientów.
Personalizacja ofert przy użyciu AI i danych strukturalnych przynosi wymierne korzyści także samym firmom ubezpieczeniowym: zwiększa trafność oceny ryzyka, usprawnia proces sprzedaży, redukuje liczbę roszczeń, poprawia rentowność i efektywność operacyjną.
AI umożliwia dynamiczne dostosowywanie ofert w czasie rzeczywistym, przewidywanie przyszłych potrzeb i proaktywne reagowanie na zmiany w zachowaniach klientów. Tego rodzaju personalizacja przekłada się na wyższy poziom satysfakcji klientów oraz lepsze zarządzanie ryzykiem.
Joanna Gepner
Britenet
