Malejąca stopa zastąpienia oraz zmiany demograficzne stawiają przed przyszłymi emerytami poważne wyzwania finansowe. W tym kontekście indywidualne konta zabezpieczenia emerytalnego, łączące długoterminowe oszczędzanie z natychmiastową ulgą podatkową, stanowią istotny element prywatnego zabezpieczenia emerytalnego.
Rosnąca liczba zakładanych rachunków IKZE w ostatnich latach może napawać optymizmem, pod warunkiem jednak, że ich właściciele rzeczywiście regularnie odkładają na nich środki z myślą o przyszłej emeryturze. Dlatego, analizując publikowane w mediach dane dotyczące liczby nowo otwieranych kont, warto zwrócić uwagę również na to, ilu oszczędzających faktycznie dokonuje wpłat.
Z danych KNF na koniec 2025 r. wynika, że wpłaty odnotowano na 73% rachunków IKZE. To pokazuje, że Polacy zaczynają coraz poważniej myśleć o budowaniu dodatkowego kapitału emerytalnego. Potwierdza to również rosnąca średnia wartość wpłat. W 2023 r. wynosiła 4,2 tys. zł, ale już w ubiegłym roku na konta trafiło średnio 8 tys.
– Jako TFI, które oferuje IKZE, obserwujemy wyraźny wzrost zainteresowania klientów. Najlepiej widać to po rosnącej liczbie otwieranych kont. Podobny trend dostrzegamy również w przypadku IKE – tutaj dynamika jest bardzo zbliżona. To zjawisko napawa nas optymizmem z dwóch powodów. Po pierwsze, są to produkty długoterminowego i regularnego inwestowania, co przekłada się na stabilny napływ środków na konto. Po drugie, i równie ważne, rosnąca popularność IKZE i IKE pokazuje, że świadomość finansowa inwestorów stopniowo się zwiększa. Coraz więcej osób rozumie, że przyszła emerytura w dużej mierze zależy od ich własnych działań – mówi Mateusz Myśliwiec, analityk rynku funduszy inwestycyjnych w UNIQA TFI.
Dane te wskazują, że choć oszczędzanie w ramach IKZE wciąż nie ma charakteru masowego, Polacy coraz lepiej wykorzystują możliwości, jakie daje ten produkt. A korzyści nie ograniczają się wyłącznie do gromadzenia kapitału na przyszłość. IKZE oferuje także dodatkowy atut, który może, a w wielu przypadkach nawet powinien, zainteresować osoby rozliczające podatek dochodowy, czyli możliwość skorzystania z ulgi podatkowej w PIT.
cdn.
Grzegorz Piotrowski
gpiotrowski@o2.pl
