Balcia Insurance przeprowadziła pierwsze badanie GenZ Insurance Literacy Study obejmujące 4 kraje bałtyckie, aby rozpocząć szerszą dyskusję na temat tego, jak dobrze młode pokolenie rozumie różne rodzaje ryzyka i potrafi nimi zarządzać. Uzyskany w Polsce indeks wiedzy ubezpieczeniowej młodzieży wskazuje, że świadomość ubezpieczeniowa wśród młodych osób w wieku 13–21 lat jest jedynie umiarkowana.

– Jako ubezpieczyciel dobrze wiemy, że nawet jazda na rowerze może spowodować szkody u innych osób, a uprawianie sportów ekstremalnych może prowadzić do urazów, których leczenie bywa kosztowne. Takie sytuacje mogą powodować stres i niepewność co do tego, co zrobić dalej – mówi Beata Grott, dyrektorka polskiego oddziału Balcia Insurance, wskazując, że wiedza o ubezpieczeniach może dać młodym ludziom poczucie bezpieczeństwa.

Schemat badania

Do zmierzenia poziomu wiedzy ubezpieczeniowej zastosowano specjalny indeks. Jego metodologia została opracowana we współpracy z ekspertami branży ubezpieczeniowej z czterech krajów oraz z niezależną firmą badawczą RAIT. Indeks jest zbudowany jako połączenie trzech kluczowych elementów: oceny wiedzy i zrozumienia ubezpieczeń, działań i praktycznych umiejętności podejmowania decyzji związanych z ryzykiem oraz postaw i motywacji młodych ludzi.

Indeks wykorzystuje przejrzystą pięciostopniową skalę:

• 0–19 punktów oznacza bardzo niski poziom wiedzy,
• 20–39 – niski,
• 40–59 – umiarkowany,
• 60–79 – umiarkowanie wysoki,
• 80–100 – wysoki.

Polska najlepsza wśród przeciętnych

Na Litwie i Łotwie indeks uplasował się na poziomie 44 pkt. W Estonii był nieco niższy. W Polsce GenZ Insurance Literacy Index osiągnął 47 pkt., co jest najwyższym rezultatem w badaniu, jednak wciąż oznacza jedynie umiarkowany poziom zrozumienia. W ocenie autorów badania sugeruje to potrzebę wzmocnienia wiedzy i umiejętności młodych ludzi w obszarze asekuracji.

– Od dawna w swoich działaniach koncentrujemy się na pokoleniach Gen Z i Alpha – młodych ludziach, którzy w najbliższych latach będą kształtować społeczeństwo i gospodarkę. Ten indeks odgrywa rolę mapy drogowej, pokazując, gdzie młodzi ludzie potrzebują największego wsparcia i wskazując kierunek działań, które pozwolą osiągnąć przynajmniej umiarkowanie wysoki poziom kompetencji ubezpieczeniowych do 2030 roku. Wierzymy, że naszym obowiązkiem jest przełamywanie utrwalonych mitów i edukowanie młodych ludzi – prostym językiem, przy użyciu odpowiednich treści i działań wspierających – tak, aby w przyszłości mieli zarówno wiedzę, jak i pewność w podejmowaniu mądrych decyzji – podkreśla Beata Grott.

Podstawowa wiedza jest, ale brakuje zrozumienia

W badaniu wzięło udział 3000 młodych osób. Z ich odpowiedzi wynika, że rozumieją oni podstawowe zasady ubezpieczeń, jednak brakuje im głębszego zrozumienia oraz pewności w korzystaniu z tych usług w codziennym życiu.

Ponad 30% ankietowanych w Polsce deklaruje, że nie potrafiłoby wyjaśnić znajomemu, czym jest ubezpieczenie. Najsłabsze wyniki we wszystkich krajach dotyczą wymiaru oceniającego umiejętności i zachowania związane z ubezpieczeniami, czyli zdolności do podejmowania rzeczywistych decyzji, takich jak wybór odpowiedniej polisy czy zgłoszenie szkody.

W Polsce wynik w tym obszarze wynosi 25 pkt. wobec 66 pkt. w zakresie wiedzy teoretycznej. Podobna luka między wiedzą a umiejętnością jej zastosowania w praktyce występuje również na Litwie (29 pkt.), na Łotwie (27 pkt.) i w Estonii (23 pkt.).

– W przypadku młodego pokolenia problemem nie jest już sama świadomość istnienia ubezpieczeń. Młodzi ludzie wiedzą, że są one potrzebne, ale znacznie trudniejsze okazuje się przełożenie tej wiedzy na konkretne decyzje – na przykład wybór polisy czy zrozumienie jej warunków. Dlatego edukacja w tym obszarze powinna opierać się na realnych sytuacjach z życia, które pozwalają zobaczyć, jak ubezpieczenia działają w praktyce, a nie tylko na poziomie definicji – wskazuje Agnieszka Danowska-Tomczyk, wykładowczyni Uniwersytetu Łódzkiego na kierunku dziennikarstwo i komunikacja społeczna.

Jednym z kluczowych wniosków z badania jest to, że młodzi ludzie postrzegają ubezpieczenia jako ważne narzędzie bezpieczeństwa, jednak przejście do pełnego zrozumienia i praktycznego korzystania z nich wciąż się rozwija. Oznacza to, że głównym wyzwaniem na przyszłość nie jest przekonanie młodych ludzi o znaczeniu ubezpieczeń, ale raczej pomoc w zrozumieniu, jak działają one w realnych sytuacjach życiowych. Eksperci podkreślają, że najbardziej skutecznym podejściem w tym zakresie jest praktyczna edukacja finansowa oparta na realnych sytuacjach życiowych.

Przybliżanie zagadnienia poprzez realne sytuacje

Balcia zapowiada, że dane z indeksu staną się podstawą jej długoterminowych działań mających na celu wzmacnianie kompetencji ubezpieczeniowych młodego pokolenia.

Firma planuje rozwijać platformę cyfrową www.ktociekryje.pl, która już dziś oferuje interaktywne materiały edukacyjne w formacie i języku dostosowanym do młodych ludzi, odpowiadając na potrzebę praktycznej, opartej na realnych sytuacjach edukacji.

W Polsce publikacja raportu GenZ Insurance Literacy Index jest częścią szerszego projektu edukacyjnego i komunikacyjnego. Wyniki badania zostaną zaprezentowane podczas wydarzenia na uczelni, gdzie studenci będą mogli wspólnie z ekspertami analizować i interpretować dane dotyczące ich pokolenia. Spotkanie będzie także okazją do stworzenia materiałów do mediów społecznościowych – krótkich nagrań z reakcjami studentów na wyniki raportu oraz ich opiniami na temat ubezpieczeń. W kolejnych tygodniach wnioski z raportu będą pojawiać się w mediach, działaniach edukacyjnych oraz w kanałach społecznościowych Balcia jako punkt wyjścia do szerszej dyskusji o kompetencjach finansowych młodego pokolenia.

– W życiu młodych ludzi pojawia się wiele „pierwszych razów”: pierwszy samochód, pierwsze wynajęte mieszkanie, pierwsza samodzielnie opłacona podróż. Także pierwszy kontakt z ubezpieczeniem. Wszystko to, obok procesu dorastania, może powodować niepokój, niepewność i wiele pytań bez odpowiedzi. Mamy możliwość – i odpowiedzialność – nie tylko zmniejszać ten niepokój, ale także poprawiać sytuację poprzez edukację kolejnego pokolenia. Każda młoda osoba, która rozumie, co ją chroni i dlaczego, przybliża nas do społeczeństwa, w którym decyzje finansowe podejmowane są świadomie, a nie przypadkiem lub dopiero po nieszczęśliwym zdarzeniu – podsumowuje Beata Grott.

(AM, źródło: 38pr)