mBank wprowadza zmiany do regulaminów świadczenia usług. Część z nich dotyczy materii ubezpieczeniowej – podał cashless.pl.
Jedną z decyzji banku jest wstrzymanie sprzedaży ubezpieczeń na życie oraz od innych zdarzeń dla kredytów odnawialnych oraz kart kredytowych. Wnioski o zawarcie nowej umowy nie będą przyjmowane po 20 czerwca tego roku. Powody tej decyzji są nieznane. Dotychczas zawarte polisy funkcjonują normalnie.
Ponad dziewięć miesięcy od podjęcia przez Národná Banka Slovenska (NBS) decyzji o cofnięciu zezwolenia ubezpieczycielowi Novis i zwrócenia się do sądu o wyznaczenie likwidatora spółki, sąd do tej pory nie wyznaczył likwidatora. Sytuacja ta budzi uzasadnione obawy NBS oraz organów nadzorczych państw członkowskich UE i Islandii, a także Komisji Europejskiej w zakresie ochrony praw klientów zakładu. W związku z obecną sytuacją NBS uważa, że jak najszybsze wyznaczenie likwidatora Novis jest niezbędnym krokiem w celu ochrony klientów spółki.
7 czerwca 2023 r. NBS złożył wniosek do sądu o rozwiązanie Novis, a jednocześnie o wyznaczenie likwidatora i wszczęcie postępowania likwidacyjnego wobec spółki. Celem likwidacji jest ustalenie aktywów i pasywów ubezpieczyciela, spieniężenie jego aktywów oraz zaspokojenie roszczeń klientów i innych wierzycieli. Sądem wyłącznie właściwym do wyznaczenia likwidatora i postawienia spółki w stan likwidacji jest Sąd Miejski Bratysława III. Ponieważ od złożenia wspomnianego wniosku minęło ponad dziewięć miesięcy, nie można oszacować, kiedy Novis zostanie postawiony w stan likwidacji.
Mając na uwadze zaistniałą sytuację, NBS w ramach swojego mandatu do ochrony konsumentów finansowych zwraca uwagę klientów Novis na następujące kwestie:
Aby uzyskać najnowsze informacje na temat swoich umów ubezpieczenia, klienci zakładu powinni skontaktować się z samą firmą. Rozważający podjęcie jakichkolwiek działań w odniesieniu do swoich umów powinni najpierw skontaktować się i skonsultować ze swoim pośrednikiem finansowym, prawnikiem lub stowarzyszeniem konsumenckim.
Ponieważ cofnięcie zezwolenia nie ma wpływu na okres obowiązywania istniejących umów ubezpieczenia, wszelkie roszczenia klientów Novis wynikające z ich umowy (np. wypłaty świadczeń lub wcześniejsze lub częściowe wykupy) pozostają ważne. Dlatego mogą dochodzić swoich roszczeń bezpośrednio od zakładu.
Fakt, że likwidator nie został jeszcze wyznaczony, nie ma wpływu na decyzję, na mocy której NBS cofnął zezwolenie Novis. Ponadto ani toczące się postępowania sądowe, ani decyzje proceduralne odpowiednich sądów nie mają żadnego wpływu na tę decyzję, ani nie mogą być interpretowane w sposób, który przesądzałby o przyszłych postanowieniach odpowiednich sądów. Pozostaje faktem, że od momentu uprawomocnienia się decyzji, tj. od 5 czerwca 2023 r., Novis ma zakaz prowadzenia działalności ubezpieczeniowej, z wyjątkiem czynności niezbędnych do dochodzenia roszczeń i regulowania zobowiązań. Firma nie może zawierać nowych umów ubezpieczenia. Cofnięcie zezwolenia nie ma jednak wpływu na czas trwania już zawartych umów ubezpieczenia.
Według źródeł Reutersa katastrofa w Baltimore może skutkować kilkoma miliardami roszczeń wobec ubezpieczycieli. Jest jednak zbyt wcześnie, aby obliczyć prawdopodobne pełne straty finansowe spowodowane tragedią.
Mimo braku pewności co do tego, kiedy port zostanie ponownie otwarty, ubezpieczyciele i analitycy oceniają obecnie prawdopodobne straty poniesione w kilku liniach produktów, w tym nieruchomości, ładunków, produktów morskich, odpowiedzialności cywilnej, kredytów handlowych i warunkowych przerw w działalności.
– Chociaż całkowity koszt zawalenia się mostu i związanych z nim roszczeń nie będzie jeszcze przez jakiś czas jasny, prawdopodobnie wyniesie on miliardy dolarów – powiedziała Mathilde Jakobsen, starszy dyrektor ds. analityki agencji ratingowej AM Best.
Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej statku (P&I, Protection and Indemnity) zapewniane jest przez ubezpieczycieli ochrony i odszkodowań znanych jako kluby P&I.
Według AM Best, Międzynarodowa Grupa Klubów P&I, która wspólnie ubezpiecza około 90% światowego tonażu oceanicznego, podczas gdy członkowskie kluby P&I wzajemnie reasekurują się, dzieląc się odszkodowaniami przekraczającymi 10 mln dol., posiada ogólną ochronę reasekuracyjną nadwyżki strat do wartości 3,1 mld dol.
Analityk Moody’s Ratings, Brandan Holmes, powiedział, że około 80 różnych reasekuratorów zapewniło taką ochronę ubezpieczycielom statku.
– Chociaż oczekuje się, że łączna kwota roszczenia będzie wysoka, jest mało prawdopodobne, aby miała ona znaczenie dla poszczególnych reasekuratorów, ponieważ zostanie rozłożona na wielu z nich – stwierdził.
Britannia Protection and Indemnity Club, stowarzyszenie ubezpieczeń wzajemnych, którego właścicielem są przedsiębiorstwa żeglugowe, stwierdziło w oświadczeniu, że kontenerowiec Dali był przez nie ubezpieczany, dodając, iż ściśle współpracowało z zarządzającym statkiem i odpowiednimi władzami „w celu ustalenia faktów i zapewnienia szybkiego i profesjonalnego rozwiązania tej sytuacji”.
26 marca Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny ogłosił dwa przetargi. W ich ramach instytucja poszukuje podmiotów, których zadaniem będzie zaprojektowanie, dostawa, wdrożenie oraz opieka serwisowa posprzedażowa Platformy eUFG oraz Systemu Obsługi Szkód i Regresów.
Platforma eUFG ma zastąpić aktualny portal ufg.pl oraz portal dla zakładów ubezpieczeń. Funkcjonalności eUFG mają na celu usprawnienie realizacji praw i obowiązków zakładów ubezpieczeń oraz związanej z tym komunikacji z Funduszem. Istotnym celem projektu jest także zapewnienie skuteczności i ergonomii w zakresie realizacji przez UFG funkcji informacyjnej wobec osób ubezpieczonych, tak aby miały zapewnioną równowagę informacyjną w stosunku do zakładów ubezpieczeń. To zaś otwiera możliwości oferowania tym osobom nowoczesnych rozwiązań niosących walor informacyjny, jak również poprawiający komunikację. Dotyczy to zarówno istniejących funkcjonalności (udostępnianie informacji o przebiegu ubezpieczenia, obsługa spraw dotyczących opłat, szkód i regresów), jak i funkcjonalności przewidzianych do uruchomienia (np. ułatwiających obsługę formalności związanych ze sprzedażą lub nabyciem pojazdu).
SOSiR pomoże odzyskać pieniądze od nieubezpieczonych sprawców
System Obsługi Szkód i Regresów ma zapewnić kompleksową realizację zadań UFG związanych z wypłatą odszkodowań i innych świadczeń oraz z dochodzeniem, przede wszystkim od sprawców szkód i podmiotów, które nie spełniły ustawowego obowiązku ubezpieczenia, zwrotu świadczeń wypłaconych przez Fundusz.
SOSiR ma umożliwić obsługę online wszystkich spraw związanych z wypłatą odszkodowań i świadczeń w zakresie realizowanym przez UFG, m.in. z OC posiadaczy pojazdów mechanicznych, jeżeli jego posiadacz był nieubezpieczony lub nie ustalono jego tożsamości. Pozwoli np. na kompleksową obsługę online wszystkich spraw związanych z dochodzeniem należności od sprawców szkód i nieubezpieczonych posiadaczy pojazdów oraz gospodarstw rolnych z tytułu zwrotu wypłaconych w procesie likwidacji odszkodowań i świadczeń oraz poniesionych kosztów. Obejmie to zakłady w przypadku identyfikacji OC już po wypłacie z UFG, poszkodowanych – w przypadku nienależnie pobranych świadczeń (np. w wyniku wyłudzenia) oraz syndyków w przypadku upadłości zakładu ubezpieczeń.
System będzie również udostępniał usługi dla zakładów umożliwiające im pełną obsługę likwidowanych szkód. Będzie wykorzystywał dostępne funkcjonalności systemów publicznych, m.in. rejestru PESEL, Rejestru Danych Kontaktowych, SI CEPiK, węzła krajowego login.gov.pl, systemu e-Sąd.
Nowe systemy za ponad dwa lata
Rozstrzygnięcie przetargów nastąpi 26 kwietnia. Rozpoczęcie prac nad budową obu narzędzi jest planowane na 17 maja tego roku. Z kolei zakończenie zaplanowano na 30 listopada 2026 r. w przypadku Platformy eUFG oraz na 31 stycznia 2027 r. w przypadku SOSiR.
Oba zamówienia są realizowane w ramach programu współfinansowanego z Funduszu Europejskiego na Rozwój Cyfrowy 2021–2027, mającego na celu podniesienie poziomu jakości i dostępności e-usług publicznych. Przed dwoma tygodniami UFG został jednym z jego beneficjentów, otrzymując od Centrum Projektów Polska Cyfrowa (pośrednika w programie) ponad 70 mln zł dofinansowania: niemal 36 mln zł dla Platformy eUFG oraz prawie 35 mln zł dla SOSiR. Z kolei wartość zamówień wynosi odpowiednio: 21,2 mln zł oraz 21,3 mln zł (obie kwoty netto).
W dniach 4–5 kwietnia w The Westin Warsaw Hotel odbędzie się 27. Banking & 23. Insurance Forum. Liderzy świata finansów spotkają się, aby przedyskutować priorytety oraz wyzwania sektora bankowego i ubezpieczeniowego w Polsce na 2024 rok. Patronem medialnym Insurance Forum jest „Gazeta Ubezpieczeniowa”.
Podczas dyskusji kongresowych eksperci skomentują m.in. perspektywy rozwoju polskiego rynku ubezpieczeniowego do 2030 r. Nie zabraknie wątku dotyczącego klienta – adaptacji sektora finansowego do różnych pokoleń, integracji ubezpieczeń z aplikacjami bankowymi, poprawy doświadczeń mobilnych użytkowników, strategii ochrony interesów konsumenta oraz wpływu aplikacji mObywatel na dystrybucję w sektorze ubezpieczeń.
W ramach ubezpieczeniowej ścieżki tematycznej odbędzie się debata skupiona na wątkach pokazujących cyfrową zmianę filozofii świata oraz pytaniach związanych z gotowością rynku ubezpieczeniowego na zmiany. Prelegenci odniosą się do roli innowacji w transformacji cyfrowej sektora ubezpieczeń, powodów niskich inwestycji zakładów w innowacje i sposobach na zmianę tego trendu, wyzwań związanych z cyfryzacją i współpracą pośredników oraz wpływu sektora insurtech na przyszłość ubezpieczeń poprzez efektywne wykorzystanie technologii cyfrowych. Dyskusja zostanie wzbogacona o przykłady praktycznego zastosowania nowych technologii.
Istotnym tematem będzie również ewolucja dystrybucji ubezpieczeń, m.in. kwestie przygotowania sektora na obsługę „maszynowych klientów”, zmian w sposobie wyszukiwania ofert ubezpieczeniowych, roli sztucznej inteligencji i automatyzacji w sprzedaży oraz dostosowywania ofert do indywidualnych potrzeb klientów przy użyciu analizy danych i personalizacji.
Zakończenie Forum stanowić będzie dyskusja na temat ubezpieczeń zdrowotnych – roli ubezpieczycieli w łagodzeniu obciążeń NFZ i publicznej służby zdrowia w obliczu Covid-19, sposobach dostarczania usług medycznych dla mniej zamożnych grup społecznych, potencjale rozwoju ubezpieczeń zdrowotnych przy wsparciu państwa oraz możliwościach sektora ubezpieczeniowego w działaniach prewencyjnych i adaptacji do obecnego modelu opieki zdrowotnej w Polsce.
Jak wynika z badania Rankomat, co piąty miłośnik dwóch kółek posiada polisę, która chroni jego lub jego rower podczas jazdy. Jednocześnie aż trzy czwarte respondentów deklaruje, że nie posiada ubezpieczenia, które obejmuje zdarzenia związane z jazdą na rowerze. Z kolei 4% ankietowanych posiada ubezpieczenie, ale nie ma wiedzy, czy polisa ochroni ich w tym określonym przypadku.
– Rowerzysta jest takim samym uczestnikiem ruchu jak kierowca samochodu, ale nie musi posiadać polisy OC na rower. Ubezpieczenia dla cyklistów są dobrowolne, przez co większość z nich nie decyduje się na zakup ochrony z polisy, co jednak może okazać się błędną decyzją. Taka polisa chroni finansowo samego rowerzystę, jak i rower w zależności od zakresu polisy. Wystarczy zakup ubezpieczenia domu lub mieszkania razem z OC w życiu prywatnym, pakietem NNW i home assistance. Każda firma ubezpieczeniowa nieco inaczej konstruuje ochronę dla fanów dwóch kółek, co można łatwo sprawdzić, porównując ze sobą różne oferty TU – komentuje Michał Ratajczak, ekspert Rankomat.
Polisa OC w życiu prywatnym może być pomocna w przypadku zdarzeń podczas jazdy na rowerze, ponieważ dotyczy szkód na innych osobach i ich mieniu. Warto mieć na uwadze, że wjechanie rowerem w samochód, bez aktywnej polisy OC może nas kosztować kilka, a nawet kilkaset tysięcy złotych, jeśli zostanie uszkodzony wyjątkowo kosztowny egzemplarz. Najechanie na przechodnia także może oznaczać ogromne koszty w zależności od powikłań zdrowotnych po takiej kolizji.
Badanie zostało wykonane w lutym 2024 roku na ogólnopolskiej próbie 691 osób deklarujących jazdę na rowerze.
Ambitne plany Unii Europejskiej w zakresie stania się do 2050 r. gospodarką neutralną klimatycznie oraz wejście w życie Europejskiego Zielonego Ładu spowodowały rozpoczęcie transformacji europejskiego rynku w kierunku zrównoważonego rozwoju.
Rosnąca liczba regulacji wpływa nie tylko na zwiększenie się obowiązków raportowych. Efektem są także zmiany w ramach organizacji i wzrost świadomości ekologicznej oraz w zakresie społecznej odpowiedzialności.
Obowiązki regulacyjne w zakresie zrównoważonego rozwoju dla sektora ubezpieczeń
Sektor ubezpieczeń również jest adresatem nadchodzących zmian. Jedną z kluczowych regulacji, która wpłynie na sposób ujawniania przez ubezpieczycieli informacji w zakresie zrównoważonego rozwoju, jest dyrektywa CSRD (Corporate Sustainability Reporting Directive, dyrektywa 2022/2464). Po implementacji jej przepisów do polskiego prawa powinna być stosowana w ramach raportów niefinansowych, począwszy od 2025 r. (dane za 2024). Przepisy dyrektywy CSRD spowodują rozszerzenie grupy podmiotów zobowiązanych do ujawnień niefinansowych, a tym samym ujawnień taksonomicznych, co wpłynie na konieczność pozyskiwania dodatkowych danych w zakresie zrównoważonego rozwoju od klientów firm ubezpieczeniowych.
W przypadku zakładów ubezpieczeń oferujących ubezpieczeniowe produkty inwestycyjne (np. ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe, UFK) lub produkty emerytalne (np. IKE lub IKZE) zastosowanie będą mieć obowiązki ujawnień wynikające z przepisów rozporządzenia SFDR (Rozporządzenie 2019/2088 w sprawie ujawniania informacji związanych ze zrównoważonym rozwojem w sektorze usług finansowych). Obejmują one odpowiednie ujawnienia na poziomie podmiotu i produktu.
Ujawnienia podmiotowe dotyczą m.in. kwestii uwzględniania głównych niekorzystnych skutków decyzji inwestycyjnych dla czynników zrównoważonego rozwoju, co związane jest z raportowaniem tzw. PAI (Principle Adverse Impacts). PAI obejmują określone informacje środowiskowe i społeczne, takie jak np. emisje w zakresie 1, 2 i 3 oraz zróżnicowanie składu osobowego zarządu ze względu na płeć. Ujawnienia na poziomie produktu zobowiązują do przekazywania określonych informacji przed podpisaniem umowy, na stronie internetowej oraz w ramach raportów okresowych.
Inne wymogi regulacyjne mające wpływ na działalność sektora ubezpieczeń dotyczą kwestii uwzględniania preferencji klienta (Dyrektywa IDD i rozporządzenie delegowane 2021/1257) w zakresie zrównoważonego rozwoju w ramach oferowanych produktów ubezpieczeniowych oraz uwzględnienie ryzyk środowiskowych, społecznych i związanych z ładem korporacyjnym w procesach zarządzania ryzykiem (Solvency II i rozporządzenie delegowane 2021/1256).
Podsumowanie ujawnień taksonomicznych sektora ubezpieczeń za 2022 r.
Jednym z wymogów ujawnień z perspektywy zakładów ubezpieczeń i zakładów reasekuracji jest raportowanie ujawnień taksonomicznych. Obowiązująca od 2020 r. Taksonomia (Rozporządzenie 2020/852 w sprawie ustanowienia ram ułatwiających zrównoważone inwestycje) ustanawia jednolity system klasyfikacji działalności zrównoważonych środowiskowo, zapewniając transparentność przedstawianych informacji oraz wpływając na przekierowanie kapitału w kierunku zrównoważonych inwestycji. Zgodnie z przepisami Taksonomii zobowiązane do ujawnień są podmioty finansowe i niefinansowe objęte obowiązkiem raportowania niefinansowego zgodnie z dyrektywą NFRD (Non-financial Reporting Directive, Dyrektywa 2014/95/UE), a w przyszłości także CSRD.
W okresie od stycznia 2022 do grudnia 2023 r. zakłady ubezpieczeń i zakłady reasekuracji ujawniały ograniczony zakres danych taksonomicznych dotyczący m.in. ekspozycji na działalność gospodarczą kwalifikującą i niekwalifikującą się do Taksonomii oraz ekspozycje wyłączone w aktywach ogółem. Dodatkowo, ujawniano również dodatkowe wskaźniki dotyczące udziału procentowego działalności gospodarczej w zakresie ubezpieczeń innych niż ubezpieczenia na życie kwalifikującej się i niekwalifikującej się do Taksonomii.
W ramach identyfikacji podejścia do ujawnień taksonomicznych za 2022 r. dokonano przeglądu wskaźników raportowanych przez osiem kluczowych zakładów ubezpieczeń i reasekuracji działających na terenie Polski i Unii Europejskiej (podmioty uwzględnione w ramach analizy: PZU, Munich Re, Talanx Group, Uniqa, Vienna Insurance Group, Allianz, Generali, NN). W przypadku spółek działających w Polsce, które są częścią zagranicznych grup kapitałowych, uwzględniono wskaźniki raportowane na poziomie skonsolidowanym.
W ramach przygotowania do pełnych ujawnień taksonomicznych w 2024, za rok poprzedni, już sześć z ośmiu podmiotów zaraportowało wskaźniki na podstawie obrotu i nakładów inwestycyjnych (CapEx) swoich kontrahentów. Raportowane wskaźniki kwalifikowalności z Taksonomią w przypadku sześciu podmiotów wynoszą odpowiednio od 4,6% do 20,6%. Ponadto, w jednym przypadku wskaźnik kwalifikowalności jest niski – poniżej 1%, a w jednym przypadku znacząco wysoki – 93,4%. Wskaźniki dotyczące udziału procentowego działalności gospodarczej w zakresie ubezpieczeń innych niż ubezpieczenia na życie kwalifikującej się do Taksonomii obejmowały przedział od 43% do 76%. Wszystkie z podmiotów przedstawiły dodatkowe informacje jakościowe do raportowanych wskaźników, jednak nie ujawniły dodatkowych tabel ujawnień w zakresie energii jądrowej i gazu ziemnego.
Kluczowym wyzwaniem dla zakładów ubezpieczeń i reasekuracji w ramach ujawnień taksonomicznych za 2022 r. był dostęp do kompletnych i wiarygodnych danych oraz kwestie związane z przyjęciem odpowiedniego podejścia metodologicznego, co ma wpływ na porównywalność danych. Odzwierciedlają to wskazane różnice poziomów raportowanych wskaźników w ramach ujawnień niektórych podmiotów. Jednocześnie widoczne jest, że podmioty z sektora ubezpieczeń znajdują się we wstępnej fazie przygotowań do pełnych wymogów taksonomicznych za 2023 r.
Nowe obowiązki sektora ubezpieczeń związane z ujawnieniami taksonomicznymi za 2023 r.
Począwszy od 2024 r. (w ujawnieniach za 2023), zakłady ubezpieczeń i zakłady reasekuracji po raz pierwszy będą ujawniać pełne dane taksonomiczne poprzez raportowanie dwóch rodzajów kluczowych wskaźników wyników:
związanego z inwestycjami realizowanymi przez zakład ubezpieczeń i reasekuracji ukierunkowanymi na finansowanie działalności gospodarczej zgodnej z Taksonomią lub które są z nią powiązane (działalność zgodna z Taksonomią musi spełniać określone przez akty delegowane techniczne kryteria kwalifikacji);
związanego z działalnością ubezpieczeniową i przedstawiają przychody uzyskane ze „składek przypisanych brutto” z ubezpieczeń innych niż ubezpieczenia na życie lub, w stosownych przypadkach, przychody z działalności reasekuracyjnej ogółem, zgodne z Taksonomią jako działalność 10.1. lub działalność 10.2. (cel adaptacja do zmian klimatu).
W przyszłych latach podmioty z sektora ubezpieczeń, przygotowując własne ujawnienia taksonomiczne, muszą opierać się na danych raportowanych przez swoich klientów. W związku z tym konieczne jest, aby dane publikowane przez przedsiębiorstwa niefinansowe były odpowiedniej jakości, a tabele ujawnień wypełnione przez nie w sposób prawidłowy. Wsparciem służyć może tutaj Platforma ESG BIK, która stanowi kompleksowe źródło danych w zakresie zrównoważonego rozwoju niezbędne w celu wykonania obowiązków raportowych przez instytucje finansowe, w tym zakłady ubezpieczeń i reasekuracji.
Platforma ESG BIKźródło danych w zakresie zrównoważonego rozwoju dla sektora ubezpieczeń
Platforma ESG BIK to narzędzie, którego celem jest usprawnienie procesów raportowania niefinansowego w instytucjach finansowych, takich jak zakłady ubezpieczeń i reasekuracji, oraz bankach poprzez zapewnienie odpowiedniej jakości wiarygodnych, a także aktualnych danych w zakresie zrównoważonego rozwoju.
Jedną z intencji Platformy ESG BIK jest wprowadzenie jednolitego wzoru zbieranych danych taksonomicznych oraz identyfikacja spójnego zakresu informacji niezbędnych pod kątem oceny inwestycji, finansowania czy ekspozycji w kwestii spełniania technicznych kryteriów kwalifikacji wskazanych w Taksonomii, a także automatyzacja pozyskiwania danych pod kątem przygotowania wymaganych ujawnień przez instytucje finansowe.
Platforma ESG BIK zapewniać będzie dostęp do danych raportowanych przez przedsiębiorstwa zobowiązane do raportowania niefinansowego zgodnie z wymogami NFRD obejmujące pięć modułów:
Informacje ogólne, takie jak np. informacje dotyczące liczby pracowników, sumy bilansowej i przychodów netto w celu identyfikacji podmiotów zobowiązanych do raportowania niefinansowego zgodnie z NFRD;
Wskaźniki taksonomiczne raportowane przez przedsiębiorstwa niefinansowe i finansowe;
Informacje społeczne obejmujące dane dotyczące m.in. spełniania wymogów minimalnych gwarancji społecznych oraz obowiązkowych społecznych wskaźników SFDR (PAI);
Informacje środowiskowe obejmujące dane dotyczące m.in. emisyjności czy działalności w sektorze paliw kopalnych umożliwiających zaraportowanie środowiskowych wskaźników SFDR (PAI);
Wsparcie w ocenie inwestycji pod kątem spełniania technicznych kryteriów kwalifikacji poprzez zapewnienie określonych formularzy do przeprowadzenia analizy pod kątem finansowania celowego.
Dane gromadzone w ramach Platformy ESG BIK mogą stanowić znaczące wsparcie dla podmiotów z sektora ubezpieczeniowego w obliczaniu KPI na podstawie informacji taksonomicznych raportowanych przez przedsiębiorstwa niefinansowe. Jednocześnie Platforma jest przedmiotem ciągłego rozwoju funkcjonalnego i poszerzania zakresu gromadzonych w niej danych w celu zaadresowania potrzeb sektora finansowego w związku z pojawianiem się coraz większej liczby obowiązków regulacyjnych.
Marta Górecka senior manager
Anna Bryła senior consultant
Enrika Gawłowska-Nabożny sustainability consultant and legal specialist w zespole Sustainability Consulting Central Europe
Budowa systemu informatycznego to długi i skomplikowany proces. Równie trudna jest ocena jakości zbudowanego już systemu. Użytkownikom może się on podobać lub nie.
System subiektywnie może działać szybko lub wolno, jego architektura może być skalowalna i nowoczesna lub zupełnie przeciwnie, a sam kod przejrzysty i wydajny lub przypominający włoskie spaghetti. Pośród tych wielu wskaźników pomijamy często jakość (lub wręcz istnienie) dokumentacji rozwiązania.
Dwie strony medalu
Pracując od wielu lat w IT, zauważyłem dwa ciekawe trendy w temacie dokumentacji. Pierwszy z nich to fakt, że wielu początkujących programistów, wewnętrznych działów IT i firm świadczących „tanie” usługi informatyczne robi wszystko, aby nie pozostawić po sobie żadnej dokumentacji. Słowo „żadnej” obejmuje też sytuacje, w których po rocznym projekcie na 1000 roboczodni przygotowanie dokumentacji i szkolenia zamykają się w 10. Dobrze wiemy, że te 10 dni to tylko listek figowy przykrywający to, czego nie chcemy wprost pokazywać.
Tak bardzo przyzwyczailiśmy się do tej niskiej jakości dokumentacji, że często spotykam się w trakcie negocjacji handlowych z pytaniem: A czemu ta dokumentacja jest tak droga? Przyznam się, że to pytanie przywodzi mi na myśl postawę pilotów samobójców, którzy w trasę zabierają tylko połowę paliwa, bo i tak nie zamierzają wracać.
Jeszcze bardziej podkreśla tę sytuację fakt, że po przekazaniu takiej dobrze wykonanej dokumentacji padają słowa: To najlepiej wykonana dokumentacja, jaką w życiu widziałem. I byłoby to pewnie bardzo budujące, gdybym nie wiedział, jak nisko zawieszona jest poprzeczka.
Co dokumentować?
Nasuwa się pytanie – co należy dokumentować. Najprostsza odpowiedź brzmi: wszystko. Zaczynając od dokumentów powstających w trakcie projektu, takich jak analiza biznesowa, architektura systemu czy plan testów. Oprócz tego potrzebujemy jednakowych dla całej organizacji standardów kodu, bezpieczeństwa, procesów CI/CD, układu repozytorium czy sposobu dokumentacji samego kodu. Z kolei po zakończeniu projektu przydadzą się dokumenty opisujące sposób działania systemu, podręczniki użytkownika i administratora.
Oczywiście specyficzne obszary IT będą wymagały dodatkowych form dokumentacji. Na przykładzie najbliższego mi obszaru danych będziemy potrzebowali dodatkowo: modelu danych, dokumentu opisującego mapowanie, transformacje, znaczenie biznesowe i techniczne danych, standardy orkiestracji oraz dokumentację raportów.
Dlaczego dokumentować?
Z doświadczenia powiem, że nie ma nic lepszego pierwszego dnia pracy programisty w nowej firmie niż informacja, że będzie się mierzył z procedurą SQL mającą 4000 linii kodu i ani jednej linii dokumentacji. Podpowiedzi typu: „domyślisz się”, „zapytaj biznes” lub „to nie nasza wina, że autor tego dzieła się zwolnił” tylko przyśpieszają decyzję o potrzebie poszukania kolejnego miejsca zatrudnienia.
Bez dobrej dokumentacji utrata pracownika autora kodu to dramat. Bez dobrej dokumentacji próba rozszerzenia zespołu o nowych specjalistów – dramat. Bez dobrej dokumentacji próba przypomnienia sobie, co robi ten kod, podjęta przez jego autora po roku niezaglądania do niego – kolejny dramat. Bez dobrej dokumentacji system IT zamienia się w „legacy” już w momencie jego uruchomienia.
Z analizy Global Assistance Polska przeprowadzonej na zlecenie Compensy wynika, że w minionym roku aż 92% interwencji w ramach motocyklowego assistance polegało na holowaniu pojazdu. Kierowane do warsztatu jednoślady pokonywały na lawecie średnio ponad 62 km, a motocykliści najczęściej wzywali pomoc po awariach i kolizjach.
W 2023 r. motocykliści najczęściej potrzebowali pomocy assistance w związku z awarią motocykla w czasie jazdy, która była przyczyną 64% wszystkich zgłoszonych spraw. 23% zgłoszeń dotyczyło problemów po kolizji, a pozostałe sprawy związane były ze zdarzeniami losowymi, czyli m.in. brakiem lub tankowaniem niewłaściwego paliwa lub uszkodzoną oponą, a także kradzieżami czy wandalizmem.
– Interwencje w 92% przypadków kończą się podróżą motocykla na lawecie – do najbliższego warsztatu lub wskazanego przez poszkodowanego miejsca. Średni dystans holowania to 62,26 km. Tylko 8% problemów na drodze kończy się usprawnieniem motocykla na drodze. Co ciekawe, w przypadku samochodów te statystyki są nieco inne. Holowanie wciąż przeważa, ale nie tak wyraźnie – szacujemy, że na miejscu udaje się uruchomić ok. 30% aut. Oczywiście w przypadku motocykli bardzo wyraźna jest też sezonowość interwencji, których kumulacja przypada na okres od maja do września – podsumowuje Damian Andruszkiewicz, odpowiedzialny za ubezpieczenia komunikacyjne w Compensie.
We wspomnianym okresie 2023 roku miało miejsce 76% spośród wszystkich interwencji dla motocykli.
– Pozostałe zgłoszenia odbieraliśmy przede wszystkim w październiku i kwietniu – łącznie 14%. Statystyki za styczeń, luty, marzec, listopad i grudzień potwierdzają małą liczbę motocyklistów na drogach jesienią i zimą – to razem zaledwie 10% spraw. Co ciekawe, w minionym roku użytkownicy jednośladów najczęściej potrzebowali wsparcia w poniedziałki i wtorki – odpowiednio 18 i 17% zgłoszeń – a najspokojniejsze były piątki i soboty z ok. 11–12% interwencji – mówi Remigiusz Szeniawski, dyrektor Departamentu Operacyjnego Global Assistance Polska.
Polski Fundusz Rozwoju przekaże instytucjom finansowym zarządzającym Pracowniczymi Planami Kapitałowymi ponad 497 mln zł z tytułu dopłaty rocznej za 2023 rok. Do 15 kwietnia zostaną one zewidencjonowane na rachunkach ponad 2 mln uczestników PPK.
Uwzględniając kwotę za 2023 r., w ramach dopłat rocznych na rachunkach uczestników PPK znajdzie się ponad 1,56 mld zł, a uwzględniając wpłaty powitalne, dopłaty od państwa wyniosą prawie 2,42 mld zł.
Dopłata roczna w wysokości 240 zł przysługuje tym uczestnikom PPK, których wpłaty podstawowe i dodatkowe w danym roku (finansowane przez pracownika i pracodawcę) wyniosły co najmniej 3,5% 6-krotności minimalnego wynagrodzenia w roku, za który dopłata jest należna.
Aby uczestnik PPK mógł otrzymać dopłatę roczną za 2023 rok, wpłaty na jego PPK musiały wynieść co najmniej 732,90 zł (6x3490x3,5%). Uczestnicy, których wpłaty podstawowe są niższe niż 2% (z takiego obniżenia może skorzystać uczestnik PPK osiągający miesięcznie wynagrodzenie nieprzekraczające 1,2-krotności minimalnego wynagrodzenia za pracę), muszą zgromadzić co najmniej 25% tej kwoty, czyli 183,23 zł.
Informujemy, że w celu zapewnienia jak najlepszej obsługi nasza strona korzysta z ciasteczek (plików cookies). Korzystając z naszej strony, bez zmiany ustawień przeglądarki wyrażasz zgodę na wykorzystanie przez nas plików cookies. Jednocześnie przypominamy, że w każdej chwili masz możliwość zmiany ustawień plików cookies. OK
Privacy & Cookies Policy
Privacy Overview
This website uses cookies to improve your experience while you navigate through the website. Out of these cookies, the cookies that are categorized as necessary are stored on your browser as they are essential for the working of basic functionalities of the website. We also use third-party cookies that help us analyze and understand how you use this website. These cookies will be stored in your browser only with your consent. You also have the option to opt-out of these cookies. But opting out of some of these cookies may have an effect on your browsing experience.
Necessary cookies are absolutely essential for the website to function properly. This category only includes cookies that ensures basic functionalities and security features of the website. These cookies do not store any personal information.
Any cookies that may not be particularly necessary for the website to function and is used specifically to collect user personal data via analytics, ads, other embedded contents are termed as non-necessary cookies. It is mandatory to procure user consent prior to running these cookies on your website.
