16 października 2025 roku w Gdańsku odbyło się I Seminarium Antyfraudowe pod hasłem „Zwalczanie przestępczości ubezpieczeniowej – praktyczne możliwości”. Organizatorem wydarzenia była firma Efficient Insurance Solutions sp. z o.o. specjalizująca się w obszarze przeciwdziałania fraudom ubezpieczeniowym.
Seminarium zgromadziło przedstawicieli komórek antyfraudowych pięciu zakładów ubezpieczeń.
Celem seminarium było przedstawienie i pogłębienie wiedzy dotyczącej identyfikacji, ujawniania oraz zwalczania przestępczości ubezpieczeniowej, zarówno na etapie postępowań likwidacyjnych prowadzonych przez zakłady ubezpieczeń, jak i w toku postępowań karnych, w których ubezpieczyciele występują jako pokrzywdzeni. Prezentacje i dyskusje miały charakter praktyczny, a wymiana doświadczeń między uczestnikami stanowiła ważny element wydarzenia.
Seminarium trwało jeden dzień i obejmowało pięć referatów, wygłoszonych przez przedstawicieli Efficient Insurance Solutions oraz Kancelarii Adwokackiej adw. Marcina Lemańczyka.
Weryfikacja informacji w postępowaniu likwidacyjnym
Pierwsze wystąpienie dotyczyło metod i narzędzi weryfikacji informacji w procesie likwidacji szkody. Rafał Wąsowski, kierownik Działu Badań i Weryfikacji Informacji, szczegółowo omówił czynności podejmowane przez pracowników zakładów ubezpieczeń, wskazując na konieczność dokładnej analizy zgłoszeń szkód oraz roli tzw. białego wywiadu – czyli pozyskiwania informacji z legalnych, często nieoczywistych źródeł. Prezentacja podkreśliła, że analiza treści zgłoszenia oraz dostęp do zewnętrznych źródeł informacji jest kluczowym etapem przeciwdziałania fraudom.
Terenowa weryfikacja informacji o potencjalnym fraudzie
W drugim wystąpieniu Jakub Chalaburda, koordynator Sieci Mobilnej, omówił zasady prowadzenia wizji lokalnych (w ramach czynności terenowych), a także wywiadów środowiskowych oraz innych działań umożliwiających obiektywną ocenę okoliczności szkody. Podkreślił znaczenie neutralności i bezstronności, niezbędnych do rzetelnej oceny sytuacji. Zwrócił uwagę na wyzwania związane z rozwojem sztucznej inteligencji, która coraz częściej jest wykorzystywana do generowania fałszywej dokumentacji szkodowej. Wskazał też na pilną potrzebę opracowania skutecznych mechanizmów przeciwdziałania tym zagrożeniom.
Znaczenie opinii rzeczoznawczej w postępowaniu likwidacyjnym
Kolejny referat uwypuklił znaczenie opinii ekspertów jako wsparcia procesu likwidacyjnego i narzędzia weryfikacji podejrzeń fraudu. Omówiono szczegółowo uwarunkowania konieczne do sporządzenia opinii z zakresu rekonstrukcji wypadków komunikacyjnych, podkreślając wpływ jakości materiału dowodowego na wiarygodność ekspertyzy. Jakub Chalaburda zaprezentował wykorzystanie rzeczoznawców specjalizujących się w innych dziedzinach – w tym pożarnictwie, badaniu numerów VIN oraz analizie pisma ręcznego.
Zagrożenia związane z przetwarzaniem informacji
Marlena Grelik-Urbanowska, dyrektorka Biura Zgodności, omówiła wyzwania związane z ochroną danych osobowych i innych informacji wrażliwych, które przetwarzane są podczas likwidacji szkód. Zwróciła uwagę na konieczność stosowania bezpiecznych kanałów komunikacji, szczególnie pomiędzy zakładami ubezpieczeń a podmiotami realizującymi czynności terenowe. Podkreśliła również ryzyko wycieków danych oraz potencjalnych naruszeń, które mogą mieć poważne konsekwencje zarówno dla klientów, jak i dla ubezpieczycieli.
Potencjał sprawy karnej z perspektywy zakładu ubezpieczeń jako pokrzywdzonego
Zamykające wystąpienie poświęcone było roli zakładu ubezpieczeń w postępowaniu karnym przeciwko sprawcom przestępstw ubezpieczeniowych. Rafał Połeć, kierownik Działu Spraw Karnych, oraz adwokat Marcin Lemańczyk przedstawili zakres praw i uprawnień ubezpieczycieli jako pokrzywdzonych, a także wskazali praktyczne możliwości dochodzenia zwrotu nienależnie wypłaconych odszkodowań i świadczeń. Podkreślili, że aktywne uczestnictwo zakładów ubezpieczeń w postępowaniach karnych jest niezbędne dla efektywności działań organów ścigania oraz ochrony interesów ubezpieczycieli.
Podsumowanie
I Seminarium Antyfraudowe obfitowało w panele dyskusyjne po każdej prezentacji, podczas których uczestnicy dzielili się własnymi doświadczeniami oraz wskazywali na aktualne wyzwania i potrzeby w obszarze zwalczania przestępczości ubezpieczeniowej.
Seminarium dostarczyło merytorycznej wiedzy od wstępnej analizy zgłoszeń szkód, przez działania terenowe i opiniowanie rzeczoznawcze, po aspekty prawne i udział w postępowaniach karnych.
Przedstawione rozwiązania i praktyki stanowią solidną podstawę do dalszych dyskusji i rozwijania skutecznych mechanizmów przeciwdziałania fraudom.
Rafał Połeć
Kierownik Działu Spraw Karnych
Efficient Insurance Solutions
